Taxas de juros de hipotecas hoje, 9 de novembro de 2023 | As taxas caíram esta semana

Taxas de juros de hipotecas hoje, 9 de novembro de 2023 | As taxas despencaram esta semana!

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Quase todas as taxas de hipoteca estão em queda desde a mesma época da semana passada e de um mês atrás. Embora os decréscimos sejam graduais, essa tendência de queda ainda é um bom sinal para os compradores de imóveis esperançosos.

A taxa média de hipoteca de 30 anos caiu, mas uma hipoteca ajustável de 7/1 ou 5/1 provavelmente ainda lhe dará uma taxa mais baixa.

Com um ARM, sua taxa muda após o período inicial da taxa. Os ARMs não eram muito populares quando as taxas de hipoteca estavam em mínimas históricas, porque as pessoas queriam manter suas ótimas taxas durante todo o prazo da hipoteca – de fato, as taxas de ARM eram mais altas do que as taxas fixas não muito tempo atrás. Mas agora as taxas ajustáveis voltaram a ser uma opção competitiva.

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Ao procurar imóveis, pense no tipo de hipoteca que melhor se adequa à sua situação. Um ARM pode ser uma boa opção se você planeja se mudar antes do término do período inicial da taxa, para não correr o risco de ter sua taxa aumentada. Mas uma taxa fixa ainda pode ser a melhor opção se você pretende ficar em sua casa a longo prazo. Se as taxas caírem substancialmente mais tarde, você sempre pode fazer um refinanciamento para obter uma taxa mais baixa.

Taxas de Hipoteca Hoje

Taxas de Refinanciamento de Hipoteca Hoje

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Ao inserir diferentes prazos de empréstimo e taxas de juros, você verá como seu pagamento mensal pode mudar.

Projeção de Taxa de Hipoteca para 2023

As taxas de hipoteca começaram a subir das mínimas históricas na segunda metade de 2021 e aumentaram mais de três pontos percentuais em 2022.

Mas muitas previsões indicam que as taxas começarão a cair ainda este ano. Em sua última previsão, pesquisadores da Fannie Mae previram que as taxas fixas de 30 anos diminuirão ao longo de 2023 e 2024.

Mas se as taxas de hipoteca cairão em 2023 depende de o Federal Reserve conseguir controlar a inflação.

Nos últimos 12 meses, o Índice de Preços ao Consumidor subiu 3,7%. A inflação desacelerou bastante desde o pico em junho passado, mas o Fed indicou que está esperando a inflação diminuir ainda mais antes de considerar uma pausa mais longa nas altas das taxas.

Para proprietários que desejam utilizar o valor de sua casa para cobrir uma compra grande, como uma reforma, uma linha de crédito com garantia de imóvel (HELOC) pode ser uma boa opção enquanto aguardamos a redução das taxas de hipoteca. Confira alguns dos melhores credores de HELOC para iniciar sua busca pelo empréstimo certo para você.

Um HELOC é uma linha de crédito que permite que você empreste contra o patrimônio de sua casa. Funciona de maneira semelhante a um cartão de crédito, você empresta o que precisa em vez de receber o valor total em uma única parcela. Também permite que você retire o dinheiro que possui em sua casa sem substituir toda a sua hipoteca, como faria com um refinanciamento com extração de dinheiro.

As taxas de HELOC atuais são relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.

Quando os preços das casas vão cair?

Os preços das casas diminuíram um pouco mensalmente no final do ano passado, mas é pouco provável que vejamos grandes quedas em breve, graças ao suprimento extremamente limitado.

Os pesquisadores da Fannie Mae esperam um aumento de 3,9% nos preços em 2023, enquanto a Associação de Banqueiros Hipotecários espera um aumento de 1,5% em 2023 e um aumento de 1,1% em 2024.

As altas taxas de juros hipotecários afastaram muitos compradores esperançosos do mercado, desacelerando a demanda por compra de imóveis e exercendo pressão sobre os preços das casas. Mas as taxas podem começar a cair no próximo ano, o que removeria parte dessa pressão. O atual suprimento de casas também está historicamente baixo, o que provavelmente impedirá a queda dos preços.

Vantagens e desvantagens das hipotecas de taxa fixa e de taxa ajustável

As hipotecas de taxa fixa mantêm sua taxa durante toda a vida do empréstimo. As hipotecas de taxa ajustável mantêm sua taxa pelos primeiros anos e, em seguida, sua taxa aumenta ou diminui periodicamente.

Então, como escolher entre uma hipoteca de taxa fixa versus uma hipoteca de taxa ajustável?

As hipotecas de taxa ajustável normalmente têm taxas mais baixas do que as hipotecas de taxa fixa, mas as taxas das hipotecas de taxa ajustável podem aumentar após o período inicial de introdução. Se você planeja se mudar ou refinanciar antes que a taxa seja ajustada, uma hipoteca de taxa ajustável pode ser uma boa opção. Mas lembre-se de que uma mudança nas circunstâncias pode impedir que você faça essas coisas, então é uma boa ideia pensar se o seu orçamento pode lidar com um pagamento mensal mais alto.

As hipotecas de taxa fixa são uma boa escolha para mutuários que desejam estabilidade, já que seus pagamentos mensais de principal e juros não mudarão ao longo da vida do empréstimo (embora seu pagamento hipotecário possa aumentar se seus impostos ou seguro aumentarem).

Mas, em troca dessa estabilidade, você assume uma taxa mais alta. Isso pode parecer um mau negócio no momento, mas se as taxas aumentarem ainda mais daqui a alguns anos, você pode ficar feliz por ter uma taxa fixa. E se as taxas caírem, talvez você possa refinanciar para obter uma taxa mais baixa.

Como funciona uma hipoteca de taxa ajustável?

As hipotecas de taxa ajustável começam com um período inicial em que sua taxa permanece fixa por um determinado período de tempo. Depois desse período, ela começará a se ajustar periodicamente – normalmente uma vez por ano ou a cada seis meses.

O quanto sua taxa irá mudar depende do índice que a hipoteca ajustável usa e a margem estabelecida pelo credor. Os credores escolhem o índice que suas hipotecas ajustáveis usam, e essa taxa pode aumentar ou diminuir dependendo das condições do mercado atual.

A margem é o valor de juros que um credor cobra além do índice. Você deve procurar diferentes credores para ver qual oferece a margem mais baixa.

As hipotecas ajustáveis também têm limites para quanto podem variar e quão altas podem chegar. Por exemplo, uma hipoteca ajustável pode ser limitada a um aumento ou diminuição de 2% a cada ajuste, com uma taxa máxima de 8%.