Taxas de juros hipotecários hoje, 15 de novembro de 2023 | A desaceleração da inflação é uma ótima notícia para as taxas hipotecárias.

Taxas de juros hipotecários na atualidade, 15 de novembro de 2023 | A desaceleração da inflação traz boas notícias para as hipotecas.

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre a compra de imóveis e escrevem análises imparciais de produtos (aqui está como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

A inflação esfriou em outubro, o que é um sinal de que os mutuários de hipotecas em breve poderão se beneficiar de taxas de juros significativamente mais baixas.

As taxas médias de hipotecas de 30 anos estão atualmente cerca de 20 pontos base abaixo do início do mês, e elas podem cair ainda mais em breve.

Na terça-feira, o Bureau of Labor Statistics divulgou os dados mais recentes do Índice de Preços ao Consumidor, que mostrou que a inflação subiu apenas 3,2% em relação ao ano anterior em outubro, uma desaceleração em relação ao mês anterior. O IPC vem caindo constantemente desde o pico em junho passado, e a queda de outubro é apenas mais um indicador dizendo ao Federal Reserve que o banco central fez seu trabalho e não são necessários mais aumentos de taxas este ano.

• 10 cidades para onde as pessoas estão se mudando em busca de um nov...
• Desculpe Nova York e San Francisco, estas 4 cidades em estados Repu...
• ‘Não estamos onde precisamos estar’ em relação às mudanças climátic...

Se o Fed mantiver a taxa de juros estável, as taxas de hipoteca devem permanecer próximas dos níveis atuais, sem grandes aumentos como vimos nos últimos anos.

Além disso, as taxas de hipoteca podem cair ainda mais no próximo ano se o Fed decidir reduzir as taxas, o que está parecendo mais provável. É possível que possamos até ver dois aumentos de taxa até julho de 2024, de acordo com a Ferramenta de Acompanhamento do Fed da CME. Isso retiraria uma quantidade significativa de pressão altista das taxas de hipoteca.

Taxas de Hipoteca Hoje

Taxas de Refinanciamento de Hipoteca Hoje

Calculadora de Hipoteca

Use nossa calculadora de hipoteca gratuita para ver como as taxas de hipoteca de hoje afetarão seus pagamentos mensais e de longo prazo.

Ao inserir diferentes prazos e taxas de juros, você verá como seu pagamento mensal pode mudar.

Projeção de Taxas de Hipoteca para 2023

As taxas de hipoteca começaram a subir a partir de mínimas históricas no segundo semestre de 2021 e aumentaram mais de três pontos percentuais em 2022.

Mas muitas previsões esperam que as taxas comecem a cair ainda este ano. Em sua última previsão, pesquisadores da Fannie Mae previram que as taxas fixas de 30 anos tendem a cair ao longo de 2023 e 2024.

Porém, se as taxas de hipoteca irão cair em 2023 depende se o Federal Reserve conseguir controlar a inflação.

Nos últimos 12 meses, o Índice de Preços ao Consumidor aumentou 3,2%. A inflação desacelerou bastante desde o pico em junho passado, mas o Fed indicou que está aguardando a inflação diminuir ainda mais antes de considerar uma pausa maior nos aumentos de taxa.

Para proprietários que desejam aproveitar o valor de sua casa para cobrir uma grande compra, como uma reforma residencial, uma linha de crédito com garantia hipotecária (HELOC) pode ser uma boa opção enquanto aguardamos a queda das taxas de hipoteca. Confira alguns dos melhores credores de HELOC para iniciar sua busca pelo empréstimo certo para você.

Um HELOC é uma linha de crédito que permite que você empreste contra a garantia em sua casa. Funciona de forma semelhante a um cartão de crédito, pois você empresta o que precisa, em vez de receber o valor total em uma só vez. Ele também permite que você aproveite o dinheiro que você tem em sua casa sem substituir toda a sua hipoteca, como você faria com um refinanciamento com saque em dinheiro.

As taxas atuais de HELOC são relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.

Quando os preços das casas vão cair?

Os preços das casas caíram um pouco mensalmente no final do ano passado, mas provavelmente não veremos grandes quedas em breve devido ao suprimento extremamente limitado.

Pesquisadores da Fannie Mae esperam que os preços aumentem 3,9% em 2023, enquanto a Associação de Banqueiros Hipotecários espera um aumento de 1,5% em 2023 e um aumento de 1,1% em 2024.

As altas taxas de hipoteca afastaram muitos compradores esperançosos do mercado, desacelerando a demanda por compra de imóveis e exercendo pressão negativa nos preços das casas. Mas as taxas podem começar a cair no próximo ano, o que aliviaria um pouco dessa pressão. O atual suprimento de casas também está historicamente baixo, o que provavelmente manterá os preços estáveis sem quedas.

Vantagens e desvantagens da hipoteca de taxa fixa vs hipoteca de taxa ajustável

Hipotecas de taxa fixa garantem sua taxa durante toda a vida do empréstimo. Hipotecas de taxa ajustável garantem sua taxa nos primeiros anos e, em seguida, sua taxa sobe ou desce periodicamente.

Então, como escolher entre uma hipoteca de taxa fixa vs hipoteca de taxa ajustável?

As hipotecas de taxa ajustável geralmente começam com taxas mais baixas do que as hipotecas de taxa fixa, mas as taxas das hipotecas de taxa ajustável podem subir após o período inicial de introdução. Se você planeja se mudar ou refinanciar antes que a taxa seja ajustada, uma hipoteca de taxa ajustável pode ser interessante. Mas tenha em mente que mudanças de circunstâncias podem impedir que você faça essas coisas, portanto, é uma boa ideia pensar se seu orçamento suportaria um pagamento mensal mais alto.

As hipotecas de taxa fixa são uma boa escolha para mutuários que buscam estabilidade, pois seus pagamentos mensais de principal e juros não mudarão ao longo da vida do empréstimo (embora seu pagamento de hipoteca possa aumentar se seus impostos ou seguros subirem).

Mas em troca dessa estabilidade, você pagará uma taxa mais alta. Isso pode parecer um mau negócio no momento, mas se as taxas aumentarem ainda mais daqui a alguns anos, você poderá ficar feliz por ter uma taxa fixa. E se as taxas caírem, você poderá refinanciar para obter uma taxa mais baixa.

Como funciona uma hipoteca de taxa ajustável?

As hipotecas de taxa ajustável começam com um período inicial em que sua taxa permanecerá fixa por um certo período de tempo. Após esse período, ela começará a ser ajustada periodicamente – geralmente uma vez por ano ou a cada seis meses.

O quanto sua taxa será alterada depende do índice utilizado pela hipoteca de taxa ajustável e da margem definida pelo credor. Os credores escolhem o índice que suas hipotecas de taxa ajustável utilizam, e essa taxa pode subir ou descer dependendo das condições atuais do mercado.

A margem é o valor de juros cobrado pelo credor em cima do índice. Você deve pesquisar o mercado com vários credores para ver qual oferece a margem mais baixa.

As hipotecas de taxa ajustável também possuem limites de variação e de taxa máxima. Por exemplo, uma hipoteca de taxa ajustável pode ter um limite de aumento ou redução de 2% a cada ajuste, com uma taxa máxima de 8%.