Melhores Contas Bancárias para Estudantes Universitários em Novembro de 2023
As Contas Bancárias Perfeitas para Estudantes Universitários em Novembro de 2023
Nossos especialistas respondem às perguntas bancárias dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (é assim que avaliamos os produtos bancários). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.
A vida bancária para estudantes universitários deve ser simples e direta: sem taxas mensais, fácil acesso ao seu dinheiro e recursos online fortes.
É bom para estudantes universitários terem tanto uma conta corrente quanto uma conta poupança. Se preferem banco online ou presencial depende da situação deles.
As melhores contas bancárias para estudantes não cobram taxas mensais e não têm requisitos de saldo mínimo.
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Melhores Contas Bancárias para Estudantes Universitários
- Alliant High-Interest Checking Account: Melhor para uma conta corrente sem taxas
- Ally Savings Account: Melhor para ferramentas de poupança/orçamento
- Capital One 360 Performance Savings: Melhor para um aplicativo móvel forte
- Chase College Checking℠: Melhor para fácil acesso a agência/caixa eletrônico
- SoFi Checking and Savings: Melhor conta bancária completa
Pesquisamos mais de uma dúzia de bancos para encontrar as melhores contas correntes e contas poupança para estudantes universitários. Abaixo, você encontrará nossas principais escolhas.
Compare as Melhores Contas Bancárias para Estudantes Universitários
Perguntas Frequentes sobre as Melhores Contas Bancárias para Estudantes Universitários
Análises das Melhores Contas Bancárias para Estudantes Universitários
Melhor para uma Conta Corrente sem Taxas
A Conta de Cheques com Juros Altos da Alliant Credit Union oferece acesso a mais de 80.000 caixas eletrônicos sem taxa. Você receberá até US$ 20 por mês em reembolsos de taxas de caixas eletrônicos. Não há taxa mensal de serviço nem requisitos de saldo mínimo.
A Alliant também oferece taxas de juros significativas para suas contas correntes, pagando 0.25% APY (Rendimento Percentual Anual) pelo saldo da conta corrente. Você também pode fazer depósitos móveis.
A Alliant possui apenas uma filial física, localizada em Chicago, Illinois, portanto, se você prefere fazer seus serviços bancários pessoalmente, pode não funcionar para você.
Revisão da Alliant Credit Union
Melhor para Ferramentas de Poupança/Orçamento
A Conta Poupança de Alto Rendimento da Ally se destaca por não ter depósito mínimo e não cobrar taxa mensal de serviço. Você também pode falar com um representante de atendimento ao cliente ao vivo 24 horas por dia, 7 dias por semana, seja por telefone ou chat online.
A Ally facilita a economia para metas específicas. Atribua a cada conta um apelido, como “Mensalidade do Semestre Seguinte”, “Intercâmbio” ou “Fundo de Emergência” para acompanhar seu progresso e se manter motivado. Você pode decidir abrir uma conta separada para cada meta, mas a Ally possui um recurso de agrupamento que permite economizar para várias metas em uma única conta.
Se é mais importante para você poder visitar uma agência pessoalmente do que obter uma alta taxa de juros ou ter metas de economia separadas, pode preferir economizar com um banco físico.
Melhor para um Aplicativo Móvel Forte
A Capital One 360 Performance Savings pode valer a pena explorar se você deseja um aplicativo móvel avançado.
O aplicativo móvel da Capital One é classificado como o mais satisfatório em satisfação do cliente entre os bancos nacionais, de acordo com um Estudo de Satisfação Bancária Online JD Power 2022. Este estudo avalia as experiências dos clientes com aplicativos bancários móveis e como os bancos estão adotando a tecnologia bancária móvel.
A Capital One 360 também se destaca porque facilita a economia para várias metas. Você pode configurar contas separadas por meio da Capital One 360 Performance Savings. A conta também paga uma taxa competitiva sem depósito inicial, saldo mínimo de conta ou cobranças mensais.
Sua experiência bancária pode variar dependendo de onde você mora. O banco possui agências em Connecticut, Delaware, Louisiana, Maryland, Nova Jersey, Nova York, Texas, Virgínia e Washington, DC. Se você não mora perto dessas áreas, pode não ser fácil depositar dinheiro.
Melhor para Acesso Fácil a Agência/ATM
O Chase College Checking pode valer a pena se você preferir o atendimento pessoal em vez do atendimento online.
O Chase possui mais de 4.700 agências e mais de 16.000 ATMs em todo o país. Provavelmente, você poderá encontrar uma agência/ATM quando estiver na escola, bem como quando visitar a casa ou fazer uma viagem.
Não há taxa mensal durante seus primeiros cinco anos na faculdade. Se você estiver matriculado na faculdade por mais de cinco anos, poderá isentar a cobrança mensal configurando um depósito direto mensal ou mantendo um saldo médio diário de $5.000.
Você pode ganhar $100 como novo cliente de verificação do Chase quando abrir uma conta Chase College Checking℠ e concluir 10 transações qualificadas dentro de 60 dias da inscrição do cupom (oferta válida até 24/01/2024).
Se você não estiver matriculado em proteção contra cheque especial, pode ter que lidar com taxas de cheque especial. Você também pagará uma taxa ao utilizar ATMs não-Chase.
Melhor para uma Conta Bancária Completa
SoFi Checking and Savings pode ser atraente se você procura uma conta bancária completa que oferece uma combinação de recursos de conta corrente e poupança. SoFi Checking and Savings é uma ótima opção se você não quer lidar com taxas mensais de serviço, taxas de cheque especial ou taxas de ATM fora da rede. Também vem com recursos de conta corrente, como um cartão de débito e depósito direto antecipado.
Para obter a maior taxa de juros no SoFi Checking and Savings, você precisará configurar um depósito direto ou depositar um mínimo de $5.000 por mês. Se você depositar dinheiro, também poderá precisar pagar uma taxa.
Revisão das Contas Correntes e Poupança do SoFi
Outras Contas Bancárias Consideradas para Estudantes Universitários
- Conta Bank of America Advantage SafeBalance Banking®: O Bank of America não cobra taxas mensais com esta conta se você tiver menos de 25 anos. No entanto, você encontrará agências do Chase em mais estados. Leia a Revisão do Bank of America do Insider.
- Conta de Cheques com Recompensas LendingClub: O LendingClub possui uma conta de cheques com recompensas sólida e sem taxas, mas você precisará ter pelo menos $2.500 em sua conta para aproveitar os benefícios em dinheiro da conta. Leia a Revisão do LendingClub do Insider.
- Conta de Cheques com Recompensas Quontic: A Quontic possui uma ótima conta corrente com juros, sem taxas, mas você precisa ter pelo menos $100 para um depósito mínimo inicial. Para se qualificar para a alta taxa de juros, você precisa fazer no mínimo 10 compras com cartão de débito todo mês, no valor mínimo de $10. Leia a Revisão do Quontic Bank do Insider.
- Conta de Débito com Cashback Discover: Você pode gostar do Discover se quiser uma conta com cashback e estiver confortável com banco digital, mas para aproveitar ao máximo os benefícios em dinheiro de volta, você precisa gastar $3.000 por mês. Leia a Revisão do Discover Bank do Insider.
- Conta de Cheque para Estudantes da Golden 1 Credit Union: Esta é uma ótima conta para estudantes sem taxa mensal, mas há apenas filiais físicas em algumas partes da Califórnia. Leia a Revisão da Golden 1 Credit Union do Insider.
- Conta de Estudante Virtual Wallet do PNC: Esta conta possui recursos de planejamento financeiro, mas eles não são tão abrangentes como o que você encontrará no Ally ou SoFi. Leia a Revisão do PNC Bank do Insider.
- Conta de Cheque para Estudantes do U.S. Bank: Esta é uma boa conta corrente para estudantes sem taxas, mas o Chase possui mais filiais. Leia a Revisão do U.S. Bank do Insider.
- Conta de Cheque para Conveniência do TD Bank: O TD Bank (Membro FDIC) possui uma ótima rede de filiais e caixas eletrônicos, mas o Chase e o Bank of America possuem mais localidades. Leia a Revisão do TD Bank do Insider.
- Conta de Poupança de Alto Rendimento da Synchrony: Diferente da maioria das contas de poupança, esta vem com um cartão de débito e a Synchrony reembolsa até $5 por mês em taxas de saque em caixas eletrônicos fora da rede. No entanto, os recursos da Synchrony não são tão abrangentes como os que você encontrará no Ally ou SoFi. Leia a Revisão do Synchrony Bank do Insider.
- Conta de Poupança Chime: A Chime possui uma ótima conta de poupança, mas Ally, Capital One e SoFi oferecem taxas de juros mais altas. Você também precisará abrir uma Conta de Cheque Chime para se qualificar para a Conta de Poupança Chime. Leia a Revisão do Chime Bank do Insider.
- Conta de Poupança Wells Fargo: Você pode gostar do programa Way2Save do Wells Fargo, que move um dólar da conta corrente para a poupança cada vez que você usa seu cartão de débito. No entanto, dependendo de a) com que frequência você usa seu cartão de débito e b) quão rígido é o seu orçamento, movimentar um dólar de cada vez pode se tornar complicado. Leia a Revisão do Wells Fargo Bank do Insider.
Confiança Bancária e Classificação BBB
O Better Business Bureau classifica empresas analisando as respostas às reclamações dos clientes, honestidade na publicidade e transparência em relação às práticas comerciais. Aqui estão as pontuações do BBB para cada uma das nossas principais escolhas:
Todas as nossas escolhas têm pelo menos um A+ do BBB.
O Chase esteve envolvido em recentes controvérsias públicas, no entanto. Em 2021, o JP Morgan Chase & Co. pagou à SEC $ 125 milhões em um acordo que afirmava que a empresa não tinha um registro adequado para certos documentos. O JP Morgan Chase também pagou à Commodity Futures Trading Commission $ 75 milhões em um acordo quando acusado de permitir comunicação não aprovada, como mensagens de texto e WhatsApp.
Em 2020, o Departamento de Justiça exigiu que a empresa pagasse $ 920 milhões por negociações ilegais.
Por que você deveria confiar em nós: Nosso painel de especialistas nas melhores contas bancárias para estudantes universitários
Para saber mais sobre o que torna um bom banco e como escolher o mais adequado, quatro especialistas deram suas opiniões:
Aqui está o que eles tinham a dizer sobre bancos para estudantes. (Algumas partes do texto podem ter sido levemente editadas para maior clareza.)
Como alguém pode determinar se um banco é adequado para eles?
Tania Brown, planejadora financeira certificada na SaverLife:
“Obviamente, você quer ter certeza de que ele é assegurado pelo FDIC. Além disso, sua experiência bancária – você gosta de entrar em um banco? Bem, então você precisa de alguém local. Você simplesmente não se importa em ver seu banco? Então está tudo bem online. Você escreve cheques? Você não escreve cheques? Então você precisa considerar como será sua experiência antes de tomar essa decisão.”
Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter bancária, do Personal Finance Insider:
“Eu criaria uma lista com o que priorizo mais em uma conta bancária. Por exemplo, alguns bancos possuem contas que cobram taxas mensais de serviço. Eu verificaria quais são os requisitos para isentar a taxa mensal de serviço e se acho que poderia atender a esses requisitos a cada mês. Se estou procurando uma conta bancária que renda juros, prestaria atenção às taxas de juros. Eu me certificaria de que a conta paga uma taxa de juros mais alta do que a média das contas bancárias.”
O que alguém deve buscar em um banco online?
Tania Brown, CFP:
“Com um banco online, o serviço ao cliente deve ser exclusivamente online, uma vez que você não tem a vantagem de entrar em uma agência e falar com uma pessoa. Com que frequência você consegue contatá-los? Quais são os horários disponíveis?”
Roger Ma, planejador financeiro certificado em lifelaidout® e autor de “Work Your Money, Not Your Life”:
“Quão difícil é o processo de transferência de dinheiro para dentro e para fora? É no mesmo dia, no dia seguinte? É fácil vincular uma conta corrente física a essa determinada conta de poupança com alto rendimento?”
Mykail James, MBA, instrutora de educação financeira certificada, BoujieBudgets.com:
“Em relação aos bancos online, você deve ser um pouco mais rigoroso em relação às taxas de juros que eles oferecem. Isso é o mais importante, porque os bancos online devem oferecer uma taxa de juros mais alta por não possuírem os custos fixos de agências físicas. É importante garantir que esteja bem acima da média nacional. Que tipo de segurança eles fornecem? Eles possuem identificação em duas etapas? Se for um banco online, eles definitivamente devem ter – no mínimo – autenticação em duas etapas em relação à facilidade de alteração de senhas e coisas do tipo, porque você precisa ser um pouco mais sensível em relação à segurança cibernética para um banco estritamente online.”
O que um estudante pode procurar em uma conta bancária?
Sophia Acevedo, CEPF:
“Os estudantes podem procurar por características que os ajudem a gerenciar seu dinheiro. Por exemplo, algumas contas de poupança ajudam você a economizar para metas individuais com ferramentas de orçamento e poupança. Se um estudante faz saques com frequência, pode ser interessante encontrar um banco que tenha uma ampla rede de caixas eletrônicos ou reembolse as taxas de saque.”
Metodologia: Como escolhemos as melhores contas bancárias para estudantes universitários
No Personal Finance Insider, nos esforçamos para ajudar pessoas inteligentes a tomar as melhores decisões com seu dinheiro. Passamos horas comparando as características e as especificações de mais de uma dúzia de contas para que você não precise fazer isso.
Entendemos que “melhor” é frequentemente subjetivo, então, além de destacar os benefícios claros de uma conta – como a ausência de taxas, por exemplo – também mencionamos as limitações. Saiba mais sobre como avaliamos produtos em nossa página de padrões editoriais.
Primeiro e acima de tudo, queríamos fornecer opções a você. Pesquisamos mais de uma dúzia de contas bancárias em bancos físicos, bancos online, cooperativas de crédito e plataformas de bancos online para encontrar as mais fortes contas bancárias ideais para estudantes universitários.
Ao considerar as contas bancárias para estudantes universitários, achamos importante que elas sejam acessíveis financeiramente. Portanto, escolhemos contas que não cobram taxas ou que isentam estudantes de pagar taxas. Também analisamos os depósitos mínimos iniciais e escolhemos contas de poupança que não exigem um saldo mínimo para obter uma taxa de juros anual alta.
Também consideramos características que realmente se destacariam e seriam atraentes para estudantes universitários para determinar nossas categorias, como o uso de tecnologia, benefícios e funcionalidades da conta.
