Taxas de Juros de Hipoteca Hoje, 21 de outubro de 2023 | Taxas se Estabilizam, mas Permanecem Próximas a 8%

Taxas de Juros de Hipoteca Estabilização em 8% Hoje, 21 de outubro de 2023 | Um equilíbrio surpreendente entre estabilidade e altas taxas de juros

Nossos especialistas respondem perguntas de leitores sobre compra de imóveis e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

As taxas de hipoteca subiram dramaticamente nesta semana, embora tenham se acalmado um pouco nos últimos dias. As taxas médias de hipoteca de 30 anos estão se mantendo abaixo de 8%, mas não está claro se elas podem subir ainda mais e finalmente ultrapassar esse marco temido há muito tempo.

Espera-se que as taxas caiam nos próximos meses e anos, à medida que a economia esfria e a inflação desacelera para a meta do Federal Reserve. Mas ainda não se sabe exatamente quando as taxas irão cair.

Relatórios econômicos importantes nas primeiras semanas de novembro, incluindo o Índice de Preços ao Consumidor, nos darão uma imagem mais clara se a economia continua esfriando o suficiente. Se sim, poderemos ver as taxas de hipoteca recuarem um pouco.

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As taxas de hipoteca de hoje

As taxas de refinanciamento de hoje

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Ao clicar em “Mais detalhes”, você também verá quanto pagará ao longo de todo o prazo de sua hipoteca, incluindo quanto é destinado ao principal e aos juros.

Projeção das Taxas de Hipoteca para 2023

As taxas de hipoteca começaram a subir a partir das mínimas históricas na segunda metade de 2021 e aumentaram mais de três pontos percentuais em 2022.

Mas muitas previsões esperam que as taxas comecem a cair este ano. Em sua última previsão, pesquisadores da Fannie Mae previram que as taxas fixas de 30 anos continuarão em queda ao longo de 2023 e 2024.

Mas se as taxas de hipoteca cairão em 2023 depende se o Federal Reserve conseguirá controlar a inflação.

Nos últimos 12 meses, o Índice de Preços ao Consumidor subiu 3,7%. A inflação desacelerou significativamente desde o pico do ano passado, mas ainda precisamos ver um pouco mais de desaceleração antes que o Fed considere cortar as taxas de juros.

Para proprietários que desejam aproveitar o valor de suas casas para cobrir uma grande compra, como uma reforma domiciliar, uma linha de crédito com garantia imobiliária (HELOC) pode ser uma boa opção enquanto esperamos que as taxas de hipoteca sejam reduzidas. Confira alguns de nossos melhores credores de HELOC para iniciar sua busca pelo empréstimo certo para você.

Um HELOC é uma linha de crédito que permite que você pegue emprestado contra a equity da sua casa. Ele funciona de maneira semelhante a um cartão de crédito, onde você pega emprestado apenas o necessário em vez de receber o valor total em uma única vez. Também permite que você utilize o dinheiro que tem em sua casa sem substituir sua hipoteca inteira, como faria com um refinanciamento com saque em dinheiro.

As taxas de HELOC atuais são relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.

Quando os preços das casas vão baixar?

Os preços das casas caíram um pouco mensalmente no final do ano passado, mas é improvável vermos grandes quedas este ano, mesmo em caso de recessão.

Os pesquisadores da Fannie Mae esperam que os preços aumentem 6,7% no geral em 2023 e 2,8% em 2024, enquanto a Associação dos Banqueiros Hipotecários espera um aumento de 1,5% em 2023 e 1,1% em 2024.

As altas taxas de hipoteca têm afastado muitos compradores esperançosos do mercado, diminuindo a demanda por compra de imóveis e exercendo pressão negativa sobre os preços das casas. Mas as taxas podem começar a cair em breve, o que removeria parte dessa pressão. A oferta atual de casas também está historicamente baixa, o que provavelmente impedirá que os preços caiam muito.

O que acontece com os preços das casas durante uma recessão?

Os preços das casas geralmente caem durante uma recessão, mas nem sempre. Quando isso acontece, geralmente é porque menos pessoas podem comprar casas e a baixa demanda força os vendedores a baixarem seus preços.

Quanto de hipoteca posso pagar?

Uma calculadora de hipoteca pode ajudar você a determinar quanto você pode se dar ao luxo de pedir emprestado. Experimente diferentes preços de imóveis e valores de entrada para ver qual seria o valor da sua prestação mensal e pense como isso se encaixa em seu orçamento geral.

Normalmente, os especialistas recomendam gastar não mais que 28% da sua renda mensal bruta em despesas com habitação. Isso significa que seu pagamento mensal de hipoteca inteiro, incluindo impostos e seguro, não deve exceder 28% da sua renda mensal antes dos impostos.

Quanto mais baixa for a sua taxa, mais você poderá pedir emprestado, portanto, pesquise e faça uma pré-aprovação com vários credores hipotecários para ver quem pode oferecer a melhor taxa. Mas lembre-se de não pedir emprestado mais do que seu orçamento possa lidar confortavelmente.