Taxas de ARM atuais taxas de ARM de 5 anos, 7 anos e 10 anos hoje

Taxas de ARM atuais 5 anos, 7 anos e 10 anos, hoje!

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Quando as taxas de juros dos financiamentos imobiliários estão altas, os mutuários costumam recorrer a hipotecas de taxa ajustável para economizar dinheiro. Confira as taxas de ARM de hoje para ver como as taxas estão atualmente.

Quais são as taxas de ARM atuais?

Em outubro, as taxas de ARM de 7/1 ficaram em média em torno de 7,43% e as taxas de ARM de 5/1 ficaram em média em torno de 7,29%, de acordo com dados do Zillow. Essas taxas são apenas um pouco mais altas do que as do mês de setembro e atualmente não são significativamente mais baixas do que a taxa média de hipoteca fixa de 30 anos, que foi de 7,54% em outubro. Isso significa que uma ARM pode agora oferecer um desconto significativo em comparação com um empréstimo de taxa fixa.

Outro prazo comum de ARM é a ARM de 10 anos, muitas vezes disponível como 10/1 ou 10/6 ARM. Dos tipos mais populares de ARMs, as ARMs de 10 anos têm o período de taxa fixa mais longo, o que significa que geralmente possuem taxas um pouco mais altas do que prazos fixos mais curtos.

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As taxas de hipoteca têm se mantido elevadas, pois a economia tem andado devagar. Uma vez que a inflação cai e o mercado de trabalho esfria, as taxas devem começar a cair.

Compare as taxas de juros de ARM de hoje

Veja como as últimas taxas de ARM se comparam a outros tipos de hipotecas.

Hipoteca de taxa fixa vs. taxas de ARM

No início de 2023, as taxas de ARM estavam cerca de 50 a 60 pontos-base abaixo das taxas médias de hipoteca fixa de 30 anos, dependendo do tipo de ARM. Isso significa que o mutuário médio que obtém uma hipoteca de $ 250.000 poderia economizar até $ 90 por mês ao obter uma ARM de 5/1 em vez de um empréstimo de taxa fixa de 30 anos.

Mas, no momento, as taxas de ARM não são significativamente mais baixas do que as taxas fixas de 30 anos. Em alguns casos, elas podem até ser mais altas. À medida que as taxas de hipoteca caírem em todos os aspectos nos próximos meses e anos, as ARMs podem começar a ter um desconto melhor. Mas no momento, você geralmente está melhor obtendo um empréstimo de taxa fixa.

O que é uma ARM?

O termo “ARM” refere-se a uma hipoteca de taxa ajustável. Ao obter uma hipoteca, você precisará decidir se deseja uma taxa fixa ou ajustável.

As hipotecas de taxa fixa têm a mesma taxa durante toda a duração do empréstimo. Isso significa que seu pagamento mensal permanecerá praticamente inalterado, exceto por ajustes em seus custos de impostos e seguros.

As hipotecas de taxa ajustável começam com uma taxa fixa por um determinado período de tempo. Uma vez que esse período fixo acaba, sua taxa será ajustada regularmente de acordo com o índice ao qual a taxa está vinculada.

Por exemplo, com uma ARM de 7/1, você pagará a mesma taxa de juros nos primeiros sete anos e, em seguida, sua taxa de juros será ajustada a cada ano. Com uma ARM de 5/6, sua taxa será fixa pelos primeiros cinco anos e, em seguida, ajustada a cada seis meses.

Prós e contras das ARMs

Prós

• Taxas mais baixas
• Pagamentos mensais menores
• Economia de juros
• Beneficiar-se da queda das taxas

Se você puder obter uma taxa significativamente mais baixa em uma ARM do que em uma hipoteca de taxa fixa, seu pagamento mensal será menor, fornecendo um pouco mais de espaço no seu orçamento para outras coisas, como poupar para a aposentadoria.

Além disso, se a sua taxa diminuir após o período inicial fixo, seu pagamento mensal diminuirá ainda mais. Com uma hipoteca de taxa fixa, você precisaria refinanciar para aproveitar as taxas mais baixas.

Contras

• A taxa pode aumentar
• O pagamento mensal pode aumentar
• Não está protegido contra aumentos repentinos na taxa

Embora as ARM possam ajudá-lo a economizar dinheiro a cada mês, elas vêm com o risco de você acabar com menos dinheiro para gastar mensalmente se seu pagamento de hipoteca aumentar quando a taxa ajustar.

Muitos mutuários obtêm ARM com a intenção de vender ou refinanciar antes do término do período de taxa fixa. Mas não há garantia de que você será capaz de fazer qualquer um dos dois.

Mason Whitehead, gerente de filial da Churchill Mortgage, com sede em Dallas, aprendeu em primeira mão como as consequências disso podem ser após não conseguir se livrar de sua ARM de 5 anos.

“Eu fiz isso porque sabia que estaria vendendo em três ou quatro anos e ficaria tudo bem”, diz Whitehead. “Mas o mercado é difícil de prever e, em grande parte por causa do estouro da bolha imobiliária em 2008, eu ainda estava com aquele imóvel 10 anos depois e não consegui vendê-lo. Dito isso, é crucial que você esteja preparado para o pior cenário e tenha condições financeiras para lidar com pagamentos crescentes, pois isso pode se tornar realidade quando você menos espera.”

A ARM é uma boa ideia em 2023?

As ARM geralmente são boas ideias apenas se as taxas provavelmente caírem até o momento em que sua taxa ajustar, ou se você tiver certeza de que conseguirá vender ou refinanciar antes disso.

A maioria das principais previsões espera que as taxas de hipoteca diminuam nos próximos anos. A Mortgage Bankers Association acredita que as taxas fixas de 30 anos cairão para 6,1% até o final de 2024.

Mas as taxas de hipoteca costumam ser imprevisíveis. Elas podem ser influenciadas por uma variedade de fatores, incluindo a economia, o Federal Reserve e até desastres naturais, tensões geopolíticas ou, como vimos em 2020, pandemias.

Se você está considerando uma ARM, deve se preparar para o pior cenário e garantir que possa pagar confortavelmente a hipoteca mesmo se suas parcelas mensais aumentarem.

“Os mutuários devem considerar sua situação financeira e capacidade de absorver possíveis aumentos de taxa antes de obter uma ARM”, diz Mike Rhoads, proprietário da empresa de investimentos imobiliários Rhoads Home Buyers. “Eles também devem estar cientes dos termos e recursos da ARM, incluindo o índice a que está vinculado, a margem e quaisquer limitações nos ajustes da taxa de juros.”

Seu credor hipotecário poderá informar quanto seu pagamento mensal pode aumentar a cada ajuste de taxa e o valor máximo que você poderia acabar pagando.

Calculadora de hipotecas

Use a calculadora de hipotecas gratuita do Insider para ver a diferença que uma taxa mais baixa pode fazer no seu pagamento mensal da hipoteca.

Perguntas frequentes sobre ARM