Melhores empresas de seguro de invalidez
As empresas de seguro de invalidez que vão te deixar de queixo caído
Nossos especialistas escolhem os melhores produtos e serviços para ajudar você a tomar decisões inteligentes com o seu dinheiro (veja como). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são imparciais. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.
O seguro de invalidez é como um seguro para o seu salário caso você esteja impossibilitado de trabalhar. Quando você está lesionado ou doente e não pode trabalhar, o seguro de invalidez lhe proporciona uma porcentagem do seu salário.
Melhor Seguro de Invalidez
O que procurar em uma apólice de seguro de invalidez
Há dois tipos de seguro de invalidez: seguro de invalidez de curto prazo e seguro de invalidez de longo prazo. Embora muitas pessoas provavelmente tenham seguro de invalidez de curto prazo através do empregador, o seguro de invalidez de longo prazo é o que a maioria das pessoas precisa e não possui.
Em 2021, apenas 14% dos trabalhadores tinham acesso a um plano de seguro de invalidez de longo prazo através do empregador, de acordo com dados da Breeze Disability Insurance. Se você está na maioria, pode precisar buscar cobertura por conta própria. O prêmio mensal médio para seguro de invalidez de longo prazo é de US$ 262 por mês, segundo dados da Breeze Disability Insurance.
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Seguro de invalidez de curto prazo vs. seguro de invalidez de longo prazo: Qual a diferença?
Esses dois tipos de seguro diferem com base no tempo que a apólice cobre e quanto você pode receber. O seguro de invalidez de curto prazo paga uma porcentagem maior do seu salário por alguns meses. Um seguro de longo prazo pode pagar uma porcentagem menor do seu salário, mas pode ser pago até você se aposentar.
Você pode ter acesso ao seguro de invalidez de curto prazo através do empregador – cerca de 42% dos funcionários do setor privado tinham acesso a um plano de seguro de invalidez de curto prazo no local de trabalho, de acordo com a Bureau of Labor Statistics. Mas esses planos têm limitações: o seguro de invalidez de longo prazo entra em vigor quando seu seguro de invalidez de curto prazo e suas economias de fundo de emergência se esgotam.
Um plano de seguro de invalidez de longo prazo geralmente oferece a cobertura mais abrangente pelo valor do prêmio, tornando-o uma escolha prática para a maioria das pessoas em relação a um plano de invalidez de curto prazo.
Dados da Guardian Life Insurance
Encontre uma empresa que se ajuste ao seu orçamento e expectativas
Diferentemente de muitos outros tipos de seguro, geralmente você terá que trabalhar com um corretor ou agente para obter uma apólice. Pode ser difícil comparar cotações e coberturas.
A partir daí, você pode entrar em contato com um agente. Muitas empresas que vendem seguro de invalidez também vendem seguro de vida – combinar uma apólice de invalidez com sua apólice de seguro de vida pode ser uma forma útil de reduzir os custos.
Conheça as partes da apólice
Há várias partes de uma apólice de seguro de incapacidade para conhecer e entender. Elas também afetarão o preço que você pagará. Aqui está o que procurar na sua cotação:
- Período de carência: Este é o período durante o qual você precisará aguardar antes de começar a receber o pagamento da sua apólice de incapacidade. Geralmente varia de 30 a 90 dias.
- Benefício mensal: Este é o valor que sua apólice pagará a cada mês. Certifique-se de que seja suficiente para cobrir pelo menos suas despesas mínimas.
- Prêmio: O valor que você pagará mensalmente para manter sua cobertura.
Para encontrar a melhor apólice para você, você precisará encontrar um período de carência que se adeque à sua reserva de emergência e o maior benefício mensal pelo menor prêmio.
Preciso de um seguro de incapacidade?
Para a maioria das pessoas, um plano de seguro de incapacidade de longo prazo é a melhor maneira de proteger a renda no caso de se tornarem incapacitadas. A verdade é que as pessoas podem se tornar incapacitadas em qualquer idade e por qualquer motivo, e ter um plano pode ajudar a aliviar a pressão financeira.
Se você acredita ter acesso a cobertura através do trabalho, verifique sua apólice e certifique-se de que seja um seguro de incapacidade de longo prazo com cobertura suficiente. Em muitos casos, as apólices do local de trabalho cobrem apenas entre 40% e 60% da sua renda. Se a cobertura do seu empregador não for suficiente, adicionar outra apólice adicional pode ajudar e continuar a protegê-lo mesmo se você trocar de emprego.
Por que você deve confiar em nós: Como determinamos as melhores empresas de seguro de incapacidade
A Insider considerou apenas as empresas que vendem apólices individuais de seguro de incapacidade e excluiu aquelas que apenas vendem apólices de grupo para empregadores. Três fatores foram levados em consideração para classificar essas empresas de seguros, sendo que uma pontuação mais baixa indica uma posição mais forte:
Avaliações de segurança financeira
As empresas de classificação Fitch e AM Best avaliam as seguradoras em relação à sua solidez financeira e perspectivas futuras. A Insider coletou informações de classificação sobre cada seguradora avaliada, utilizando essas avaliações para criar uma pontuação de 0 a 100.
Índice de reclamações da NAIC
A Associação Nacional de Comissários de Seguros mantém dados sobre reclamações registradas contra todas as seguradoras. A NAIC calcula o índice de reclamações dividindo a parte das reclamações de uma empresa pela parte das premiações de mercado dos EUA dessa empresa.
Premiação média em 2018
Dados do relatório de experiência de apólice de acidentes e saúde da NAIC fornecem informações sobre as empresas de seguros individuais e cada ramo de negócio individual. Este relatório inclui dados sobre prêmios coletados através de cada ramo de negócio e o número de apólices emitidas.
A Insider dividiu os prêmios recebidos pelo total de apólices emitidas para encontrar o custo médio anual de cada apólice. O custo anual foi então dividido por 12 para encontrar o custo mensal por apólice.
Análises das Melhores Empresas de Seguro de Incapacidade
Aqui está mais detalhes sobre nossos vencedores:
