Melhores Cartões de Negócios com Recompensas de Setembro de 2023

Top Business Cards with Rewards - September 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre cartões de crédito e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os cartões de crédito). Em alguns casos, recebemos comissões de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Abrir um cartão de crédito de recompensas para os gastos da sua empresa é uma jogada inteligente, quer você queira ganhar dinheiro de volta para reinvestir no seu pequeno negócio, ou acumular pontos e milhas para resgatar em viagens no futuro. Você nem precisa possuir um negócio em tempo integral ou ter uma LLC para se qualificar para um cartão de crédito para pequenas empresas; até mesmo trabalhos paralelos como dirigir para o Lyft, fazer entregas para o Instacart, operar um Airbnb, administrar um blog ou trabalhar como freelancer podem torná-lo elegível.

Os melhores cartões de crédito de recompensas para pequenas empresas podem lhe render dinheiro de volta, recompensas flexíveis, milhas aéreas ou pontos de hotel, e muitos não têm taxa anual.

A lista dos melhores cartões de crédito para empresas é longa, com uma opção para cada tipo de empreendimento, e os melhores deles oferecem recompensas valiosas e benefícios atraentes que podem facilitar a gestão do seu negócio.

Aqui estão os melhores cartões de crédito de recompensas para empresas disponíveis no mercado.

Compare os Melhores Cartões de Crédito de Recompensas para Empresas

Melhores Cartões de Crédito de Recompensas para Empresas de 2023

O American Express Blue Business Cash™ Card: Melhor taxa fixa de dinheiro de volta sem taxa anual
Ink Business Unlimited® Credit Card: Melhor taxa de dinheiro de volta ilimitada
Ink Business Cash® Credit Card: Melhor cartão sem taxa anual com até 5% de dinheiro de volta
U.S. Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard®: Melhor cartão sem taxa anual de dinheiro de volta com uma taxa de juros introdutória de 0%
Capital One Spark Cash Plus: Melhor cartão de dinheiro de volta para grandes gastadores
O The Blue Business® Plus Credit Card da American Express: Melhor para ganhar pontos de viagem sem taxa anual
Ink Business Preferred® Credit Card: Melhor cartão de recompensas de viagem em geral
Capital One Spark Miles for Business: Melhor cartão de recompensas de viagem para iniciantes
O The Business Platinum Card® da American Express: Melhor cartão de recompensas de viagem com benefícios de luxo
American Express® Business Gold Card: Melhor para maximizar automaticamente as recompensas
United℠ Business Card: Melhor cartão de negócios para companhias aéreas

Por Que Você Deve Confiar em Nós: Como Escolhemos os Melhores Cartões de Crédito de Recompensas para Empresas

Tentar examinar cada um dos dezenas de cartões de crédito de recompensas para empresas por conta própria é uma tarefa difícil. Nós fizemos o trabalho duro para você, comparando cada um deles para determinar os cartões com:

As maiores bonificações de boas-vindas
As maiores taxas de acúmulo de recompensas
Os benefícios contínuos mais valiosos

Leia sobre como classificamos e avaliamos os cartões de crédito na Insider. E confira nosso hub de análises de cartões de crédito para ver quais cartões estão no topo de suas respectivas categorias.

Por Que Você Deve Confiar em Nossas Recomendações

A equipe de cartões de crédito da Insider é totalmente separada de sua divisão de negócios. Identificamos os prós e contras de cada cartão de crédito e os recomendamos sem nenhum outro motivo além de querermos que você tenha o melhor cartão de crédito para a sua situação.

Perguntas Frequentes sobre Cartões de Crédito de Recompensas para Empresas

Melhor Cartão de Crédito de Recompensas para Empresas com Taxa Fixa de Dinheiro de Volta e Sem Taxa Anual

O American Express Blue Business Cash™ Card

O American Express Blue Business Cash™ Card é um dos melhores cartões de crédito de 2% de cash back. É uma excelente escolha para proprietários de empresas que desejam altas taxas de recompensa, mas não querem acompanhar categorias de bônus.

Oferta de bônus de boas-vindas: N/A.

O American Express Blue Business Cash™ Card oferece uma excelente taxa de cash back – 2% de cash back em todas as compras nos primeiros $50,000 gastos a cada ano calendário (depois, 1% de cash back). Seu cash back é recebido na forma de Reward Dollars. Também há uma taxa de juros introdutória de 0% em compras por 12 meses a partir da abertura da conta (depois, uma taxa de juros variável de 18.49% – 26.49%) que pode ajudar a economizar dinheiro em juros se você tiver grandes compras no horizonte.

Os titulares do cartão têm acesso a uma série de ferramentas e recursos para pequenas empresas, incluindo acesso ao aplicativo de negócios da American Express, que pode ajudá-lo a digitalizar e organizar recibos e exportar relatórios de despesas. Os cartões de funcionários podem ser adicionados gratuitamente e você pode facilmente estabelecer limites de gastos. Você também receberá uma variedade decente de benefícios, como proteção de compra, garantia estendida, seguro de aluguel de carros e acesso a descontos por meio do Amex Offers**.

Revisão do cartão Amex Blue Business Cash

Melhor Cartão de Recompensas Empresariais com Cash Back Ilimitado

Ink Business Unlimited® Credit Card

O cartão Ink Business Unlimited® Credit Card é uma ótima opção se você deseja um cartão sem taxa anual que oferece cash back ilimitado de 1,5% em todas as compras, sem limites de gastos ou categorias de bônus complicadas. Além disso, ele vem com uma excelente oferta de bônus de boas-vindas.

Oferta de bônus de boas-vindas: Ganhe $750 de cash back de bônus após gastar $6.000 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta.

O cartão Ink Business Unlimited® Credit Card oferece aos novos portadores de cartão um dos maiores bônus de boas-vindas entre os cartões empresariais sem taxa anual: $750 de cash back de bônus após gastar $6.000 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta. Embora seja promovido como um cartão de cash back, na verdade você ganhará recompensas na forma de pontos Chase Ultimate Rewards®, que valem 1 centavo cada um em créditos na fatura, cartões-presente ou viagens reservadas através da Chase.

Suas recompensas se tornam mais valiosas se você também tiver um cartão Chase com taxa anual, como o Chase Sapphire Preferred® Card, Chase Sapphire Reserve® ou Ink Business Preferred® Credit Card. Isso ocorre porque você pode combinar seus pontos em uma dessas contas e, em seguida, transferi-los para os parceiros de companhias aéreas e hotéis da Chase para reservar viagens com pontos que podem ter um valor muito mais alto.

Os novos portadores de cartão recebem uma taxa de APR introdutória de 0% em compras pelos primeiros 12 meses (depois, uma APR variável de 18,49% – 24,49%). Além disso, você terá acesso a excelentes benefícios, incluindo serviço de assistência na estrada, ferramentas de gerenciamento de conta e assistência em casos de emergência durante viagens.

A regra 5/24 da Chase se aplica a este e outros cartões da Chase. Isso significa que, se você abriu cinco ou mais cartões nos últimos 24 meses (de qualquer banco, exceto certos cartões empresariais), você não será aprovado.

Revisão do cartão de crédito Chase Ink Business Unlimited

Melhor Cartão de Recompensas Empresariais sem Taxa Anual e com até 5% de Cash Back

Ink Business Cash® Credit Card

O Ink Business Cash pode ajudá-lo a ganhar o máximo de cash back em suas despesas se sua empresa gastar muito em categorias elegíveis. Com uma grande oferta de bônus de boas-vindas e até 5% de cash back em gastos, esta é uma excelente opção sem taxa anual.

Oferta de bônus de boas-vindas: Ganhe $750 de cash back de bônus após gastar $6.000 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta.

Assim como o cartão Ink Business Unlimited® Credit Card, o cartão Ink Business Cash sem taxa anual ganha recompensas na forma de pontos Chase Ultimate Rewards e vem com uma forte oferta de bônus de boas-vindas: $750 de cash back de bônus após gastar $6.000 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta. No entanto, em vez de cash back com taxa fixa em todas as compras, o cartão ganha recompensas extras em determinadas categorias:

5% de cash back (5 pontos por dólar) nos primeiros $25.000 gastos (depois, 1x) em compras combinadas em lojas de suprimentos de escritório e em serviços de internet, cabo e telefone a cada ano de aniversário da conta
2% de cash back (2 pontos por dólar) nos primeiros $25.000 gastos (depois, 1x) em compras combinadas em postos de gasolina e restaurantes a cada ano de aniversário da conta
1% de cash back (1 ponto por dólar) em todas as outras compras, sem limite

Este cartão não faz sentido se sua empresa não gastar muito em lojas de suprimentos de escritório, postos de gasolina, restaurantes ou em serviços de cabo, internet e telefone. Mas se gastar, o Ink Business Cash tem o potencial de ser muito recompensador. É por isso que ele está em nossa lista dos melhores cartões de crédito com 5% de cash back.

Também há uma taxa de APR introdutória de 0% em compras pelos primeiros 12 meses (depois, uma APR variável de 18,49% – 24,49%), que pode ajudar você a economizar dinheiro se sua empresa tiver grandes compras a fazer que não possam ser pagas de uma só vez. Você também terá acesso a ferramentas de gerenciamento de negócios e benefícios como proteção de compra, garantia estendida e serviço de assistência na estrada.

Revisão do cartão de crédito Chase Ink Business Cash

Melhor Cartão de Recompensas Empresariais sem Taxa Anual e com uma APR Introdutória de 0%

U.S. Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard®

O U.S. Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard preenche todos os requisitos para quem deseja ganhar recompensas e obter uma generosa APR introdutória em compras e transferências de saldo. Ele também vem com um bônus de boas-vindas substancial.

Oferta de bônus de boas-vindas: Ganhe $500 de volta em dinheiro após gastar $4.500 em compras no cartão do titular da conta nos primeiros 150 dias após a abertura da sua conta.

O U.S. Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard é uma combinação rara de ganhos sólidos, um generoso bônus e uma longa APR introdutória em compras e transferências de saldo – tudo isso sem taxa anual. A oferta de bônus de boas-vindas é uma excelente oferta, mas esteja ciente de que as compras autorizadas por usuários não contarão para o requisito mínimo de gastos, o que não é o caso na maioria dos outros cartões.

Este cartão oferece 5% de volta em dinheiro em hotéis pré-pagos e aluguel de carros reservados através do US Bank Rewards Center, 3% de volta em compras elegíveis em postos de gasolina e estações de carregamento de veículos elétricos, lojas de suprimentos de escritório, provedores de serviços de celular e restaurantes, e 1% de volta em todas as outras compras elegíveis. Novamente, se essas categorias de bônus correspondem às suas despesas comerciais típicas, você pode se dar muito bem com o U.S. Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard.

O U.S. Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard também oferece uma APR introdutória de 0% em compras e transferências de saldo por 15 ciclos de faturamento (depois uma APR variável de 19,24% – 28,24%). Esta é uma opção excelente para pessoas que desejam pagar dívidas de cartão de crédito sem incorrer em juros mais altos ou pagar por compras maiores (como computadores e outros equipamentos de tecnologia) ao longo de vários ciclos de faturamento.

Os titulares do cartão também podem receber um crédito anual de $100 na fatura para despesas recorrentes de assinaturas de software como FreshBooks ou QuickBooks, o que é uma boa oferta para um cartão sem taxa anual. Outros benefícios incluem benefícios do World Elite Mastercard e acesso ao Rewards Center Earn Mall.

Análise do cartão de recompensas U.S. Bank Triple Cash

Melhor Cartão de Recompensas Empresariais para Grandes Gastos

Capital One Spark Cash Plus

O Capital One Spark Cash Plus pode ser uma ótima opção se sua empresa precisa da flexibilidade de um limite de gastos não definido e gasta o suficiente para justificar o pagamento de uma taxa anual em troca de 2% de volta em dinheiro sem limites. Além disso, os titulares do cartão agora podem ganhar 5% de volta em dinheiro ilimitado em reservas de hotéis e aluguel de carros através do Capital One Travel.

Oferta de bônus de boas-vindas: Ganhe um bônus em dinheiro de $1.200 após gastar $30.000 nos primeiros três meses após a abertura da conta.

O Capital One Spark Cash Plus oferece 5% de volta em reservas de viagens e 2% de volta em todas as outras compras (sem limite ou restrição). Embora o cartão tenha uma taxa anual de $150, não há limite para ganhar 2% de volta em tudo.

O bônus de boas-vindas é especialmente interessante para empresas de alto gasto: um bônus em dinheiro de $1.200 após gastar $30.000 nos primeiros três meses após a abertura da conta. E, como é um cartão de crédito, não há um limite de gastos pré-definido, dando-lhe alguma flexibilidade se você tiver uma despesa especialmente grande para cobrir. Não há APR porque você precisa pagar o saldo integralmente todos os meses (caso contrário, uma taxa de atraso mensal de 2,99% será aplicada).

Grandes gastadores também podem ser recompensados com um bônus anual de gastos: a cada ano, quando você gastar $150.000 ou mais no seu cartão, você ganhará um bônus em dinheiro de $150. Isso é além das vantagens embutidas, como garantia estendida***, seguro de aluguel de carros***, assistência na estrada*** e serviços de assistência em situações de emergência em viagens***.

Análise do cartão Spark Cash Plus da Capital One

Melhor Cartão de Recompensas Empresariais para Acumular Pontos de Viagem sem Taxa Anual

The Blue Business® Plus Credit Card from American Express

O The Blue Business® Plus Credit Card from American Express é um dos poucos cartões sem taxa anual que acumulam pontos de viagem flexíveis, e é uma opção particularmente boa com uma oferta de bônus de boas-vindas forte e até 2 pontos por dólar gasto em todas as compras.

Oferta de bônus de boas-vindas: N/A.

Se acumular valiosos pontos de recompensas da Amex for parte da sua estratégia de viagem, o The Blue Business® Plus Credit Card from American Express deve estar no seu radar. Ele acumula generosos 2 pontos por dólar gasto em todas as compras, até $50.000 em gastos por ano (depois disso, 1x). Isso torna o cartão ideal para empresas que não gastam muito além desse limite.

Além do bônus de boas-vindas do The Blue Business® Plus Credit Card from American Express, os titulares do cartão podem esperar alguns benefícios sólidos do cartão, como proteção de compra, garantia estendida, seguro de aluguel de carros e ferramentas de gerenciamento de pequenas empresas. Este cartão também faz parte do Amex Trifecta – um trio de cartões que podem ajudá-lo a acumular de 2x a 5x pontos da Amex em todas as compras que você fizer.

Avaliação do cartão de crédito Amex Blue Business Plus

Melhor cartão de recompensas para viagens de negócios

Ink Business Preferred® Credit Card

O cartão Ink Business Preferred® Credit Card deve estar na sua lista se você gosta de acumular pontos de viagem flexíveis e não se importa em pagar uma taxa anual modesta. Com uma oferta de bônus de boas-vindas maciça, ótimas categorias de acumulação e benefícios de primeira linha, este cartão é difícil de superar.

Oferta de bônus de boas-vindas: Ganhe 100.000 pontos após gastar $8.000 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta

O cartão Ink Business Preferred® Credit Card é ideal para proprietários de pequenas empresas que gastam muito em categorias de negócios populares, especialmente para aqueles que gostam de maximizar suas recompensas resgatando-as para viagens. O cartão começa com um enorme bônus de boas-vindas de 100.000 pontos após gastar $8.000 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta. Isso pode valer potencialmente $1.800 em viagens (com base na avaliação do Insider dos pontos da Chase) ao transferir pontos para as parceiras aéreas e de hotéis da Chase e reservar viagens com prêmios.

Os titulares do cartão acumulam 3 pontos por dólar em até $150.000 em gastos combinados a cada ano (depois 1 ponto por dólar) em:

Compras de envio
Compras de publicidade em sites de mídia social e mecanismos de busca
Serviços de internet, cabo e telefone
Viagem (incluindo passagens aéreas, hotéis, aluguel de carros e mais)

Todas as outras compras acumulam 1 ponto por dólar. Se essas categorias são despesas típicas para o seu negócio, você pode acumular uma grande quantidade de recompensas com este cartão a cada ano.

Uma desvantagem: O cartão Ink Business Preferred® Credit Card não oferece uma taxa APR introdutória de 0%. No entanto, ele vem com muitos outros benefícios que podem potencialmente economizar dinheiro, incluindo proteção para celular, seguro de cancelamento/interrupção de viagem, garantia estendida e proteção de compra.

Avaliação do cartão Chase Ink Business Preferred

Melhor cartão de recompensas para iniciantes em viagens de negócios

Capital One Spark Miles for Business

O Capital One Spark Miles for Business acumula 2x milhas ilimitadas em todas as compras e oferece um bônus de boas-vindas no valor de pelo menos $500 em viagens. Suas recompensas são fáceis de usar para compras de viagem, mas você pode obter ainda mais valor transferindo as milhas para parceiros de companhias aéreas e hotéis.

Oferta de bônus de boas-vindas: Ganhe 50.000 milhas após gastar $4.500 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta

Se você está procurando um cartão de crédito de viagem direto com um programa de recompensas simples, o Capital One Spark Miles for Business é uma excelente opção. Além de uma ótima oferta de bônus de boas-vindas, o cartão acumula 2x milhas em todas as compras (exceto hotéis e aluguel de carros reservados através do Capital One, que acumulam 5x milhas ilimitadas).

Você pode resgatar as milhas do Capital One a uma taxa de 1 centavo cada para “apagar” compras de viagem feitas com seu cartão ou para reservar viagens através do Portal de Viagens do Capital One, o que é ótimo se você não quer se preocupar com tabelas de prêmios ou programas de fidelidade complicados. Mas se você quiser obter o máximo valor de suas milhas, transferi-las para parceiros de companhias aéreas e hotéis do Capital One é uma opção, e você pode obter um retorno muito maior dessa forma.

Os titulares do cartão também têm alguns benefícios interessantes com este cartão, incluindo até $100 de crédito para a taxa de inscrição no Global Entry ou TSA PreCheck, duas visitas gratuitas aos lounges do Capital One a cada ano e ferramentas de gerenciamento para pequenas empresas.

Avaliação do cartão Capital One Spark Miles for Business

Melhor cartão de recompensas para viagens e benefícios de luxo

The Business Platinum Card® from American Express

O The Business Platinum Card® from American Express tem uma taxa anual alta, mas vale muito a pena se você aproveitar os benefícios premium do cartão, incluindo acesso a salas VIP de aeroportos, até $200 em créditos anuais para taxas incidentais de companhias aéreas** e até $400 em créditos para declarações da Dell** a cada ano.

Oferta de bônus de boas-vindas: Ganhe 120.000 pontos Membership Rewards® após gastar $15.000 em compras elegíveis com seu cartão nos primeiros três meses de adesão ao cartão.

Com uma taxa anual de $695, o The Business Platinum Card® from American Express certamente não é para todos. No entanto, ele pode retornar muito mais do que isso em valor para o seu bolso se você aproveitar ao máximo sua ampla variedade de benefícios sofisticados e oportunidades de acumulação.

Os titulares do cartão acumulam:

5 pontos por cada dólar gasto em voos e hotéis pré-pagos reservados através do Amex Travel
1,5 pontos por cada dólar gasto em compras elegíveis em fornecedores de materiais de construção e hardware dos EUA, varejistas de eletrônicos, provedores de software e sistemas em nuvem, e provedores de serviços de envio, assim como em compras de $5.000 ou mais em outros lugares, em até $2 milhões dessas compras por ano calendário
1 ponto por cada dólar gasto em tudo o mais

Além dos benefícios mencionados, os titulares do cartão podem aproveitar até $120 em créditos para fornecedores de serviços de telecomunicações dos EUA a cada ano calendário**, até $360 em créditos na Indeed a cada ano calendário**, até $150 em créditos na Adobe a cada ano calendário**, e até $189 de volta por ano em créditos para associação no CLEAR®**.

Análise do cartão Amex Business Platinum

Melhor Cartão de Recompensas Empresariais para Maximizar Automaticamente as Recompensas

American Express® Business Gold Card

O American Express® Business Gold Card é adequado apenas para certos tipos de negócios, mas se você gasta muito em suas categorias de bônus, ele pode potencializar a sua acumulação de pontos do Amex Membership Rewards.

Oferta de bônus de boas-vindas: Ganhe 70.000 pontos do Membership Rewards® depois de gastar $10.000 em compras elegíveis nos primeiros 3 meses de associação ao cartão.

O American Express® Business Gold Card é um excelente cartão de crédito empresarial de recompensas personalizáveis para pessoas capazes de pagar a taxa anual cara. Por uma taxa anual de $295, você ganhará 4 pontos do American Express Membership Rewards por cada dólar gasto em duas categorias de gastos (de uma lista) de sua escolha, até $150.000 por ano calendário (1 ponto por dólar após esse valor). As categorias elegíveis para acumular 4x pontos são:

Passagens aéreas compradas diretamente das companhias aéreas
Postos de gasolina dos EUA
Restaurantes dos EUA (incluindo retirada e entrega)
Provedores de serviços de envio dos EUA
Hardware, software e sistemas em nuvem de fornecedores de tecnologia selecionados dos EUA
Compras nos EUA para publicidade em mídias selecionadas (online, TV, rádio)

Então, se o seu negócio gasta muito nessas categorias, vale a pena o gasto extra com o American Express® Business Gold Card.

Os titulares do cartão também podem aproveitar excelentes benefícios de viagem e compras, incluindo um reembolso de 25% em pontos em voos de primeira classe e executiva (até 250.000 pontos de volta por ano calendário) reservados através da American Express Travel, seguro de bagagem, seguro de atraso de viagem e garantia estendida.

Análise do cartão Amex Business Gold

Cartões de Crédito Empresariais de Recompensas de Companhias Aéreas e Hotéis

A maioria das grandes redes de hotéis e companhias aéreas dos EUA oferece cartões de crédito empresariais co-branded. Se você é um viajante frequente e é leal a algum desses programas, você deve considerar essas opções.

Cartões de crédito de companhias aéreas acumulam milhas de programas de passageiro frequente em todas as compras, e geralmente vêm com benefícios como despacho de bagagem gratuito e embarque prioritário.

Delta

Delta SkyMiles® Gold Business American Express Card (leia nossa análise do cartão American Express Delta Gold Business)
Delta SkyMiles® Platinum Business American Express Card (leia nossa análise do cartão Delta American Express Platinum Business)
Delta SkyMiles® Reserve Business American Express Card (leia nossa análise do cartão Amex Business Delta Reserve)

United Airlines

United℠ Business Card (leia nossa análise do cartão United Business)
United Club℠ Business Card

American Airlines

CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® Mastercard® (leia nossa análise do cartão CitiBusiness AAdvantage Platinum Select American Airlines)
AAdvantage® Aviator® World Elite Business Mastercard® (leia nossa análise do cartão Barclays AAdvantage Aviator Business Mastercard)

Southwest Airlines

Southwest® Rapid Rewards® Premier Business Credit Card (leia nossa análise do cartão Southwest Premier Business)
Southwest® Rapid Rewards® Performance Business Credit Card (leia nossa análise do cartão Southwest Performance Business)

Alaska Airlines

Alaska Airlines Business Credit Card (leia nossa análise do cartão Alaska Airlines Business)

Cartões de crédito empresariais de hotéis permitem que você acumule pontos de hotéis em seus gastos empresariais, e muitos desses cartões oferecem status elite e noites de recompensa gratuitas anuais.

Hilton

O Cartão Hilton Honors American Express Business (leia nossa análise do cartão Amex Hilton Honors Business)

Marriott

Cartão Marriott Bonvoy Business® American Express® (leia nossa análise do cartão Marriott Bonvoy Business Amex)

Hyatt

Cartão de Crédito World of Hyatt Business (leia nossa análise do cartão de crédito World of Hyatt Business)

IHG

Cartão de Crédito Premier Business IHG One Rewards (leia nossa análise do cartão de crédito Premier Business IHG)

Wyndham

Cartão Wyndham Rewards® Earner Business (leia nossa análise do cartão Wyndham Rewards Earner Business)