Melhores Aplicativos de Investimento de Novembro de 2023

Os Apps de Investimento mais Tops de Novembro de 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas de investidores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos de investimento). Promoção paga não-cliente: Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros. Nossas opiniões são sempre nossas próprias.

Investir parece mais acessível do que nunca. Se você prefere uma abordagem mais tranquila ou adora examinar pesquisas de mercado e fazer operações — ou está em algum lugar no meio — os melhores aplicativos de investimento e corretoras podem tornar mais fácil alcançar seus objetivos.

Nossa lista dos melhores aplicativos de investimento favorece os chamados robo-advisors — que usam um algoritmo para gerenciar seus investimentos — porque, de muitas maneiras, esses tipos de aplicativos de negociação de ações parecem mais acessíveis para investidores médios; as taxas e valores mínimos de saldo geralmente são baixos e seus objetivos de longo prazo podem ajudar a criar uma carteira diversificada e personalizada que não exige muita manutenção contínua.

Mas também incluímos algumas das melhores corretoras online que oferecem tanto negociação ativa quanto portfólios automatizados. Além disso, algumas das nossas principais opções para as melhores corretoras para negociar commodities também aparecem nessa lista.

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Os melhores aplicativos de investimento oferecem a todos os tipos de negociantes acesso a contas e produtos de investimento valiosos (incluindo ações, títulos, ETFs, criptomoedas e outros) com baixas taxas, acesso a pesquisas, recursos educacionais e interfaces de usuário acessíveis. Se você é novo no mundo dos investimentos, pode conferir também os melhores aplicativos de investimento para iniciantes.

Melhores Aplicativos de Investimento

• E*TRADE: Melhor aplicativo de investimento em geral
• SoFi Invest: Melhor aplicativo de investimento de baixo custo
• Fidelity Go: Melhor aplicativo de investimento para investidores mais tranquilos
• Robinhood Investing: Melhor aplicativo de investimento para negociantes ativos
• M1 Finance: Melhor aplicativo de investimento para personalização de portfólio
• Ellevest: Melhor aplicativo de investimento para investimento voltado para metas
• Charles Schwab: Melhor aplicativo de investimento para investimento automático de grandes saldos
• Vanguard: Melhor aplicativo de investimento para planos de aposentadoria

Estas são as melhores aplicações de investimento atualmente disponíveis para traders, escolhidas pelos editores da Insider. Confira o guia da Insider para as melhores apps de negociação de ações gratuitas>>

Avaliações das Apps de Investimento

Melhor App de Investimento Geral

E*TRADE

O E*TRADE é uma solução completa para investimentos e é a melhor app geral para investimentos. Seja você um investidor experiente ou um iniciante, encontrará o que procura com esta app de investimento. O E*TRADE também é uma ótima app para negociação de ações depois de eliminar todas as taxas de negociação de ações e ETFs. A app de investimento também negocia fundos mútuos, títulos, opções, futuros, IPOs e CDs.

Se não estiver interessado em investimentos autodirigidos, as Carteiras Principais do E*TRADE são uma ótima opção. Depois de preencher um perfil de risco para compartilhar seus objetivos, horizonte de tempo e tolerância ao risco, você receberá uma carteira recomendada com sensibilidade fiscal de ETFs. O E*TRADE também oferece ETFs com responsabilidade social e ETFs beta inteligentes.

Uma conta de corretagem regular do E*TRADE não possui um mínimo de conta para abrir, mas para abrir uma conta com as Carteiras Principais, você precisará de pelo menos $500. Se estiver investindo $25.000 ou mais, vale a pena considerar as Carteiras de Mistura, Dedicada e de Renda Fixa do E*TRADE. Além de uma carteira mais personalizada, esses planos incluem aconselhamento individual com um consultor financeiro.

O que observar: Embora seja possível abrir uma conta e escolher uma Carteira Principal sem investir nada, você precisará financiar a conta com pelo menos $500 para começar a investir. Os investidores também devem observar que a Morgan Stanley adquiriu o E*TRADE em 2 de outubro de 2020.

Análise do E*TRADE

Melhor App de Investimento de Baixo Custo

SoFi Invest

O SoFi Invest é uma das melhores apps de investimento sem taxas de consultoria ou assinatura. As negociações de ações e ETFs também não possuem taxas. A app de investimento oferece opções de portfólio autodirigido e automatizado de baixo custo, adequadas para todos os tipos de investidores.

Para aqueles com uma mentalidade de configurar e esquecer, o app de investimento automatizado do SoFi Invest recomendará um portfólio composto por ETFs, com base na sua tolerância ao risco. Depois de decidir qual portfólio é apropriado, você pode começar a investir com apenas $1.

O SoFi Invest oferece recursos como reequilíbrio de portfólio, acesso gratuito a planejadores financeiros certificados (CFPs) e combinação de 1% em IRA nas contribuições elegíveis. Lembre-se de que você ainda terá que pagar taxas para os fundos em que está investido em seu portfólio.

Os traders ativos não pagam taxas de transação ao comprar e vender ações ou ETFs de ações fracionadas. Você também pode investir em criptomoedas, mas o SoFi cobra uma taxa de 1,25% nessas transações. O SoFi oferece várias criptomoedas diferentes, incluindo bitcoin, ether, litecoin e outras. Além disso, agora oferece negociação de opções.

O SoFi Money (Membro FDIC), uma combinação de conta corrente/poupança com uma taxa de juros competitiva, um cartão de débito e reembolsos ilimitados de taxas de caixa eletrônico, pode armazenar o dinheiro que você não está pronto para investir ainda.

O que observar: Existem apenas cinco opções de portfólio disponíveis para investidores passivos, que variam de conservadoras a agressivas. Apesar de não haver encargos de consultoria, você ainda incorrerá em taxas dos ETFs incluídos em seu portfólio.

Análise do SoFi Invest

O Melhor Aplicativo de Investimento para Investidores Passivos

Fidelity Go

Fidelity Go é o aplicativo de investimento robô consultor da Fidelity Brokerage que é fácil de entender e é ótimo para quem não quer gastar muito tempo ou incorrer em muitas taxas para construir riqueza.

Após responder a um conjunto de perguntas sobre sua idade, tolerância ao risco e objetivos, uma equipe de especialistas selecionará uma carteira apropriada composta exclusivamente por fundos mútuos Fidelity Flex, dos quais nenhum cobra taxas adicionais de administração ou despesas do fundo. Isso significa que você paga 0,35% para contas com saldo superior a $ 25.000.

Você só precisa de N/A para começar a investir, e os profissionais por trás do aplicativo de investimento Fidelity Go reequilibrarão sua carteira periodicamente. Você pode mudar sua estratégia de investimento a qualquer momento com sete alocações diferentes que variam de conservador a agressivo.

O que observar: O aplicativo de investimento oferece suporte ao cliente, mas não há opção de se conectar com um consultor financeiro individualmente para planejamento financeiro, a menos que você faça upgrade para a opção de taxa AUM de 0,50%. Não há colheita de perdas fiscais, o que pode ser especialmente valioso para saldos mais altos. Os investimentos são limitados aos fundos mútuos Fidelity Flex, o que pode ser limitante. O aplicativo de negociação de ações não oferece ETFs.

Análise do Fidelity Go

O Melhor Aplicativo de Investimento para Traders Ativos

Robinhood

Robinhood Investing é um aplicativo de investimento para iniciantes com opções de negociação sem comissões para ações e ETFs listados em bolsas americanas (e frações de ações), opções e criptomoedas. O aplicativo de negociação de ações não possui um tamanho mínimo de conta para negociações de ações, ETFs e opções.

Para ter acesso a depósitos instantâneos maiores, relatórios de pesquisa da Morningstar e dados de mercado da NASDAQ, os investidores podem fazer upgrade para o Robinhood Gold por uma taxa mensal de $ 5. A associação inclui até $ 50.000 em depósitos instantâneos, mais $ 1.000 de margem e uma taxa de juros de 4,90% sobre qualquer margem excedente usada.

Se você está interessado em negociar criptomoedas, terá acesso a 17 ativos diferentes, incluindo bitcoin, bitcoin cash, dogecoin, ether e outros.

Assim como o SoFi Invest, a Robinhood oferece uma contrapartida de 1% para IRA (Individual Retirement Account) em contribuições elegíveis em um IRA tradicional ou um Roth IRA. Você pode conferir como Robinhood e SoFi se comparam aqui.

O que observar: A Robinhood enfrentou uma intensa análise pública durante o caos do mercado induzido pelo coronavírus. O New York Times reportou que a interface lúdica do aplicativo estimula investidores jovens e inexperientes a correrem riscos excessivos, muitas vezes por meio de “empurrões comportamentais e notificações”. Após o suicídio de um usuário de 20 anos que expressou confusão sobre o saldo negativo de seis dígitos em sua conta após uma complexa transação de opções, a Robinhood anunciou uma série de mudanças, como adicionar mais conteúdo educacional sobre negociação sofisticada de opções e contratar um especialista para ajudar os usuários.

Mas, em dezembro de 2020, a Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos (SEC) multou a Robinhood em $ 65 milhões por enganar os clientes sobre suas práticas comerciais com outras empresas de negociação. De acordo com um comunicado de imprensa da SEC, a Robinhood obteve a maioria de sua receita com empresas de negociação que ofereciam pagamentos em troca da Robinhood enviar ordens de clientes para essas empresas para execução. A SEC também observou que a Robinhood não conseguiu divulgar com precisão essas informações em seu site. Sem admitir ou negar as alegações, a Robinhood concordou com o acordo de $ 65 milhões.

Em 2021, a Robinhood também recebeu uma reação enorme depois de impedir os usuários de comprar ações da GameStop (GME), AMC Entertainment (AMC), Nokia (NOK) e outras ações durante um aumento de preço influenciado pelo Reddit.

Análise da Robinhood

Melhor aplicativo de investimento para personalização de portfólio

M1 Finance

O aplicativo de investimento M1 Finance oferece contas de corretagem, contas de gerenciamento de dinheiro e empréstimos, tudo em um só lugar. No lado dos investimentos, você pode negociar ações e ETFs por conta própria ou escolher entre 60 portfólios diferentes pré-selecionados, graças ao recurso Pies.

Os Pies do aplicativo de investimentos oferecem duas opções: criar sua própria estratégia de investimento com ações e ETFs ou escolher entre Pies pré-construídos (também conhecidos como Pies de Especialistas). Com os Pies de Especialistas do M1 Finance, você pode navegar por diversos portfólios para encontrar o Pie que melhor se alinha com seus objetivos pessoais (como investimentos gerais, investimentos responsáveis, investimentos para aposentadoria e muito mais).

Mas a personalização e os portfólios especializados não são as únicas vantagens oferecidas pelo aplicativo de investimento M1 Finance; o aplicativo de negociação de ações também oferece investimento de ações fracionárias e recursos de investimento automatizado. Se você deseja deixar a manutenção do seu portfólio nas mãos dos profissionais, pode utilizar as configurações de autoinvestimento do aplicativo de investimento para agendar contribuições para o portfólio e permitir que o M1 Finance faça o reequilíbrio automático de seus investimentos quando necessário.

Você também tem acesso a muito mais com a assinatura do M1 Plus. Isso inclui uma janela de negociação tanto de manhã quanto de tarde (as negociações dos usuários M1 padrão são executadas apenas durante a janela da manhã), contas fiduciárias, transferências inteligentes e muito mais.

O que observar: Você só poderá investir em ações e ETFs com o M1 Finance. Se você deseja diversificar seu portfólio além desses tipos de investimento, talvez seja necessário considerar outras plataformas de investimento.

Análise do M1 Finance

Melhor aplicativo de investimento para investimento com base em metas

Ellevest

O Ellevest é um dos melhores aplicativos de investimento que incentivam você a construir uma filosofia de investimento em torno de suas metas. Seu acesso a essas metas pode variar com base no plano de associação que você selecionar.

Em seguida, esse consultor online focado nas mulheres vai além e considera seu gênero, expectativa de vida e potencial de ganhos para criar uma carteira personalizada principalmente com ETFs. Você também pode optar por uma alocação socialmente responsável, se isso for importante para você.

Como fiduciário, o Ellevest faz o reequilíbrio automático e atualiza regularmente sua previsão de desempenho, levando em consideração taxas, impostos e eventuais crises de mercado para mostrar se você está no caminho certo para atingir cada uma de suas metas – e o que você pode fazer para compensar se não estiver. O aplicativo também oferece recursos de aprendizado, como cursos por e-mail e workshops ao vivo. Treinamento financeiro e de carreira também podem ser adquiridos avulso com desconto. Recentemente, eles também adicionaram contas bancárias*.

O Ellevest cobra uma taxa de associação mensal que varia de $5 a $9 por mês. Não há taxas adicionais de consultoria de investimento além da associação mensal, mas existem taxas subjacentes cobradas pelos ETFs em seu portfólio.

O que observar: Se você deseja orientações mais específicas para suas metas além de “construir riqueza”, será necessário optar pelas ofertas de nível mais alto. O Ellevest não oferece o recurso de colheita automática de prejuízos fiscais, que pode ser valioso para investidores com saldos mais altos. Como acontece com qualquer aplicativo de investimento que cobra taxas mensais em vez de taxas de consultoria por conta, é importante observar o quanto essas taxas representam do seu saldo.

Análise do Ellevest

Melhor aplicativo de investimento para investimento automático de grandes saldos

Charles Schwab

Você encontrará qualquer tipo de investimento que procura no aplicativo de negociação de ações da Charles Schwab. Estes incluem (mas não estão limitados a) negociações de ações autodirigidas, fundos de criptomoedas e futuros de bitcoin, fundos mútuos e contas de aposentadoria. Mas são os Portfólios Inteligentes Charles Schwab, o robô-advisor da corretora, que se destaca em relação aos concorrentes.

A versão Premium do aplicativo de investimentos requer um saldo mínimo de investimento de $ 25.000, mas combina investimento automatizado com planejamento financeiro contínuo. Seu perfil de tolerância ao risco ajudará os especialistas a projetar uma carteira personalizada de ETFs Schwab que será rebalanceada regularmente. Todas as carteiras incluem uma alocação de dinheiro, que é depositada em uma conta de alta remuneração Schwab. Um recurso adicional gratuito chamado Schwab Intelligent Income pode ajudá-lo a gerar um salário mensal de suas contas de corretagem ou aposentadoria.

Você pagará uma taxa inicial de planejamento de $ 300 para se encontrar com um planejador financeiro certificado e uma taxa fixa de $ 30 por mês para orientação contínua sempre que precisar, mas sem taxa de administração de ativos. Uma vez que seu saldo atinja $ 50.000, a compensação gratuita de perdas fiscais está disponível.

Também estão disponíveis ferramentas abrangentes de planejamento financeiro online que permitem vincular várias contas para acompanhar seu progresso em relação aos objetivos e prever diferentes cenários por conta própria.

O que observar: Os requisitos de saldo mínimo impedem que qualquer pessoa com menos de $ 5.000 invista nos Portfólios Inteligentes Schwab. Como em qualquer investimento, você é responsável pelo pagamento das taxas subjacentes nos ETFs de sua carteira.

Análise Charles Schwab

Melhor aplicativo de investimento para planos de aposentadoria

Vanguard

Vanguard é um líder incontestável em investimentos como uma das principais corretoras online. O aplicativo de negociação de ações oferece uma grande variedade de opções de investimento, contas de corretagem autodirigidas e opções de contas gerenciadas. Mas a Vanguard é o melhor aplicativo de investimento para planos de aposentadoria, como uma IRA tradicional ou Roth.

Além disso, a Vanguard oferece IRAs SEP, transferências de 401 (k), 401 (k) individual e IRAs SIMPLES. Com uma conta de aposentadoria da Vanguard, você terá acesso a numerosos ETFs, como o Vanguard Total Stock Market ETF e o Vanguard Total Bond Market ETF. Você também pode acessar os fundos de aposentadoria All-in-One da Vanguard. Mas a maioria desses fundos requer um investimento mínimo entre $ 1.000 e $ 3.000.

Além das opções de contas de aposentadoria, a Vanguard fornece aos investidores diversas ferramentas de aposentadoria e recursos adicionais, incluindo recursos de compensação de perdas fiscais e opções de investimento ESG.

Uma conta corretora padrão da Vanguard não custa nada para abrir, mas você precisará investir pelo menos $3.000 para o Vanguard Digital Advisor e $50.000 para o Vanguard Personal Advisor Services.

O que observar: As contas gerenciadas da Vanguard, incluindo seu robo-advisor, têm preços mais altos. Também não possui muitas opções para traders avançados.

Análise Vanguard

Melhores aplicativos de investimento Perguntas frequentes (FAQs)

Outros aplicativos de investimento considerados que não foram selecionados

• Investimento na Betterment: A Betterment deixa a desejar nas ferramentas de planejamento financeiro disponíveis para o investidor médio, e sua taxa anual aumenta para saldos de conta iguais ou superiores a $100.000.
• Investimento na Wealthfront: A Wealthfront combina ferramentas de planejamento financeiro e investimento robô com uma taxa de consultoria fixa de 0,25%, mas também requer um saldo mínimo de $500 para começar a investir, enquanto a Fidelity requer $10 e não cobra taxas de ETF subjacentes. A Wealthfront também está oferecendo agora sua nova carteira de títulos automatizada chamada Wealthfront Automated Bond Portfolio.
• Investimento na Acorns: A Acorns é um dos aplicativos de investimento mais acessíveis disponíveis. Ela oferece cinco carteiras pré-construídas, variando de conservadora a agressiva em termos de tolerância ao risco. Cada uma inclui até sete ETFs de empresas como BlackRock e Vanguard e é automaticamente rebalanceada para manter uma alocação de ativos adequada. Mas a Acorns não é tão personalizável quanto algumas das outras plataformas de investimento automatizadas.
• Wealthsimple: Este aplicativo de investimento pode ser ideal para investidores passivos que desejam investir em empresas socialmente responsáveis, mas as opções são limitadas a três carteiras e a taxa de consultoria é maior do que a dos concorrentes, correspondendo a 0,50% para saldos inferiores a $ 100.000. Observe, no entanto, que seus produtos agora estão disponíveis apenas para residentes canadenses.
• TD Ameritrade: Um aplicativo de investimento incrivelmente rico em pesquisa, que recentemente cortou todas as taxas de negociação. A TD Ameritrade tem muito a oferecer, mas as taxas de AUM para suas contas gerenciadas são mais altas do que as da Wealthfront. A Charles Schwab também adquiriu a plataforma de investimentos em 2020.
• Investimento na Stash: A Stash une uma conta corrente, contas de aposentadoria e contas de investimento por meio de um modelo de assinatura. Ela torna o investimento mais acessível por meio de ações fracionárias e carteiras personalizáveis, mas existem opções mais econômicas para iniciantes.
• Investimento na Ally: Este banco oferece negociação sem comissões, mas para o investimento em carteiras, há uma taxa de consultoria de 0,30%, a menos que você mantenha pelo menos 30% do seu patrimônio em dinheiro o tempo todo. 
• Investimento no Stockpile: O Stockpile é uma opção interessante se você deseja investir pequenas quantias para começar. As negociações também são gratuitas, mas pode não ser ideal para traders em busca de execução imediata. As negociações feitas após às 15h ET são realizadas às 16h ET do dia seguinte.
• Investimento na Merrill Edge: Uma opção conveniente para usuários do Bank of America, mas as contas gerenciadas de menor nível têm uma taxa anual entre 0,30% e 0,45% em um saldo mínimo de $ 5.000.
• Aplicativo Oportun: O aplicativo Oportun se conecta à sua conta bancária para analisar seus gastos e transfere automaticamente dinheiro para sua conta de poupança Oportun quando possível. Embora a Oportun também ofereça contas de economia, planejamento com base em metas, investimento automatizado e administração de aposentadoria, não está focada principalmente em investimentos. Além disso, você terá que
  

  Por que você deveria confiar em nós: Nosso Painel de Especialistas sobre os Melhores Aplicativos de Investimento

  Entrevistamos os seguintes três especialistas em investimentos para informar nossas escolhas dos melhores aplicativos de investimento:

  • Brian Fry, CFP, fundador da Safe Landing Financial
  • Charlotte Geletka, CFP, CRPC, sócia-gerente da Silver Penny Financial Planning
  • Kaysian Gordon, MBA, CFP, CDFA, CPA, gestor de patrimônio da Clarus Group

  Quais são as vantagens e/ou desvantagens de usar um aplicativo de investimento?

  Brian Fry, CFP:

  “Usar um aplicativo de investimento ajuda você a ter uma melhor compreensão da sua situação financeira. Um aplicativo pode ajudar muito a acompanhar o progresso em direção aos objetivos financeiros e o desempenho dos investimentos. [Uma desvantagem é que] usar um aplicativo pode levar a mais negociações em vez de focar em investir em seus objetivos financeiros.”

  Charlotte Geletka, CFP, CRPC:

  “Um aplicativo de investimento pode ser ótimo para se manter informado e atualizado, mas também pode permitir que você tome decisões impulsivas, então proceda com cautela.”

  Kaysian Gordon, MBA, CFP, CDFA, CPA:

  “Isso depende de quanto orientação você está procurando. Um consultor robô será capaz de criar uma carteira com base em uma série de perguntas que você respondeu. No entanto, sabemos que, como seres humanos, somos muito mais complexos do que o que um consultor robô pode oferecer.”

  Quem deveria considerar usar um aplicativo de investimento?

  Brian Fry, CFP:

  “Investidores que preferem o faça-você-mesmo devem trabalhar com um aplicativo de investimento que se adapte melhor à sua situação. Seja a capacidade de negociar investimentos online, ter um consultor robô ou ter acesso a um centro de atendimento. Cada plataforma oferece recursos semelhantes, mas diferentes. A chave é encontrar aquela que funciona melhor para você.”

  Algum outro conselho para aqueles interessados em aplicativos de investimento?

  Brian Fry, CFP:

  “Escolha a plataforma que simplifica o processo de investimento e reequilíbrio e oferece a melhor transparência. Encontre o aplicativo que ofereça a melhor experiência do usuário e maior valor para sua situação financeira única.”

  Kaysian Gordon, MBA, CFP, CDFA, CPA:

  “Volte para a pesquisa e observe as coisas que são importantes para você.”

  Por que você deve confiar em nós: Nossa Metodologia

  As pessoas podem ter capacidades de risco variadas e metas financeiras com as quais estão trabalhando, mas seria difícil encontrar alguém que não prefira uma forma mais barata de investir. Por esse motivo, o custo foi um fator importante na determinação de nossa lista.

  A metodologia de classificação da Personal Finance para plataformas de investimento examina empresas que oferecem plataformas com taxas mínimas (geralmente abaixo de 0,50% dos ativos sob gestão, ou AUM, para saldos abaixo de $100.000) e oferecem uma experiência de alta qualidade. Em alguns casos, isso significa ter acesso a ferramentas gratuitas de planejamento financeiro – ou aos próprios planejadores financeiros – e opções de investimento claras e fáceis de entender.

  Comparamos quase duas dezenas de corretoras, dando grande importância às taxas de assessoria e negociação, à filosofia de investimento, às opções de investimento e aos tipos de contas disponíveis. A experiência do usuário também é importante, então também analisamos o aplicativo móvel de cada corretora e examinamos avaliações na Apple Store e no Google Play para descobrir o que usuários regulares pensam do produto.

  Compare os Melhores Aplicativos de Investimento