Melhores serviços de monitoramento de crédito novembro de 2023

Os top serviços de monitoramento de crédito em novembro de 2023

Nossos especialistas escolhem os melhores produtos e serviços para ajudar você a tomar decisões inteligentes com seu dinheiro (veja como). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Sua pontuação de crédito é um fator importante em seu perfil financeiro. Um bom crédito facilita o acesso a empréstimos e taxas de juros baixas, então vale a pena melhorar sua pontuação. Acompanhar seus relatórios de crédito ajudará você a acompanhar seu progresso e protegê-lo de pessoas mal-intencionadas que buscam roubar sua identidade e usar seu crédito.

Melhores Serviços de Monitoramento de Crédito em Novembro de 2023

Crédito Karma Relatório de Crédito Gratuito + Relatório de Crédito Gratuito da Experian: Melhor para monitoramento de crédito gratuito
Capital One CreditWise: Melhor para monitoramento leve
IdentityForce UltraSecure+Credit: Melhor para segurança cibernética
Aura – Proteção Completa contra Roubo de Identidade: Melhor para famílias
Complete ID: Melhor oferta
PrivacyGuard Proteção de Crédito: Melhor para construir crédito

Os serviços de monitoramento de crédito avisam você sobre alterações em seu relatório de crédito e podem até mostrar seu relatório de crédito regularmente. Alguns serviços de monitoramento também fornecerão serviços adicionais, incluindo VPNs ou seguro contra roubo de identidade. Por causa disso, os melhores serviços de monitoramento de crédito se sobrepõem um pouco aos melhores serviços de proteção contra roubo de identidade.

Aqui está a nossa seleção das empresas de monitoramento de crédito e o que você pode esperar de cada uma. Os preços listados são as taxas padrão anunciadas no momento da redação, mas você provavelmente encontrará descontos por meio de indicações ou outros códigos promocionais, quando aplicáveis. A maioria dos serviços de monitoramento também oferece um período de teste gratuito, para que você possa testá-los antes de comprar.

Melhores Serviços Gratuitos de Monitoramento de Crédito

Melhores Serviços Pagos de Monitoramento de Crédito

Perguntas Frequentes sobre Serviços de Monitoramento de Crédito

Melhor Serviço Gratuito

Crédito Karma + Experian monitoramento de crédito gratuito

Custo: $0

O Crédito Karma e o Experian são serviços separados, ambos disponíveis gratuitamente. Nenhum dos dois relata de todas as três principais agências de crédito – o Crédito Karma monitora TransUnion e Equifax, enquanto o Experian naturalmente oferece dados de seus próprios relatórios – mas juntos, eles cobrem todas as bases.

Infelizmente, quando algo é grátis, você é o produto. Esses serviços de monitoramento de crédito não são exceção. Você terá que passar por material de marketing de cartões de crédito, empréstimos ou ofertas de seguro, juntamente com convites para atualizar para um serviço pago (no caso da Experian). Uma vez que você ignore os anúncios, verá uma visão detalhada de todos os fatores que afetam sua pontuação de crédito, incluindo saldos de conta, utilização de crédito, histórico de pagamentos, idade média das contas de crédito, consultas recentes e registros de qualquer marca negativa.

Esses serviços permitem que você conteste qualquer informação incorreta diretamente pela plataforma. Enquanto você pode contestar erros diretamente com a Experian por meio do serviço deles, o Credit Karma oferece serviços básicos de reparo de crédito, contestando seu relatório de crédito em seu nome.

Ambos os serviços oferecem notificações por e-mail e push para diversos eventos, incluindo violações de dados ou potenciais roubos de identidade, alterações em seu relatório de crédito e até lembretes para pagar contas. Ambos os serviços também possuem aplicativos móveis com alta classificação, o que os diferencia da maioria dos aplicativos oferecidos por serviços especializados de proteção contra roubo de identidade. Isso é uma grande vantagem se você prefere monitorar seu crédito em um dispositivo móvel.

Por último, esses serviços também mostrarão a você produtos de crédito para os quais você provavelmente se qualifica com seu perfil de crédito, o que pode ser útil se você está procurando por um novo cartão de crédito. Você pode encontrar nosso guia dos melhores cartões de crédito aqui.

Melhor serviço para monitoramento leve de crédito

CreditWise da Capital One

Custo: $0

O CreditWise é um serviço gratuito de monitoramento de crédito da Capital One. Você não precisa ser cliente da Capital One para usar, mas pode acessar o CreditWise pelo aplicativo da Capital One, então é conveniente se você já tem um cartão de crédito ou outras contas da Capital One. Aqui está nosso guia dos melhores cartões de crédito da Capital One.

Assim como o Credit Karma, o CreditWise monitora dados de duas das três principais agências de crédito (TransUnion e Experian, neste caso). Embora você receba alertas sobre mudanças em ambos os arquivos, você só poderá acessar os dados da TransUnion. O CreditWise não mostrará os detalhes do seu arquivo da Experian. Isso faz com que o CreditWise seja menos atraente se monitorar todos os seus relatórios de crédito for uma prioridade para você.

Por outro lado, o CreditWise é um pouco mais fácil de usar do que o Credit Karma, pois apresenta os dados mais importantes de forma concisa e direta, sem sujeitar os usuários a anúncios. É uma ótima ferramenta se você preferir usar um único serviço e não tiver uma necessidade urgente de um monitoramento de crédito mais abrangente ou serviços de proteção contra roubo de identidade.

Você pode encontrar nossa avaliação do CreditWise aqui.

Melhor para cibersegurança

IdentityForce UltraSecure+Credit

Custo: $29,95 por mês ou $299,50 por ano

O IdentityForce UltraSecure+Credit é um produto da TransUnion, mas o plano +Credit também monitora os relatórios da Experian e Equifax. Além do monitoramento de crédito, o UltraSecure+Credit oferece uma proteção mais ampla de contas em redes sociais, contas bancárias e de investimento, análise de dispositivos móveis e análise de dados na dark web. Essa análise adicional aumenta as chances de detectar atividades suspeitas e fraudes relacionadas ao crédito, tornando-o adequado para qualquer pessoa cujas informações pessoais já tenham sido comprometidas.

Ultra Secure+Credit vai além da detecção, oferecendo uma variedade de ferramentas de segurança para ajudar a prevenir o roubo de identidade desde o início. Ele fornece ferramentas de cibersegurança, incluindo proteção antivírus e contra malware, uma rede virtual privada (VPN) para navegação segura, software de gerenciamento de senhas e um cofre online para armazenar documentos digitais sensíveis.

Você pode encontrar nossa análise do IdentityForce aqui.

Melhor para Famílias

Aura

Custo: $12 por mês ou $108 por ano

Aura All-In-One oferece menos serviços de monitoramento do que o IdentityForce. Por exemplo, não inclui mídias sociais, mas oferece uma proteção abrangente com monitoramento e alertas em tempo real para as três agências de crédito. Você também receberá uma variedade semelhante de ferramentas de segurança, além de alias de e-mail, para reduzir o spam e a exposição a violações de dados.

Aura All-In-One se destaca ainda mais com seus planos para casais e famílias, que oferecem as mesmas proteções para membros adicionais com um custo pesadamente descontado por pessoa. O plano familiar do Aura All-In-One também oferece controles parentais para dispositivos móveis e outros.

Encontre nossa análise completa do Aura aqui.

Melhor Oferta

Complete ID

Custo: $8,99 por mês para membros executivos, $13,99 por mês para membros de negócios e Gold Star

Complete ID está exclusivamente disponível para membros do Costco, e assim como muitas ofertas no Costco, o preço é difícil de superar. Cada plano oferece monitoramento de todas as três agências de crédito, ferramentas de segurança digital como um gerenciador de senhas e VPN, e serviços de restauração com suporte 24/7. Assim como o Aura All-In-One, os serviços de monitoramento do Complete ID são menos abrangentes do que os do IdentityForce, mas os itens essenciais são cobertos.

Os planos para casais e famílias têm um custo ainda menor por pessoa. Por exemplo, o preço para dois adultos é de $15,99 por mês (menos do que o custo de planos individuais de serviços semelhantes). Se você é membro do Costco e está procurando monitoramento de crédito com proteção contra roubo de identidade, dê uma olhada no Complete ID.

Melhor para Construção de Crédito

Proteção de Crédito do PrivacyGuard

Custo: $19,99 por mês

A maioria dos serviços incluídos nesta lista oferecerá algum tipo de proteção contra roubo de identidade, além do monitoramento de crédito. O PrivacyGuard separa seu monitoramento de crédito e seus serviços de proteção contra roubo de identidade (inclusos na nossa lista dos melhores serviços de proteção contra roubo de identidade) em dois planos diferentes, mesclando ambos os serviços em seu PrivacyGuard Total Protection.

Embora nenhuma proteção contra roubo de identidade seja uma grande perda, especialmente com sua etiqueta de preço relativamente alta, o PrivacyGuard ainda oferece resolução de fraudes para seus clientes de monitoramento de crédito. No entanto, a razão pela qual incluímos o PrivacyGuard Credit Protection é por seus recursos de construção de crédito.

O monitoramento de crédito é útil para detectar roubo de identidade, mas também é uma ótima ferramenta para usar quando você está tentando melhorar suas pontuações de crédito. É aqui que o PrivacyGuard se destaca. Além de uma linha direta de informações de crédito, o PrivacyGuard também possui um simulador de pontuação de crédito, que fornecerá uma estimativa aproximada de como as novas linhas de crédito afetarão sua pontuação de crédito.

Você pode encontrar nossa avaliação do PrivacyGuard aqui.

O que é o monitoramento de crédito?

O monitoramento de crédito envolve verificar regularmente seus arquivos de crédito em busca de alterações, imprecisões ou atividades suspeitas. Embora você possa fazer isso por conta própria, os serviços de monitoramento de crédito podem automatizar esse processo. Eles o alertam sobre alterações em seu perfil de crédito, como novas consultas de crédito, contas abertas ou fechadas, saldos em aumento ou diminuição e possíveis roubos de identidade.

Um serviço de monitoramento de crédito por si só é como um indicador do painel de um carro: ele pode detectar e avisar sobre problemas potenciais, mas não irá resolvê-los. A responsabilidade ainda recai sobre você para tomar medidas, e assim como um pneu furado ou uma baixa pressão de óleo, ignorar o aviso provavelmente tornará as coisas piores.

Os melhores serviços também oferecerão ferramentas de segurança e recuperação para ajudá-lo a evitar problemas e resolvê-los prontamente quando surgirem. Esses diferentes níveis de proteção têm preços variados. Serviços gratuitos geralmente oferecem capacidade de monitoramento limitada de apenas uma ou duas das três principais agências de crédito, enquanto serviços de alto nível combinam monitoramento de crédito com proteção contra roubo de identidade e ferramentas de segurança de dados por uma mensalidade.

Como comparar serviços de monitoramento de crédito

A melhor solução de monitoramento de crédito é aquela que atende às suas necessidades por um preço que você possa pagar. As opções gratuitas listadas serão suficientes se você apenas deseja um olhar extra em seu relatório de crédito e pontuação enquanto constrói seu crédito. As opções pagas oferecem serviços adicionais para pessoas preocupadas com roubo de identidade. Monitorar uma ou duas agências é melhor do que não monitorar nenhuma, então a opção que você escolher não precisa ser perfeita.

Para ser abrangente, procure por serviços que ofereçam relatórios de todas as três principais agências de crédito. Muitos planos de entrada monitoram apenas uma agência, deixando espaço para imprecisões passarem despercebidas em seus outros relatórios de crédito.

Por fim, procure um serviço que você realmente usará. Sua decisão pode ser algo tão simples quanto a aparência do painel de controle ou o funcionamento do aplicativo. Se um serviço o inspira a ser mais proativo na monitoração do seu crédito, isso é um forte argumento de venda.

Vale a pena pagar por serviços de monitoramento de crédito?

Monitorar seu crédito é uma prática financeira sólida, semelhante a equilibrar seu extrato bancário e examinar faturas de cartão de crédito. Como demonstrado em algumas de nossas principais escolhas acima, você pode fazê-lo de forma eficaz sem custo nenhum. Serviços gratuitos como Credit Karma e CreditWise fornecem as informações necessárias para detectar algo errado em seu arquivo de crédito, contanto que você esteja prestando atenção. Se você não tem preocupações agudas com a segurança de suas informações pessoais, esse nível de monitoramento deve ser suficiente.

Pagar pelo monitoramento de crédito (junto com monitoramento adicional e proteção contra roubo de identidade) é mais atraente se seus dados já foram comprometidos antes. As chances de atividade ilícita em seu arquivo de crédito são maiores nesse caso, portanto, o custo de uma proteção mais abrangente é mais fácil de ser justificado. Serviços pagos também são uma boa opção se investigar regularmente seu crédito for muito trabalhoso.

Se você não tem certeza do nível de proteção que deseja, comece com um serviço gratuito para se familiarizar com seu relatório de crédito e veja se atende às suas necessidades de monitoramento. Se você achar que os serviços gratuitos são insuficientes, você sempre pode fazer um upgrade.

Por que você deve confiar em nós: como escolhemos os melhores serviços de monitoramento de crédito

Escolher os melhores serviços de monitoramento de crédito se resume ao que você obtém pelo dinheiro que está pagando. Um serviço pago em seu mais alto nível deve monitorar seus relatórios de todas as três principais agências de crédito – Experian, Equifax e TransUnion.

Por outro lado, embora os serviços gratuitos de monitoramento de crédito ofereçam menos do que os serviços pagos, é muito difícil argumentar com o gratuito. No pior dos casos, esses serviços enchendo sua caixa de entrada com e-mails excessivos. Esse custo é pequeno para o monitoramento de crédito gratuito. No entanto, você deve estar ciente das limitações e pontos cegos do monitoramento de apenas uma agência em vez de todas as três.

Os melhores serviços de monitoramento de crédito também incluem aspectos de proteção contra roubo de identidade em seus recursos, como monitoramento de registros públicos ou da dark web. Esses dois serviços são difíceis de replicar por conta própria. Eles também devem oferecer recursos de recuperação contra roubo de identidade. Idealmente, isso significa um especialista interno dedicado ao seu caso específico para ajudá-lo a se recuperar do roubo de identidade. No entanto, no mínimo, um serviço deve fornecer proteção de carteira roubada ou seguro contra roubo de identidade.

Você pode aprender mais sobre como avaliamos serviços de proteção contra roubo de identidade aqui.