Melhores cartões de crédito para transferência de saldo em 2023 – Ofertas de transferência de saldo com taxa de juros zero

Os Cartões de Crédito Top para Transferência de Saldo em 2023 - Ofertas com taxas de juros zero!

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre cartões de crédito e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os cartões de crédito). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

As informações para o(s) seguinte(s) produto(s) foram coletadas independentemente pela Business Insider: Chase Freedom Flex℠, Citi Prestige® Card. Os detalhes desses produtos não foram revisados ou fornecidos pelo emissor.

Se você possui dívidas com cartão de crédito, pode reduzir juros altos usando um dos melhores cartões de crédito com ofertas introdutórias de APR de 0% para transferência de saldo.

Mas um APR introdutório de 0% não é uma licença para gastar à vontade. Certifique-se de usar o seu cartão de crédito de forma responsável e evitar gastar mais do que pode pagar para evitar contrair ainda mais dívidas.

Compare os Melhores Cartões de Crédito para Transferência de Saldo

Perguntas Frequentes sobre Cartões de Crédito para Transferência de Saldo

Avaliações de Ofertas de Cartões de Crédito para Transferência de Saldo

Para se beneficiar de um cartão de transferência de saldo, verifique se pode pagar o saldo integralmente antes do término do período APR introdutório, caso contrário, você começará a pagar juros sobre o saldo novamente. Para uma análise mais detalhada dos prós e contras, leia nosso guia para descobrir se transferências de saldo valem a pena.

Wells Fargo Reflect® Card

O Cartão Wells Fargo Reflect® ocupa o topo da nossa lista por sua oferta de APR introdutório extra longo tanto para transferências de saldo quanto para compras. Novos titulares do cartão recebem um APR introdutório de 0% por 21 meses a partir da abertura da conta em compras e transferências de saldo qualificadas feitas dentro de 120 dias (depois, 18,24%, 24,74%, 29,99% variável). As transferências de saldo devem ocorrer dentro de 120 dias da abertura da conta para se qualificar para a taxa APR introdutória de 0% e terão uma taxa de 5% para cada transferência de saldo (mínimo de $5).

Embora o cartão não acumule recompensas do Wells Fargo para gastos, os titulares do cartão têm alguns bons benefícios, incluindo proteção para celular e assistência em caso de pane. A proteção para celular é especialmente atrativa, pois cartões sem taxa anual normalmente não oferecem esse benefício. Quando você usa o Cartão Wells Fargo Reflect® para pagar sua conta mensal de celular, você recebe uma cobertura de até $600 para danos ou roubo de celular elegível, após uma franquia de $25, com um máximo de duas reclamações por período de 12 meses.

Prós: APR introdutório de 0% ultra longo em transferências de saldo e compras (depois, 18,24%, 24,74%, 29,99% variável), sem taxa anual

Contras: Sem oferta de bônus de boas-vindas ou recompensas, e poucos benefícios além da proteção para celular

Análise do cartão de crédito Wells Fargo Reflect

Citi Simplicity® Card

Consumidores com muitas dívidas de cartão de crédito com juros altos podem economizar mais com um cartão que oferece um APR introdutório de 0% pelo maior tempo possível. O Citi Simplicity® Card oferece uma das melhores ofertas nessa categoria.

Não há taxa anual e você obtém um APR introdutório de 0% em transferências de saldo por 21 meses (as transferências devem ser concluídas nos primeiros quatro meses após a abertura da conta) e em compras por 12 meses. Depois disso, a taxa será de 19.24% – 29.99% Variável com base na sua solvência.

Ter 21 meses completos com um APR introdutório de 0% em transferências de saldo pode ajudá-lo a pagar uma tonelada de dívidas. Mas você pagará uma taxa de 3% por transferência de saldo (mínimo de $5) pelo privilégio. Você também precisará concluir quaisquer transferências nos primeiros quatro meses após a abertura do cartão para se qualificar para a APR introdutória.

Outras vantagens deste cartão incluem alertas automáticos da conta, serviço de atendimento ao cliente 24/7 e a habilidade de escolher a data de vencimento do pagamento.

Prós: Sem taxa anual, sólida APR de introdução de 0%, sem taxa por atraso

Contras: Taxa de transferência de saldo de introdução de 3% (mínimo de $5) em transferências feitas nos primeiros quatro meses, depois 5% (mínimo de $5), poucas vantagens para os titulares do cartão

Análise do cartão Citi Simplicity

Amex Blue Cash Everyday

A Amex oferece alguns cartões com APR de introdução de 0% nas transferências de saldo. Um dos melhores é o cartão Blue Cash Everyday® da American Express, que não possui taxa anual e oferece categorias de bônus úteis e créditos mensais na fatura para Home Chef e The Disney Bundle.

Novos titulares do cartão recebem APR de introdução de 0% em compras e transferências de saldo por 15 meses a partir da abertura da conta, seguido por 19.24% – 29.99% Variável. Para se qualificar para a taxa introdutória, as transferências de saldo devem ser concluídas nos primeiros 60 dias da abertura da conta e há uma taxa de transferência de saldo de $5 ou 3% do valor de cada transferência, o que for maior.

Também há uma oferta de bônus de boas-vindas de um crédito de $200 na fatura após gastar $2,000 em compras com o novo cartão nos primeiros seis meses de adesão ao cartão.

Com o cartão Blue Cash Everyday® da American Express, você receberá:

3% de cashback em supermercados dos EUA (até $6,000 por ano, depois 1%)
3% de cashback em postos de gasolina dos EUA (até $6,000 por ano em compras, depois 1%)
3% de cashback em compras online em varejistas dos EUA (até $6,000 por ano, depois 1%)
1% de cashback em todas as compras (o cashback é recebido na forma de Reward Dollars)

Além disso, o cartão Blue Cash Everyday® da American Express oferece benefícios como seguro de aluguel de carros, proteção de compras, acesso à Central de Assistência Global e o programa Amex Offers**.

Prós: Longo APR de introdução de 0%, sem taxa anual, ótimas taxas de recompensa em categorias úteis

Contras: Taxa de transferência de saldo, taxas em transações estrangeiras

Análise do cartão Blue Cash Everyday Amex

Chase Freedom Unlimited®

O Chase Freedom Unlimited® é uma ótima escolha se você procura um APR de introdução em transferências de saldo e compras, com a oportunidade de obter recompensas generosas para seus gastos diários. Novos titulares do cartão recebem APR de introdução de 0% em compras e transferências de saldo nos primeiros 15 meses (depois, taxa Variável de 20.49% – 29.24%).

A taxa de transferência de saldo de introdução é de 3% do valor de cada transferência (ou $5, o que for maior) em transferências feitas nos primeiros 60 dias da abertura da conta. Após esse período, a taxa aumenta para 5% do valor de cada transferência (ou $5, o que for maior). Este cartão não possui taxa anual, mas há cobrança de taxas em transações internacionais.

Embora o Chase Freedom Unlimited® seja anunciado como um cartão de crédito com cashback, ele na verdade acumula pontos Chase Ultimate Rewards®, que podem ser utilizados como dinheiro ou resgatados em viagens reservadas através do Portal Chase, cartões-presente, mercadorias e muito mais.

Se você tiver mais de um cartão de crédito que acumule pontos do Chase Ultimate Rewards, você também pode transferir seus pontos para um cartão com taxas de resgate elevadas, como o Chase Sapphire Reserve® ou o Chase Sapphire Preferred® Card, para obter um valor adicional.

Este cartão oferece um bônus de boas-vindas com taxa de juros de 0% para compras e transferências de saldo nos primeiros 15 meses. Além disso, você ganha 5% de cashback (5x pontos) em viagens reservadas através do Chase, 5% de cashback (5x pontos) em corridas de Lyft até março de 2025, 3% de cashback (3x pontos) em restaurantes (incluindo delivery) e farmácias, e 1,5% de cashback (1x ponto) em todas as outras compras elegíveis.

Se você também tiver um cartão do Chase com taxa anual que acumule pontos do Chase Ultimate Rewards, como o Chase Sapphire Preferred ou o Chase Sapphire Reserve, você pode combinar suas recompensas e desbloquear mais opções de resgate, incluindo transferir pontos para parceiros de companhias aéreas e hotéis do Chase.

Prós: Taxa introdutória de juros para transferência de saldo e compras, excelentes ganhos em todos os gastos, acumula valiosos pontos do Chase Ultimate Rewards

Contras: Taxa introdutória de transferência de saldo de 3% (depois 5% ou US$ 5, o que for maior, se as transferências forem feitas após 60 dias da abertura da conta), taxas de transação estrangeira

Análise do Chase Freedom Unlimited

Chase Freedom Flex℠

O Chase Freedom Flex℠ oferece aos titulares do cartão uma taxa introdutória de juros de 0% para compras e transferências de saldo nos primeiros 15 meses (depois 20,49% – 29,24% Variável). O cartão oferece uma taxa de transferência de saldo introdutória de 3% do valor de cada transferência (ou US$ 5, o que for maior) para transferências feitas dentro de 60 dias da abertura da conta (depois uma taxa de 5% do valor de cada transferência ou US$ 5, o que for maior).

Você pode ganhar um bônus em dinheiro de US$ 200 (recebido como 20.000 pontos de bônus) após gastar US$ 500 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta. Além disso, você ganha 5% de cashback em compras no PayPal, clubes de atacado e em instituições de caridade selecionadas, até um total de US$ 1.500 em compras combinadas nas categorias de bônus deste trimestre, além de 5% (ou 5x) em categorias rotativas a cada trimestre (após ativação), em até US$ 1.500 em gastos combinados. Por isso, classificamos como o melhor cartão de crédito com 5% de cashback geral.

O Chase Freedom Flex℠ também acumula:

5% de cashback (5x pontos) em compras de viagens feitas pelo Chase
5% de cashback (5x pontos) em corridas de Lyft até março de 2025
3% de cashback (3x pontos) em restaurantes e farmácias
1% de cashback (1x ponto) em todas as outras compras

De 1º de outubro a 30 de dezembro de 2023, as categorias de bônus do Chase Freedom Flex℠ são PayPal, clubes de atacado e instituições de caridade selecionadas.

É possível combinar suas recompensas do Chase Freedom Flex℠ com cartões do Chase que tenham taxa anual elegíveis para obter mais valor a partir dos seus pontos.

Prós: Ganhe até 5x pontos em compras, sem taxa anual, acumule valiosos pontos do Chase Ultimate Rewards

Análise do cartão de crédito Chase Freedom Flex

Bank of America® Customized Cash Rewards Credit Card

O Bank of America® Customized Cash Rewards Credit Card oferece um longo período sem juros tanto para transferências de saldo quanto para compras, e é uma escolha sólida se você deseja ganhar uma alta taxa de cash back na categoria que escolher.

Os novos titulares do cartão recebem uma taxa introdutória de 0% APR por 15 ciclos de faturamento em compras e em quaisquer transferências de saldo feitas em até 60 dias da abertura da conta, seguida por uma taxa de 18.24% – 28.24% Variável. Você pagará uma taxa de transferência de saldo de 3% por transação.

E há uma oferta de boas-vindas decente: um bônus de $200 em recompensas em dinheiro online após fazer pelo menos $1.000 em compras nos primeiros 90 dias da abertura da conta. O cartão oferece 3% de cash back em uma categoria de sua escolha (postos de gasolina/carregamento de veículos elétricos, compras online, restaurantes, viagens, farmácias ou melhoria de casa/móveis); 2% de volta em supermercados e clubes de atacado; e 1% de volta em todas as outras compras. As taxas de 3% e 2% se aplicam aos primeiros $2.500 em compras combinadas por trimestre (depois disso, 1% de cash back).

Prós: Capacidade de ganhar o máximo de cash back em uma categoria de sua escolha, sem taxa anual, longo período de APR introdutório em transferências de saldo e compras

Contras: Taxas de transações estrangeiras, poucos benefícios, taxa de transferência de saldo de 3%

Análise do cartão Bank of America Customized Cash Rewards

Citi® Double Cash Card

Com o Citi® Double Cash Card, você obtém uma taxa introdutória de 0% APR em transferências de saldo por 18 meses, depois há uma taxa de 19.24% – 29.24% Variável. Isso é um prazo substancial para quitar suas dívidas.

O Citi Double Cash Card se destaca como um dos melhores cartões de crédito com cash back em geral, por isso vale a pena usar mesmo depois de quitar seu saldo. Infelizmente, não está oferecendo nenhum tipo de bônus de boas-vindas para novos titulares do cartão no momento.

O Citi Double Cash Card efetivamente oferece 2% de cash back em tudo — 1 ponto por dólar quando você faz uma compra e 1 ponto por dólar quando você paga. É por isso que o Insider o considera o melhor cartão de crédito com 2% de cash back para transferências de saldo.

Você não ganhará cash back em transferências de saldo, mas é um ótimo cartão para ganhar dinheiro de volta em suas despesas diárias. E você pode usar pontos Citi ThankYou com uma taxa de 1 centavo cada para cash back, viagens, cartões-presente e muito mais.

A taxa de transferência de saldo introdutória é de 3% de cada transferência concluída nos primeiros quatro meses da abertura da conta, com um mínimo de $5. A taxa de transferência de saldo contínua é de 5% de cada transferência de saldo, com uma cobrança mínima de $5.

Prós: Taxa de cash-back forte, sem taxa anual, longo período introdutório de APR

Contras: Sem bônus de boas-vindas no momento, taxa de transferência de saldo de 5%, taxa de transação estrangeira de 3%

Análise do cartão Citi Double Cash

Citi Custom Cash℠ Card

O Citi Custom Cash℠ Card é uma ótima escolha se seus hábitos de gastos costumam mudar de mês para mês. Os titulares do cartão ganham 5% de cash back em até $500 em compras na categoria elegível em que mais gastam a cada ciclo de faturamento (depois, 1%), e 1% em todas as outras compras.

As categorias qualificatórias incluem despesas do dia a dia que devem atrair a maioria das pessoas: restaurantes, postos de gasolina, mercearias, viagens selecionadas, transporte público selecionado, serviços de streaming selecionados, farmácias, lojas de materiais de construção, clubes de fitness e entretenimento ao vivo.

Os novos titulares do cartão recebem uma taxa de juros introdutória de 0% para transferências de saldo e compras por 15 meses, depois 19,24% – 29,24% Variável. Há uma taxa de transferência de saldo de 5% (mínimo de $5) e nenhuma taxa anual.

Embora seja comercializado como um cartão de cash-back, o Citi Custom Cash℠ Card realmente acumula recompensas na forma de pontos Citi ThankYou, que valem 1 centavo cada para cash back, viagens reservadas através do Portal de Viagens Citi ThankYou, cartões-presente, mercadorias e mais. E se você tiver o Citi Premier® Card ou o Citi Prestige® Card (não mais disponíveis para novos candidatos), você pode agrupar suas recompensas e transferir pontos para parceiros aéreos e hoteleiros da Citi.

Prós: 0% APR introdutório tanto para transferências de saldo quanto para compras, sem taxa anual, acumulação forte de recompensas

Contras: taxa de transferência de saldo de 5%, taxas de transações estrangeiras

Análise do cartão Citi Custom Cash

Discover it® Balance Transfer

Se você possui saldos com juros altos em outros cartões de crédito, o Discover it® Balance Transfer, sem taxa anual, é um ótimo cartão para consolidar as dívidas, pois oferece 0% introdutório para transferências de saldo por 18 meses e para compras por seis meses (depois, 17,24% – 28,24% Variável). Ele tem uma taxa de transferência de saldo introdutória de 3%, aumentando para 5% em transferências futuras.

Com o Discover it® Balance Transfer, você pode ganhar 5% de cash back na categoria de bônus rotativo trimestral até os primeiros $1.500 gastos (depois, 1%). Mas lembre-se de ativar manualmente o bônus a cada trimestre na sua conta Discover elegível.

O calendário de cash back da Discover para o quarto trimestre de 2023 deve ser fácil de maximizar para muitas pessoas. De 1° de outubro a 31 de dezembro de 2023, você pode ganhar 5% de cash back na Amazon.com e no Target, com limite de $1.500 em compras após a inscrição, depois 1%.

Embora o cartão não ofereça um bônus de boas-vindas tradicional, a Discover igualará todas as recompensas que você ganhar após o primeiro ano. Você também pode se qualificar para alertas gratuitos de número de Seguro Social, isenção de taxas em transações no exterior e isenção de taxas atrasadas no seu primeiro pagamento em atraso.

Prós: 0% APR introdutório tanto para transferências de saldo quanto para compras, Cashback Match no primeiro ano, categorias de bônus rotativas trimestrais

Contras: Só acumula 1% fora das categorias de bônus, taxa de transferência de saldo introdutória de 3% e taxa de até 5% em transferências de saldo futuras (consulte os termos)

Análise do cartão Discover it Balance Transfer

Chase Slate Edge℠

O Chase Slate Edge℠ não acumula recompensas em compras nem oferece um bônus de boas-vindas, mas esse não é o propósito do cartão. O cartão é destinado a pessoas que desejam melhorar sua situação financeira e aumentar sua pontuação de crédito.

Com o Chase Slate Edge℠, você receberá uma ótima taxa de juros introdutória de 0% para compras e transferências de saldo por 18 meses a partir da abertura da conta (depois, a20,49% – 29,24% Variável). Portanto, se você está procurando uma taxa de juros de 0% tanto para transferências de saldo quanto para compras, vale a pena considerar este cartão.

Além disso, você pode receber uma revisão automática e única do seu crédito para ter a chance de um limite maior. Mas tenha em mente que, primeiro, você precisará pagar sempre na data certa e gastar pelo menos $500 nos primeiros seis meses após abrir o cartão.

Em cada aniversário da conta, você será considerado para uma redução de 2% na taxa de juros anual, desde que tenha pago seu cartão sempre na data certa e tenha gasto pelo menos $1.000 em compras no ano anterior ao aniversário. A redução tem um limite, no entanto — ela só será reduzida até que sua taxa de juros atinja a Taxa Básica mais 9,74% (a Taxa Básica é de 7,00% a partir de 3 de novembro de 2022).

Prós: A taxa de juros introdutória é boa tanto para transferências de saldo quanto para compras, consideração automática para aumento do limite de crédito e redução da taxa de juros anual se os requisitos de gastos forem atendidos.

Contras: Sem recompensas ou oferta de bônus de boas-vindas.

Revisão do cartão Chase Slate Edge

Noções Básicas sobre Cartões de Crédito com Transferência de Saldo

A taxa de juros média de cartões de crédito é superior a 20% e pode ser ainda maior dependendo da sua pontuação de crédito e do cartão que você está usando. A última coisa que você quer é se afundar na areia movediça dos juros de cartão de crédito.

Usar um cartão de transferência de saldo pode fazer parte de uma estratégia maior para consolidar dívidas. A consolidação de dívidas pode facilitar o pagamento de saldos que você deve para vários credores.

Antes de decidir usar um cartão de crédito com taxa de juros introdutória de 0%, certifique-se de ter os meios e um plano para pagar seu saldo integralmente antes do fim do período de taxa de juros introdutória — caso contrário, você acabará tendo que pagar juros sobre o saldo restante.

Se você acha que não conseguirá pagar sua dívida integralmente até o término da oferta de taxa de juros introdutória, um cartão de crédito com transferência de saldo pode não valer a pena.

O que é um cartão de transferência de saldo?

Um cartão de transferência de saldo é um cartão de crédito que permite que aqueles com dívidas existentes movam seu saldo pendente de outro cartão para evitar taxas de juros. Você consegue evitar juros em um cartão de transferência de saldo graças a uma oferta introdutória de taxa de juros de 0%, que dura de nove a 21 meses.

Após o término deste período introdutório, sua taxa de juros anual será redefinida para a taxa variável padrão. Portanto, você precisa pagar suas dívidas de cartão de crédito integralmente antes que o período de taxa de juros introdutória acabe para evitar cobranças de juros.

Qual é a pegadinha? Uma desvantagem da transferência de saldo é que os cartões de crédito com transferência de saldo geralmente cobram uma taxa inicial de 3% ou 5% do seu saldo — ou $300 a $500 para cada $10.000 em dívida de juros altos que você transferir. Se você não precisa transferir um saldo, mas precisa fazer uma compra grande que precisará de tempo para ser paga, veja nossa lista dos melhores cartões de crédito com taxa de juros zero.

Quais são os prós e contras das transferências de saldo de cartão de crédito?

As vantagens das transferências de saldo e dos cartões de crédito com transferência de saldo são que você pode ter mais tempo para pagar um saldo existente sem incorrer em taxas de juros altíssimas. As transferências de saldo também permitem que você consolide dívidas de cartões de crédito em um único cartão, o que facilita o gerenciamento dos pagamentos sem deixar nada passar despercebido. E, conforme mencionado acima, abrir um cartão de transferência de saldo pode melhorar sua pontuação de crédito, reduzindo a proporção de utilização de crédito, desde que você não esgote o limite de crédito do seu novo cartão.

Qual é a desvantagem de uma transferência de saldo? Em primeiro lugar, a maioria dos cartões de transferência de saldo cobra uma taxa de transferência de saldo, que geralmente é de 3% a 5% do valor que você está transferindo. A outra grande desvantagem potencial é que se você não pagar seu saldo total antes do término do período promocional de taxa de juros, você será cobrado com altas taxas de juros, portanto, você precisará se certificar de que pode pagar seu saldo antes do fim da oferta de taxa de juros introdutória.

Como Fazer uma Transferência de Saldo

Posso fazer uma transferência de saldo no Bank of America?

Sim, você pode fazer uma transferência de saldo através do Bank of America com alguns dos seus cartões de crédito. Se você estiver solicitando um novo cartão de crédito do Bank of America que oferece uma transferência de saldo, você pode ter a opção de solicitar a transferência de saldo diretamente na aplicação. Se você já possui um cartão de transferência de saldo, você pode solicitar uma transferência de saldo através do aplicativo móvel ou do site.

Posso fazer uma transferência de saldo no Chase?

Você pode fazer uma transferência de saldo com diversos cartões de crédito do Chase, e o Chase diz que a maioria das solicitações de transferência são processadas em até uma semana (embora em alguns casos possa levar até 21 dias).

Posso fazer uma transferência de saldo no Capital One?

Você pode fazer transferências de saldo com alguns cartões de crédito do Capital One. Alguns deles cobram uma taxa de transferência de 3% ao fazer uma transferência de saldo. Você pode solicitar uma transferência de saldo online ou por telefone, e o Capital One diz que o processo geralmente leva de três a 14 dias.

Posso fazer uma transferência de saldo com o Discover?

O Discover permite que você faça uma transferência de saldo, e eles até têm um cartão especialmente voltado para pessoas que desejam fazer uma transferência. Observe que sua conta do cartão Discover deve estar aberta há pelo menos 14 dias antes que sua solicitação de transferência de saldo possa ser processada.

Por que você deve confiar em nós: Como escolhemos os cartões de crédito para transferências de saldo

O Insider selecionou os melhores cartões de transferência de saldo examinando todos os cartões de crédito com ofertas de transferência de saldo disponíveis para novos candidatos.

A partir daí, reduzimos nossa lista para os cartões de transferência de saldo que oferecem ofertas introdutórias de 0%. Chegamos às nossas escolhas finais avaliando os termos de cada oferta de APR introdutório e outros benefícios do cartão. Priorizamos cartões que cobram taxas de transferência de saldo mais baixas, assim como cartões com os períodos introdutórios mais longos de APR de 0% em transferências de saldo. Também consideramos outros benefícios do cartão, como cash back ou recompensas de viagem, anuidades e isenção de taxas de atraso.

Aqui está a metodologia do Insider para classificar os cartões de crédito.