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Para alguns trabalhadores afortunados, a aproximação de um novo ano significa que um bônus está a caminho. Isso pode ser uma boa notícia, já que algumas empresas estão reduzindo orçamentos, demitindo funcionários ou eliminando bônus ou aumentos salariais.
No entanto, as pessoas muitas vezes ficam surpresas quando o valor do bônus anunciado é muito menor do que o esperado. Essa situação, na qual uma parte considerável do seu bônus parece estar faltando, se deve ao desconto de imposto federal e às chamadas taxas de imposto sobre bônus.
Embora você não possa eliminar o desconto de imposto sobre bônus, é útil entender como os bônus são tributados para que você saiba quanto dinheiro esperar. Além disso, saber quanto dinheiro do bônus vai chegar à sua conta pode ajudar no planejamento tributário. Isso pode envolver a navegação por mudanças fiscais e a tentativa de compensar a renda por meio de várias deduções fiscais, créditos e isenções.
Por que os bônus têm impostos altos?
Quando você percebe que o valor do seu cheque ou depósito direto de bônus é menor do que o valor prometido pelo seu empregador, isso provavelmente ocorre porque o seu empregador reteve impostos do seu bônus. (No entanto, é sempre importante verificar o valor do seu bônus conforme descrito pelo seu empregador.)
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- Em primeiro lugar, os bônus são tributados porque são considerados renda tributável. Mas a Receita Federal também considera os bônus como salários suplementares.
- Essencialmente, salários suplementares são tipos de salários, como horas extras, comissões, etc., que não são salários regulares.
- Quando o seu empregador paga salários suplementares, eles devem seguir as regras de impostos sobre folha de pagamento e reter uma parte desses salários (neste caso, seu bônus) para impostos.
O valor retido do seu bônus depende do método de retenção que o seu empregador utiliza, o qual depende, em parte, do valor do seu bônus e de como ele é pago.
Taxa de imposto para bônus: como funciona a retenção de imposto sobre bônus
Método de Porcentagem: O primeiro método de retenção de imposto sobre salários suplementares é chamado de método de porcentagem. Esse método é normalmente utilizado quando o seu cheque de bônus é emitido separadamente do seu salário normal.
- O método de porcentagem significa que se o seu bônus for inferior a US$ 1 milhão, seu empregador retém automaticamente uma taxa fixa de 22% do bônus para impostos.
- Se você recebe comissões ou já recebeu indenização, você também pode ter tido uma taxa fixa de 22% retida, pois esses tipos de pagamento também costumam ser considerados salários suplementares.
Portanto, por exemplo, se você foi informado que receberá um bônus de US$ 5.000 e seu empregador utiliza o método de porcentagem fixa, eles devem reter pelo menos 22%, o que, com base neste exemplo, seria de US$ 1.100.
Se o seu bônus exceder US$ 1 milhão, a retenção de porcentagem fixa seria de 37% do valor do seu bônus que exceder US$ 1 milhão. Trinta e sete porcento corresponde à maior alíquota de imposto de renda federal.
Método Agregado: O outro método de retenção sobre salários suplementares é o método agregado. Esse método é normalmente utilizado quando o seu empregador paga o dinheiro do seu bônus juntamente com o seu salário normal em um único pagamento.
Nesse método, o seu empregador retém impostos de acordo com uma fórmula baseada nas informações fornecidas no seu Formulário W-4.
Nota: O método de retenção agregada pode causar alguma confusão e frustração para as pessoas. Isso ocorre porque seu salário regular e seu bônus são combinados como uma quantia em dinheiro única. Como resultado, a quantia de imposto descontada do cheque que inclui o pagamento do seu bônus é maior do que você está acostumado com seu salário regular em seu dia de pagamento normal.
Lembre-se que outros impostos sobre renda e folha de pagamento padrão (por exemplo, impostos estaduais, impostos da Previdência Social, etc.) também são retidos.
É possível evitar impostos sobre o seu cheque de bônus?
Devido à obrigatoriedade de retenção por parte do seu empregador, você não pode evitar o imposto sobre o seu bônus. Mas é compreensível ficar frustrado ao receber uma compensação pelo seu bom trabalho e descobrir que grande parte desse dinheiro vai para impostos.
Com isso dito, se você está curioso sobre quanto seu pagamento de bônus pode impactar seus impostos, a Receita Federal tem uma calculadora que pode ajudar a estimar sua retenção antes de você enviar sua declaração de imposto. E, quando você enviar sua declaração de imposto de renda federal, se descobrir que foi retido um valor maior do que o necessário (com base na sua renda e taxa de imposto), você pode esperar receber um reembolso.
Por outro lado, se você está preocupado que seu bônus seja grande o suficiente para fazer você entrar em uma faixa de imposto de renda mais alta, você pode considerar adiar seu bônus para o próximo ano fiscal.
Por exemplo, se sua empresa planeja pagar seu bônus em dezembro (e você espera ter menos renda no próximo ano), você pode pedir para adiar o pagamento do bônus. (Seu empregador não é obrigado a concordar com isso.)
Se seu bônus for pago no final do ano, você pode compensar seu bônus e outras rendas tributáveis com algumas estratégias fiscais de fim de ano. Deduções fiscais para doações para instituições de caridade ou contribuições para sua conta de poupança de aposentadoria podem reduzir sua responsabilidade tributária.
Mas lembre-se: 31 de dezembro é o prazo para fazer muitas contribuições com fins fiscais que podem ajudar a compensar um bônus de fim de ano.
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