Três maneiras de virar o jogo em relação aos seus impostos

Três estratégias para dar uma reviravolta nos seus impostos

É realmente possível transformar um valentão em um amigo – ou talvez um aliado temporário, pelo menos?

Acontece o tempo todo nos filmes e na TV – desde O Clube dos Cinco até Cobra Kai. Mas e na vida real?

Vamos falar sobre impostos.

E se eu lhe dissesse que você poderia virar o jogo e, em vez de se sentir pressionado pelas regras do IRS, você poderia realmente usar o código tributário dos EUA para ajudar a reduzir suas contas de impostos?

A maioria das pessoas provavelmente não pensa muito nisso – talvez porque seria muito doloroso – mas uma pessoa razoavelmente bem-sucedida pode acabar gastando mais em impostos do que em qualquer outra despesa. Com impostos sobre a renda, impostos sobre vendas, impostos sobre propriedades e, possivelmente, impostos sobre heranças, durante sua vida você pode ver um terço ou mais do seu dinheiro ir para o governo federal e seus governos estadual e local.

O americano médio pagará US$ 532.910 em impostos ao longo de sua vida, de acordo com o site Self Financial, que reúne dados de despesas e renda de diversas fontes, incluindo a Bureau of Labor Statistics dos EUA. E ainda assim, eu vejo pessoas gastando muito mais tempo tentando economizar centavos no supermercado ou no posto de gasolina do que descobrindo como reduzir sua responsabilidade fiscal. Ou eles tentam aumentar o retorno de seus investimentos em alguns pontos percentuais – colocando às vezes seu ninho em risco – em vez de analisar as muitas estratégias fiscais que poderiam economizar dinheiro para eles.

Você pode virar o jogo do código tributário?

Provavelmente você não pode eliminar os impostos completamente da sua vida. Mas isso não significa que você precise continuar escrevendo cheques por mais do que a sua parte justa. Gosto de colocar isso em termos de impostos obrigatórios versus impostos voluntários – ou pague o que deve, mas nada além disso.

O código tributário (oficialmente chamado Internal Revenue Code, ou IRC) inclui uma enorme quantidade de incentivos que poderiam ajudar você a pagar menos impostos. Mas para aproveitar ao máximo as deduções, créditos, isenções e exclusões que podem transformar o IRC no seu melhor amigo, você precisa ter um plano.

Passo 1: Seja proativo em vez de reativo

Muitos americanos apresentam suas declarações de imposto de renda todos os anos com a ajuda de software de preparação de impostos ou de um serviço de preparação de impostos. Embora possam receber alguns bons conselhos durante o processo, e provavelmente encontrarão algumas deduções para aquele ano fiscal atual, geralmente é uma forma reativa de abordar os impostos.

Definitivamente não é a mesma coisa que o planejamento tributário, que o incentiva a olhar para o futuro, avaliar as consequências de determinadas ações e fazer escolhas que possam minimizar sua conta de impostos nos anos – ou até décadas – seguintes.

Você pode considerar os benefícios de longo prazo de contribuir ou converter em uma Roth IRA para economizar impostos na aposentadoria, por exemplo. Você pode analisar a eficiência tributária de investimentos específicos que você possui em sua carteira, em vez de focar estritamente nos retornos. Ou você pode descobrir que a solução que você precisa é estabelecer algum tipo de fundo ou fideicomisso.

Lembre-se, porém, que essas e outras medidas com potencial para economias significativas de impostos podem levar tempo para serem implementadas. Normalmente, você não pode esperar até o último minuto para fazer essas estratégias funcionarem para você.

Passo 2: Encontre o seu diferencial – e use-o

O código tributário tem um pouco de algo para todos quando se trata de benefícios e penalidades. Se você sente que está sendo perseguido pelo IRS – ou que foi atingido no estômago no dia 15 de abril mais vezes do que gostaria de admitir – pode ser porque você não está aproveitando ao máximo as deduções fiscais que lhe são devidas.

  • Você é pai, cônjuge ou viúvo?
  • Você é proprietário de uma casa ou membro das forças armadas planejando uma mudança?
  • Você é dono do seu próprio negócio ou trabalha por conta própria?
  • Você é um diligente poupador para a aposentadoria ou um generoso doador para caridade?
  • Você está pagando pelos estudos universitários – para você mesmo ou para outra pessoa?

Tente acessar IRS.gov e pesquisar qualquer tópico que possa ser aplicável a você e sua família. Desde despesas com cuidados infantis até custos de escritório em casa, até créditos para pessoas idosas ou pessoas com deficiência, o IRC está cheio de oportunidades para mudar o jogo em relação aos seus impostos. Você só precisa entender o que está lá e como pode obter essas economias, tanto agora quanto no futuro.

Passo 3: Tenha as pessoas certas ao seu lado

Quando se trata de valentões (fictícios ou da vida real), nem sempre é fácil mudar a dinâmica sozinho. Às vezes é preciso uma ou mais ajudantes com experiência ou conhecimento interno para ajudar na transformação.

Quando se trata do IRC denso e em constante evolução, quase qualquer estratégia que você considere pode se tornar complicada. Você pode fazer seu planejamento fiscal sozinho, é claro, mas se errar, pode entrar em apuros e possivelmente até incorrer em uma multa pesada.

Por outro lado, se você tem ou pode encontrar uma empresa de consultoria financeira que ofereça um planejamento fiscal proativo e holístico como parte de seus serviços, você pode torná-los parte da sua equipe. Esses consultores podem ajudá-lo a integrar seu planejamento tributário e financeiro geral.

Se você buscar planejamento tributário de um profissional financeiro, lembre-se, as credenciais são importantes. Encontrar uma empresa que tenha um contador público certificado (CPA) ou um agente registrado (EA) na equipe é um ótimo lugar para começar. Ambos concluíram treinamento tributário aprovado pelo IRS e podem apresentar casos fiscais ao IRS. Esses são os tipos de pessoas que você quer ao seu lado.

Com as alíquotas de imposto mais baixas estabelecidas pela Lei de Cortes de Impostos e Empregos (TCJA) agendadas para expirar no final de 2025, nunca houve um momento mais crítico para direcionar sua atenção para o planejamento tributário. Se você sente que o código tributário está te machucando ano após ano, o planejamento tributário proativo pode fornecer as ferramentas necessárias para retomar o controle e reduzir suas futuras contas de impostos.

Kim Franke-Folstad contribuiu para este artigo.

As aparições no ANBLE foram obtidas por meio de um programa de relações públicas. O colunista recebeu assistência de uma empresa de relações públicas na preparação deste artigo para envio ao ANBLE.com. ANBLE não foi compensado de nenhuma forma.

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