Um guia para iniciantes sobre como reservar viagens baratas ou gratuitas usando recompensas de cartão de crédito
Um guia divertido para iniciantes sobre como arrasar nas viagens sem gastar muito, usando os poderes secretos do seu cartão de crédito
Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre cartões de crédito e escrevem análises imparciais dos produtos (veja como avaliamos os cartões de crédito). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; entretanto, nossas opiniões são nossas. Termos aplicam-se a ofertas listadas nesta página.
As informações para o(s) seguinte(s) produto(s) foram coletadas de forma independente pelo Business Insider: Amex EveryDay® Preferred Credit Card, Capital One Savor Cash Rewards Credit Card†, Capital One Spark Miles for Business†, Chase Freedom Flex℠, Citi Rewards+ Student Card, Citi Prestige® Card, Alaska Airlines Visa® Credit Card, Alaska Airlines Business Credit Card, Marriott Bonvoy Boundless® Credit Card, Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard®, American Airlines AAdvantage® MileUp®, AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard®, JetBlue Card, JetBlue Plus Card, JetBlue Business Card, United Club℠ Business Card, Choice Privileges Visa Signature Card, Hilton Honors American Express Surpass® Card, Hilton Honors American Express Aspire Card, Marriott Bonvoy Bold® Credit Card, Marriott Bonvoy Bountiful™ Card, Wyndham Rewards® Earner Card, Wyndham Rewards® Earner Plus Card, Wyndham Rewards® Earner Business Card. Os detalhes desses produtos não foram revisados ou fornecidos pelo emissor.
Isso não é verdade. As recompensas dos cartões de crédito são quase sem esforço para usar. É fácil obter estadias gratuitas em hotéis, aluguel de carros e passagens aéreas. A única parte confusa é encontrar maneiras de extrair o máximo de valor delas.
Neste guia, daremos um curso intensivo sobre como ganhar rapidamente recompensas dos melhores cartões de crédito e reservar viagens gratuitas. Também compartilharemos o conhecimento necessário para encontrar ofertas incríveis para você. Também abordaremos algumas grandes oportunidades, que, embora nem sempre sejam fáceis de reservar, demonstram o poder dos pontos e milhas dos cartões de crédito. Você estará reservando voos de US$ 20.000 antes que perceba.
Estamos focados aqui nas recompensas e benefícios que cada cartão oferece. Esses cartões não valerão a pena se você estiver pagando juros ou taxas atrasadas. Ao usar um cartão de crédito, é importante pagar o saldo integralmente a cada mês, efetuar os pagamentos a tempo e gastar apenas o que você pode pagar.
Viajar quase de graça é possível
Meu primeiro voo prêmio foi para as Filipinas em 2014. Paguei 40.000 milhas da United Airlines e US$ 5,60 em taxas e impostos. Isso mesmo – paguei mais pelo combustível para ir ao aeroporto do que paguei pela minha passagem aérea.
Depois da minha viagem, tudo o que eu queria falar era como eu voei para a Ásia por US$ 5,60. Eu tinha provado para mim mesmo uma nova estratégia de viagem que poderia me levar a qualquer lugar que eu quisesse de graça praticamente. Eu contei para amigos e familiares como fiz isso – quão fácil era ganhar as recompensas apenas alcançando um bônus de boas-vindas de cartão de crédito.
Não consegui manter o interesse de ninguém por muito tempo. A perspectiva de viagens gratuitas é uma daquelas coisas que a maioria das pessoas ignora totalmente porque parece suspeito.
Para todos os meus amigos e familiares que são desconfiados de viagens gratuitas, obrigado. Se todos no mundo utilizassem os benefícios de recompensas dos cartões de crédito para viajar de graça, não haveria oportunidades de viagem tão incríveis por aí. O fato de 99% dos viajantes terem receio de mergulhar no mundo das viagens gratuitas beneficia aqueles de nós que aprenderam os truques do ofício.
Estimo que consigo cerca de US$ 30.000 em viagens gratuitas por ano – e isso é apenas fazendo três ou quatro viagens anualmente. Já usei as recompensas para voar na classe executiva deitada e se hospedar em hotéis cinco estrelas em lugares como Barbados, Dubai, Irlanda, Maui, Maldivas, Peru, África do Sul, Santa Lúcia, Suíça e muitos outros.
Também uso frequentemente pontos para hotéis de beira de estrada durante viagens de carro e para voos rápidos para visitar a família. Você também pode fazer isso.
Identifique seus objetivos de viagem
Antes de começar a acumular recompensas com cartão de crédito, você deve primeiro identificar seus objetivos de viagem. Nem todas as recompensas de cartão de crédito podem alcançar a mesma coisa, afinal de contas. Por exemplo:
Se você quer passagens aéreas gratuitas, você deve acumular milhas aéreas
Se você quer estadias em hotéis gratuitas, você deve acumular pontos em hotel
Se você quer alimentação gratuita, você deve acumular dinheiro de volta
Se você tem objetivos mistos, você deve acumular pontos flexíveis ou pontos transferíveis (vamos falar mais sobre isso em um minuto)
Aqui estão alguns objetivos de viagem comuns com os quais você pode se identificar, juntamente com as 10 principais moedas de recompensa que o ajudarão a alcançar esses objetivos. Se mais de um dos objetivos abaixo descrever você, determine quais moedas se sobrepõem mais e acumule essas.
É claro que existem centenas de estilos de viagem específicos para os quais uma mistura diferente de recompensas seria mais adequada.
Por exemplo, o Chase Sapphire Preferred® Card oferece 60.000 pontos de bônus depois que você gasta $4.000 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta.
Existem dezenas e dezenas (e dezenas) de bônus de inscrição em cartões de crédito por aí – literalmente milhões de pontos e milhas a serem obtidos – se você estiver disposto a abrir cartões de crédito e ganhar seus bônus.
Muitos cartões de crédito com recompensas também oferecem pontos extras ao gastar em determinadas categorias. Você acumulará pontos para suas compras diárias de forma exponencialmente mais rápida se dedicar um tempo para encontrar alguns cartões de crédito que ofereçam categorias de bônus adequadas aos seus hábitos de gastos.
Abrir vários cartões de crédito não é uma coisa ruim
Provavelmente você foi condicionado a acreditar que abrir vários cartões de crédito é prejudicial para a sua saúde financeira. Não é – pelo menos, não há nada intrinsecamente irresponsável nisso. Contanto que você não gaste além dos seus meios e pague o cartão integralmente todos os meses, os cartões de crédito são uma ferramenta financeira (e de viagem) valiosa.
Muitos de nós que estão profundamente envolvidos no mundo das recompensas de cartão de crédito (inclusive eu) têm mais de 20 cartões de crédito ativos. Isso parece totalmente louco para a maioria das pessoas – mas eles já me renderam milhões de recompensas que totalizam centenas de milhares de dólares em viagens.
Eu tenho cartões de crédito que eu uso especificamente para reservar passagens aéreas e aluguel de carros porque eles vêm com seguro viagem que já me economizou muitos milhares de dólares ao longo dos anos
Não colete recompensas de cartão de crédito se você não conseguir controlar seus gastos
Se você não tem um histórico bom com crédito, ou se simplesmente não acha que é responsável o suficiente para abrir muitos cartões de crédito, não faça isso. Cartões de crédito de recompensas vêm com taxas de juros exorbitantes. Em outras palavras, a menos que você possa pagar seu cartão de crédito integralmente todo mês, você pagará caro em taxas. E acumular dívidas em um cartão de crédito de recompensas não é fácil de superar.
Também é uma boa regra geral evitar se envolver em recompensas de cartão de crédito até que você tenha uma pontuação de crédito de pelo menos 700. Isso lhe dará a melhor chance de ser aprovado para praticamente qualquer cartão que você queira.
Ganhando pontos flexíveis
Há quatro moedas de pontos extremamente poderosas no espaço das recompensas flexíveis. Esses são os pontos mais populares entre os viajantes por dois motivos:
É extremamente fácil de ganhá-los. Cada moeda de pontos flexíveis pode ser ganha em pelo menos cinco diferentes cartões de crédito (e em alguns casos, em mais de 10 cartões).
Cada um deles pode ser transferido para mais de uma dúzia de parceiros aéreos e de hotéis diferentes. Isso é útil se você tiver múltiplos objetivos de viagem que deseja alcançar, e não quiser acumular uma única moeda de companhia aérea ou hotel. Por exemplo, se você quiser se hospedar tanto no Hilton quanto no Marriott de graça, você pode acumular pontos Amex Membership Rewards, que são transferíveis para ambos os programas.
Aqui vamos analisar os cinco principais cartões de crédito para ganhar cada moeda de pontos, juntamente com seus bônus atuais (se oferecerem algum).
Ganhando milhas aéreas
Abaixo estão os programas de fidelidade de companhias aéreas mais populares – e os cinco principais cartões de crédito para abrir e usar para acumular rapidamente suas milhas.
Ganhando pontos de hotel
Abaixo estão os programas de fidelidade de hotéis mais populares – e os cinco principais cartões de crédito para abrir e usar para acumular rapidamente seus pontos.
Estratégias recomendadas de cartão de crédito para iniciantes
A melhor prática para qualquer pessoa nova em recompensas de cartão de crédito é investir em pontos flexíveis. Mais uma vez, esses pontos podem ser usados para diversas coisas – desde passagens aéreas até estadias em hotéis, aluguel de carros e até mesmo dinheiro de volta.
Vamos dar uma olhada em algumas combinações estratégicas de cartões de crédito para se tornar uma fera em acumular pontos. Esses cartões irão ajudá-lo a ganhar a quantidade máxima de recompensas em todos os gastos.
5 pontos por dólar gasto em passagens aéreas compradas diretamente com a companhia aérea ou por meio do Amex Travel (até US$500.000 por ano civil)
5 pontos por dólar gasto em hotéis reservados por meio do Amex Travel
1 ponto por dólar gasto em todas as outras compras elegíveis
O The Platinum Card® da American Express também oferece excelentes benefícios de viagem. Ele oferece o melhor acesso a salas VIP de qualquer cartão do mercado. Vem com mais de US$1.000 em créditos para coisas como estadias em hotéis, serviços de streaming selecionados, despesas aéreas, Uber Cash e muito mais. Você pode ler sobre eles em nossa análise do cartão Amex Platinum.
4 pontos por dólar em supermercados dos Estados Unidos (em até US$ 25.000 em gastos por ano civil, depois 1 ponto por dólar)
3 pontos por dólar em voos reservados diretamente pela companhia aérea ou pela Amex Travel
1 ponto por dólar em todas as outras compras
Outros benefícios do American Express® Gold Card incluem até $10 em Uber Cash por mês (até $120 por ano civil) e até $10 em créditos para refeições por mês** (até $120 por ano) que podem ser usados em Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Wine.com, Milk Bar, Goldbelly e em locais participantes do Shake Shack.
O cartão acumula 2 pontos por dólar nas primeiras $50.000 em compras por ano (depois 1 ponto por dólar). Você precisará ser proprietário de uma pequena empresa para se qualificar para este cartão, mas até mesmo coisas como entrega do DoorDash ou redação freelance podem se qualificar para isso.
5% de cashback (5 pontos por dólar) em viagens compradas através do Ultimate Rewards
5% de cashback (5 pontos por dólar) em até $1.500 em compras a cada trimestre (depois 1x) em categorias de bônus rotativas quando você ativar. Isso pode incluir coisas como Amazon, postos de gasolina, supermercados e muito mais.
3% de cashback (3 pontos por dólar) em refeições e compras em farmácias
1% de cashback (1 ponto por dólar) em todas as outras compras
O cartão acumula 1,5% de cashback (1,5 pontos por dólar) em todas as compras. Você precisará ser proprietário de um pequeno negócio para se qualificar para este cartão – mas se você faz coisas como vender no Etsy, passear com cães por dinheiro, dar aulas particulares ou dirigir para o Uber, você pode se qualificar para este cartão.
O cartão oferece 5% de retorno (5 pontos por dólar) em até $500 gastos por ciclo de faturamento (depois disso, 1 ponto por dólar) na sua categoria de maior gasto. As categorias elegíveis incluem:
Restaurantes
Postos de gasolina
Supermercados
Viagens selecionadas
Transporte selecionado
Serviços de streaming selecionados
Farmácias
Lojas de materiais de construção
Academias
Entretenimento ao vivo
Você receberá 1% de retorno (1 ponto por dólar) em todas as outras compras.
O cartão acumula 1 ponto por dólar em todas as compras feitas e 1 ponto por dólar quando você paga a fatura do cartão de crédito, o que efetivamente dá a você 2 pontos por dólar em todas as compras.
10 milhas por dólar em hotéis e aluguéis de carros reservados através do Capital One Travel
5 milhas por dólar em voos reservados através do Capital One Travel
2 milhas por dólar em todas as outras compras elegíveis
O Cartão de Crédito Capital One Venture X Rewards vem com ótimas vantagens para viagens, incluindo $300 em créditos anuais para reservas no Capital One Travel, acesso a salas VIP de aeroportos e um bônus de 10.000 milhas em cada aniversário da conta.
10% de cash back em compras no Uber e Uber Eats até 14 de novembro de 2024
8% de cash back em compras na Vivid Seats até 31 de janeiro de 2023 e em compras de entretenimento do Capital One
5% de cash back em hotéis e aluguéis de carros reservados através do Capital One Travel
4% de cash back em refeições, entretenimento e serviços populares de streaming
3% de cash back em supermercados
1% de cash back em todas as outras compras
Novamente, o cash back pode ser convertido em milhas da Capital One se você também tiver um cartão que acumula milhas, como o Cartão de Crédito Capital One Venture X Rewards.
3% de cash back em supermercados nos EUA em até $6.000 gastos por ano (depois disso, 1% de retorno)
3% de cash back em postos de gasolina nos EUA em até $6.000 gastos por ano (depois disso, 1% de retorno)
3% de cash back em compras online nos EUA em até $6.000 gastos por ano (depois disso, 1% de retorno)
1% de cash back em todas as outras compras elegíveis
O Blue Cash Everyday® Card da American Express oferece até $364 em créditos no extrato a cada ano.
Primeiro, quando você usa seu cartão para pagar pelo menos $9.99 mensalmente pelo Disney Bundle (Disney+, ESPN+ e Hulu), você receberá um crédito de $7 no extrato mensalmente**. Segundo, quando você usa seu cartão para gastar com o Home Chef, você receberá até $15 em créditos no extrato a cada mês**.
10% de dinheiro de volta com o Uber e Uber Eats até 14 de novembro de 2024
8% de dinheiro de volta em compras de entretenimento da Capital One
5% de dinheiro de volta em hotéis e aluguel de carros reservados através da Capital One Travel
3% de dinheiro de volta em refeições, em supermercados (exceto supermercados como Walmart® e Target®), em serviços de streaming elegíveis e em entretenimento
1% de dinheiro de volta em todas as outras compras
Este cartão vem com uma associação gratuita ao Uber One (após ativação) até 14 de novembro de 2024. Esta assinatura normalmente custa $9.99 por mês. Com ela, você receberá benefícios como taxas de entrega de $0 ilimitadas e até 10% de desconto em pedidos elegíveis.
O Wells Fargo Active Cash® Card oferece 2% de recompensas em dinheiro para compras. Você pode usar este cartão para concentrar todos os seus gastos não bonificados, como despesas com serviços públicos, troca de óleo, etc.
Quando você paga sua conta mensal de telefone com este cartão, você tem proteção de celular de até $600 por reclamação contra danos ou roubo (até duas reclamações por período de 12 meses). Você estará sujeito a uma franquia de $25.
Como resgatar recompensas de viagem
Então, você acumulou uma quantidade de pontos, milhas e/ou dinheiro de volta. Agora, o que você vai fazer com eles?
O mundo das milhas e pontos pode ser um pouco complexo. Vamos dar uma olhada em uma breve explicação sobre como usar cada tipo de recompensa. Quando você entender como funcionam, saberá como encontrar boas ofertas.
Milhas aéreas
Vamos esclarecer um mal-entendido primeiro: cada milha aérea que você acumula não lhe dá a capacidade de viajar de avião por 1.609 metros. Em outras palavras, só porque você acumulou 24.901 milhas não significa que você pode circunavegar a Terra. Talvez seja menos confuso pensar nelas como recompensas de companhias aéreas.
As companhias aéreas têm diferentes maneiras de precificar voos de recompensa:
Algumas precificam assentos de recompensa de acordo com a distância que você voa (British Airways faz isso)
Algumas as precificam de acordo com o país de origem e o país de destino (Air Canada Aeroplan faz isso)
Algumas as precificam de acordo com a tarifa em dinheiro do bilhete que você deseja reservar (Southwest faz isso)
Algumas as precificam de acordo com um algoritmo secreto que parece não fazer sentido para o olho nu (American Airlines faz isso)
Por causa disso, você conseguirá prever o preço que pagará com algumas companhias aéreas melhor do que outras.
A maioria das companhias aéreas tem uma ampla rede de parceiras. Isso é importante porque você geralmente pode usar suas milhas para reservar voos em companhias aéreas parceiras também. Por exemplo, se você acumula milhas da American Airlines, pode usá-las para reservar voos (quase) gratuitos na American Airlines – assim como nas seguintes parceiras:
Air Tahiti Nui
Alaska Airlines
American Airlines
British Airways
Cape Air
Cathay Pacific
Fiji Airways
Finnair
GOL Airlines
Hawaiian Airlines
Iberia
Japan Airlines
JetBlue
Malaysia Airlines
Qantas Airways
Qatar Airways
Royal Air Maroc
Royal Jordanian Airlines
Silver Airways
SriLankan Airlines
Em outras palavras, você pode ir praticamente a qualquer lugar do mundo com as milhas da American Airlines.
Pontos de hotel
Os pontos de hotel funcionam de maneira semelhante às milhas aéreas:
Alguns hotéis cobram um preço em pontos que varia de acordo com o preço em dinheiro do quarto (a Hilton faz isso)
Alguns programas de hotéis colocam cada propriedade em uma “categoria” com um preço fixo, independentemente do preço em dinheiro do quarto (a Hyatt faz isso)
Por exemplo, a Hyatt cobra entre 17.000 e 23.000 pontos por noite para um hotel Hyatt “Categoria 5”. O Hyatt Regency Waikiki Beach é um hotel Categoria 5. Isso significa que mesmo que o hotel custe US$ 1.000 por noite, você nunca pagará mais de 23.000 pontos por um quarto padrão.
Recompensas flexíveis
Recompensas flexíveis, como o nome indica, podem ser usadas de várias maneiras. Vamos dar uma olhada nas três opções de resgate mais populares.
Resgatar por dinheiro: Dependendo do tipo de pontos que você possui, você pode resgatá-los por dinheiro em taxas variadas:
Pontos do Amex Membership Rewards — 0,6 centavos por ponto
Milhas do Capital One — 0,5 centavos por ponto
Pontos do Chase Ultimate Rewards — 1 centavo por ponto
Pontos do Citi ThankYou — 0,5 centavos por ponto (1 centavo se você tiver cartões selecionados)
“Comprar” viagem através de um portal: Todas as recompensas flexíveis podem ser usadas para reservar coisas como passagens aéreas, hospedagens em hotéis, aluguel de carros e muito mais através de um portal bancário exclusivo a uma taxa fixa, embora a taxa possa depender do cartão de crédito que você possui.
O Capital One permite que você resgate suas milhas a uma taxa de 1 centavo cada para todas as viagens — mesmo se você não comprar através do portal. Basta usar seu cartão de crédito do Capital One diretamente com a companhia aérea, hotel, etc., e você pode “apagar” as compras de viagem que você fez nos últimos 90 dias através de sua conta on-line do Capital One.
Transferir para parceiros de viagem valiosos: Converter seus pontos em milhas aéreas e pontos de hotel lhes dá maior potencial. Cada moeda de pontos flexíveis oferece seus próprios parceiros exclusivos de transferência. Aqui está uma breve apresentação de cada programa com seus parceiros de transferência. Todas as taxas de transferência são de 1:1, a menos que especificado de outra forma.
Você também pode resgatar suas recompensas flexíveis por coisas como cartões-presente, mercadorias, seu carrinho da Amazon e até mesmo empréstimos estudantis — mas você vai descobrir que o valor por ponto é frequentemente baixo.
Quando usar recompensas vs. dinheiro
Só porque você pode reservar um voo gratuito ou uma estadia em hotel com recompensas do cartão de crédito não significa que você deva fazer isso. Acredite ou não, “grátis” nem sempre é um bom negócio. Às vezes, é mais sábio pagar com dinheiro.
A maioria das moedas de pontos e milhas não tem um valor fixo. Dependendo de como você as resgatar, você pode obter taxas de retorno muito diferentes para suas recompensas. Você sabe como saber quando deve usar recompensas e quando deve usar dinheiro?
É uma pergunta simples de responder e leva apenas alguns segundos de álgebra de nível baixo.
A fórmula mágica
Sempre que você estiver procurando reservar uma viagem gratuita com pontos do cartão de crédito, você deve saber exatamente quanto valor está obtendo para seus pontos. Há uma maneira fácil de descobrir isso:
(preço em dinheiro da viagem – impostos e taxas do preço da premiação) / número de pontos = valor por ponto
United Airlines
Por exemplo, um voo de ida e volta em classe econômica entre Chicago e Veneza custa $958 no final de outubro de 2023. O preço da premiação para essa viagem é de 60.000 milhas da United Airlines e $65.
Usando a fórmula acima, iremos:
Subtrair os $65 em impostos que você pagará com seu voo com premiação do preço em dinheiro da passagem (958 – $65 = $893).
Dividir esta nova figura pelo número de milhas que você pagará ($893 / 60.000 = $0,014).
Como você pode ver, reservar essa passagem com premiação lhe dará um valor de 1,4 centavos por milha da United Airlines.
Quanto valem os pontos e milhas para você?
Porque o valor que você pode receber de recompensas do cartão de crédito varia muito, você terá que decidir por si mesmo qual é um valor “bom” para seus pontos e milhas. O Insider tem suas próprias avaliações de pontos e milhas, que foram criadas por especialistas que usam constantemente as recompensas do cartão de crédito. Você pode usá-las como um guia.
Por exemplo, o Insider estima que os pontos do Hyatt valem em média 1,5 centavos cada um – mas eu pessoalmente reluto em usar os pontos do Hyatt, a menos que esteja obtendo pelo menos 2 centavos de valor. Aqui estão algumas maneiras que eu usei os pontos do Hyatt recentemente, juntamente com o valor por ponto do Hyatt que recebi:
Thompson Nashville – 4,4 centavos por ponto
Alila Ventana Big Sur – 6,66 centavos por ponto
Lahaina Shores Beach Resort, Maui – 1,7 centavos por ponto
Andaz Maui – 4 centavos por ponto
Hana-Maui Resort – 2 centavos por ponto
Park Hyatt Beaver Creek – 4,56 centavos por ponto
Tudo isso para dizer que eu (normalmente) prefiro pagar em dinheiro pelo meu hotel Hyatt se receber menos de 2 centavos por ponto e guardar minhas recompensas para obter um valor melhor mais tarde.
Melhor uso de pontos para valor
Você sempre deve usar suas recompensas do cartão de crédito de uma maneira que faça sentido para seus hábitos de viagem. Você estará mais tranquilo e satisfeito se se preocupar menos em obter o “valor máximo” para suas recompensas e simplesmente usá-las de uma maneira que o deixe feliz.
Dito isso, vamos dar uma olhada em algumas das melhores maneiras de usar seus pontos para obter um valor enorme. Não vamos entrar em muitos detalhes, mas você pode nos enviar uma mensagem se tiver alguma dúvida e responderemos quando tivermos um momento livre.
O que você deve saber sobre viajar com recompensas de cartão de crédito
Na verdade, uma viagem grátis é bom demais para ser verdade. Mas é verdade mesmo assim.
As recompensas de cartão de crédito continuarão sendo uma ferramenta poderosa para viagens gratuitas por um motivo simples — muito poucas pessoas vão dedicar tempo para ler este guia completamente. Se você dedicar um pouco de tempo para aprender os detalhes de viajar com pontos, praticamente não há lugar no mundo para onde você não possa ir pagando quase nada.
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