5 Melhores Bancos e Cooperativas de Crédito do Colorado de agosto de 2023
Top 5 Banks and Credit Cooperatives in Colorado - August 2023
Nossos especialistas respondem perguntas bancárias dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos produtos bancários). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.
Selecionamos Ally, KeyBank, FirstBank, Premier Members Credit Union e NuVista Federal Credit Union como os melhores bancos e cooperativas de crédito no Colorado.
Esses bancos também se destacam porque têm taxas bancárias baixas e oferecem recursos atraentes. Saiba mais sobre nossas escolhas principais abaixo.
Para determinar os melhores bancos no Colorado, analisamos os 15 maiores bancos e cooperativas de crédito do estado, bem como instituições financeiras de desenvolvimento comunitário. Também consideramos bancos online em relação à nossa melhor escolha para contas de poupança.
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Os Melhores Bancos e Cooperativas de Crédito no Colorado
- Ally: Melhor para abrir uma conta de poupança
- KeyBank: Melhor para abrir uma conta corrente
- FirstBank: Melhor para abrir uma conta de poupança e corrente
- Premier Members Credit Union: Melhor instituição financeira local, empatada
- NuVista Federal Credit Union: Melhor instituição financeira local, empatada
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Por que você deve confiar em nós: Conselhos de Especialistas para Escolher a Melhor Instituição Financeira
Consultamos especialistas em bancos e planejamento financeiro para informar essas escolhas e fornecer seus conselhos sobre como encontrar a melhor instituição financeira no Colorado para suas necessidades.
- Tania Brown, planejadora financeira certificada na SaverLife
- Roger Ma, planejador financeiro certificado com lifelaidout® e autor de “Work Your Money, Not Your Life”
- Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter de bancos, Personal Finance Insider
- Mykail James, MBA, instrutora certificada em educação financeira, BoujieBudgets.com
Estamos focando no que tornará um banco mais útil, incluindo atendimento ao cliente, taxas, taxas de juros e muito mais. Aqui estão sete sinais de que o banco que você está considerando é o certo para você:
1. Você tem clareza sobre quaisquer taxas e se sente confortável com elas
2. Você se sente confiante na segurança do banco
3. A instituição possui seguro FDIC ou NCUA
4. Sua conta de poupança ganha mais juros do que a média
5. Você sabe qual provedor emite seu cartão de débito (MasterCard e Amex nem sempre são aceitos)
6. Você consegue imaginar essa instituição atendendo suas necessidades bancárias no futuro
7. Você se sente confortável com a disponibilidade do atendimento ao cliente
Metodologia: Como Escolhemos os Melhores Bancos no Colorado?
A missão do Personal Finance Insider é ajudar pessoas inteligentes a tomarem as melhores decisões com seu dinheiro. Entendemos que “melhor” é frequentemente subjetivo, então em cada seção, destacamos as vantagens e limitações de cada conta ou instituição. Passamos horas comparando as características e as letras miúdas de vários produtos para que você não precise fazer isso.
Primeiro, analisamos os 15 maiores bancos e cooperativas de crédito do estado. Em seguida, examinamos as CDFIs no estado.
Comparamos as características e taxas das contas bancárias até reduzirmos nossas principais escolhas. Nossas principais escolhas se destacaram dos concorrentes por uma variedade de motivos. Alguns ofereceram uma taxa de juros competitiva ou tinham ferramentas de orçamento além de taxas bancárias mínimas. Para a melhor cooperativa de crédito e o melhor banco local, selecionamos instituições financeiras com requisitos de adesão fáceis, depósitos mínimos de abertura baixos e contas bancárias exclusivas.
Veja nossa metodologia completa de classificação para contas correntes, contas correntes empresariais, contas de poupança e contas do mercado monetário »
Melhores Bancos no Colorado: Perguntas Frequentes
Melhor Banco para Abrir uma Conta de Poupança
Ally
Por que se destaca: Os maiores bancos tradicionais no Colorado pagam taxas de juros baixas em contas de poupança, então exploramos opções de bancos online com contas de poupança de alto rendimento.
A conta de poupança da Ally pode ser uma ótima escolha se você estiver procurando por uma taxa de juros competitiva. Além disso, ela não cobra taxas bancárias típicas, como taxas de serviço mensais e taxas de cheque especial.
Você também pode achar a Ally atraente se quiser uma conta bancária com ferramentas de orçamento. A conta permite que você separe o dinheiro em metas individuais de poupança por meio de compartimentos de poupança.
O que observar: Como é uma instituição apenas online, você não pode depositar dinheiro diretamente nesta conta. Você teria que depositá-lo em uma conta de um banco diferente e, em seguida, transferir os fundos.
Melhor banco para abrir uma conta corrente
KeyBank
Por que se destaca: O KeyBank tem uma conta corrente sólida e direta – possui um baixo depósito mínimo e não cobra taxas mensais de serviço.
A conta corrente KeyBank Smart se destaca porque inclui várias maneiras de evitar taxas de cheque especial. Por exemplo, você pode configurar alertas para evitar sacar mais do que tem na conta. Você também pode vincular sua conta corrente a uma conta poupança e fazer transferências gratuitas para restaurar um saldo negativo na conta.
O que observar: O KeyBank cobra uma taxa de $3 por uso de caixas eletrônicos fora da rede. Se você não tiver proteção contra cheque especial configurada, também precisará estar atento a uma taxa de cheque especial de $33.
Melhor banco para abrir uma conta corrente e poupança
FirstBank
Por que se destaca: Se você preferir a banca tradicional à banca online, o FirstBank pode ser uma opção sólida. É o quarto maior banco do estado e possui contas bancárias com baixas taxas.
A conta corrente FirstBank Anywhere é uma conta corrente gratuita com depósito inicial de $0. Você também terá acesso a mais de 200 caixas eletrônicos no Arizona, Califórnia e Colorado.
Enquanto isso, a conta poupança pessoal FirstBank tem uma taxa de serviço trimestral de $5 que é fácil de evitar – você não pagará taxa se mantiver pelo menos $100 na conta diariamente.
O que observar: Você pode ter que lidar com taxas de cheque especial se sacar mais do que tem na conta corrente por acidente. O FirstBank possui proteção contra cheque especial, mas você terá que pagar uma taxa anual de proteção contra cheque especial de $20 ou uma taxa diária de proteção contra cheque especial de $10.
Melhor instituição financeira local, Empate
Premier Members Credit Union
Por que se destaca: A Premier Members Credit Union pode ser uma boa opção se você preferir fazer transações bancárias em uma cooperativa de crédito em vez de um banco. A cooperativa de crédito está presente em nossos guias de melhores contas de mercado monetário e melhores taxas de CD.
A conta de mercado monetário da Premier Members Credit Union permite que você ganhe 5,00% de APY em saldos de até $2.000. Se você planeja manter mais de $2.000 na conta, a taxa variará de acordo com o saldo da sua conta. Geralmente, saldos de conta mais altos oferecem taxas de juros mais baixas.
Você também pode gostar de um Certificado de Compartilhamento da Premier Members Credit Union se quiser abrir uma conta com apenas $500.
O que observar: Cooperativas de crédito exigem associação para abrir uma conta bancária. Você precisará atender a um dos seguintes requisitos para ser elegível para se tornar membro da Premier Members Credit Union:
- Morar ou trabalhar em um dos seguintes condados: Adams, Arapahoe, Broomfield, Boulder, Delta, Denver, Douglas, Elbert, El Paso, Garfield, Jefferson, Larimer, Mesa, Montrose, Pueblo ou Weld
- Ser estudante, membro do corpo docente ou membro da equipe em qualquer um dos seguintes distritos escolares: Boulder Valley School District ou Westminster Public Schools
- Ser funcionário ou membro da família de um funcionário da Ball Corporation, Boulder Community Health, IBM, Lexmark ou Medtronic
- Ser funcionário ou membro de uma das 750 organizações atendidas pela cooperativa de crédito (entre em contato com o serviço de atendimento ao cliente para verificar se sua empresa está listada)
- Ter um membro da família que já tenha contas na Premier Members Credit Union
- Participar do Impact on Education, uma instituição de caridade do Boulder Valley School District
Melhor instituição financeira local, Empate
NuVista Federal Credit Union
Por que se destaca: A NuVista Federal Credit Union é uma instituição financeira de desenvolvimento comunitário (CDFI) com duas agências no Colorado.
Uma CDFI pode valer a pena explorar se você prioriza uma instituição financeira com missão e vínculos estreitos com sua comunidade local. A cooperativa de crédito possui uma conta bancária de segunda chance, para que você possa abrir uma conta corrente mesmo que tenha histórico negativo em bancos.
O NuVista Federal Credit Union Membership Share Savings é também uma boa opção de poupança. Não há taxa mensal de serviço e um depósito inicial baixo de $25.
O que ficar atento: Você deve abrir a conta NuVista Federal Credit Union Membership Share Savings com pelo menos $25 para se tornar um membro. Você também precisará morar ou trabalhar nos condados de Montrose, Delta, Gunnison, Ouray e San Miguel.
Outras Instituições que Não Entraram na Nossa Lista e Por Quê
- Wells Fargo: O Wells Fargo tem a maioria das agências no estado, mas suas contas não são tão fortes quanto nossas principais escolhas. Também recebeu uma classificação baixa do Better Business Bureau e esteve envolvido em vários acordos públicos. Leia a análise completa do Wells Fargo.
- US Bank: O U.S. Bank tem uma rede substancial de agências e caixas eletrônicos no Colorado, mas nossas principais escolhas têm taxas mensais de serviço mais baixas. Suas contas de poupança também pagam taxas de juros baixas. Leia a análise completa do U.S. Bank.
- Chase: O Chase tem uma variedade de contas e uma grande rede de agências e caixas eletrônicos. No entanto, suas taxas mensais de serviço são um pouco mais altas do que nossas principais escolhas, se você não atender aos requisitos de saldo mínimo. Leia a análise completa do Chase.
- Bank of the West: O Bank of the West pode valer a pena explorar se você quiser fazer transações bancárias com uma instituição financeira que apoie a sustentabilidade. No entanto, nossas instituições favoritas podem facilitar a isenção das taxas mensais de serviço. Leia a análise completa do Bank of the West.
- Community Banks of Colorado: O Community Banks of Colorado tem uma rede considerável de agências e caixas eletrônicos, mas sua conta bancária tem taxas mensais de serviço mais altas do que nossas principais escolhas.
- ENT Credit Union: A Ent Credit Union tem contas correntes e de poupança gratuitas. No entanto, a taxa de juros da conta de poupança é relativamente baixa.
- Bank of Colorado: O Bank of Colorado tem uma rede de agências e caixas eletrônicos de tamanho razoável, mas suas contas bancárias exigem depósitos iniciais mínimos mais altos do que a maioria de nossas principais escolhas.
- Vectra Bank: O Vectra Bank tem uma variedade de contas bancárias, mas outros bancos podem facilitar a isenção das taxas mensais de serviço.
- First Southwest Bank: O First Southwest é uma instituição financeira de desenvolvimento comunitário (CDFI), portanto, pode ser adequado se você estiver procurando por uma instituição que atenda de perto à sua comunidade. No entanto, suas contas bancárias exigem depósitos iniciais mínimos relativamente altos.
- Native American Bank: O Native American Bank é uma CDFI com uma conta corrente gratuita. No entanto, a conta de poupança tem um requisito de saldo mínimo.
- Columbine Federal Credit Union: A Columbine Federal Credit Union tem uma conta corrente gratuita, mas nossas principais escolhas oferecem taxas de juros mais competitivas e contas bancárias únicas.
- Community Choice Credit Union: Essa CDFI pode valer a pena considerar se você está procurando uma instituição local com opções de segunda chance bancária. Outras cooperativas de crédito podem ter depósitos iniciais mínimos mais baixos ou taxas de juros mais altas em contas de poupança.
- Canvas Credit Union: A Canvas Credit Union tem uma conta corrente gratuita, mas sua conta de poupança não é tão forte.
Confiança Bancária e Classificações do BBB
Incluímos as classificações do Better Business Bureau para avaliar como as instituições financeiras lidam com problemas dos clientes e a transparência. Veja a classificação de cada instituição abaixo:
Todas as nossas principais escolhas têm pelo menos uma classificação A no BBB. Uma ótima classificação no BBB não significa necessariamente que você terá um relacionamento tranquilo com um banco. Entre em contato com clientes atuais ou leia avaliações de clientes online para obter uma perspectiva completa de um banco.
O KeyBank é a única instituição em nossa lista que se envolveu em uma polêmica pública.
Em 2021, o banco pagou $5 milhões para a State of New York Mortgage Agency em um acordo que alegava que o KeyBank tinha publicidade enganosa em relação ao seu programa “KeyBank Plus”. Os anúncios no programa diziam que o KeyBank ajudaria os residentes de Nova York que não tinham uma conta bancária, ajudando-os a descontar cheques por taxas baixas. No entanto, a State of New York Mortgage Agency conduziu uma investigação e descobriu que o programa não estava sendo executado adequadamente.
Taxas de Poupança nos Maiores Bancos do Colorado
Abaixo, você encontrará as taxas de poupança dos maiores bancos do Colorado. Em agosto de 2023, a média nacional para taxas de juros em contas de poupança é de 0,42% APY, de acordo com o FDIC.
Nenhuma dessas instituições financeiras pagava uma taxa de juros alta, portanto, não escolhemos nenhum desses grandes bancos para a nossa categoria de melhor conta poupança. No entanto, você ainda pode decidir que um desses bancos é uma boa opção para você.
