Taxas de juros hipotecários hoje | Taxas mantêm-se estáveis em torno de 7%
Taxas de juros hipotecários hoje | Estáveis em torno de 7%
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As taxas de hipoteca continuam elevadas, com as taxas de hipoteca de 30 anos cerca de meio ponto percentual acima do que estavam no início do mês.
As taxas devem cair um pouco este ano, mas provavelmente não cairão o suficiente para causar uma recuperação significativa no mercado imobiliário. De acordo com a última previsão imobiliária da Fannie Mae, as taxas de hipoteca de 30 anos podem cair para 6,7% até o final de 2023 e atingir 6% em 2024.
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Ao inserir diferentes prazos e taxas de juros, você verá como seu pagamento mensal pode mudar.
Projeção de Taxa de Hipoteca para 2023
As taxas de hipoteca começaram a subir a partir de mínimas históricas na segunda metade de 2021 e aumentaram mais de três pontos percentuais em 2022.
Mas muitas previsões esperam que as taxas comecem a cair ainda este ano. Em sua última previsão, pesquisadores da Fannie Mae previram que as taxas fixas de 30 anos tendem a cair ao longo de 2023 e 2024.
Mas se as taxas de hipoteca irão cair em 2023 depende se o Federal Reserve conseguir controlar a inflação.
Nos últimos 12 meses, o Índice de Preços ao Consumidor subiu 3,2%. A inflação desacelerou bastante desde o pico em junho passado, mas o Fed indicou que está esperando que a inflação caia ainda mais antes de considerar uma pausa mais longa nos aumentos de taxas.
Para proprietários que desejam usar o valor de sua casa para cobrir uma compra grande – como uma reforma -, uma linha de crédito com garantia hipotecária (HELOC) pode ser uma boa opção enquanto aguardamos a queda das taxas de hipoteca. Confira alguns dos melhores credores de HELOC para iniciar sua busca pelo empréstimo certo para você.
Um HELOC é uma linha de crédito que permite que você pegue emprestado contra o patrimônio líquido de sua casa. Funciona de forma semelhante a um cartão de crédito, pois você pega o que precisa em vez de receber o valor total em uma única soma. Também permite que você utilize o dinheiro que tem em sua casa sem substituir toda a sua hipoteca, como faria com um refinanciamento com saque.
As taxas de HELOC atuais são relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.
Quando os Preços das Casas Cairão?
Os preços das casas caíram um pouco mensalmente no final do ano passado, mas é improvável que vejamos grandes quedas este ano, mesmo em caso de recessão.
Pesquisadores da Fannie Mae esperam um aumento de 3,9% nos preços em 2023, enquanto a Mortgage Bankers Association não espera mudanças em 2023 e prevê um aumento de 1% em 2024.
As altas taxas de hipoteca afastaram muitos compradores em potencial do mercado, reduzindo a demanda por compra de imóveis e exercendo pressão negativa sobre os preços das casas. Mas as taxas podem começar a cair no próximo ano, o que removeria parte dessa pressão. A oferta atual de casas também está historicamente baixa, o que provavelmente impedirá que os preços caiam muito.
Prós e Contras de Hipotecas com Taxa Fixa e Taxa Ajustável
As hipotecas com taxa fixa mantêm sua taxa durante toda a vida do empréstimo. As hipotecas com taxa ajustável mantêm sua taxa nos primeiros anos e depois a taxa sobe ou desce periodicamente.
As hipotecas com taxa ajustável geralmente começam com taxas mais baixas do que as hipotecas com taxa fixa, mas as taxas de ARM podem subir após o término do período introdutório inicial. Se você planeja se mudar ou refinanciar antes que a taxa seja ajustada, um ARM pode ser uma boa opção. Mas tenha em mente que uma mudança nas circunstâncias pode impedir que você faça essas coisas, então é uma boa ideia pensar se seu orçamento pode lidar com um pagamento mensal maior.
As hipotecas com taxa fixa são uma boa escolha para mutuários que desejam estabilidade, já que seus pagamentos mensais de principal e juros não mudarão ao longo da vida do empréstimo (embora seu pagamento de hipoteca possa aumentar se seus impostos ou seguro aumentarem).
Mas em troca dessa estabilidade, você assumirá uma taxa mais alta. Isso pode parecer uma má negociação agora, mas se as taxas aumentarem ainda mais em alguns anos, você pode ficar feliz por ter uma taxa fixa. E se as taxas caírem, você pode conseguir um refinanciamento para obter uma taxa mais baixa.
Como funciona uma hipoteca de taxa ajustável?
As hipotecas de taxa ajustável começam com um período introdutório em que sua taxa permanecerá fixa por um certo período de tempo. Uma vez que esse período termine, ela começará a se ajustar periodicamente – normalmente uma vez por ano ou a cada seis meses.
O quanto sua taxa vai mudar depende do índice que a hipoteca usa e da margem estabelecida pelo credor. Os credores escolhem o índice que suas hipotecas usam e essa taxa pode subir ou descer dependendo das condições atuais do mercado.
A margem é a quantidade de juros que um credor cobra além do índice. Você deve procurar em várias instituições financeiras para ver qual oferece a margem mais baixa.
As hipotecas de taxa ajustável também têm limites sobre o quanto elas podem mudar e o quão alto elas podem ir. Por exemplo, uma hipoteca de taxa ajustável pode ter um limite de aumento ou redução de 2% cada vez que se ajusta, com uma taxa máxima de 8%.
