Melhores Aplicativos de Orçamento de Novembro de 2023
Os Aplicativos de Orçamento mais Incríveis de Novembro de 2023
Nossos especialistas escolhem os melhores produtos e serviços para ajudar a tomar decisões inteligentes com o seu dinheiro (veja como). Em alguns casos, recebemos uma comissão dos nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.
Fazer um orçamento já pode ser difícil, mas com o aplicativo de orçamento certo, você deve ser capaz de rastrear seus hábitos de gastos, encontrar maneiras de gastar menos e economizar mais, ou fazer um orçamento efetivo como casal.
Em nossa busca pelos melhores aplicativos de orçamento, garantimos que nossas principais escolhas sejam fáceis de usar. Também consideramos o que pode ser importante para diferentes pessoas ao seguir um orçamento.
Se você está procurando ferramentas adicionais para ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros, pode ser interessante consultar nosso guia sobre o melhor software de finanças pessoais.
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Melhores Aplicativos de Orçamento
- Aplicativo Mint
- Aplicativo Honeydue
- Conta de Metas Qapital
- Rocket Money
Confira nossas seleções para os melhores aplicativos de orçamento e saiba mais sobre como escolhemos os vencedores.
Comparar os Melhores Aplicativos de Orçamento
FAQs dos Melhores Aplicativos de Orçamento
Análises dos Melhores Aplicativos de Orçamento
Melhor Aplicativo de Orçamento em Geral
Mint
O Mint é de propriedade da Intuit, a empresa de software financeiro que também é proprietária do TurboTax e do Quickbooks.
O plano Clássico do Mint é uma ferramenta abrangente para entender suas finanças em grande escala. Você começará vinculando suas contas bancárias ao Mint para que o aplicativo crie um orçamento com base em seus hábitos de gastos anteriores. O aplicativo divide suas despesas em categorias como compras, contas e transporte. Você pode facilmente alterar as configurações ou criar uma nova categoria – o Mint faz todo o trabalho pesado para você, mas você ainda tem algum controle.
O Mint facilita a economia para vários objetivos. Crie uma meta, incluindo seus custos estimados e prazo, e o Mint incorpora o plano ao seu orçamento.
Além de mostrar sua renda, despesas e metas de poupança, ele exibe fatores como sua pontuação de crédito, investimentos e patrimônio líquido. O Mint também se associou ao Billshark e oferece uma função de negociação de contas.
Ocasionalmente, o Mint pode classificar uma transação em uma categoria (como transporte) quando deveria estar em outra categoria (como contas). Você tem a capacidade de reatribuir a transação a outra categoria no próprio aplicativo, ou criar sua própria categoria.
Se você concordar em usar a função de negociação de contas, será cobrado 40% do valor economizado pelo Billshark durante o período do serviço. Além disso, esteja ciente de que há uma taxa única de $9 se optar por um plano de pagamento em vez de pagar integralmente.
Se você deseja recursos premium que analisam seus gastos mais detalhadamente, o Mint também possui um plano premium com uma taxa mensal de $4.99. Dito isso, o plano clássico já tem recursos abrangentes se o seu objetivo é evitar taxas.
Preços: $0 a $4.99; O plano clássico do Mint é gratuito. Se você deseja uma experiência sem anúncios, o aplicativo de orçamento tem um plano sem anúncios por $0.99 por mês e um plano premium por $4.99 por mês. O plano premium possui os mesmos recursos do plano clássico, além de ferramentas que analisam seus gastos mensais e tendências.
Melhor aplicativo de controle de orçamento para casais
Honeydue
O Honeydue é um aplicativo de controle de orçamento projetado especificamente para casais. O processo de cadastro é curto e simples – você criará uma conta configurando seu e-mail e, em seguida, convidará seu parceiro para o Honeydue.
O Honeydue permite que você visualize suas finanças individuais e compartilhadas em um só lugar. Você também tem a opção de definir limites para o que seu parceiro pode ver. Ao conectar uma conta bancária ao aplicativo, você pode escolher compartilhar tanto o saldo quanto as informações de transações, compartilhar apenas informações ou não compartilhar nenhuma informação.
Com o Honeydue, você pode organizar suas finanças criando lembretes mensais de contas ou discutindo informações financeiras pessoais por meio do recurso de bate-papo do aplicativo.
Se você deseja ter um lugar adicional para armazenar dinheiro com um objetivo comum, o Honeydue também oferece uma conta bancária conjunta com cartões de débito chamada Honeydue Joint Cash. Seus fundos ficarão seguros no Sutton Bank, membro da FDIC. A conta também não possui taxas de serviços mensais ou requisitos de saldo mínimo.
Você não poderá acessar o Honeydue pelo computador; ele está disponível apenas por meio de um aplicativo móvel. Algumas de nossas outras principais escolhas têm plataformas online e móveis para maior conveniência.
Preço: Gratuito
Melhor aplicativo de controle de orçamento para economizar para metas financeiras
Qapital
O Qapital é um aplicativo móvel que pode ajudá-lo a economizar e investir dinheiro, seja individualmente ou como casal. A Conta Qapital é uma conta bancária segurada pela FDIC por meio do Lincoln Savings Bank e outros bancos parceiros.
Através do Qapital, você poderá definir metas de economia personalizadas ilimitadas. A plataforma também possui um recurso de economia exclusivo chamado “Regras”. As regras são ferramentas de economia da Qapital que você pode aplicar a metas de economia para incentivar você a economizar de diferentes formas. Por exemplo, você pode usar a “Regra das 52 Semanas” para economizar $1.378 ao longo de um ano, ou a “Regra do Definir e Esquecer” para depositar uma quantia específica de dinheiro em sua conta Qapital todas as semanas.
O Qapital não possui um plano gratuito. Após o período de teste gratuito de 30 dias, você terá que escolher um dos planos de taxa mensal para continuar usando a plataforma. A maior diferença entre os planos Básico, Completo e Premier é que os planos Completo e Premier também permitem que você invista, e o plano Premier transforma a economia em um jogo com uma ferramenta chamada Missões Financeiras.
Preço: Período de teste gratuito de 30 dias e depois Plano Básico ($3 mensais), Plano Completo ($6 mensais) ou Plano Premier ($12 mensais)
Melhor aplicativo de controle de orçamento para reduzir pagamentos de contas e gastos
Rocket Money
O Rocket Money era anteriormente conhecido como TrueBill. Em junho de 2022, o TrueBill anunciou que estaria mudando seu nome para Rocket Money para melhor representar o aplicativo e seus serviços. Também deve ser observado que o Truebill se tornou parte da Rocket Companies em dezembro de 2021.
O Rocket Money analisa suas contas e hábitos de gastos e revela onde em seu orçamento você pode economizar dinheiro.
O recurso principal do aplicativo é a Negociação de Contas. Você enviará uma cópia da sua conta e o Rocket Money determinará se você pode obter o mesmo serviço com a empresa por um preço mais baixo. O Rocket Money também pode ajudá-lo a obter reembolsos se você for cobrado por taxas de cheque especial ou multas por atraso no banco.
O Rocket Money possui um plano gratuito e um plano premium. O plano premium inclui serviços de concierge, que revisam suas contas e assinaturas para ajudá-lo a cancelar ou obter reembolsos por esses serviços em seu nome. Ele também inclui chat premium com o atendimento ao cliente, orçamentos ilimitados, categorias de orçamento personalizáveis, uma conta de poupança, sincronização atualizada em tempo real e um relatório de pontuação de crédito.
Quando o Rocket Money negocia uma conta, você terá que pagar uma porcentagem (pode escolher qualquer valor de 30% a 60%) do quanto isso irá economizar para você ao longo do ano. Se você planeja trocar de provedor de internet, TV a cabo, telefone ou celular no próximo ano, pode acabar perdendo dinheiro.
Preço: Você pode escolher quanto pagar por mês por meio de uma escala deslizante. O Rocket Money possui um plano gratuito de $0. Se você deseja o plano premium, os preços variam de $3 por mês a $12 por mês, dependendo do valor que você considera justo. Se você escolher as opções de plano com preço mais baixo, será cobrado anualmente em vez de mensalmente.
Outros aplicativos que não passaram no teste e o motivo
- Oportun App: O Oportun não foi uma das nossas principais escolhas porque possui uma taxa mensal de assinatura de $5 após um período de teste gratuito de 30 dias. As nossas principais escolhas possuem planos gratuitos ou planos com taxas mais baixas. No entanto, o Oportun ainda pode valer a pena considerar se você tiver um empréstimo pessoal ou cartão de crédito do Oportun, pois você terá um ano de associação gratuita para o aplicativo.
- Trim: O Trim é uma boa plataforma de orçamento online se você deseja reduzir pagamentos de contas e obter serviços de cancelamento gratuitos. No entanto, ele não ajuda a solicitar reembolsos bancários como o Rocket Money faz.
- Simplifi by Quicken: O Simplifi permite criar um plano detalhado de gastos mensais e economias, mas não possui uma versão gratuita disponível, o que é o motivo pelo qual selecionamos o Mint como a nossa principal escolha geral. Existem planos com taxa mensal ou planos com taxa anual e período de teste gratuito de 30 dias.
- Zeta: Zeta é um aplicativo móvel para casais. Pode valer a pena considerar se você deseja uma plataforma de orçamento que também tenha uma versão para desktop. No entanto, não foi a nossa principal escolha porque o Honeydue possui um processo de registro mais fácil e uma interface de usuário mais simples.
- Monarch Money: Este aplicativo facilita a economia para objetivos individuais. No entanto, o Monarch Money oferece apenas um período de teste gratuito de 7 dias. Após isso, você terá que pagar $14,99 por mês ou $99,99 anualmente, o que não é tão vantajoso quanto o que você obteria com o Qapital.
- You Need a Budget: Este aplicativo foi projetado para ajudar você a sair das dívidas e parar de viver de salário em salário – mas leva muito tempo para configurar, possui uma interface elaborada e custa $11,99 por mês.
- Wally: O Wally ajuda você a rastrear seus gastos tirando fotos dos recibos, mas não está disponível na loja do Google Play.
- PocketGuard: É fácil visualizar seus gastos com este aplicativo, mas os gráficos nem sempre são precisos se o PocketGuard não categorizar corretamente suas transações.
- MVelopes: Quando você vincula sua conta bancária ao MVelopes, ele fornece uma versão digital do método dos “envelopes” em que você rastreia seus gastos mantendo o dinheiro em envelopes separados com base na categoria – mas você gastará pelo menos $6 por mês pela versão mais básica.
- GoodBudget: O GoodBudget oferece uma versão gratuita do método dos “envelopes”, mas não se conecta à sua conta bancária, então você precisa ter disciplina suficiente para inserir cada transação manualmente.
- EveryDollar: A versão gratuita do EveryDollar ajuda você a rastrear despesas e definir metas, mas não monitora seu patrimônio líquido ou pontuação de crédito como o Mint faz.
- CountAbout: Uma característica do CountAbout é que você pode importar dados do Mint – mas considerando que o Mint é gratuito e o plano mais básico do CountAbout custa $9,99 por ano, é melhor você apenas baixar o Mint.
- PocketSmith: Você pode gostar do PocketSmith se quiser uma previsão do seu patrimônio líquido. No entanto, a interface dele não é tão intuitiva quanto a dos nossos principais candidatos.
Confiança dos aplicativos e classificações da BBB
Incluímos ratings da Better Business Bureau para avaliar como as instituições financeiras lidam com questões dos clientes e como são transparentes.
A Intuit tem uma classificação NR (Sem Classificação) da BBB porque está respondendo a reclamações previamente fechadas de clientes.
O Honeydue tem uma classificação F porque não respondeu a três reclamações de clientes e não está em funcionamento por muito tempo. O Qapital tem uma classificação F porque recebeu mais de 100 reclamações de clientes no site do BBB, falhou em responder a algumas reclamações de clientes e possui uma reclamação de cliente não resolvida.
O Rocket Money tem uma classificação B devido ao alto volume de reclamações de clientes.
Ter uma boa classificação do BBB não garantirá que você tenha um bom relacionamento com uma empresa. Você também pode querer ler as avaliações dos clientes ou falar com clientes atuais antes de tomar sua decisão.
A Intuit possui algumas questões públicas relacionadas ao seu software de declaração de impostos, o TurboTax.
Em maio de 2022, a Intuit foi obrigada a pagar mais de $5,4 milhões aos residentes de Nova York em um acordo que afirmava que a empresa dificultava o acesso à declaração de impostos gratuita para pessoas que se qualificavam. Em março de 2022, a Federal Trade Commission também processou a Intuit, afirmando que a empresa tinha publicidade enganosa em relação às opções de declaração de impostos gratuitas. Esses escândalos dizem respeito ao TurboTax da Intuit, não ao Mint.
Por que você deve confiar em nós: Conselhos de especialistas sobre os melhores aplicativos de orçamento
Consultamos especialistas em bancos e planejamento financeiro para informar essas escolhas e fornecer seus conselhos sobre como encontrar o aplicativo de orçamento adequado às suas necessidades.
Aqui está o que eles têm a dizer sobre os aplicativos de orçamento. (Algumas partes podem ter sido levemente editadas para maior clareza.)
O que devo procurar em um aplicativo de orçamento?
Mykail James, MBA, instrutor certificado em educação financeira, BoujieBudgets.com:
“Minha melhor dica para pessoas que estão procurando começar a usar um aplicativo de orçamento é descobrir o que está faltando no seu sistema financeiro. Por exemplo, se você é uma pessoa que sabe que deseja aderir a um orçamento baseado em zero e já vem fazendo isso manualmente, mas precisa de um pouco mais de ajuda com a organização, você pode focar sua busca em aplicativos que especificamente resolvam seu problema.”
Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter de bancos, Personal Finance Insider:
“Eu procuraria por recursos que me ajudassem com meus objetivos. Por exemplo, se estou tentando controlar meus gastos, eu procuraria um aplicativo de orçamento que me ajude a minimizar pagamentos em certas áreas de gastos.”
Como eu sei se um aplicativo de orçamento é adequado para mim?
Mykail James, MBA, CFEI:
“Dê um tempo. Todo aplicativo de orçamento vai parecer desconfortável durante o primeiro mês. Dê pelo menos três meses antes de decidir se não é algo para você. Tente usá-lo ativamente antes de considerar uma troca.”
Sophia Acevedo, CEPF:
“Eu primeiro experimentaria a versão gratuita para ver como funciona. Alguns aplicativos de orçamento são totalmente gratuitos, enquanto outros têm diferentes planos com variedade de preços. Se possível, eu tentaria evitar pagar uma taxa totalmente.”
Metodologia: Como escolhemos os melhores aplicativos de orçamento?
A missão do Personal Finance Insider é ajudar pessoas inteligentes a tomar as melhores decisões com seu dinheiro. Entendemos que “melhor” muitas vezes é subjetivo, então, além de destacar os benefícios claros de um produto financeiro, também destacamos suas limitações.
Realizar pesquisas é uma parte importante na escolha de um aplicativo de orçamento que atenda às suas necessidades. Primeiro, compilamos uma lista de 18 aplicativos populares de orçamento disponíveis tanto na Google Play Store quanto na Apple Store.
Em seguida, revisamos cada aplicativo de orçamento por uma semana. Para determinar nossas melhores escolhas, analisamos o processo inicial de inscrição, preços, ferramentas de orçamento e experiência do usuário. Também levamos em consideração se cada aplicativo cumpriu tudo que foi anunciado, e como os usuários regulares avaliaram o produto na Apple Store e Google Play Store.
