Taxas de juros do crédito imobiliário hoje, 27 de novembro de 2023 | Taxas mais baixas já estão economizando dinheiro para os mutuários

As taxas de juros do crédito imobiliário hoje, 27 de novembro de 2023 | Taxas mais baixas já estão poupando dinheiro para os mutuários

Nossos especialistas respondem perguntas dos leitores sobre compra de imóveis e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.

As taxas de hipotecas estão consideravelmente mais baixas em relação ao mês passado, potencialmente fornecendo economias mensais para os mutuários. À medida que a inflação continua desacelerando, as taxas devem cair ainda mais.

A taxa média de hipoteca de 30 anos atingiu o mínimo de 6.91% este mês, o que representa uma queda de 87 pontos-base em comparação ao pico das taxas em outubro.

Para colocar em perspectiva, um mutuário que obtém uma hipoteca de $300.000 nas mínimas deste mês pagaria cerca de $160 a menos por mês em relação a alguém que obtivesse o mesmo empréstimo quando as taxas estavam subindo há um mês atrás.

• Signa provavelmente fará mais pedidos de falência – fonte
• O CEO da Mazda diz que o estoque de carros elétricos está se acumul...
• O Deutsche Bank prevê um aumento de 12% no S&P 500 até o final ...

Taxas de Hipoteca Hoje

Taxas de Refinanciamento de Hipotecas Hoje

Calculadora de Hipoteca

Utilize nossa calculadora de hipotecas gratuita para ver como as taxas de hipotecas de hoje afetarão seus pagamentos mensais e de longo prazo.

Ao inserir diferentes prazos e taxas de juros, você verá como seu pagamento mensal pode variar.

Projeção de Taxas de Hipoteca para 2023

As taxas de hipoteca começaram a subir em relação às mínimas históricas no segundo semestre de 2021 e aumentaram mais de três pontos percentuais em 2022.

As taxas aumentaram ainda mais este ano, embora possam cair em breve à medida que a inflação continua a desacelerar. Nos últimos 12 meses, o Índice de Preços ao Consumidor subiu 3,2%, uma desaceleração significativa em comparação ao pico do ano passado, que foi de 9,1% em junho.

Para proprietários que desejam aproveitar o valor de sua casa para cobrir uma grande compra, como uma reforma de casa, uma linha de crédito com garantia hipotecária (HELOC) pode ser uma boa opção enquanto aguardamos a redução das taxas de hipoteca. Confira alguns dos melhores credores de HELOC para começar sua busca pelo empréstimo certo para você.

Um HELOC é uma linha de crédito que permite que você peça emprestado contra o valor líquido de sua casa. Funciona de forma semelhante a um cartão de crédito, pois você empresta o que precisa em vez de receber o valor total que está pedindo de uma só vez. Também permite que você utilize o dinheiro que tem em sua casa sem substituir toda a sua hipoteca, como faria com uma refinanciamento com saque de dinheiro.

As taxas HELOC atuais são relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.

Quando os Preços das Casas Vão Cair?

Os preços das casas tiveram uma pequena queda mensal no final do ano passado, mas não é provável que haja grandes declínios em breve, devido à oferta extremamente limitada.

Os pesquisadores da Fannie Mae esperam um aumento de 6,7% nos preços em 2023 e de 2,8% em 2024, enquanto a Associação de Banqueiros Hipotecários espera um aumento de 5,7% em 2023 e de 4,1% em 2024.

As taxas de hipoteca astronômicas têm afastado muitos compradores esperançosos do mercado, diminuindo a demanda por compra de casas e exercendo pressão sobre os preços das moradias. Mas as taxas podem começar a cair no próximo ano, o que aliviaria um pouco essa pressão. A oferta atual de casas também é historicamente baixa, o que provavelmente impedirá uma queda nos preços.

Vantagens e desvantagens de hipotecas de taxa fixa vs. taxa variável

Hipotecas de taxa fixa mantêm sua taxa durante toda a vida do empréstimo. As hipotecas de taxa variável mantêm sua taxa durante os primeiros anos e, em seguida, sua taxa sobe ou desce periodicamente.

Então, como escolher entre uma hipoteca de taxa fixa vs. taxa variável?

As hipotecas de taxa variável geralmente começam com taxas mais baixas do que as hipotecas de taxa fixa, mas as taxas de hipotecas de taxa variável podem subir uma vez que o período de introdução inicial termine. Se você planeja se mudar ou refinanciar antes que a taxa seja ajustada, uma hipoteca de taxa variável pode ser vantajosa. Mas lembre-se de que uma mudança nas circunstâncias pode impedir que você faça essas coisas, então é uma boa ideia pensar se seu orçamento seria capaz de lidar com um pagamento mensal maior.

As hipotecas de taxa fixa são uma boa escolha para mutuários que desejam estabilidade, já que seus pagamentos mensais de juros e principal não mudarão ao longo da vida do empréstimo (embora seu pagamento de hipoteca possa aumentar se os impostos ou seguro subirem).

Mas, em troca dessa estabilidade, você terá uma taxa mais alta. Isso pode parecer um mau negócio agora, mas se as taxas aumentarem ainda mais daqui a alguns anos, você ficará feliz em ter uma taxa fixa. E se as taxas baixarem, você poderá fazer uma refinanciamento para obter uma taxa mais baixa.

Como funciona uma hipoteca de taxa variável?

Hipotecas de taxa variável começam com um período de introdução no qual sua taxa permanecerá fixa por um determinado período de tempo. Após esse período, ela começará a ser ajustada periodicamente, geralmente uma vez por ano ou a cada seis meses.

O quanto sua taxa será ajustada depende do índice utilizado pela hipoteca de taxa variável e da margem definida pelo credor. Os credores escolhem o índice que suas hipotecas de taxa variável usam, e essa taxa pode subir ou descer dependendo das condições do mercado atual.

A margem é a quantidade de juros que o credor cobra em cima do índice. Você deve procurar em diversos credores para ver qual deles oferece a menor margem.

As hipotecas de taxa variável também têm limites de variação e máximo. Por exemplo, uma hipoteca de taxa variável pode estar limitada a um aumento ou diminuição de 2% a cada ajuste, com uma taxa máxima de 8%.