Melhores Empresas de Seguro Automóvel de agosto de 2023

Top Auto Insurance Companies August 2023

Nossos especialistas respondem perguntas de leitores sobre seguros e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos de seguro). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.

Se você dirige, provavelmente precisa de um seguro de carro. Quase todos os estados têm requisitos de seguro de responsabilidade civil para motoristas, e a falta de requisitos de seguro de New Hampshire não deve ser confundida com uma autorização gratuita para pegar a estrada desprotegido.

Geralmente, é uma boa ideia ir além dos mínimos estaduais e optar por cobertura total, que pode ser uma combinação de seguro de responsabilidade civil, abrangente e colisão para garantir que você tenha cobertura em uma ampla gama de cenários. O seguro de carro é uma proteção e pode reduzir o fardo financeiro de um acidente de carro, mas apenas se você tiver a cobertura adequada.

Melhores Seguros de Carro de 2023

Melhor Satisfação do Cliente: Amica Mutual
Melhor Cobertura Acessível: GEICO
Melhor para Militares: USAA
Melhor para Motoristas Jovens: State Farm
Melhor para Descontos: Farmers Insurance
Melhor para Professores: Liberty Mutual Insurance
Melhor para Perdão de Acidentes: Progressive

Os especialistas recomendam ir além dos limites mínimos de cobertura de responsabilidade civil. Infelizmente, os custos de danos médicos e materiais podem ultrapassar muito os mínimos estaduais em um acidente grave. Dependendo do estado, isso pode deixá-lo vulnerável a perdas financeiras mais significativas. Independentemente das seguradoras de carros acessíveis que você escolher, sua cobertura moldará sua experiência após um acidente.

Continue lendo para saber mais sobre nossas principais escolhas.

Compare as Melhores Seguradoras de Carro

Por Que Você Deve Confiar em Nós: Como Escolhemos as Melhores Seguradoras de Carro

Para determinar as melhores seguradoras de automóveis, comparamos vários fatores incluídos em nossa metodologia de classificação de seguro. Isso inclui acessibilidade, satisfação do cliente, opções de cobertura, coberturas opcionais, benefícios para segurados, solidez financeira e acessibilidade. Nenhum fator único abrange tudo o que os consumidores precisam; nem todas as seguradoras de automóveis são iguais.

Comparamos cotações, avaliações de clientes, estabilidade financeira e história da empresa. Com todos esses fatores combinados, classificamos várias concorrentes para ver quais empresas se destacam.

O seguro de automóveis, em particular, é principalmente administrado em nível estadual e regional. Em resumo, a maioria das seguradoras de automóveis só possui licença em alguns estados. Assim, as melhores seguradoras de automóveis para um motorista em Nova York podem ser diferentes da melhor opção para motoristas semelhantes na Califórnia.

Utilizamos várias fontes para obter uma visão objetiva de cada seguradora. Nossas avaliações não são patrocinadas pelas empresas avaliadas. Cada avaliação reflete nossa opinião baseada apenas nos fatos coletados. As avaliações podem ser atualizadas à medida que os fatos mudam (por exemplo, as classificações da JD Power são atualizadas quando novos relatórios são divulgados). No entanto, solicitações de seguradoras que conflitem com sites públicos não são consideradas em nossas avaliações.

Perguntas Frequentes sobre Seguro de Carro

Melhor Seguro de Carro para Satisfação do Cliente

Amica Mutual

Fundada em 1907 como The Automobile Mutual Insurance Company of America, a Amica Mutual Insurance Company é bem conceituada no seguro automóvel. A Amica Mutual ficou em primeiro lugar no estudo mais recente de Satisfação de Sinistros de Automóveis nos EUA da JD Power, levando em consideração as experiências de mais de 8.000 participantes que haviam registrado e resolvido um sinistro de seguro automóvel nos últimos seis meses.

O seguro de carro da Amica também tem classificação A+ da AM Best, que avalia a estabilidade financeira de uma empresa. Quanto mais estável financeiramente uma empresa for, mais provável será que ela esteja presente para pagar suas reivindicações quando você precisar. Portanto, sua excelente classificação da AM Best dá tranquilidade a muitos consumidores.

A Amica oferece seguro de responsabilidade civil, colisão, abrangente e outros tipos comuns de seguro automóvel. Também oferece cobertura de diferença, que pode ser útil se você se envolver em um acidente com um veículo que está financiando atualmente. Isso cobre qualquer diferença entre o valor do seu carro e o saldo do seu empréstimo em caso de perda total. Os limites e termos exatos podem variar com base no plano que você compra. Portanto, recomendamos falar com um agente da Amica para garantir que você entenda tudo o que precisa saber.

Você também pode optar por assistência na estrada ou obter sua opção premium, Platinum Choice® Auto. Ele vem com reparo de vidro sem franquia, cobertura de aluguel, substituição de carro novo e muito mais. A Amica também oferece um aplicativo móvel para gerenciar todas as suas necessidades de seguro.

Avaliação da Amica Insurance

Melhor Seguro de Carro Acessível

GEICO

Se você deseja taxas competitivas e acessíveis de seguro de carro, não precisa procurar mais do que a GEICO. De acordo com o site da empresa, você pode economizar até $500 ao mudar para a GEICO. Os clientes podem confirmar os preços em minutos com cotações online. Com 85 anos de experiência na indústria, a GEICO oferece prêmios acessíveis e pode ser uma boa opção para aqueles com crédito ruim.

Para manter os preços baixos, a GEICO também oferece inúmeros descontos para motoristas, incluindo descontos para dispositivos de segurança como freios ABS, uso do cinto de segurança, cursos de direção defensiva e ser um bom estudante. Além disso, as apólices podem ser gerenciadas online ou através do aplicativo da GEICO, com acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana, a todos os documentos da apólice.

As avaliações que vimos indicaram que a equipe de sinistros da GEICO também é rápida, com algumas menções a ajustadores que tomaram medidas adicionais para minimizar ou eliminar os custos pessoais dos segurados em um sinistro. Pelo que apuramos, os aumentos de taxa após um acidente parecem pequenos em comparação com muitas outras empresas de seguro de carro com desconto.

Avaliação do Seguro de Carro da GEICO

Melhor Seguro de Carro para Militares

USAA

A USAA oferece produtos e serviços financeiros para a comunidade militar, incluindo um seguro de auto competitivo. Embora os produtos da USAA não estejam disponíveis para todos, aqueles elegíveis não encontrarão cobertura mais barata em outro lugar. Motoristas que mudaram para a USAA podem economizar em média $725 por ano, de acordo com o site da USAA.

A USAA oferece opções de seguro de carro padrão, como responsabilidade civil, colisão, cobertura abrangente e cobertura de veículos não segurados e subsegurados. A cobertura opcional inclui assistência na estrada e reembolso de aluguel. A USAA também vende seguro residencial, de animais de estimação e de vida, entre outros. Portanto, agrupar produtos de seguro é extremamente comum para membros militares e suas famílias.

A USAA também possui muitos descontos que só fazem sentido para membros militares. Por exemplo, você pode obter até 15% de desconto quando seu veículo estiver estacionado em uma garagem na base. Você também pode se qualificar para economias se armazenar seu carro ou dirigir com pouca frequência (o que pode se aplicar a membros militares em serviço ativo sendo implantados).

Ao agrupar a cobertura de seguro residencial e automóvel com a USAA, os segurados recebem um desconto de 10%. Configurar pagamentos automáticos para os prêmios do seu seguro de carro pode reduzir os prêmios em mais 3%. Se você segurar dois carros ou mais ou se seu filho adolescente tiver boas notas, você pode ser elegível para outros descontos. A USAA também possui um aplicativo e oferece suporte online 24 horas por dia, 7 dias por semana. A USAA é única no sentido de que, independentemente do seu histórico de condução ou de multas e DUIs, a USAA sempre oferecerá uma cotação melhor do que a concorrente mais próxima.

Avaliação do Seguro de Carro da USAA

Melhor Seguro de Carro para Motoristas Adolescentes

State Farm

Dado os fatores de risco aumentados, o seguro de carro para motoristas adolescentes pode ser caro. Motoristas adolescentes não têm o mesmo nível de experiência ao volante e podem se envolver em comportamentos de direção arriscados. De fato, acidentes de carro são a principal causa de morte entre os adolescentes, de acordo com os Centros de Controle e Prevenção de Doenças (CDC).

Os especialistas recomendam adicionar qualquer motorista licenciado em sua casa assim que você souber que eles vão dirigir seu carro regularmente. A State Farm oferece excelentes opções para motoristas adolescentes. Ela oferece um desconto para bons alunos de até 25%. Além disso, você pode obter outro desconto se o motorista adolescente tiver menos de 21 anos e fizer um curso de educação para motoristas qualificado. Há também uma opção única para economizar se o motorista adolescente tiver um carro em casa, mas se mudou para a faculdade com o desconto Estudante Fora de Casa.

O desconto Steer Clear oferece aos motoristas jovens abaixo de 25 anos um desconto de até 15% sem acidentes com culpa ou infrações de trânsito nos últimos três anos. Além disso, se você estiver disposto a usar o aplicativo Drive Safe & Save da State Farm, você pode se qualificar para um desconto de até 30%.

Junto com sua cobertura de responsabilidade civil, colisão e abrangente, a State Farm oferece serviço de assistência rodoviária de emergência, cobertura para transporte compartilhado e outras coberturas de automóveis. Você pode trabalhar com um de seus muitos agentes de seguros em todo o país para encontrar a melhor cobertura para você e seu motorista adolescente.

Avaliação do Seguro de Carro da State Farm

Melhor Seguro de Carro para Descontos

Farmers Insurance

A Farmers Insurance é uma seguradora de serviço completo que oferece seguro residencial, de vida, de negócios e de automóveis com uma longa lista de descontos em comparação com outras seguradoras. A Farmers oferece até 23 descontos quando muitos outros provedores oferecem menos de 12.

Segurados que pagam prêmios integralmente, motoristas idosos que fazem treinamentos de direção segura, motoristas da Califórnia que dirigem veículos híbridos ou elétricos, proprietários de imóveis, bons alunos e motoristas jovens são apenas alguns dos grupos que desfrutam de descontos no seguro de automóveis com a Farmers. Você também pode economizar até 20% ao agrupar planos ou se qualificar para outro desconto ao segurar vários veículos.

Junto com responsabilidade, colisão e abrangente, a Farmers oferece políticas de guarda-chuva para aumentar a cobertura em vários planos (se você estiver agrupando). Todos os planos podem ser gerenciados através do aplicativo Farmers.

Análise de Seguros da Farmers

Melhor Seguro de Carro para Professores

Seguro Liberty Mutual

Muitos professores desfrutam de preços mais baixos, mais vantagens e maior satisfação do cliente com o seguro de carro da Liberty Mutual. A empresa oferece cobertura para professores, embora alguns planos não estejam disponíveis em alguns estados.

As vantagens incluem uma franquia de $0 para cobertura de colisão se você se envolver em um acidente durante o horário escolar ou enquanto está trabalhando (por exemplo: um treinador dirigindo para outra escola para um jogo esportivo após a escola). Os professores também desfrutam de até $2.500 em cobertura de propriedade pessoal se os itens de ensino ou itens de propriedade da escola forem danificados ou roubados. Além disso, a Liberty Mutual aplica automaticamente uma franquia de $0 quando carros qualificados são vandalizados na propriedade da escola ou quando estão dirigindo a negócios específicos da escola.

Através da Liberty Insurance, você pode obter cobertura típica de colisão ou abrangente. Ele também oferece coberturas opcionais como cobertura de reposição de peças originais, cobertura de lacuna, cobertura de assistência rodoviária 24 horas, cobertura de reembolso de aluguel de carro e muito mais.

Diferente dos concorrentes, a Liberty Mutual também possui um Liberty Mutual Deductible Fund®. Você paga $30 para o fundo de franquia a cada ano, e a Liberty Mutual reduz sua franquia em $100. Se você fizer uma reclamação, o fundo pode reduzir os custos do próprio bolso. Você pode baixar o aplicativo da empresa para verificar sua apólice ou fazer uma reclamação.

Análise de Seguro de Carro da Liberty Mutual

Melhor Seguro de Carro para Perdão de Acidentes

Progressive

Acidentes acontecem e as melhores empresas de seguro de carro podem ajudar. Mas as taxas inevitavelmente aumentam após mesmo um acidente menor. A Progressive oferece de forma notável o perdão de acidentes para motoristas qualificados. Suas três opções de cobertura de perdão de acidentes incluem o seguinte:

Perdão de Acidente Pequeno. Esta opção está disponível para novos clientes da Progressive em muitos estados através do programa Loyalty Rewards e não aumentará suas mensalidades se a sua reclamação for de até $500. No entanto, vale ressaltar que, ao decidir se deve fazer uma reclamação, você deve sempre considerar sua franquia e quanto seu seguro pagará.
Perdão de Acidente Grande. Clientes na maioria dos estados podem se qualificar para esta opção através do programa Loyalty Rewards. Motoristas elegíveis para o Perdão de Acidente Grande não verão aumento nas taxas mesmo que as reclamações excedam $500. Você deve ser um cliente da Progressive por cinco anos consecutivos sem acidentes ou infrações de trânsito dentro desse período de tempo.
Perdão de Acidente Progressive. Você pode se qualificar para ter um acidente perdoado em um período específico, mas pode comprar perdão de acidente adicional através deste programa. Em certo sentido, você está pré-pagando para manter suas taxas consistentes se estiver envolvido em um acidente. Verifique se o seu estado se qualifica, pois não está disponível em todos os lugares.

Você pode obter cobertura de responsabilidade, colisão e abrangente através da Progressive. Curiosamente, a Progressive especifica que se seu animal de estimação se machucar e você tiver cobertura de colisão, sua apólice cobrirá algumas despesas veterinárias.

Eles também oferecem cobertura de lacuna, cobertura de reembolso de aluguel de carro, valor de peças e equipamentos personalizados, cobertura para compartilhamento de viagens e assistência rodoviária. A Progressive também possui uma opção Chamada Seu Preço que permite que você indique o preço desejado, e o site mostrará o que está disponível. Você também pode usar o aplicativo móvel deles ou entrar em contato com os agentes da Progressive para obter suporte.

Análise de Seguro de Carro da Progressive