As taxas de juros hipotecários hoje, 11 de novembro de 2023 | As taxas em novas compras estão caindo

Taxas de juros hipotecários atualizadas 11 de novembro de 2023 | Novas compras estão sendo uma autêntica pechincha!

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre a compra de imóveis e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos as hipotecas). Em alguns casos, recebemos comissões de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

As taxas de juros médias de hipotecas têm oscilado desde ontem, mas quase todas as taxas de compra de imóveis estão em queda desde a semana passada. No geral, as taxas estão em tendência de queda.

O Federal Reserve interrompeu os aumentos das taxas em sua última reunião e o relatório de empregos de outubro mostrou que os EUA adicionaram menos empregos do que o esperado no mês passado. Esses são bons indicadores para as taxas de hipotecas.

O Índice de Preços ao Consumidor (IPC) de outubro será divulgado na próxima semana. O IPC é uma das principais ferramentas usadas para medir a inflação. Se o IPC mostrar que a inflação continua baixa, as taxas de hipoteca podem continuar a cair gradualmente. A inflação é um dos principais fatores considerados pelo Fed ao decidir se aumenta a taxa de juros dos fundos federais, então, se a inflação diminuiu, o banco central pode manter as taxas estáveis em sua próxima reunião também.

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Taxas de Hipoteca Atuais

Taxas de Refinanciamento Atuais

Calculadora de Hipoteca

Use nossa calculadora de hipoteca gratuita para ver como as taxas de hipoteca de hoje afetariam seus pagamentos mensais. Ao inserir taxas e prazos diferentes, você também entenderá quanto pagará ao longo de todo o prazo de sua hipoteca.

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Taxas de Hipoteca Fixa de 30 anos

Nesta semana, a taxa média de hipoteca fixa de 30 anos é de 7,50%, segundo a Freddie Mac. Isso representa uma queda de 26 pontos-base em relação à semana anterior.

A hipoteca fixa de 30 anos é o tipo mais comum de empréstimo imobiliário. Com esse tipo de hipoteca, você pagará o que emprestou ao longo de 30 anos e sua taxa de juros não mudará durante toda a vida do empréstimo.

O longo prazo de 30 anos permite que você espalhe seus pagamentos ao longo de um longo período de tempo, o que significa que você pode manter seus pagamentos mensais mais baixos e mais gerenciáveis. A desvantagem é que você terá uma taxa mais alta do que teria com prazos mais curtos ou taxas ajustáveis.

Taxas de Hipoteca Fixa de 15 anos

As taxas médias de hipoteca fixa de 15 anos são de 6,81% esta semana, uma queda de 22 pontos-base em relação à semana anterior, de acordo com dados da Freddie Mac.

Se você busca a previsibilidade que vem com uma taxa fixa, mas deseja gastar menos em juros ao longo do prazo de seu empréstimo, uma hipoteca fixa de 15 anos pode ser adequada para você. Como esses prazos são mais curtos e têm taxas mais baixas do que hipotecas fixas de 30 anos, você potencialmente pode economizar dezenas de milhares de dólares em juros. No entanto, você terá um pagamento mensal mais alto do que teria com um prazo mais longo.

Quando as Taxas de Hipoteca Vão Baixar?

As taxas de hipoteca começaram a subir a partir de mínimas históricas na segunda metade de 2021 e aumentaram mais de três pontos percentuais em 2022. As taxas aumentaram bastante este ano.

À medida que a inflação diminui, as taxas de hipoteca também recuarão um pouco. Se experimentarmos uma recessão, as taxas podem cair um pouco mais rápido. No entanto, as taxas médias fixas de 30 anos provavelmente permanecerão em algum lugar entre 7% e 8% a curto prazo.

Para os proprietários que desejam alavancar o valor de sua casa para cobrir uma compra importante – como uma reforma de casa – uma linha de crédito com garantia imobiliária (HELOC) pode ser uma boa opção enquanto aguardamos a redução das taxas de hipoteca. Confira alguns dos nossos melhores credores de HELOC para iniciar sua busca pelo empréstimo certo para você.

Um HELOC é uma linha de crédito que permite que você empreste com base no patrimônio líquido da sua casa. Funciona de maneira semelhante a um cartão de crédito, você empresta o que precisa em vez de receber a quantia total em uma única parcela. Também permite que você aproveite o dinheiro que possui em sua casa sem substituir seu empréstimo inteiro, como faria com um refinanciamento com retirada de dinheiro.

As taxas de HELOC atuais são relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.

Como o aumento das taxas do Fed afeta as hipotecas?

O Federal Reserve tem aumentado a taxa de juros do fundo federal este ano para tentar desacelerar o crescimento econômico e controlar a inflação. Até agora, a inflação diminuiu, mas ainda está acima da meta de 2% do Fed.

As taxas de hipoteca não são diretamente impactadas pelas alterações na taxa de juros do fundo federal, mas muitas vezes apresentam tendências de alta ou baixa antes das ações da política do Fed. Isso ocorre porque as taxas de hipoteca mudam com base na demanda dos investidores por títulos lastreados em hipotecas, e essa demanda geralmente é afetada pelas expectativas dos investidores sobre como os aumentos de juros do Fed afetarão a economia em geral. 

À medida que a inflação começa a diminuir, as taxas de hipoteca também deverão diminuir. Mas o Fed indicou que está observando sinais sustentados de desaceleração da inflação.