Taxas de juros hipotecárias hoje, 28 de outubro de 2023 | A desaceleração da inflação deverá ajudar as taxas a caírem

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre compra de imóveis e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.

A taxa média de hipotecas de 30 anos permanece no nível mais alto desde 2000, mas poderá começar a cair em breve à medida que a inflação desacelera.

O Departamento de Comércio informou na sexta-feira que o índice de preços do núcleo do consumo pessoal aumentou 3,7% em relação ao ano anterior em setembro, uma desaceleração ligeira em relação ao mês anterior. O índice de preços do núcleo do consumo pessoal é a medida preferida de inflação do Federal Reserve e espera-se que caia ainda mais nos próximos meses.

À medida que a inflação desacelera e o Fed é capaz de relaxar sua luta contra o crescimento dos preços, as taxas de hipoteca também devem diminuir. No entanto, provavelmente levará um tempo até que as taxas caiam o suficiente para que os mutuários possam ver uma melhora significativa na acessibilidade. Se você está pensando em comprar em breve, mas não consegue lidar com as taxas de hipoteca atuais, talvez tenha mais sorte perto do final de 2024.

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Taxas de Hipoteca Hoje

Taxas de Refinanciamento de Hipoteca Hoje

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Ao inserir diferentes prazos e taxas de juros, você verá como seu pagamento mensal pode mudar.

Projeção das Taxas de Hipoteca para 2023

As taxas de hipoteca começaram a subir a partir de mínimas históricas no segundo semestre de 2021 e subiram mais de três pontos percentuais em 2022.

Mas muitas previsões esperam que as taxas comecem a cair ainda este ano. Em sua última previsão, pesquisadores da Fannie Mae previram que as taxas fixas de 30 anos seguirão em declínio ao longo de 2023 e 2024.

Mas se as taxas de hipoteca irão cair em 2023 depende se o Federal Reserve conseguir controlar a inflação.

No último ano, o índice de preços ao consumidor subiu 3,7%. A inflação desacelerou bastante desde o pico em junho passado, mas o Fed indicou que está aguardando uma nova desaceleração da inflação antes de considerar uma pausa mais longa nos aumentos das taxas.

Para os proprietários que desejam usar o valor de sua casa para cobrir uma grande compra, como uma reforma, uma linha de crédito com garantia de imóvel (HELOC) pode ser uma boa opção enquanto aguardamos a queda das taxas de hipoteca. Confira alguns dos melhores credores de HELOC para iniciar sua busca pelo empréstimo certo para você.

O HELOC é uma linha de crédito que permite que você pegue emprestado contra o valor patrimonial de sua casa. Funciona de maneira semelhante a um cartão de crédito, pois você pega o que precisa, em vez de obter o valor total do empréstimo de uma só vez. Também permite que você use o dinheiro que você tem em sua casa sem substituir sua hipoteca inteira, como você faria com uma refinanciamento com saque de dinheiro.

As taxas de HELOC atuais são relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.

Quando os preços das casas vão cair?

Os preços das casas diminuíram um pouco em uma base mensal no final do ano passado, mas não é provável que vejamos grandes quedas em breve, graças a uma oferta extremamente limitada.

Pesquisadores da Fannie Mae esperam que os preços aumentem 3,9% em 2023, enquanto a Associação de Banqueiros Hipotecários espera um aumento de 1,5% em 2023 e um aumento de 1,1% em 2024.

Altas taxas de juros hipotecários têm afastado muitos compradores esperançosos do mercado, reduzindo a demanda por compra de imóveis e exercendo pressão negativa sobre os preços das casas. Mas as taxas podem começar a cair no próximo ano, o que removeria parte dessa pressão. A oferta atual de imóveis também está historicamente baixa, o que provavelmente impedirá a queda nos preços.

Prós e contras de hipotecas de taxa fixa versus taxa ajustável

Hipotecas de taxa fixa mantêm sua taxa durante toda a vida do empréstimo. Hipotecas de taxa ajustável mantêm sua taxa durante os primeiros anos e, em seguida, sua taxa sobe ou desce periodicamente.

As hipotecas de taxa ajustável geralmente começam com taxas mais baixas do que as hipotecas de taxa fixa, mas as taxas de taxa ajustável podem subir uma vez que o período introdutório inicial termine. Se você pretende se mudar ou refinanciar antes que a taxa seja ajustada, uma hipoteca de taxa ajustável pode ser um bom negócio. Mas tenha em mente que uma mudança nas circunstâncias pode impedir você de fazer essas coisas, então é uma boa ideia pensar se seu orçamento seria capaz de lidar com um pagamento mensal mais alto.

As hipotecas de taxa fixa são uma boa opção para mutuários que desejam estabilidade, uma vez que seus pagamentos mensais de juros e principal não irão mudar ao longo da vida do empréstimo (embora seu pagamento de hipoteca possa aumentar se seus impostos ou seguro subirem).

Mas, em troca dessa estabilidade, você terá uma taxa mais alta. Isso pode parecer um mau negócio agora, mas se as taxas aumentarem ainda mais daqui a alguns anos, você pode ficar feliz por ter uma taxa fixada. E se as taxas caírem, talvez você consiga refinanciar para obter uma taxa mais baixa.

Como funciona uma hipoteca de taxa ajustável?

As hipotecas de taxa ajustável começam com um período introdutório em que sua taxa permanecerá fixa por um determinado período de tempo. Depois desse período, ela começará a ser ajustada periodicamente – geralmente uma vez por ano ou a cada seis meses.

O quanto sua taxa mudará depende do índice utilizado pela hipoteca de taxa ajustável e da margem estabelecida pelo credor. Os credores escolhem o índice que suas hipotecas de taxa ajustável usam, e essa taxa pode subir ou descer dependendo das condições atuais do mercado.

A margem é o valor dos juros que o credor cobra além do índice. Você deve pesquisar com vários credores para ver qual oferece a margem mais baixa.

As hipotecas de taxa ajustável também possuem limites de quanto podem mudar e até que ponto podem subir. Por exemplo, uma hipoteca de taxa ajustável pode ser limitada a um aumento ou diminuição de 2% cada vez que for ajustada, com uma taxa máxima de 8%.