Taxas de juros de hipotecas hoje, 16 de outubro de 2023 | Taxas caíram na semana passada. Quando cairão ainda mais?

Taxas de juros de hipotecas hoje, 16 de outubro de 2023 | Queda na semana passada! Prepare-se para a próxima quando elas cairão ainda mais?

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre a compra de imóveis e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; entretanto, nossas opiniões são próprias.

As taxas médias de hipoteca de 30 anos estão um pouco mais baixas em comparação com as últimas semanas. Mas provavelmente precisarão cair muito mais para reavivar a demanda dos compradores de imóveis.

Então, quando isso pode acontecer? Poderíamos começar a ver as taxas diminuírem nos próximos meses à medida que 2023 chega ao fim, mas provavelmente não veremos quedas mais substanciais até o próximo ano. E mesmo assim, pode levar um tempo antes que elas caiam o suficiente para que os mutuários vejam um aumento tangível na acessibilidade.

Se você espera comprar um imóvel em breve, mas está aguardando taxas mais baixas, pode ser interessante esperar para iniciar o processo mais perto do final de 2024. Para aqueles que estão comprando agora, a boa notícia é que provavelmente terão a oportunidade de refinanciar para um pagamento mensal menor no próximo ano ou dois.

• O homem mais rico de Israel e sua esposa renunciaram a um cargo em ...
• Um proprietário de um Tesla afirma que seu ‘coração deu um pu...
• A expiração do swap de 5 bilhões de dólares do banco central indian...

Taxas de Hipoteca Hoje

Taxas de Refinanciamento de Hipoteca Hoje

Calculadora de Hipoteca

Use nossa calculadora de hipoteca gratuita para ver como as taxas de hipoteca de hoje afetarão seus pagamentos mensais e de longo prazo.

Ao inserir diferentes prazos e taxas de juros, você verá como seu pagamento mensal pode mudar.

Projeção de Taxa de Hipoteca para 2023

As taxas de hipoteca começaram a subir em relação às mínimas históricas na segunda metade de 2021 e aumentaram mais de três pontos percentuais em 2022.

Mas muitas previsões indicam que as taxas começarão a cair ainda este ano. Em sua última previsão, pesquisadores da Fannie Mae previram que as taxas fixas de 30 anos seguirão em queda ao longo de 2023 e 2024.

Mas se as taxas de hipoteca cairão em 2023 depende se o Federal Reserve conseguirá controlar a inflação.

Nos últimos 12 meses, o Índice de Preços ao Consumidor aumentou 3,7%. A inflação desacelerou bastante desde o pico em junho passado, mas o Fed indicou que está esperando a inflação cair ainda mais antes de considerar uma pausa mais longa nos aumentos de taxa de juros.

Para os proprietários que desejam aproveitar o valor de suas casas para cobrir uma grande compra, como uma reforma, uma linha de crédito com garantia hipotecária (HELOC) pode ser uma boa opção enquanto esperamos por taxas de hipoteca mais baixas. Confira alguns dos melhores credores de HELOC para iniciar sua busca pelo empréstimo certo para você.

Um HELOC é uma linha de crédito que permite que você empreste contra a equidade em sua casa. Ele funciona de forma semelhante a um cartão de crédito, pois você empresta apenas o que precisa em vez de receber o valor total em uma única vez. Também permite que você tenha acesso ao dinheiro que você tem em sua casa sem substituir sua hipoteca inteira, como ocorreria em um refinanciamento com retirada de dinheiro.

As taxas de HELOC atuais são relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.

Quando os Preços das Casas Cairão?

Os preços das casas tiveram uma pequena queda mensal no final do ano passado, mas é improvável que vejamos grandes quedas este ano, mesmo em caso de recessão.

Os pesquisadores da Fannie Mae esperam um aumento de 3,9% nos preços em 2023, enquanto a Associação de Banqueiros Hipotecários espera um aumento de 1,5% em 2023 e um aumento de 1,1% em 2024.

As altas taxas de juros hipotecários afastaram muitos compradores esperançosos do mercado, desacelerando a demanda por compra de imóveis e exercendo pressão sobre os preços das casas. Mas as taxas podem começar a cair no próximo ano, o que removeria parte dessa pressão. O atual estoque de casas também está historicamente baixo, o que provavelmente impedirá que os preços caiam muito.

Vantagens e desvantagens das hipotecas com taxa fixa e taxa ajustável

Hipotecas de taxa fixa fixam sua taxa durante toda a vida do empréstimo. Hipotecas de taxa ajustável fixam sua taxa nos primeiros anos e, em seguida, sua taxa sobe ou desce periodicamente.

As hipotecas de taxa ajustável geralmente começam com taxas mais baixas do que as hipotecas de taxa fixa, mas as taxas de hipotecas ajustáveis podem subir quando o período introdutório inicial termina. Se você planeja se mudar ou refinanciar antes que a taxa seja ajustada, uma hipoteca ajustável pode ser um bom negócio. Mas tenha em mente que uma mudança de circunstâncias pode impedi-lo de fazer essas coisas, então é uma boa ideia pensar se seu orçamento poderia lidar com um pagamento mensal mais alto.

As hipotecas de taxa fixa são uma boa escolha para mutuários que desejam estabilidade, pois seus pagamentos mensais de principal e juros não mudarão durante a vida do empréstimo (embora seu pagamento hipotecário possa aumentar se seus impostos ou seguro subirem).

Mas em troca dessa estabilidade, você assumirá uma taxa mais alta. Isso pode parecer um mau negócio agora, mas se as taxas aumentarem ainda mais em alguns anos, você pode ficar feliz em ter uma taxa fixa. E se as taxas diminuírem, você pode conseguir refinanciar para obter uma taxa mais baixa.

Como funciona uma hipoteca de taxa ajustável?

As hipotecas de taxa ajustável começam com um período introdutório em que sua taxa permanecerá fixa por um determinado período de tempo. Depois desse período, ela começará a ser ajustada periodicamente – geralmente uma vez por ano ou a cada seis meses.

O quanto sua taxa irá mudar depende do índice que a hipoteca de taxa ajustável utiliza e da margem definida pelo credor. Os credores escolhem o índice usado em suas hipotecas ajustáveis, e essa taxa pode subir ou descer dependendo das condições do mercado atual.

A margem é o valor de juros que um credor cobra além do índice. Você deve comparar várias instituições financeiras para ver qual oferece a margem mais baixa.

As hipotecas de taxa ajustável também têm limites de quanto podem mudar e até que ponto podem subir. Por exemplo, uma hipoteca de taxa ajustável pode ter um aumento ou diminuição limitada a 2% a cada ajuste, com uma taxa máxima de 8%.