Taxas de juros de hipotecas hoje, 14 de novembro de 2023 | As taxas sobem um pouco, mas permanecem abaixo dos recentes picos

Taxas de juros de hipotecas hoje, 14 de novembro de 2023 | As taxas dão uma leve aumentada, mas continuam abaixo dos recentes picos

Nossos especialistas respondem às perguntas de compra de imóveis e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros, no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

As taxas de hipoteca subiram um pouco nesta semana, mas ainda estão significativamente mais baixas em comparação com o mês passado. A taxa média de hipoteca de 30 anos está atualmente cerca de 40 pontos-base abaixo do seu pico em outubro.

As taxas diminuíram este mês em resposta a dados que mostram que a economia finalmente está se desacelerando. Isso inclui o relatório de empregos de outubro, que mostrou que o crescimento do emprego desacelerou bastante no mês passado.

Dados econômicos mais frios são boas notícias para as taxas de hipoteca, pois significa que a economia, que estava superaquecida, está voltando ao normal. Nos últimos anos, a inflação alta ajudou a elevar as taxas de hipoteca, e à medida que a inflação desacelera, as taxas de hipoteca devem cair ainda mais.

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Se você estava esperando comprar uma casa em breve, mas está esperando por taxas mais baixas, pode finalmente ter uma oportunidade em 2024.

Taxas de hipoteca hoje

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Projeção de Taxa de Hipoteca para 2023

As taxas de hipoteca começaram a subir de mínimos históricos na segunda metade de 2021 e aumentaram mais de três pontos percentuais em 2022.

Mas muitas previsões esperam que as taxas comecem a cair este ano. Em sua última previsão, pesquisadores da Fannie Mae previram que as taxas fixas de 30 anos seguirão uma tendência de queda ao longo de 2023 e 2024.

No entanto, se as taxas de hipoteca cairão em 2023 depende se o Federal Reserve conseguirá controlar a inflação.

Nos últimos 12 meses, o Índice de Preços ao Consumidor subiu 3,7%. A inflação desacelerou significativamente desde seu pico há um ano, mas ainda precisamos ver uma desaceleração um pouco maior antes que o Fed considere reduzir as taxas.

Para proprietários de imóveis que desejam usar o valor de sua casa para cobrir uma grande compra, como uma reforma, uma linha de crédito com garantia hipotecária (HELOC) pode ser uma boa opção enquanto esperamos que as taxas de hipoteca sejam reduzidas. Confira alguns dos nossos melhores credores de HELOC para começar sua busca pelo empréstimo certo para você.

Um HELOC é uma linha de crédito que permite que você empreste com base na equidade de sua casa. Funciona de forma semelhante a um cartão de crédito, pois você empresta o que precisa, em vez de obter o valor total do empréstimo de uma só vez. Também permite que você utilize o dinheiro que possui em sua casa sem substituir toda a sua hipoteca, como faria com um refinanciamento com saque de recursos.

As taxas de HELOC atuais são relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.

Quando os preços das casas vão baixar?

Os preços das casas caíram um pouco mensalmente no final do ano passado, mas provavelmente não veremos quedas este ano.

Pesquisadores da Fannie Mae esperam um aumento geral de 6,7% nos preços em 2023 e 2,8% em 2024, enquanto a Mortgage Bankers Association espera um aumento de 1,5% em 2023 e 1,1% em 2024.

As altas taxas de juros de hipotecas têm afastado muitos compradores esperançosos do mercado, desacelerando a demanda por compra de casas e pressionando os preços para baixo. Mas as taxas podem começar a cair em breve, o que retiraria parte dessa pressão. O atual estoque de casas também está historicamente baixo, o que provavelmente impedirá quedas muito grandes nos preços.

O que acontece com os preços das casas durante uma recessão?

Os preços das casas geralmente caem durante uma recessão, mas nem sempre. Quando isso acontece, geralmente é porque menos pessoas podem comprar casas e a baixa demanda pressiona os vendedores a reduzirem seus preços.

Quanto de hipoteca posso pagar?

Uma calculadora de hipoteca pode ajudá-lo a determinar quanto você pode se dar ao luxo de pegar emprestado. Brinque com diferentes preços de casas e quantidades de pagamento inicial para ver quanto pode ser sua parcela mensal e pense em como isso se encaixa no seu orçamento geral.

Normalmente, os especialistas recomendam gastar no máximo 28% da sua renda bruta mensal em despesas com moradia. Isso significa que o valor total da sua parcela mensal de hipoteca, incluindo impostos e seguros, não deve exceder 28% da sua renda mensal pré-impostos.

Quanto mais baixa for sua taxa de juros, mais você poderá pegar emprestado, portanto, pesquise e faça uma pré-aprovação com vários credores de hipoteca para ver quem pode oferecer a melhor taxa. Mas lembre-se de não pegar emprestado mais do que seu orçamento pode lidar confortavelmente.