Melhores Cartões de Crédito para Crédito Ruim de Agosto de 2023

Top Credit Cards for Bad Credit in August 2023

Taxas verificadas a partir de 1 de agosto de 2023.

Este artigo aborda nossas escolhas para os melhores cartões de crédito para pessoas com mau crédito. Podemos receber uma compensação se você visitar links de parceiros em nosso site. Podemos não cobrir todas as ofertas disponíveis. Nosso relacionamento com anunciantes pode afetar a forma como uma oferta é apresentada em nosso site. No entanto, nossa seleção de produtos é feita independentemente de nosso relacionamento com os anunciantes.

Se a sua pontuação de crédito está baixa, você não se qualificará para muitos cartões de crédito comuns, especialmente os melhores cartões de crédito com recompensas. Mas alguns cartões são direcionados para aqueles que têm mau crédito. Muitas das opções mais fortes são cartões de crédito garantidos, que exigem que o titular do cartão faça um depósito de segurança como garantia. Se você depositar $200, por exemplo, pode ter um limite de gastos de $200 em um cartão garantido. Alguns cartões de crédito não garantidos estão disponíveis para pessoas com mau crédito, mas geralmente têm taxas de juros e taxas altas, e você não poderá contar com um depósito de segurança se perder pagamentos.

Para ajudá-lo a escolher um cartão para o qual você possa se qualificar mesmo com mau crédito, reunimos as principais opções aqui. Todas as nossas seleções são cartões de crédito garantidos com requisitos razoáveis de depósito. Eles relatam para as três principais agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnion – dando aos titulares de cartão a oportunidade de construir um histórico de crédito positivo fazendo pagamentos pontuais. Um deles até oferece recompensas em dinheiro.

Nossos melhores cartões de crédito para mau crédito são selecionados com base em securitização, termos de relatório das agências de crédito e requisitos de depósito. As taxas de juros, taxas, recompensas e outros termos listados neste artigo estão sujeitos a alterações. Antes de solicitar um cartão de crédito, verifique seus termos e condições atuais com o emissor.

Cartão de Crédito Discover It Secured

Taxa de juros: 28,24% APR variável para compras.
Taxa anual: Nenhuma.
Informações sobre depósito e limite de crédito: Seu depósito corresponde ao seu limite de crédito, e você deve depositar um mínimo de $200; seu depósito e limite de crédito podem chegar a $2.500, dependendo de sua renda e capacidade de pagamento; depois de fazer seis meses consecutivos de pagamentos pontuais e estar em boa situação em suas outras contas de crédito (incluindo aquelas que não são contas da Discover), você se qualifica para receber seu depósito de volta e converter para um cartão não garantido.
Taxa por pagamento atrasado: Nenhuma na primeira vez que você pagar atrasado; até $41 para pagamentos subsequentes em atraso.
Benefícios: 2% de cash back em até $1.000 em gastos combinados trimestrais em postos de gasolina e restaurantes e 1% em todos os outros gastos; você também recebe um valor igual de cash back ganho após um ano, dobrando suas recompensas.

Cartão de Crédito Capital One Platinum Secured – Baixo Depósito

Taxa de juros: 30,49% APR Variável.
Taxa anual: Nenhuma.
Informações sobre depósito e limite de crédito: Com um depósito reembolsável de $49, $99 ou $200, você obtém um limite de crédito de $200; pague tudo de uma vez ou em parcelas ao longo de 35 dias; além disso, você pode aumentar seu limite de crédito inicial fazendo um depósito maior, com um limite de crédito máximo de $1.000.
Taxa por pagamento atrasado: Até $40.

Cartão de Crédito Chime Credit Builder Secured

*Taxa de juros: 0%
Taxa anual: Nenhuma.
Informações sobre depósito e limite de crédito: Você escolhe quanto dinheiro transferir da sua conta corrente do Chime para sua conta segurada do Credit Builder e com que frequência fazer transferências (uma opção é ter dinheiro transferido automaticamente para o Credit Builder após cada pagamento); o “disponível para gastar” em sua conta do Credit Builder é o valor que você pode gastar com o cartão de crédito, e os membros podem usar o dinheiro na conta segurada do Credit Builder para pagar sua fatura no final de cada mês.
Taxa por pagamento atrasado: Nenhuma.
Divulgações: O Cartão Visa® Segurado Chime Credit Builder é emitido pela Stride Bank, N.A., membro da FDIC, de acordo com uma licença da Visa U.S.A. Inc. e pode ser usado em todos os lugares em que cartões de crédito Visa são aceitos. Conta corrente do Chime e depósito direto qualificado de $200 necessário para solicitar o Cartão Visa® de Crédito Segurado Chime Credit Builder. Acesse chime.com para saber mais.
- Taxas de caixas eletrônicos fora da rede podem ser aplicadas.
- O dinheiro adicionado ao Credit Builder será mantido em uma conta segurada como garantia para o seu cartão Visa Credit Builder, o que significa que você pode gastar até esse valor no seu cartão. Este é o dinheiro que você pode usar para pagar suas despesas no final de cada mês.

Como Obter um Cartão de Crédito com Crédito Ruim

Antes de solicitar um desses cartões de crédito, reserve alguns minutos para revisar suas informações de inscrição e estratégia. Fazê-lo pode economizar tempo e proteger sua pontuação de crédito de cair ainda mais. Para uma explicação detalhada, veja Como Obter um Cartão de Crédito com Crédito Ruim.

Siga estes passos para se inscrever.

Seja honesto consigo mesmo. Você está pronto para um cartão de crédito? Se tiver dificuldade para pagar suas contas ou costuma pagá-las atrasadas, um cartão de crédito pode piorar sua situação financeira.
Verifique sua pontuação de crédito, que pode ser uma pontuação FICO ou VantageScore e é medida em uma escala de 300 a 850. Uma pontuação abaixo de 580 é considerada “ruim”. Se sua pontuação for 580 ou superior, você pode ter mais opções de cartões para escolher.
Analise os termos e condições do cartão, incluindo taxas e juros. Os cartões que recomendamos aqui são todos garantidos. Certifique-se de entender como os cartões de crédito garantidos funcionam e de que você pode arcar com o depósito inicial.
Preencha a solicitação do cartão de crédito. A maneira mais fácil de se inscrever é geralmente online.

Se você ainda precisar de mais orientações, consulte Como ser Aprovado para um Cartão de Crédito.

Como reconstruir sua pontuação de crédito

Um cartão de crédito pode ser uma ótima maneira de reconstruir o crédito, pois é possível alcançar seu objetivo sem pagar juros – desde que você pague o saldo integralmente todos os meses. Aqui estão as duas principais maneiras de usar seu cartão de crédito a seu favor.

Pague sua fatura em dia

Seu histórico de pagamento é o fator mais importante em sua pontuação de crédito FICO. Portanto, é essencial que você pague sua fatura do cartão de crédito em dia todos os meses. Na maioria dos casos, a data de vencimento será 21 dias ou mais após o fechamento do seu extrato mensal.

Se você pagar sua fatura em dia e integralmente todos os meses, poderá estabelecer um histórico de pagamento positivo e evitar encargos de juros. Se você perder um pagamento acidentalmente, pague sua fatura o mais rápido possível – os atrasos nos pagamentos não são relatados às agências de crédito até que estejam com 30 dias de atraso.

Minimize seu saldo

Sua taxa de utilização de crédito é outro fator influente em sua pontuação FICO. Essa taxa é calculada dividindo o saldo do seu cartão (o valor que você deve) pelo seu limite de crédito (o valor total que você pode pegar emprestado). Por exemplo, com um saldo de US $ 200 em um cartão com um limite de US $ 500, sua taxa de utilização é de 40%. Se você tiver vários cartões de crédito, sua taxa de utilização será baseada na soma dos saldos de seus cartões dividida pela soma dos limites de crédito de seus cartões.

Não há uma regra específica para qual deve ser sua taxa de utilização, mas a maioria dos credores procurará uma taxa abaixo de 30%. No entanto, quanto menor for a taxa, melhor. Como os cartões de crédito para crédito ruim geralmente têm limites de crédito mais baixos, tente manter seu saldo baixo, usando o cartão apenas ocasionalmente ou fazendo vários pagamentos ao longo do mês.

Depois de ter um bom controle de pagamento mensal em dia e integralmente, você pode solicitar um aumento do limite de crédito para ajudar a reduzir ainda mais sua taxa de utilização. Em alguns casos, os emissores de cartão de crédito podem oferecer aumentos automáticos no limite de crédito como um benefício do cartão.

Cartões de crédito para evitar

Nem todos os cartões de crédito são iguais, e alguns cartões projetados para consumidores com crédito ruim vêm com muitas limitações e custos. Felizmente, você pode evitar os piores observando algumas bandeiras vermelhas:

Restrições de onde você pode usar o cartão: Muitos cartões de crédito de varejo estão disponíveis para pessoas com crédito ruim, mas você pode só conseguir usar o cartão com o varejista co-marca. Para evitar esses cartões de crédito “fechados”, verifique se o cartão que você está considerando tem o logotipo Visa, Mastercard, American Express ou Discover.
Juros altíssimos: É comum que cartões de crédito para crédito ruim cobrem taxas de juros acima de 20%, mas se a taxa de juros de um cartão for acima de 35%, é melhor evitar.
Taxas: Diferentemente dos cartões apresentados neste artigo, muitos cartões de crédito para crédito ruim cobram taxas anuais. Alguns cartões também podem cobrar uma taxa de processamento ao abrir sua conta, uma taxa mensal e até mesmo uma taxa para aumentar seu limite de crédito.
Relatórios incompletos: Para que seus hábitos de construção de crédito sejam eficazes, sua empresa de cartão de crédito deve relatar a atividade de sua conta para as três agências de crédito: Experian, Equifax e TransUnion. Se ela relatar apenas para uma ou duas agências de crédito, isso pode limitar seu potencial de melhorar sua pontuação de crédito.
Exige o fechamento para recuperar seu depósito: Cartões de crédito garantidos exigem um depósito em dinheiro antecipado como garantia para serem aprovados. Infelizmente, muitos emissores de cartão de crédito garantidos não devolvem esse depósito a menos que você feche sua conta, o que pode não ser benéfico para sua pontuação de crédito. Se você está considerando um cartão garantido, escolha um que ofereça a devolução do seu depósito e a conversão da sua conta para um cartão não garantido com uso responsável.

Como escolher o cartão certo

Com menos opções disponíveis, você pode ser tentado a aceitar a primeira oferta que ver. No entanto, é uma boa ideia considerar alguns fatores antes de iniciar o processo:

Sua pontuação de crédito: Verifique sua pontuação de crédito antes de solicitar um cartão de crédito. Se estiver acima de 580, você pode ter mais opções na faixa de crédito justo.
Affordabilidade do depósito: Se você está procurando por um cartão de crédito garantido, verifique o requisito mínimo de depósito de segurança e considere se você pode bloquear essa quantia de dinheiro por vários meses sem acesso.
Custos: Verifique a taxa de juros (APR) e as taxas de cada cartão para ter uma ideia dos custos que você pode incorrer ao usar o cartão. No entanto, lembre-se de que você pode evitar facilmente alguns custos do cartão de crédito usando sua conta de forma responsável e sempre pagando sua fatura integralmente e dentro do prazo.
Recompensas: A maioria dos cartões de crédito para crédito ruim não oferece recompensas, mas alguns deles podem oferecer dinheiro de volta ou pontos em suas compras. Caso haja, procure por cartões com taxas de recompensas que estejam alinhadas com seus hábitos de consumo.
Incentivos para bom comportamento de crédito: Procure por recursos como aumentos automáticos no limite de crédito e a capacidade de converter sua conta em um cartão de crédito não garantido quando você usar seu cartão de forma responsável.

Outras maneiras de construir crédito

Se você não pode pagar um depósito de segurança ou não tem certeza sobre obter um cartão de crédito, aqui estão algumas maneiras potenciais de construir crédito sem um.

Pague em dia empréstimos existentes

Se você já possui alguns empréstimos, faça deles uma prioridade e pague suas contas em dia todos os meses. Se você estiver atrasado em um empréstimo ou cartão de crédito, coloque-se em dia o mais rápido possível.

Solicite um empréstimo para construir crédito

Um empréstimo para construir crédito é um empréstimo parcelado projetado especificamente para ajudar você a construir ou reconstruir seu histórico de crédito. Em vez de liberar os fundos do empréstimo após a aprovação, as empresas de empréstimos para construção de crédito reservam os fundos em uma conta enquanto você faz os pagamentos.

Assim que terminar seu prazo de pagamento, você receberá os recursos do empréstimo. Como os empréstimos para construção de crédito são efetivamente garantidos pelos fundos do empréstimo, eles podem oferecer taxas de juros relativamente baixas.

Torne-se um usuário autorizado

Se você tem um membro da família ou amigo com bom crédito, considere pedir a eles para adicioná-lo como usuário autorizado em sua conta de cartão de crédito. Depois de adicionado à conta, todo o histórico do cartão será exibido em seu relatório de crédito.

Pagamentos em dia e uma baixa taxa de utilização de crédito podem melhorar sua pontuação de crédito. No entanto, se o titular do cartão principal não pagar uma fatura ou acumular um saldo alto, isso pode prejudicar seu crédito.

Você também pode receber um cartão de crédito vinculado à conta e usá-lo para realizar compras. No entanto, apenas o titular do cartão principal é responsável por efetuar os pagamentos, portanto, você precisará combinar o pagamento de suas despesas.

Faça com que o aluguel e o pagamento de serviços públicos sejam considerados

O Experian Boost permite que os consumidores adicionem seus pagamentos de aluguel, serviços públicos e até assinaturas de streaming ao seu relatório de crédito da Experian. Basta vincular suas contas financeiras e identificar o histórico de pagamento que você deseja adicionar ao seu arquivo de crédito.

Dependendo da sua situação, isso pode resultar em um aumento instantâneo na sua pontuação de crédito FICO. No entanto, lembre-se de que a Experian não adiciona esses pagamentos aos seus relatórios de crédito com a Equifax ou TransUnion, portanto, não é tão eficaz quanto outros meios.

Conteste informações incorretas no relatório de crédito

Revise regularmente seus relatórios de crédito – você pode obter cópias gratuitas em AnnualCreditReport.com – para garantir que as informações sejam precisas e justas. Se encontrar detalhes incorretos, você tem o direito de contestá-los com as agências de crédito.

As agências de crédito investigarão sua contestação e, se sua reclamação for comprovada, poderão corrigir ou remover as informações, o que pode ajudar a melhorar seu crédito.

Tenha cuidado com empresas de reparo de crédito

Se você se sentir sobrecarregado com a perspectiva de reparar seu crédito por conta própria, talvez queira falar com um conselheiro de crédito. No entanto, tenha em mente que algumas empresas de reparo de crédito se aproveitam de consumidores com pontuações de crédito baixas. Evite conselheiros de crédito que solicitam pagamento antecipado ou fazem reivindicações duvidosas sobre sua capacidade de consertar seu crédito.

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