Taxas de hipoteca e refinanciamento de hoje 11 de agosto de 2023 | Taxas aumentam à medida que a inflação sobe
Taxas de hipoteca e refinanciamento aumentam com a inflação.
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As taxas de hipoteca aumentaram um pouco desde a semana passada. A taxa média de hipoteca de 30 anos é de 6,96%, de acordo com a Freddie Mac, o que é seis pontos base maior do que na semana passada. A taxa média de hipoteca de 15 anos subiu nove pontos base, para 6,34%.
O Bureau of Labor Statistics divulgou os últimos dados do Índice de Preços ao Consumidor (IPC) ontem. A inflação subiu 3,2% em relação ao ano anterior em julho – antes disso, os números da inflação vinham esfriando por cerca de um ano.
A alta da inflação pode manter as taxas de hipoteca altas, já que o Federal Reserve tem aumentado as taxas para tentar reduzir a inflação.
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No entanto, nem tudo é má notícia. Os especialistas realmente esperavam que a inflação de julho aumentasse 3,3% em relação ao ano anterior – então a inflação não subiu tão significativamente quanto o previsto. Embora a inflação mais alta possa manter as taxas de hipoteca altas, não deverá causar um aumento acentuado nas taxas.
Taxas de Hipoteca Hoje
Taxas de Refinanciamento de Hipoteca Hoje
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Projeção das Taxas de Hipoteca para 2023
As taxas de hipoteca começaram a subir a partir de mínimas históricas na segunda metade de 2021 e aumentaram mais de três pontos percentuais em 2022.
Mas muitas previsões indicam que as taxas começarão a cair ainda este ano. Em sua última previsão, pesquisadores da Fannie Mae previram que as taxas fixas de 30 anos terão tendência de queda no quarto trimestre de 2023 e ao longo de 2024.
No entanto, se as taxas de hipoteca irão cair em 2023 depende de o Federal Reserve conseguir controlar a inflação.
Nos últimos 12 meses, o Índice de Preços ao Consumidor subiu 3,2%. Este é o primeiro aumento da inflação em meses, e o Federal Reserve aumentou a taxa de juros do fundo federal em sua última reunião em julho. Se a inflação continuar a subir, podemos ver outro aumento da taxa na reunião do Fed em setembro.
Para os proprietários que desejam aproveitar o valor de sua casa para cobrir uma compra grande – como uma reforma em casa – uma linha de crédito com garantia hipotecária (HELOC) pode ser uma boa opção enquanto esperamos que as taxas de hipoteca sejam reduzidas. Confira alguns de nossos melhores credores de HELOC para iniciar sua busca pelo empréstimo certo para você.
Um HELOC é uma linha de crédito que permite que você pegue emprestado contra o valor líquido de sua casa. Ele funciona de forma semelhante a um cartão de crédito, pois você empresta o que precisa em vez de receber o valor integral em uma única vez. Também permite que você utilize o dinheiro que tem em sua casa sem substituir sua hipoteca inteira, como faria com um refinanciamento com saque.
As taxas atuais de HELOC são relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.
Quando os Preços das Casas Cairão?
Os preços das casas caíram um pouco mensalmente no final do ano passado, mas começaram a subir novamente em 2023. Não é provável que vejamos grandes quedas este ano, mesmo em caso de recessão.
Pesquisadores da Fannie Mae esperam que os preços aumentem 3,9% em 2023, enquanto a Mortgage Bankers Association não espera mudanças em 2023 e um aumento de 1% em 2024.
As altas taxas de hipoteca empurraram muitos compradores esperançosos para fora do mercado, diminuindo a demanda por compra de imóveis e exercendo pressão de baixa sobre os preços das casas. Mas as taxas podem começar a cair no próximo ano, o que reduziria parte dessa pressão. O fornecimento atual de casas também está historicamente baixo, o que provavelmente impedirá quedas muito acentuadas nos preços.
Prós e Contras de Hipotecas de Taxa Fixa e Taxa Variável
As hipotecas de taxa fixa fixam sua taxa durante toda a vida do empréstimo. As hipotecas de taxa variável fixam sua taxa pelos primeiros anos e, em seguida, sua taxa sobe ou desce periodicamente.
As hipotecas de taxa variável geralmente começam com taxas mais baixas do que as hipotecas de taxa fixa, mas as taxas de hipoteca de taxa variável podem subir uma vez que o período inicial de introdução tenha terminado. Se você planeja se mudar ou refinanciar antes que a taxa seja ajustada, uma hipoteca de taxa variável pode ser um bom negócio. Mas tenha em mente que uma mudança nas circunstâncias pode impedir que você faça essas coisas, então é uma boa ideia pensar se seu orçamento pode lidar com um pagamento mensal mais alto.
As hipotecas de taxa fixa são uma boa escolha para os mutuários que desejam estabilidade, já que seus pagamentos mensais de principal e juros não mudarão ao longo da vida do empréstimo (embora seu pagamento de hipoteca possa aumentar se seus impostos ou seguro subirem).
Mas em troca dessa estabilidade, você assumirá uma taxa mais alta. Isso pode parecer um mau negócio agora, mas se as taxas aumentarem ainda mais daqui a alguns anos, você pode ficar feliz em ter uma taxa fixa. E se as taxas caírem, você pode conseguir refinanciar para obter uma taxa mais baixa.
Como funciona uma hipoteca de taxa ajustável?
As hipotecas de taxa ajustável começam com um período introdutório em que sua taxa permanecerá fixa por um determinado período de tempo. Depois desse período, ela começará a se ajustar periodicamente, geralmente uma vez por ano ou a cada seis meses.
O quanto sua taxa vai mudar depende do índice que a hipoteca usa e da margem estabelecida pelo credor. Os credores escolhem o índice que suas hipotecas usam, e essa taxa pode subir ou descer dependendo das condições do mercado atual.
A margem é o valor dos juros que o credor cobra além do índice. Você deve procurar em vários credores para ver qual oferece a margem mais baixa.
As hipotecas de taxa ajustável também têm limites de quanto elas podem mudar e quão altas podem ir. Por exemplo, uma hipoteca de taxa ajustável pode ser limitada a um aumento ou diminuição de 2% a cada ajuste, com uma taxa máxima de 8%.
