As taxas de hipoteca e refinanciamento de hoje 4 de agosto de 2023 | Taxas continuam subindo
Taxas de hipoteca e refinanciamento de hoje, 4 de agosto de 2023, continuam subindo.
Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre compra de imóveis e escrevem análises imparciais de produtos (saiba como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos comissões de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.
Pela segunda semana consecutiva, as taxas médias de hipotecas de 30 anos aumentaram – agora estão em 6,90%, de acordo com a Freddie Mac. As taxas médias de hipotecas de 15 anos também aumentaram para 6,25%.
“A combinação de dados econômicos otimistas e a redução da classificação de crédito do governo dos EUA fez com que as taxas de hipotecas subissem esta semana”, disse Sam Khater, chefe ANBLE da Freddie Mac, em comunicado à imprensa. “Apesar das taxas mais altas e da menor demanda por compra, os preços dos imóveis aumentaram devido ao estoque muito baixo de imóveis não vendidos.”
Altas taxas, baixo estoque e aumento dos preços dos imóveis tornaram a temporada de compra de imóveis extremamente difícil. Embora a posse da casa possa parecer permanentemente fora de alcance para aqueles que ainda não têm um pé na porta, algum alívio deve vir ainda este ano, quando a inflação desacelerar ainda mais e o Federal Reserve parar de elevar as taxas.
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De acordo com a última previsão da Mortgage Bankers Association, as taxas de 30 anos podem cair abaixo de 6% até o final deste ano e chegar a 4,6% até 2025. Isso significa que compradores em potencial de imóveis podem se beneficiar do aumento da acessibilidade em apenas alguns meses.
As taxas de hipoteca de hoje
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Projeção da taxa de hipoteca para 2023
As taxas de hipoteca começaram a subir a partir de mínimos históricos na segunda metade de 2021 e aumentaram mais de três pontos percentuais em 2022.
Mas muitas previsões esperam que as taxas comecem a cair este ano. Em sua última previsão, pesquisadores da Fannie Mae previram que as taxas fixas de 30 anos tenderão a cair ao longo de 2023 e 2024.
Mas se as taxas de hipoteca cairão em 2023 depende de se o Federal Reserve conseguir controlar a inflação.
Nos últimos 12 meses, o Índice de Preços ao Consumidor subiu 3%. Isso marca mais um mês de desaceleração do crescimento dos preços e é um sinal de que os esforços do Fed estão dando resultado.
Para os proprietários que desejam aproveitar o valor de sua casa para cobrir uma grande compra – como uma reforma de casa – uma linha de crédito com garantia hipotecária (HELOC) pode ser uma boa opção enquanto aguardamos o alívio das taxas de hipoteca. Confira alguns dos nossos melhores credores de HELOC para iniciar sua busca pelo empréstimo certo para você.
Um HELOC é uma linha de crédito que permite que você pegue emprestado contra o valor da sua casa. Ele funciona de forma semelhante a um cartão de crédito, pois você empresta o que precisa, em vez de receber o valor total em uma única quantia. Ele também permite que você acesse o dinheiro que tem em sua casa sem substituir sua hipoteca inteira, como faria com um refinanciamento com saque de dinheiro.
As taxas atuais de HELOC são relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.
Quando os preços das casas irão cair?
Os preços das casas diminuíram um pouco mensalmente no final do ano passado, mas é improvável que vejamos grandes quedas este ano, mesmo em caso de recessão.
Os pesquisadores da Fannie Mae esperam um aumento de 3,9% nos preços em 2023, enquanto a Mortgage Bankers Association não prevê mudanças em 2023 e um aumento de 1% em 2024.
As altas taxas de hipoteca elevaram muitos compradores em potencial para fora do mercado, desacelerando a demanda por compra de imóveis e exercendo pressão para baixo sobre os preços das casas. Mas as taxas podem começar a cair em breve, o que removeria parte dessa pressão. O atual estoque de casas também está historicamente baixo, o que provavelmente impedirá que os preços caiam muito.
O que acontece com os preços das casas em uma recessão?
Os preços das casas geralmente caem durante uma recessão, mas nem sempre. Quando isso acontece, geralmente é porque menos pessoas podem se dar ao luxo de comprar casas, e a baixa demanda força os vendedores a baixarem os preços.
Quanto de hipoteca posso pagar?
Uma calculadora de hipotecas pode ajudar você a determinar quanto pode se dar ao luxo de pegar emprestado. Experimente diferentes preços de imóveis e quantias de entrada para ver quanto pode ser seu pagamento mensal e pense em como isso se encaixa em seu orçamento geral.
Geralmente, especialistas recomendam gastar no máximo 28% do seu rendimento bruto mensal em despesas com moradia. Isso significa que o valor total do seu pagamento mensal da hipoteca, incluindo impostos e seguro, não deve ultrapassar 28% do seu rendimento mensal antes dos impostos.
Quanto menor a taxa, mais você poderá pegar emprestado, então pesquise e faça pré-aprovação com vários credores hipotecários para ver quem pode oferecer a melhor taxa. Mas lembre-se de não pegar emprestado mais do que o seu orçamento pode confortavelmente suportar.
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