Tentado a tomar decisões financeiras precipitadas? Faça isso em vez disso
Tentado a decisões financeiras precipitadas? Faça isso.
Qualquer pessoa que tenha tomado uma decisão financeira importante sabe que é quase impossível tirar a emoção da equação. Às vezes, nossas decisões financeiras pessoais são influenciadas por sentimentos positivos – uma esperança de sucesso ou um futuro melhor. Mas o medo também é um motivador poderoso, especialmente o medo de perder dinheiro.
Quando confrontadas com preocupações ou incertezas financeiras, as pessoas muitas vezes procuram uma solução imediata. Tomar uma ação rápida pode aliviar temporariamente a ansiedade, mas soluções de curto prazo frequentemente vêm às custas de metas de longo prazo. Em momentos como esses, os consumidores precisam de conselhos financeiros competentes e éticos.
Mesmo com o impacto financeiro da pandemia diminuindo, nossa economia continua repleta de incertezas. De acordo com a recente pesquisa de sentimento do consumidor do CFP Board, 89% dos americanos estão preocupados com o custo de vida atual nos Estados Unidos. Uma porcentagem semelhante de respondentes da pesquisa disse estar preocupada com a inflação e o aumento dos preços. Quase dois terços dos entrevistados expressaram preocupações sobre poder pagar por necessidades básicas, como alimentos e roupas, enquanto 55% estavam preocupados em pagar o aluguel ou a hipoteca.
O medo de não poder pagar por necessidades básicas, somado ao panorama econômico complicado atual, mantém muitas pessoas focadas no curto prazo. Os dados da pesquisa refletem um foco em medidas imediatas de economia de custos, como comprar itens em promoção, comprar marcas mais baratas e comer em casa. Embora isso seja compreensível, também há ansiedade aumentada em relação ao futuro. A pesquisa descobriu que a capacidade de economizar, gerenciar dívidas e planejar adequadamente a aposentadoria também eram preocupações financeiras principais.
- Por que a China não está se apressando para consertar sua economia ...
- Um Rudy Giuliani angustiado fez a caminhada até Mar-a-Lago para pes...
- Esqueça as casas de 1 euro na Itália. Você pode comprar uma casa de...
Muitas pessoas consideram decisões de curto prazo com efeitos de longo prazo
Preparar-se para a aposentadoria é uma responsabilidade que todo americano enfrenta. Em um mundo com pensões desaparecendo e custos crescentes, não economizar hoje pode ter repercussões de longo prazo. Apesar das preocupações dos americanos com os desafios financeiros atuais, 34% dos entrevistados da pesquisa economizaram mais para a aposentadoria em 2022. No entanto, os entrevistados também estavam considerando decisões precipitadas de curto prazo. Quase um quarto de todos os entrevistados disseram que provavelmente retirariam dinheiro de uma conta de aposentadoria para ajudar a cobrir despesas atuais. E aqueles com menos de 45 anos disseram que tinham mais probabilidade de adiar os pagamentos de cartão de crédito ou empréstimo. Cada uma dessas escolhas pode ter um impacto negativo significativo na saúde financeira de longo prazo, especialmente na aposentadoria.
Embora houvesse muitas semelhanças entre as faixas etárias mais velhas e mais jovens, descobrimos que os entrevistados com 45 anos ou mais estavam muito mais preocupados em economizar dinheiro do que seus colegas mais jovens, provavelmente porque têm menos tempo para fazê-lo. As diferenças geracionais refletidas em nossa pesquisa com consumidores destacam o valor de planos financeiros personalizados que consideram circunstâncias e metas individuais.
Medo e ansiedade não precisam orientar as decisões financeiras. O planejamento financeiro proativo e prudente é fundamental para evitar decisões baseadas em emoções e manter uma visão de longo prazo durante tempos de turbulência.
O primeiro passo é fazer uma lista de seus objetivos. Economizar para a aposentadoria geralmente é uma prioridade, mas também pense nas necessidades de curto e médio prazo, como gerenciar dívidas, economizar para a educação, pagar por um casamento, comprar um carro ou até mesmo pagar por uma viagem. Também vale a pena anotar as perguntas que você tem sobre como gerenciar dinheiro. Você entende os benefícios oferecidos pelo seu empregador, como um plano 401(k) ou uma conta de poupança de saúde (HSA)? Para funcionários do governo ou membros do serviço militar, você acessou o Thrift Savings Plan?
Muitas ferramentas e recursos online
Depois de fazer suas listas de perguntas e considerações, existem muitos recursos confiáveis disponíveis online. O site Let’s Make a Plan! inclui ferramentas e dicas para todas as fases da vida sobre muitos tópicos populares, incluindo economia, orçamento e planejamento da aposentadoria.
Equilibrar desafios de curto prazo e priorizar metas de longo prazo pode ser avassalador.
Um planejador financeiro pode ajudá-lo a desenvolver um plano financeiro personalizado para orientá-lo em decisões financeiras complicadas de uma maneira que o mantenha no caminho certo para alcançar seus objetivos. Seja a ênfase em um desafio atual, como reduzir dívidas, ou trabalhar em direção a uma meta futura, uma abordagem holística com orientação objetiva pode tornar o processo menos assustador.
Você não precisa ser rico para trabalhar com um planejador financeiro. Hoje, os planejadores financeiros oferecem diversas formas de pagamento por seus serviços. As escolhas comuns incluem uma taxa mensal ou trimestral (também chamada de taxa de assinatura), uma taxa por hora ou taxa fixa pelo serviço, uma taxa com base na porcentagem de ativos gerenciados pelo consultor financeiro ou uma comissão sobre transações. Alguns planejadores financeiros oferecem várias opções e podem ajudá-lo a determinar o que faz mais sentido para você.
Se você ainda não o fez, vale a pena considerar trabalhar com um planejador financeiro. Um planejador financeiro qualificado que adere a padrões fiduciários pode fornecer expertise, suporte e perspectiva para ajudá-lo a navegar na incerteza e tomar decisões emocionais enquanto prioriza metas financeiras de curto e longo prazo.
