Melhores empréstimos de consolidação de dívidas de novembro de 2023

O ranking dos empréstimos de consolidação de dívidas mais incríveis de novembro de 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas de empréstimo pessoal dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos empréstimos pessoais). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

Geralmente, você precisa de um empréstimo pessoal para consolidação de dívidas, o que significa substituir vários empréstimos por um único empréstimo.

Melhores Empréstimos para Consolidação de Dívidas

Verifique se você está pré-qualificado para um empréstimo sem reduzir sua pontuação de crédito.

A maioria dos credores de empréstimo pessoal pergunta sobre o propósito do empréstimo ao iniciar o processo de inscrição, e empréstimos para consolidação de dívidas geralmente têm taxas de juros mais altas do que outros empréstimos pessoais e outros tipos de empréstimos. O melhor empréstimo pessoal para você depende da sua pontuação de crédito, que determinará o que você se qualifica e pode reduzir sua taxa.

Compare os Melhores Empréstimos para Consolidação de Dívidas

 

Perguntas Frequentes sobre Empréstimos para Consolidação de Dívidas

Análises das Melhores Empresas de Empréstimos para Consolidação de Dívidas

Empréstimo Pessoal LightStream

LightStream é um credor altamente conceituado para muitos tipos de empréstimos e tem sido uma escolha principal nas reportagens da Insider sobre os melhores empréstimos pessoais e os melhores empréstimos para automóveis. No entanto, este credor trabalha apenas com mutuários com bom crédito ou melhor, com requisito mínimo de pontuação de crédito de 660.

LightStream oferece taxas de juros de empréstimo pessoal consistentemente baixas, embora sua taxa de juros mínima para consolidação de dívidas seja mais alta do que as taxas de juros típicas de seu empréstimo pessoal. No entanto, este credor não cobra taxas de pré-pagamento ou originação. Financiamento no mesmo dia está disponível com o LightStream. 

Cuidado com: Limites de valor máximo de empréstimo. Somente os mutuários com excelente crédito podem obter o máximo de $100.000, e qualquer pessoa sem excelente crédito pode não se qualificar para o valor total.

A LightStream define excelente crédito como uma conta com cinco ou mais anos de histórico de crédito, renda estável e suficiente para pagar dívidas e uma variedade de histórico de crédito com pouca ou nenhuma dívida de cartão de crédito. Se você está procurando um empréstimo para consolidação de dívidas, é provável que você tenha uma quantidade significativa de dívidas e possa não se encaixar nesses critérios.

Além disso, a LightStream não possui um meio de pré-qualificação online. Você terá que solicitar o empréstimo para saber exatamente como poderiam ser suas taxas e termos, o que pode dificultar a comparação de opções.

Análise do Empréstimo Pessoal LightStream

Empréstimo Pessoal Upgrade

O Upgrade é ótimo para obter dinheiro rápido, pois permite que você receba seu dinheiro em até um dia útil após a revisão e aprovação do empréstimo.

Você também tem a opção de obter um empréstimo no valor mínimo de $1.000, que é menor do que muitos dos concorrentes em nossa lista. Pode ser uma boa opção se você tem apenas uma pequena quantidade de dívidas para consolidar.

O que observar: Taxas de originação e atraso. Sua taxa de originação será uma taxa de atraso de até $10 se você não fizer o pagamento integral dentro de 15 dias após a data de vencimento.

Análise do Empréstimo Pessoal Upgrade

Empréstimo Pessoal Discover

A Discover oferece uma garantia de devolução do dinheiro em 30 dias. Você pode enviar de volta os fundos por cheque se decidir, dentro de 30 dias após receber o empréstimo, que não deseja mais mantê-lo. Nenhum juro será cobrado.

O credor também tem uma taxa mínima relativamente baixa quando comparado com outras empresas de empréstimo pessoal.

O que observar: Taxa de atraso. A Discover pode cobrar uma taxa de atraso de até $39, portanto, se você está preocupado(a) em potencialmente perder um pagamento, o credor pode não ser a melhor escolha para você.

Análise do Empréstimo Pessoal Discover

Empréstimo Pessoal SoFi

O empréstimo pessoal SoFi é a melhor opção para quem tem um alto saldo, pois esse credor oferece empréstimos consolidados de até $100.000. Os empréstimos de consolidação de dívidas dessa empresa têm taxas comparáveis às oferecidas pela LightStream, mas o SoFi oferece limites de empréstimo mais altos para todos os candidatos, enquanto a LightStream permite apenas que alguns mutuários tomem emprestado até $100.000. Além disso, o SoFi não possui taxas de aplicação ou pré-pagamento, bem como não cobra uma taxa de originação.

SoFi oferece recursos exclusivos, como proteção contra desemprego, que podem colocar empréstimos em período de suspensão por até três meses se você se encontrar desempregado.

O que observar: Requisitos rigorosos. Os empréstimos pessoais do SoFi têm uma pontuação de crédito mínima de 680. De acordo com o NerdWallet, a renda média entre os mutuários é de mais de $100.000.

Análise do Empréstimo Pessoal SoFi

Empréstimo Pessoal Avant

Obter um empréstimo com mau crédito, seja para consolidar dívidas ou para outra finalidade, pode ser caro ou difícil de se qualificar. Um empréstimo pessoal da Avant é a melhor opção para mutuários com crédito ruim, exigindo uma pontuação de crédito mínima de 600.

Comparados com outros credores de empréstimos pessoais que oferecem empréstimos de consolidação de dívidas para mutuários com crédito ruim, os termos da Avant são os mais generosos. Embora haja uma taxa de administração, ela pode ser menor do que as taxas dos concorrentes, com um limite de até 4,75% de taxas de administração, além de uma taxa de atraso e uma taxa de pagamento devolvido não reveladas. A Avant também tem a vantagem de oferecer financiamento rápido de empréstimos pessoais.

Cuidado com: Taxas altas com baixa pontuação de crédito. Embora a Avant esteja acessível para mutuários com pontuações de crédito baixas, a aprovação pode vir acompanhada de altas taxas de juros em seu empréstimo.

Revisão do Empréstimo Pessoal Avant

Empréstimo Pessoal Happy Money

Na faixa de crédito justo, pode ser difícil se qualificar para um empréstimo pessoal com taxas de juros razoáveis — muitos credores têm um mínimo de 660 ou 680. No entanto, um Empréstimo de Liquidação da Happy Money™ pode ser uma boa opção para pessoas com pontuações de crédito tão baixas quanto 640. As taxas de juros são comparáveis às oferecidas pela LightStream e SoFi, mas esse credor tem requisitos menos rigorosos.

Comparadas com concorrentes Prosper e Best Egg, que têm o mesmo requisito mínimo de pontuação de crédito de 640, as taxas de juros da Payoff são limitadas e podem ter taxas de origem mais baixas.

Cuidado com: Taxas de origem. A Payoff oferece empréstimos com taxa de origem de 0% a 5%. Os credores concorrentes Prosper e Best Egg cobram de 1% a 5%, dependendo da sua situação financeira, e taxas de origem de 0,99% e 5,99%, respectivamente. A opção mais vantajosa dependerá da sua pontuação de crédito, renda e prazo de reembolso.

Revisão do Empréstimo Pessoal Happy Money

Empréstimo Pessoal Wells Fargo

A flexibilidade torna o empréstimo pessoal do Wells Fargo um dos principais candidatos para os melhores empréstimos pessoais para consolidação de dívidas. O Wells Fargo separa empréstimos de consolidação de dívidas de empréstimos pessoais, mas as taxas de juros são as mesmas.

Os benefícios incluem taxas de juros competitivas e um desconto de 0,25% para pagamentos automáticos feitos a partir de uma conta Wells Fargo. Para empréstimos pessoais não garantidos, o tipo mais comum para consolidação de dívidas, não há taxas de origem ou pré-pagamento.

O Wells Fargo pode enviar os fundos do empréstimo para sua conta bancária do Wells Fargo ou para uma conta de crédito fora do Wells Fargo para pagar suas dívidas diretamente.

Cuidado com: Histórico do Wells Fargo em segurança de dados e conformidade. O banco enfrentou diversas penalidades federais por referências inadequadas de clientes para produtos de crédito e seguros, além de questões de segurança relacionadas à criação de contas falsas há alguns anos.

Revisão do Empréstimo Pessoal Wells Fargo

Outros Empréstimos de Consolidação de Dívidas que Consideramos

Comparamos a pontuação do Better Business Bureau de cada instituição para lhe fornecer mais uma informação na escolha do seu credor. Seja para um empréstimo de $5,000 ou um empréstimo de $10,000, um credor confiável pode melhorar a sua experiência de empréstimo. O BBB avalia as empresas com base em fatores como a sua resposta às reclamações dos clientes, honestidade na publicidade e transparência nas práticas comerciais. Aqui está a pontuação de cada empresa:

Com exceção do Wells Fargo, as nossas seleções principais têm classificação A+ pelo BBB. Lembre-se de que uma pontuação alta do BBB não garante um relacionamento positivo com um credor e que você deve continuar fazendo pesquisas e conversar com outras pessoas que já utilizaram a empresa para obter as informações mais completas possíveis.

O Wells Fargo está atualmente classificado como F pelo BBB devido a ações governamentais contra o negócio e a falta de resposta a 14 reclamações. Mais recentemente, a Consumer Financial Protection Bureau, em dezembro de 2022, ordenou que o Wells Fargo devolvesse $2 bilhões aos clientes e pagasse uma multa de $1.7 bilhão por violações legais envolvendo empréstimos de automóveis, hipotecas e contas de depósito. O banco cobrou ilegalmente taxas e multas de juros em empréstimos de automóveis e hipotecas. Além disso, aplicou erroneamente pagamentos para esses empréstimos para muitos clientes.

Se você não se sentir confortável com essa história, pode ser melhor utilizar um dos outros credores de empréstimo pessoal em nossa lista.

Como se qualificar para um empréstimo pessoal para consolidação de dívida

Para se qualificar para um empréstimo de consolidação de dívida, é preciso atender aos mesmos requisitos que para a maioria dos outros tipos de empréstimos pessoais. Geralmente, os credores exigem uma pontuação de crédito na casa dos 600, embora alguns aceitem tomadores de empréstimo com pontuações mais baixas. No entanto, lembre-se de que uma pontuação de crédito mais baixa resultará em uma taxa de juros mais alta.

Além de verificar sua pontuação de crédito, as empresas de consolidação de dívidas também irão exigir comprovante de emprego e capacidade de pagamento para determinar a elegibilidade. Elas também verificarão sua relação dívida/renda para garantir que você não tenha se endividado mais do que pode pagar de forma viável.

Alternativas aos empréstimos de consolidação de dívida

Se você está procurando um empréstimo de consolidação de dívida porque seus cartões de crédito possuem altas taxas de juros, vale a pena considerar algumas alternativas.

Uma estratégia frequentemente subutilizada é simplesmente pedir ao seu banco de cartão de crédito por uma taxa mais baixa. Não há garantia de que eles concordarão, mas podem fazer isso, especialmente se você tem sido diligente com os pagamentos. Você também pode perguntar sobre a possibilidade de obter um cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa e outros benefícios.

Também é possível obter uma taxa menor transferindo seus saldos para um cartão de crédito diferente. Cartões projetados para esse fim geralmente possuem um período introdutório com taxa de juros de 0%, que pode durar de 12 a 18 meses. Enfrentar a dívida diretamente usando estratégias como o “método avalancha” e “método bola de neve” também é uma alternativa.

Por que você deve confiar em nós: Nossos especialistas para escolher o melhor empréstimo de consolidação de dívida

Insider

Consultamos especialistas em empréstimos e planejamento financeiro para informar essas escolhas e fornecer insights sobre como encontrar os melhores empréstimos para suas necessidades. Você pode ler os conselhos deles no final deste post.

O Conselho dos Nossos Especialistas sobre Como Escolher o Melhor Empréstimo para Consolidação de Dívidas

Em Geral, o que Torna um Empréstimo Pessoal Bom ou Ruim?

Andre Jean-Pierre:

“Um dos fatores mais importantes a serem considerados em um empréstimo pessoal é a taxa de juros. Como os empréstimos pessoais geralmente não são garantidos, eles normalmente possuem taxas de juros mais altas do que outras opções de empréstimo garantido. No entanto, se a pessoa tiver um bom histórico de crédito, um empréstimo pessoal pode ter uma taxa de juros menor do que outras fontes de financiamento não garantidas, como cartões de crédito.”

Forrest McCall:

“Uma das melhores formas de usar um empréstimo pessoal é para pagar outras dívidas de alto juros, como dívidas de cartão de crédito. Como frequentemente você pode obter taxas mais baixas do que em uma linha de crédito rotativo, como um cartão de crédito, essa pode ser uma decisão inteligente para suas finanças e pode economizar milhares em pagamentos de juros ao longo do tempo.”

Como um Tomador de Empréstimo Deve Decidir se Deve Fazer um Empréstimo Pessoal?

Fred Winchar:

“Decidir se deve fazer um empréstimo pessoal depende se a pessoa pode pagar. O propósito do empréstimo e o valor que ele traz são importantes a serem observados. Na maioria dos casos, é benéfico usar o empréstimo para investir em um projeto que possa trazer renda extra ou economia.”

Ryan Wangman:

“Os tomadores de empréstimo devem considerar cuidadosamente alternativas aos empréstimos pessoais antes de fazer um. Empréstimos pessoais podem ter taxas de juros altas, especialmente para tomadores de empréstimo com crédito ruim. Se você não consegue encaixar essas parcelas mensais no seu orçamento, evite o empréstimo.”

Metodologia

A missão do Personal Finance Insider é ajudar pessoas inteligentes a tomarem as melhores decisões com seu dinheiro. Nós entendemos que “melhor” é frequentemente subjetivo, então, além de destacar os benefícios claros de um produto financeiro, também mencionamos suas limitações. Nós passamos horas comparando as características e as letras miúdas de vários produtos para que você não precise fazer isso.

Para encontrar os melhores empréstimos pessoais para consolidação de dívidas, analisamos minuciosamente as letras miúdas e os termos de cerca de uma dúzia de empréstimos pessoais para encontrar os mais adequados para ajudar na consolidação de dívidas. Consideramos quatro características principais:

  • Faixa de APR: Para obter ajuda na quitação de dívidas, um empréstimo pessoal para consolidação de dívidas precisa ter taxas de juros mais baixas do que o cartão de crédito ou outras dívidas que você está consolidando. Procuramos por empréstimos que tivessem as taxas mais baixas possíveis para cada faixa de crédito e finalidade. A taxa média de juros do cartão de crédito foi de 16,65% no segundo trimestre de 2022, então nos concentramos em empréstimos que tinham potencial para superar isso.
  • Quantidades de empréstimo adequadas: Procuramos por empréstimos pessoais que tivessem a maior variedade de quantidades de empréstimo. De acordo com o site de comparação de empréstimos Credible, o valor médio consolidado em dívidas em maio de 2020 foi de $18,000. Para beneficiar a maioria dos mutuários, incluímos empréstimos pessoais com limites máximos acima de $10,000.
  • Requisitos mínimos de pontuação de crédito: Quando disponíveis, consideramos os requisitos mínimos de pontuação de crédito de cada empresa. Consideramos empréstimos para crédito excelente, médio e ruim, agrupando os empréstimos em categorias com base nesses requisitos de pontuação de crédito.
  • Taxas: Consideramos taxas como taxas de originação ou administrativas em nossas decisões, procurando por empréstimos com menos ou menores taxas. Nenhum dos melhores empréstimos listados possui penalidades por pagamento antecipado.
  • Disponibilidade nacional: Consideramos apenas empréstimos com disponibilidade na maioria ou em todos os 50 estados dos EUA.

Veja nossa metodologia de avaliação para empréstimos pessoais

O Southwest Companion Pass pode garantir a ...
A Nova Zelândia tem tido dezenas de terremo...
Melhores Cartões de Crédito Empresariais de...
O gasto do consumidor nos EUA aumenta de fo...
Por que está embalado como um teste de grav...
Novo presidente da Câmara, Mike Johnson, cr...
Business

Business