Melhores Cartões de Crédito com Recompensas de Novembro de 2023

Os Cartões de Crédito com Recompensas Mais Incríveis de Novembro de 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre cartões de crédito e escrevem avaliações imparciais dos produtos (veja como avaliamos os cartões de crédito). Em alguns casos, recebemos uma comissão dos nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

As informações sobre os seguintes produtos foram coletadas independentemente pela Business Insider: American Express® Green Card, Citi Prestige® Card, Hilton Honors American Express Aspire Card, Capital One Savor Cash Rewards Credit Card†, Hilton Honors American Express Surpass® Card, Chase Freedom Flex℠. Os detalhes desses produtos não foram revisados ou fornecidos pelo emissor.

Muitos dos melhores cartões de crédito recompensam você com pontos, milhas ou dinheiro de volta em suas compras. Se você se qualifica e consegue pagar o saldo da fatura integralmente todo mês para evitar cobrança de juros, abrir um cartão de crédito de recompensas é uma ótima maneira de maximizar seus gastos e trabalhar em direção a uma passagem aérea ou estadia em hotel gratuita, ou colocar algum dinheiro de volta no seu bolso.

Aqui estão as escolhas do Insider para os melhores cartões de crédito de recompensas atualmente disponíveis, com base em ofertas de bônus de boas-vindas, recompensas obtidas em gastos diários, benefícios e valor geral.

Melhores Cartões de Crédito de Recompensas

Perguntas Frequentes sobre os Melhores Cartões de Crédito de Recompensas

Resenhas dos Melhores Cartões de Recompensas

Chase Sapphire Preferred® Card

É mais difícil recomendar o Chase Sapphire Reserve como o melhor cartão de viagem geral agora que ele possui uma taxa anual de $550.

O Chase Sapphire Preferred® Card, por outro lado, tem um apelo maior com muitos recursos semelhantes, tudo por uma taxa anual significativamente mais baixa de $95.

O Chase Sapphire Preferred® Card oferece até $50 em créditos anuais em estadias de hotéis reservadas pelo Chase Travel Portal e um bônus de pontos de aniversário de 10%.

O Sapphire Preferred ganha 5x pontos em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards® (2x pontos em todas as outras compras de viagem) e 3x pontos em restaurantes, em vez dos 5x pontos totais do Reserve em viagens aéreas e 10x pontos totais em hotéis e aluguéis de carros comprados através do Chase Ultimate Rewards (após ganhar o crédito de viagem de $300) e 3x pontos em outras viagens e restaurantes.

Pontos valem 1.25 centavos cada em viagens reservadas pelo Chase, e você pode transferi-los para programas de fidelidade de companhias aéreas e hotéis parceiros. Você não recebe um crédito de viagem anual, mas ainda terá cobertura primária de aluguel de carro, bem como cobertura de atraso de viagem e proteção de compra. E a cada ano, no aniversário da sua conta, você receberá um bônus de pontos equivalente a 10% de todas as compras feitas no ano anterior.

Se você não acha que conseguirá usar os benefícios do Sapphire Reserve, como acesso a salas VIP de aeroporto, o Sapphire Preferred pode ser uma escolha melhor para você. Se eventualmente decidir que o Sapphire Reserve vale a pena, você pode solicitar um upgrade do seu cartão.

Resenha do Cartão Chase Sapphire Preferred

Cartão de Crédito Capital One Venture Rewards

Se você é novo nas recompensas de viagem com cartão de crédito, o Cartão de Crédito Capital One Venture Rewards é um excelente ponto de partida. Ele oferece um generoso bônus de boas-vindas de 75.000 milhas após gastar $4.000 em compras nos primeiros três meses desde a abertura da conta (no valor de $1,275 com base na avaliação das milhas da Capital One feita pelo Insider).

O que torna este cartão tão atrativo é a sua estrutura simples de acumulação de milhas e a flexibilidade na hora de resgatar recompensas. Os titulares do cartão recebem 5 milhas por dólar em hotéis e aluguéis de carros reservados pelo Portal de Viagens da Capital One e 2x milhas em todas as outras compras.

No lado do resgate, você pode simplificar usando suas milhas da Capital One para compensar compras de viagens feitas com o cartão a uma taxa de 1 centavo por milha – sem complicação com tabelas de prêmios ou disponibilidade. Alternativamente, você pode transferir suas milhas para os parceiros aéreos e hotéis da Capital One para reservar viagens com prêmios e potencialmente obter ainda mais valor.

Você também terá uma impressionante variedade de benefícios, incluindo um crédito de até $100 para a taxa de inscrição no programa Global Entry ou TSA PreCheck, seguro de aluguel de carros, seguro contra acidentes de viagem, garantia estendida, proteção de compra, seguro de bagagem perdida e muito mais.

Análise do Cartão Capital One Venture

O Cartão Platinum® American Express

O Cartão Platinum® American Express tem uma taxa anual alta de $695, mas oferece uma extensa lista de benefícios. O Cartão Amex Platinum também é uma das melhores opções para pagar por voos, pois você ganhará 5x pontos Membership Rewards em passagens aéreas compradas diretamente com as companhias aéreas e com a American Express Viagens (a partir de 1º de janeiro de 2021, ganhe 5x pontos em até $500.000 nessas compras por ano calendário).

Assim como os pontos Ultimate Rewards do Chase, você pode usar os pontos Amex Membership Rewards para comprar viagens, cartões-presente ou produtos diretamente do emissor, ou transferir pontos para programas de fidelidade de companhias aéreas e hotéis parceiros. O maior valor vem desse último uso. Se você resgatar pontos usando-os para reservar voos através da Amex, você obterá um valor de 1 centavo por ponto.

O Cartão Platinum® American Express oferece acesso aos mesmos lounges Priority Pass que o Sapphire Reserve, além dos Delta Sky Clubs quando você voa com a Delta, bem como os exclusivos American Express Centurion Lounges.

Os membros do Cartão Amex Platinum também têm acesso exclusivo a eventos e experiências importantes, incluindo eventos exclusivos “By Invitation Only”.

O Cartão Platinum® American Express também oferece uma série de outros benefícios, incluindo até $300 por ano em créditos para a Equinox**; $189 por ano em créditos para adesão ao CLEAR® Plus**; até $200 por ano em créditos para reservas de hotéis elegíveis pré-pagas; até $240 em créditos anuais para assinaturas digitais elegíveis**; um crédito mensal para adesão ao Walmart+**; e até $300 de volta na compra de uma bicicleta SoulCycle At-Home através do Equinox+.

Claro, $695 é muito dinheiro para gastar a cada ano. Até $200 em créditos anuais para taxas de companhias aéreas** e até $200 em créditos anuais do Uber Cash (incluindo Uber Eats)** certamente ajudam a compensar esse custo, mas o crédito de companhias aéreas pode ser difícil de usar se você não estiver despachando malas ou comprando bebidas em voos.

Análise do Cartão American Express Platinum

Cartão de Recompensas Capital One Venture X

O programa de recompensas de viagem da Capital One se tornou muito competitivo, com benefícios expandidos do cartão, novos parceiros de transferência e bônus ocasionais de transferência. O valor da transferência também melhorou, com a maioria dos parceiros oferecendo uma taxa de transferência de 1:1, e as milhas da Capital One são fáceis de ganhar e resgatar.

Além de ganhar 10 milhas por dólar em hotéis e aluguéis de carros reservados através da Capital One Travel, 5 milhas por dólar em voos reservados através da Capital One Travel e 2x milhas em todas as outras compras, o Cartão de Recompensas Capital One Venture X vem com benefícios de primeira linha.

Os titulares do cartão recebem $300 por ano em créditos para viagens reservadas pela Capital One, acesso ao Priority Pass, Plaza Premium e às salas VIP da Capital One nos aeroportos (inclusive para usuários autorizados), um bônus de 10.000 milhas a cada aniversário da conta (no valor de $100 em viagens) e benefícios de viagem e compras Visa Infinite.

A Capital One lançou recentemente seu programa de reserva de hotéis de luxo, a Capital One Premier Collection, para os titulares do cartão Venture X. Além disso, planeja lançar novas salas de espera nos aeroportos da Capital One para os titulares do cartão em 2023.

Você pode resgatar milhas a uma taxa fixa para obter um crédito na fatura para cobrir compras de viagem com a Capital One. Por exemplo, se você comprar uma passagem de avião de $500, pode usar 50.000 milhas para cancelar essa cobrança. Ou, para obter ainda mais valor, você pode transferir milhas para mais de uma dúzia de parceiros aéreos e de hotéis da Capital One.

Análise do Cartão de Crédito Capital One Venture X

Cartão Wells Fargo Active Cash®

Todas as outras melhores opções neste guia recebem recompensas de cartão de crédito que podem ser resgatadas de diversas maneiras e são especialmente valiosas quando você as resgata para viagens. O Cartão Wells Fargo Active Cash®, por outro lado, é um cartão de cashback – essa opção pode ser melhor se você preferir recompensas flexíveis ou se não tiver certeza se vai viajar.

Os titulares do cartão ganham 2% de cashback em compras, e também há uma sólida oferta de bônus de boas-vindas. Além disso, o cartão oferece uma taxa de juros introdutória de 0% em compras e transferências de saldo qualificadas pelos primeiros 15 meses após a abertura da conta (depois disso, uma taxa de juros variável de 20,24%, 25,24% ou 29,99%).

O Cartão Wells Fargo Active Cash® é uma ótima escolha se você deseja um cartão que ganhe uma taxa alta de cashback sem ter que se preocupar em acompanhar categorias de bônus. Você ganhará 2% de cashback, não importa o que comprar.

Se você deseja obter o máximo valor de seus gastos, um cartão de recompensas oferecerá um retorno maior. Por exemplo, o Cartão de Recompensas Capital One Venture ganha 2x milhas em compras não bonificadas, mas 2x milhas não são iguais a 2% de cashback. Nossas avaliações de pontos e milhas estimam que cada milha da Capital One vale 1,7 centavos, porque você pode resgatá-las para viagens através de uma variedade de programas de companhias aéreas e hotéis. Os resgates de viagens geralmente oferecem um valor maior do que 1 centavo por milha ou ponto. Mas se o dinheiro de volta for o mais útil para você, isso provavelmente não importa.

Veja nosso guia dos melhores cartões de crédito com cash-back para mais opções.

Análise do Cartão Wells Fargo Active Cash

Chase Sapphire Reserve®

Com 5x pontos em viagens aéreas e 10x pontos em hotéis e aluguéis de carros realizados através do Chase Ultimate Rewards (após receber o crédito de viagem de $300), 3x pontos em outras viagens e refeições, e 1 ponto por dólar em todas as outras compras, o Chase Sapphire Reserve® facilita a maximização dos seus gastos diários e vem com uma série de benefícios. Antigamente, era a nossa principal escolha de cartão de recompensas para viagens, mas agora que tem uma taxa anual de $550 (antes era $450), é mais difícil recomendá-lo para todos.

A taxa anual do Sapphire Reserve é compensada por um crédito de viagem de até $300 por ano, válido para coisas como táxis, passagens de metrô, estacionamento, pedágios e voos. Isso efetivamente reduz a taxa anual para $250, então você terá que decidir se os outros benefícios do cartão valem a pena para você.

Agora você recebe uma assinatura de dois anos gratuita do Lyft Pink All Access, $10 de crédito mensal para o serviço de entrega rápida do Gopuff, $5 por mês em crédito in-app do DoorDash (juntamente com uma assinatura gratuita do DoorDash DashPass até dezembro de 2024) e até $15 por mês em créditos do Instacart (ativação necessária até 31 de julho de 2024). Se você utilizar esses serviços com frequência, talvez seja capaz de justificar a taxa anual mais alta, mas não é o caso para todos.

O Chase Sapphire Reserve® oferece acesso às Salas VIP do Chase Sapphire – as duas primeiras estão abertas no aeroporto de Hong Kong (HKG) e no aeroporto de Boston (BOS). Os titulares do cartão também têm acesso ao novo Chase Sapphire Terrace no aeroporto de Austin.

Confira nosso guia dos melhores cartões de crédito para viagens para mais opções como o Sapphire Reserve.

Análise do Cartão Chase Sapphire Reserve

Citi Premier® Card

O Citi Premier® Card é nossa principal escolha para o melhor cartão de crédito Citi, em parte devido à oferta de bônus de introdução do cartão de 60.000 pontos ThankYou® após gastar $4.000 em compras nos primeiros três meses de abertura da conta, além de ganhar um total de 10 pontos ThankYou® por dólar em hotéis, aluguéis de carros e atrações (excluindo viagens aéreas) reservados no portal Citi Travel℠ até 30/06/2024. O Citi Premier® Card acumula pontos Citi ThankYou, que você pode resgatar por cartões-presente, produtos, viagens e muito mais através do portal Citi. Você também pode obter um valor ainda maior transferindo seus pontos para parceiros de companhias aéreas e hotéis do Citi.

Esta também é uma ótima opção, quer você esteja ficando perto de casa agora ou viajando novamente. Ela acumula pontos extras em categorias convenientes para a pandemia: 3x pontos em supermercados, restaurantes, postos de gasolina, hotéis e viagens aéreas, e 1x em tudo o resto. Além disso, com tantas formas de resgatar seus pontos Citi ThankYou, você tem opções mesmo se ainda não estiver pronto para viajar.

Análise do Citi Premier Card

American Express® Gold Card

A American Express® Gold Card acumula incríveis 4x pontos em restaurantes e em até US$ 25.000 por ano calendário em supermercados nos EUA (e 1x ponto depois disso), 3x pontos em voos reservados diretamente com a companhia aérea e 1 ponto por dólar em tudo o resto. Com base no fato de que você pode facilmente resgatar pontos Membership Rewards por mais de 1 centavo de valor cada quando os transfere para parceiros de companhias aéreas e hotéis, este é um dos cartões mais rentáveis disponíveis para tudo relacionado a alimentos.

A American Express® Gold Card oferece até US$ 120 em créditos para refeições por ano (após a inscrição), divididos em parcelas de US$ 10 a cada mês. Os créditos são válidos para compras em serviços de entrega de alimentos Seamless e GrubHub, e em Milk Bar, Goldbelly, Wine.com, The Cheesecake Factory ou em locais participantes do Shake Shack. Os titulares do cartão também recebem US$ 120 por ano em Uber Cash (isso se aplica apenas a pedidos de Eats e viagens nos EUA, e o cartão Gold precisa ser adicionado ao aplicativo Uber para receber o benefício do Uber Cash).

Esses créditos podem compensar a maior parte da taxa anual de US$ 250 do cartão, mesmo antes de considerar o valor das recompensas que você ganhará.

Análise do Amex Gold Card

Outros cartões de crédito principais que consideramos, mas que não foram incluídos

Limitamos nossas recomendações neste guia aos nossos cartões de recompensas mais recomendados e incluímos apenas uma opção de cash back porque temos um guia separado para os melhores cartões de cash back, além de deixarmos de fora os cartões de crédito de companhias aéreas e hotéis com marca conjunta porque a melhor opção depende de com quem você prefere voar e ficar. Havia alguns outros cartões de recompensas em nossa lista final que não foram selecionados. Veja esses cartões e por que optamos por deixá-los de fora:

Bank of America® Premium Rewards® credit card – Este cartão oferece boas recompensas (2x pontos em viagens e restaurantes, 1,5x pontos em tudo o resto), além de um crédito de até US$ 100 a cada quatro anos para taxas de inscrição no Global Entry ou TSA PreCheck em troca de uma taxa anual de US$ 95. É uma opção especialmente valiosa se você for membro do Bank of America Preferred Rewards, pois você poderá ganhar até 75% de bônus em recompensas, aumentando seus ganhos com o cartão para até 3,5 pontos por dólar. No entanto, para se qualificar para o programa Preferred Rewards do Bank of America, é necessário ter um mínimo de US$ 20.000 em contas bancárias do Bank of America ou investimentos da Merrill, então não é para todos. Leia a análise do Bank of America Premium Rewards card do Insider para saber mais sobre como ele funciona.
American Express® Green Card – Se você deseja acumular pontos Amex, mas não quer se comprometer com as altas taxas anuais do Amex Platinum ou do Amex Gold, este cartão pode ser uma boa opção. Ele possui uma taxa anual moderada de US$ 150 e acumula até 3x pontos em compras. Leia nossa análise do American Express Green card para saber mais.
Bilt Mastercard® – Este cartão de recompensas sem taxa anual é único, pois permite que você acumule recompensas em pagamentos de aluguel para qualquer proprietário, sem restrições e sem taxas adicionais por pagar com o cartão. Ele também oferece promoções no Rent Day que podem aumentar seus pontos acumulados. Se você é um locatário, esta pode ser uma ótima opção, mas se você não for, também deve considerar outros cartões de recompensas. Leia nossa análise do Bilt Mastercard para mais detalhes.

Como Escolher o Melhor Cartão de Crédito com Recompensas

Os cartões de crédito com recompensas oferecem algo de volta para cada dólar que você gasta – seja isso pontos ou milhas para viagens, ou dinheiro de volta que você pode usar para diminuir sua conta mensal ou para se mimar com um agrado.

Se perguntando como suas recompensas de cartão de crédito se comparam? Confira o guia do Insider sobre avaliações de pontos e milhas.

Além disso, muitos cartões oferecem altos bônus de boas-vindas para novos titulares de cartão que atingem um requisito de gastos nos primeiros meses após a abertura do cartão. Alguns cartões também incluem benefícios como proteção em viagens e compras.

Então você sabe que quer um cartão de crédito com recompensas, mas não tem certeza de qual escolher?

Nossa lista dos cartões de crédito com as melhores recompensas pode ajudar a reduzir suas opções se você já sabe o que quer. Mas e se você não tem certeza de qual tipo de cartão de crédito é mais adequado aos seus hábitos de gastos?

Se você está buscando maximizar as recompensas nos seus gastos diários, não procure mais, pois os seguintes cartões de crédito podem ajudar. Vamos dividi-los por categoria de gastos – desde refeições até postos de gasolina e supermercados.

Refeições (avaliações com base nas estimativas de valor de pontos do Insider)

Com o americano médio gastando $3.030 por ano em refeições fora de casa, de acordo com os dados mais recentes do Bureau of Labor Statistics, esta é uma categoria que a maioria das pessoas desejará maximizar. Felizmente, muitos cartões oferecem recompensas generosas para refeições.

O Citi Prestige® Card (não está mais disponível para novos solicitantes) oferece o maior retorno nos gastos com refeições, com 5x pontos nessas compras. Você pode notar que alguns cartões, como os cartões Hilton abaixo, oferecem mais do que 5x pontos – mas tenha em mente que o multiplicador de pontos é apenas metade da equação.

Você também precisa saber quanto vale cada ponto. Recomendamos usar as avaliações de pontos e milhas do Insider para ter uma ideia de quantos centavos você obterá em valor com diferentes moedas de fidelidade. Essas avaliações são baseadas em todas as diferentes formas pelas quais você pode usar um determinado tipo de ponto ou milha, desde resgatá-los como créditos na fatura até transferi-los para um parceiro de viagem para reservar um voo.

Abaixo, classificaremos os melhores cartões de crédito para refeições em ordem do maior para o menor retorno com base em quantas recompensas você ganha por dólar gasto e no valor dessas recompensas com base nas estimativas do Insider.

Citi Prestige: 5 pontos por dólar gasto (pontos valendo 1,6 centavos cada; retorno de 8% nos gastos)
American Express® Gold Card: 4 pontos por dólar em restaurantes (pontos valendo 1,8 centavos cada; retorno de 7,2% nos gastos)
Chase Sapphire Reserve e Chase Sapphire Preferred® Card: 3 pontos por dólar gasto em refeições (pontos valendo 1,8 centavos cada; retorno de 5,4% nos gastos)
Hilton Honors American Express Aspire Card : 7 pontos por dólar gasto em restaurantes nos EUA (pontos valendo 0,5 centavos cada; retorno de 3,5% nos gastos)
Capital One Savor Cash Rewards Credit Card† : 4% de dinheiro de volta em refeições (retorno de 4% nos gastos)
Hilton Honors American Express Surpass® Card : 6 pontos por dólar gasto em compras elegíveis em restaurantes nos EUA (retorno de 3% nos gastos)
Costco Anywhere Visa® Card by Citi: 3% de retorno em restaurantes (retorno de 3% nos gastos)

Com base nos números, o Citi Prestige é o cartão mais recompensador para compras em refeições, mas ele não está aceitando mais solicitações. O American Express® Gold Card, Chase Sapphire Reserve® ou Chase Sapphire Preferred® Card são opções melhores para você se preferir acumular pontos Amex ou Chase.

Você pode transferir pontos Citi ThankYou para mais de uma dezena de parceiros de transferência de companhias aéreas, incluindo Cathay Pacific, JetBlue e Virgin Atlantic, mas os programas de fidelidade da Amex e Chase parceiros de companhias aéreas e hotéis que são provavelmente mais úteis para muitos viajantes baseados nos EUA, como British Airways, Delta e Marriott com Amex e Hyatt, United e Southwest com Chase. Na verdade, a Insider valoriza os pontos Citi (1,6 centavos por ponto) um pouco menos do que os pontos Amex e Chase (1,8 centavos cada)

Gasolina (avaliações baseadas nas estimativas de valor de ponto da Insider)

Se você possui um carro, a gasolina é uma grande categoria de gastos – e é uma que muitos cartões de crédito com cashback oferecem grandes recompensas.

American Express® Business Gold Card: 4 pontos por dólar gasto nas duas categorias em que você mais gasta a cada mês, incluindo postos de gasolina dos EUA, até US$ 150.000 por ano civil, depois 1 ponto por dólar (7,2% de retorno nos gastos)
Citi Premier® Card: 3 pontos por dólar gasto em restaurantes, supermercados, viagens aéreas, hotéis e postos de gasolina (4,8% de retorno nos gastos)
Costco Anywhere Visa® Card by Citi: 4% de volta em compras elegíveis de gasolina e carregamento de veículos elétricos nos primeiros US$ 7.000 gastos por ano, depois 1% (4% de retorno nos gastos)
Hilton Honors American Express Surpass® Card: 6 pontos por dólar gasto em compras elegíveis em postos de gasolina dos EUA (3% de retorno nos gastos)

Novamente, nem todos os pontos são criados iguais e se 6 pontos Hilton são equivalentes (ou superiores) a 4% de cashback ou 4 pontos Membership Rewards depende de como você resgata suas recompensas. A maioria das pessoas se dará melhor com o American Express® Business Gold Card para recompensas em gasolina.

Devido a uma vasta lista de parceiros de transferência de hotéis e companhias aéreas, você pode resgatar pontos Membership Rewards por experiências de viagem incríveis. Se você tem uma viagem de classe executiva para a Europa em mente, o parceiro de transferência de Membership Rewards, All Nippon Airways (ANA), oferece uma das melhores ofertas do mercado por 88.000 milhas de ida e volta.

No entanto, se você está acumulando seus pontos Hilton para um resort de luxo nas Maldivas, pode valer a pena canalizar os gastos com gasolina para o Hilton Honors American Express Surpass® Card.

Supermercados (avaliações baseadas nas estimativas de valor de ponto da Insider)

American Express® Gold Card: 4x pontos em supermercados dos EUA, até US$ 25.000 por ano (depois 1x ponto; 1,8%-7,2% de retorno nos gastos)
Blue Cash Preferred® Card from American Express: 6% de cashback em supermercados dos EUA, até US$ 6.000 gastos por ano (depois 1%; 1%-6% de retorno nos gastos)
Hilton Honors American Express Surpass® Card: 6 pontos por dólar gasto em compras elegíveis em supermercados dos EUA (3% de retorno nos gastos)
Blue Cash Everyday® Card from American Express: 3% de cashback em supermercados dos EUA, até US$ 6.000 gastos por ano civil (depois 1%; 1%-3% de retorno nos gastos)
Chase Sapphire Preferred® Card: 3x pontos em compras online de supermercado (excluindo Target, Walmart e clubes de atacado) (5,4% de retorno nos gastos)

Com 4x pontos nos primeiros $25.000 gastos por ano em supermercados nos Estados Unidos, o American Express® Gold Card oferece o maior retorno generoso em compras de supermercado. Levando em consideração que a média das famílias americanas gasta $4.445 por ano em supermercado, esses limites não devem ser um problema para a maioria dos consumidores.

Ganhando 6% de dinheiro de volta nos primeiros $6.000 gastos, o Blue Cash Preferred® Card da American Express é uma boa opção se você prefere dinheiro de volta em vez de pontos de recompensa. Quando alcançado o limite, os 6% de retorno equivalem a $360 em dinheiro de volta, o suficiente para a maioria das pessoas reservar pelo menos algumas noites em hotéis ou um voo transcontinental de ida e volta.

Voos e outras viagens (avaliações baseadas em estimativas de valor de pontos da Insider)

O Platinum Card® da American Express: 5 pontos por dólar em voos reservados diretamente com as companhias aéreas ou com a Amex Travel (a partir de 1º de janeiro de 2021, ganhe 5x pontos nessas categorias com limite de $500.000 de gastos por ano), 5 pontos do Membership Rewards em reservas de hotéis pré-pagos na Amex Travel (retorno de 9% nos gastos)
Chase Sapphire Reserve: 5x pontos em viagens aéreas (retorno de 9% nos gastos) e 10x pontos em hotéis e aluguéis de carros adquiridos através do Chase Ultimate Rewards® (após receber o crédito de viagem de $300) (retorno de 18% nos gastos) e 3x pontos em outras compras de viagem (retorno de 5,4% nos gastos)
Chase Sapphire Preferred® Card: 5 pontos por dólar em todas as viagens reservadas através do Chase Ultimate Rewards Travel Portal (retorno de 9% nos gastos)
American Express® Gold Card: 3 pontos por dólar em voos reservados diretamente com as companhias aéreas ou em amextravel.com (retorno de 5,4% nos gastos)
Citi Prestige (não está mais disponível para novos requerentes): 5 pontos em viagens aéreas, 3 pontos em hotéis e cruzeiros (retorno de 4,8% a 8% nos gastos)
Citi Premier® Card: 3 pontos em viagens aéreas e postos de gasolina (retorno de 4,8% nos gastos)
Costco Anywhere Visa® Card da Citi: 3% de dinheiro de volta em compras elegíveis de viagem

Se você está procurando por muitas recompensas em voos, o Platinum Card® da American Express é uma ótima escolha. O cartão ganha 5x pontos em voos reservados diretamente com as companhias aéreas e através da Amex Travel. Reservas de hotéis pré-pagos feitas com o American Express também ganham 5 pontos (a partir de 1º de janeiro de 2021, ganhe 5X pontos em até $500.000 em compras por ano). Um motivo pelo qual eu recomendaria esse cartão em vez do Citi Prestige é que o Amex Platinum agora oferece seguro de atraso de viagem, enquanto a Citi eliminou isso em seus cartões.

Embora o American Express Platinum seja uma ótima opção, nem todos obterão valor suficiente nas categorias de bônus 5x para justificar a taxa anual de $695.

O Chase Sapphire Reserve é uma ótima alternativa. Embora ganhe menos, 3 pontos por dólar gasto (fora do portal Chase Ultimate Rewards®, onde ganha 10x pontos em hotéis e aluguéis de carros e 5x pontos em viagens aéreas), esse bônus se aplica a todas as compras de viagem, não apenas voos. Além disso, a taxa anual do cartão é parcialmente compensada pelo crédito de viagem de $300.

Diferentemente da American Express, a Chase não restringe seu crédito de viagem a uma companhia aérea específica. O crédito é aplicado automaticamente em qualquer compra classificada como viagem. Por isso, o Chase Sapphire Reserve é um cartão tão popular para ganhar e resgatar recompensas de viagem.

Todos os outros gastos (avaliações baseadas em estimativas de valor de pontos da Insider)

Chase Freedom Unlimited: 1,5% de dinheiro de volta em quase tudo, dinheiro de volta adicional em compras de viagem e farmácia elegíveis, pode ser combinado com cartões Chase Ultimate Rewards para aumentar o valor
Chase Freedom FlexSM: 1% de dinheiro de volta, dinheiro de volta adicional em compras de viagem e farmácia elegíveis, bônus de 5% em categorias rotativas trimestrais para até $1.500 em gastos combinados (requer ativação), pode ser combinado com cartões Chase Ultimate Rewards para aumentar o valor (retorno de 1,5% a 3%) (retorno de 1% a 9% nos gastos)
Discover it® Miles: 1,5 milhas por dólar gasto, e a Discover duplicará as milhas acumuladas ao final do seu primeiro ano (retorno de 3% nos gastos)
Discover it® Cash Back: 1% de dinheiro de volta, com 5% em categorias rotativas trimestrais nos primeiros $1.500 em compras em cada trimestre ativado; depois, 1% de dinheiro de volta (retorno de 1% a 5% nos gastos) (de 1º de outubro a 31 de dezembro de 2023, você pode ganhar 5% de dinheiro de volta em Amazon.com e Target em até $1.500 em compras após a inscrição, depois, 1%)
Citi® Double Cash Card: 1% em compras, 1% ao pagar (retorno de 2% nos gastos)

Muitos cartões de crédito com cash-back oferecem pelo menos 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras, o que é uma excelente referência a ter em mente em compras que não são elegíveis para pontos de bônus. O Discover it® Miles é uma ótima opção para aqueles que procuram um cartão sem taxa anual com poder de ganho acelerado. Os titulares do cartão ganham 1,5 milhas por dólar gasto, o que equivale a 1,5% de dinheiro de volta. A Discover irá igualar todas as recompensas que você ganhar no final do seu primeiro ano e elas podem ser resgatadas como créditos para viagens na sua fatura ou transferidas para a sua conta bancária.

Para aqueles que desejam maximizar os ganhos a longo prazo, o Chase Freedom Unlimited é outra ótima opção. Ele oferece 1,5% de dinheiro de volta na maioria das coisas, com dinheiro de volta adicional em viagens elegíveis e compras em farmácias. Se você tiver um cartão de crédito de viagem do Chase, como o Chase Sapphire Preferred Card ou o Sapphire Reserve, você pode converter suas recompensas do Freedom Unlimited em pontos Ultimate Rewards totalmente transferíveis. Essencialmente, você pode ganhar 1,5 pontos Ultimate Rewards por dólar gasto em tudo fora das categorias bônus de viagem e farmácia, o que representa um retorno bastante sólido para cada dólar gasto.

Se você deseja ter a flexibilidade de ganhar bônus ocasionais em categorias específicas, o Chase Freedom Flex℠ e o Discover it® Cash Back valem a pena considerar. Ambos os cartões oferecem 1% de dinheiro de volta, além de 5% em bônus de categorias selecionadas (para o Discover it® Cash Back (de 1º de outubro a 31 de dezembro de 2023, você pode ganhar 5% de dinheiro de volta na Amazon.com e Target em até US$ 1.500 em compras após a inscrição, depois 1%)). As categorias de bônus mudam a cada trimestre e os titulares dos cartões podem ganhar 5% de dinheiro de volta em até US$ 1.500 em gastos quando ativam o bônus a cada trimestre. Certifique-se de verificar o calendário de bônus em dinheiro de volta da Discover e o Chase para ter uma ideia melhor de onde você pode esperar ganhar mais pontos.

Para uma opção mais direta, o Citi® Double Cash Card é sólido. Os titulares do cartão ganham 1% de dinheiro de volta em compras e mais 1% quando as pagam. Como você pode converter seu dinheiro de volta em pontos ThankYou, o Citi® Double Cash Card é uma ótima maneira de ganhar 2 pontos ThankYou em cada dólar gasto.

Por que você deve confiar em nós: Nosso Painel de Especialistas para os Melhores Cartões de Crédito de Recompensas

Consultamos principais especialistas em cartões de crédito, finanças e viagens para informar essas escolhas e fornecer seus conselhos sobre como encontrar o melhor cartão de crédito que oferece recompensas para suas necessidades. Você encontrará o texto completo de nossas entrevistas com eles no final desta postagem.

Entrevistamos um planejador financeiro certificado e os principais especialistas em cartões de crédito e recompensas de viagem sobre o que torna um bom cartão de recompensas e como escolher as melhores opções para você.

Aqui está o que eles tinham a dizer quando os entrevistamos sobre como encontrar o melhor cartão para você. (Algum texto pode ter sido levemente editado para maior clareza. Agradecimentos especiais a Tanza Loudenback por entrevistar os especialistas.)

Em geral, quais recursos tornam um cartão de crédito com pontos bom?

Sara Rathner, especialista em cartões de crédito e viagens da NerdWallet:

Procuro três coisas quando considero um cartão de recompensas:

Ele ganha mais pontos ou milhas onde eu gasto mais?
Esses pontos ou milhas podem ser aplicados em recompensas que eu realmente quero? (Como companhias aéreas que normalmente eu voou, hotéis onde desejo ficar, etc.)
É fácil resgatar pontos, ou vou me perder em um labirinto de regras draconianas, restrições e bloqueios de datas?

Também considero a taxa anual, mas uma oferta de bônus de boas-vindas e outras vantagens tendem a compensar a taxa para mim.

Luis Rosa, planejador financeiro certificado:

De forma geral, os cartões que oferecem uma variedade de opções de recompensa são os melhores, pois oferecem flexibilidade ao titular do cartão. Seja em pontos, milhas ou ofertas com desconto em uma companhia aérea ou marca de hotel específica, quanto mais opções disponíveis, melhor, para ajudar o titular do cartão a aproveitar ao máximo as recompensas oferecidas.

Summer Hull, diretora de viagens do The Points Guy:

Estrutura sólida de ganhos, benefícios integrados que são úteis e não são duplicados em muitos outros cartões, taxa anual que é fácil de justificar em relação aos benefícios e algumas ofertas únicas que seriam difíceis de obter em outros lugares.

Sarah Silbert, editor-adjunta no Personal Finance Insider:

Um bom cartão de crédito de recompensas ganha pontos que são flexíveis, o que significa que você tem muitas opções para usá-los, como acontece com os pontos da Amex e da Chase. Além disso, ele tem categorias de bônus que oferecem a oportunidade de ganhar recompensas rapidamente, além de (espero que sim) uma oferta de boas-vindas generosa para novos titulares de cartão.

Além disso, um bom cartão de recompensas deve oferecer benefícios que compensem a taxa anual (se houver), como créditos em declarações que cobrem compras de viagens e coberturas de viagem, como seguro de atraso de viagem.

Como alguém pode identificar se um cartão de crédito de recompensas é bom para eles?

Sara Rathner, NerdWallet:

Procure um cartão que recompense você onde você mais gasta, com condições que você possa aceitar. Um cartão que está na moda não necessariamente será o cartão certo para você. É uma decisão altamente pessoal e vale a pena não ignorar um cartão menos chamativo que possa atender muito bem às suas necessidades.

Luis Rosa, CFP:

Para identificar melhor se um cartão de crédito de recompensas é bom para você, considere seu estilo de vida e hábitos de gastos. Por exemplo, você tem uma marca de hotel ou companhia aérea preferida? Você costuma viajar para o exterior? Saber a resposta para esse tipo de pergunta ajudará você a reduzir suas opções para melhor identificar se um cartão de crédito de recompensas é bom para você.

Summer Hull, The Points Guy:

É realmente 99% de matemática. Se você puder atribuir valor às recompensas que você ganha e aos benefícios incluídos, fica fácil ver se um cartão em particular é compatível com seus hábitos de gastos e desejos de recompensas.

Sarah Silbert, Personal Finance Insider:

Observe as categorias de bônus do cartão e veja se elas se alinham com onde você gasta seu dinheiro. Além disso, lembre-se de verificar se um cartão tem uma taxa de transação estrangeira antes de levá-lo para o exterior – muitos cartões de devolução de dinheiro cobram essa taxa, então não assuma.

O que alguém deve considerar ao selecionar um cartão de crédito de recompensas?

Sara Rathner, NerdWallet:

Os cartões de recompensas de viagens são populares, mas são uma aposta melhor para consumidores que viajam com frequência, especialmente se viajam internacionalmente. Se você fica perto de casa, um cartão de devolução de dinheiro pode ser mais recompensador.

Também, consumidores que atualmente têm dívida de cartão de crédito devem priorizar o pagamento dessa dívida, antes de procurar um cartão de recompensas. Os juros que você pagaria em sua dívida anulariam o valor de qualquer recompensa que você ganharia. Considere um cartão de transferência de saldo, que lhe dá um ano ou mais para pagar sua dívida com juros de 0%.

Luis Rosa, CFP:

Considere taxas anuais e taxas de transação estrangeira. Algumas taxas anuais podem chegar a centenas de dólares, então você quer ter certeza de que as recompensas que você acumulará compensarão o custo de ter o cartão. Outra coisa a considerar é se você tem um saldo devedor. Se você tiver um saldo devedor, você também deve considerar os juros que você pagará sobre esse saldo para garantir que ele não esteja corroendo suas recompensas.

Summer Hull, The Points Guy:

A oferta de bônus de boas-vindas é suculenta? Sejamos realistas: bônus grandes são melhores que os pequenos, então aproveite quando o bônus for grande. Mas depois disso, olhe além disso para a taxa de ganho, as vantagens anuais e benefícios como créditos em declarações e status de elite.

Sarah Silbert, Personal Finance Insider:

Certifique-se de fazer sua pesquisa para não perder uma oferta de bônus de boas-vindas maior (faça algumas pesquisas online para ver se há ofertas mais altas disponíveis). Muitos cartões oferecem ofertas de boas-vindas por tempo limitado que podem lhe garantir milhares de recompensas extras em comparação com as ofertas padrão.

Sempre certifique-se de que poderá usar o cartão de recompensas com responsabilidade, pagando sua fatura todos os meses e evitando gastar além de suas possibilidades.

Por que você deve confiar em nós: Como escolhemos os melhores cartões de crédito de recompensas

Você vai notar que esta página não inclui todos os cartões de crédito de recompensas disponíveis atualmente para novos candidatos. Isso foi feito de propósito – avaliamos as opções no mercado, utilizando a expertise de nossa equipe de Personal Finance Insider e as opiniões de especialistas em cartões de crédito, pontos e milhas e finanças para reduzir a lista às melhores opções.

Definimos “melhores opções” como aquelas que oferecem um valor concreto por meio de benefícios, como créditos anuais em declarações e acesso a salas VIP de aeroportos, e por meio de recompensas como pontos de bônus em seus gastos do dia a dia.

Esta lista não inclui nossas principais escolhas para cartões de companhias aéreas e hotéis. E confira nosso guia para os melhores cartões de crédito de recompensas de viagem se você estiver especificamente interessado em acumular recompensas de viagem em vez de cashback.

Leia o guia do Insider sobre como avaliamos e revisamos cartões de crédito para obter mais informações sobre nossa metodologia.