As taxas de hipoteca vão baixar em 2024?
Taxas de hipoteca irão baixar em 2024?
Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre compra de imóveis e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.
- A inflação e os aumentos da taxa do Fed levaram as taxas de hipoteca a atingirem o maior patamar em 20 anos.
- As taxas de hipoteca de 30 anos devem cair para algo entre 5% e 6,5% em 2024.
- Em vez de esperar as taxas caírem, os compradores de imóveis devem considerar comprar agora e fazer a refinanciamento posteriormente para evitar uma maior concorrência no próximo ano.
As taxas de hipoteca mais baixas não podem chegar em breve o suficiente para os futuros compradores de imóveis esperando o momento certo para entrar no mercado.
A boa notícia: A espera por taxas mais baixas pode estar perto do fim. A notícia nem tão boa: As taxas provavelmente não voltarão aos patamares históricos que vimos em 2020 e 2021. E uma vez que as taxas caírem, os compradores de imóveis provavelmente terão outros desafios, incluindo aumento da concorrência e altas nos preços dos imóveis.
As taxas de hipoteca vão cair em 2024? No momento, parece que sim, mas há algumas coisas que proprietários e compradores devem saber. Confira nossa previsão detalhada das taxas de hipoteca para 2024.
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Por que as taxas de hipoteca estão tão altas?
Assim como outras taxas de consumo, as taxas de hipoteca são influenciadas, em grande parte, pelo que está acontecendo na economia. As taxas subiram em 2022 em resposta à alta da inflação. Para tentar conter o aumento dos preços, o Federal Reserve começou a aumentar a taxa de fundos federais, o que também manteve as taxas de hipoteca elevadas.
Mas a inflação diminuiu significativamente desde o pico em junho de 2022, quando os preços haviam subido 9,1% em relação ao ano anterior, de acordo com o Bureau of Labor Statistics. Em agosto de 2023, o Índice de Preços ao Consumidor estava em 3,7%.
O objetivo do Fed é reduzir a inflação para uma taxa anual de 2%, portanto, é provável que mantenha a taxa de fundos federais elevada no futuro próximo. Podemos até ver outro aumento da taxa antes do final do ano. Isso provavelmente impedirá que as taxas de hipoteca caiam substancialmente.
“O comportamento do mercado de títulos sugere que as taxas provavelmente permanecerão elevadas durante o restante do ano, apesar dos últimos relatórios de inflação mostrarem sinais de desaceleração”, diz Afifa Saburi, analista de mercados de capitais da Veterans United Home Loans. “O segmento de serviços da inflação está se mostrando resistente e o componente de salários do mercado de trabalho permanece sólido – tudo isso indica a manutenção das taxas de juros em níveis mais altos por mais tempo, até que o crescimento mais lento não exija uma política monetária agressiva”.
Mas à medida que a inflação se aproxima da meta do Fed, podemos começar a ver as taxas tendendo a cair em 2024.
Previsões das taxas de hipoteca para 2024
A maioria das principais previsões espera que as taxas caiam em 2024. Mas quando exatamente as taxas de hipoteca vão cair? Veja como algumas das principais instituições se posicionam em suas previsões:
A previsão da Fannie Mae sugere que as taxas de hipoteca de 30 anos cairão para a faixa de 6% a 6,5% em 2023, enquanto a NAR acredita que as taxas ficarão mais próximas de 6%. A previsão da MBA prevê uma queda mais agressiva das taxas, prevendo que as taxas de hipoteca de 30 anos cairão para 5% até o final de 2024.
Embora haja alguma discordância sobre o quanto as taxas cairão, o consenso geral é que as taxas de hipoteca finalmente devem cair abaixo de 7% em 2024.
Quando as taxas de hipoteca cairão para 3%?
É possível que as taxas um dia voltem a cair para 3%, embora, se as tendências atuais se mantiverem, isso provavelmente não acontecerá em breve.
Pense no motivo pelo qual as taxas caíram tanto no início: em resposta à pandemia de COVID-19, o Fed reduziu a taxa de fundos federais para quase zero e comprou uma grande quantidade de títulos lastreados em hipotecas para evitar uma crise econômica. Isso permitiu que as taxas de hipoteca caíssem tanto, com as taxas de hipoteca de 30 anos atingindo a mínima histórica de 2,65% em janeiro de 2021, segundo a Freddie Mac.
Ninguém pode prever exatamente quando outro evento que altere a economia como a pandemia ocorrerá, mas, a menos que algo extremo aconteça, provavelmente não veremos taxas tão baixas novamente por um tempo. Lawrence Yun, ANBLE chefe da National Association of Realtors, até mesmo disse à CNBC que não acredita que as taxas de hipoteca chegarão à faixa de 3% novamente durante sua vida.
Devo esperar as taxas de hipoteca baixarem antes de comprar uma casa?
Com as taxas de hipoteca no nível mais alto dos últimos 20 anos, alguns compradores em potencial decidiram esperar por taxas mais baixas para começar a procurar casas. Mas essa nem sempre é a melhor estratégia, pois existem algumas vantagens em comprar agora.
No momento, a grande maioria dos mutuários possui taxas muito mais baixas do que as taxas atuais. De acordo com uma análise da Redfin dos dados da Federal Housing Finance Agency (Agência Federal de Financiamento Habitacional), mais de 90% dos proprietários têm uma taxa de hipoteca abaixo de 6%. Muitos têm taxas ainda mais baixas; 62% têm uma taxa abaixo de 4%.
As altas taxas têm impedido muitos desses proprietários de vender, pois eles não querem abrir mão de suas taxas atuais. Embora isso tenha limitado severamente o inventário, a falta de compradores adicionais no mercado também manteve os preços moderados.
“Embora os compradores possam ter uma taxa mais baixa em 2024, haverá mais concorrência de compradores no próximo ano, o que elevará os preços”, diz Karen Kostiw, uma corretora imobiliária da Coldwell Banker Warburg na cidade de Nova York. “Os compradores devem aproveitar uma oferta agora a um preço mais baixo e fazer a refinanciamento no próximo ano se as taxas caírem.”
Saburi concorda que comprar agora e refinanciar posteriormente é uma boa estratégia para compradores que desejam evitar a concorrência e os preços mais altos das casas que provavelmente virão com ela.
“Os compradores em potencial que têm a capacidade de comprar podem evitar um mercado potencialmente competitivo ao fechar a compra agora e aproveitar uma refinanciamento no futuro”, diz Saburi.
Um refinanciamento de hipoteca substitui sua hipoteca existente por uma nova hipoteca, muitas vezes com o objetivo de obter uma taxa mais baixa ou um pagamento mensal menor. Se você pode comprar uma casa agora, poderá evitar um mercado imobiliário difícil no próximo ano e ter a oportunidade de reduzir seus custos de moradia com uma refinanciamento assim que as taxas caírem. Apenas certifique-se de fazer uma pesquisa e obter cotações de vários credores de refinanciamento de hipoteca para garantir que esteja obtendo a melhor taxa.
