Melhores Credores de Refinanciamento Hipotecário de Novembro de 2023

Os Craques do Refinanciamento Hipotecário em Novembro de 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre compra de imóveis e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossa opinião é nossa própria.

As informações para o(s) seguinte(s) produto(s) foram coletadas de forma independente pela Business Insider: Carrington Mortgage Services Refinance. Os detalhes desses produtos não foram revisados ou fornecidos pelo emissor.

Um refinanciamento de hipoteca permite alterar os termos de sua hipoteca, com uma nova taxa de juros e pagamentos mensais potencialmente menores. Você também pode reduzir o prazo para quitar seu empréstimo imobiliário mais rapidamente – por exemplo, passando de uma hipoteca de 30 anos para uma refinanciamento de hipoteca de 15 anos.

Na escolha de um credor de refinanciamento, você pode ter prioridades diferentes em comparação com quando obteve sua hipoteca inicialmente. Por exemplo, um fechamento rápido provavelmente não será tão importante para você quanto obter a taxa mais baixa possível.

Ao comparar credores de refinanciamento de hipoteca, certifique-se de considerar os custos totais, incluindo custos de fechamento, além da taxa de juros.

Os Melhores Credores de Refinanciamento de Hipoteca

Rocket Mortgage: Melhor em geral
Veterans United: Melhor para veteranos
Fairway Independent Mortgage Corporation: Melhor fechamento digital
Guild Mortgage: Melhor online
U.S. Bank: Melhor para clientes existentes
Carrington Mortgage Services: Melhor para pontuações de crédito baixas
New American Funding: Melhor para termos personalizáveis
NBKC Bank: Melhor para um processo de inscrição simples
Navy Federal Credit Union: Melhor união de crédito
Chase: Melhores ferramentas de personalização de taxa
Network Capital Funding: Melhor sem taxas do credor
Northpointe Bank: Melhor para financiar uma reforma

Você encontrará nossas principais escolhas de credores de refinanciamento de hipoteca em mais de 10 categorias diferentes.

Ao escolher os melhores credores de hipoteca para refinanciamento, o Personal Finance Insider procurou credores acessíveis, com alto índice de satisfação do cliente e recursos que os diferenciam, como oferecer empréstimos com pontuações mínimas de crédito baixas ou ter uma opção de fechamento digital híbrido.

Compare os Melhores Credores para Refinanciamento de Hipoteca

Perguntas Frequentes sobre os Melhores Credores para Refinanciamento de Hipoteca

Avaliações de Credores para Refinanciamento de Hipoteca

Melhor Opção Geral

Rocket Mortgage

O Rocket Mortgage é a nossa principal escolha graças à sua aplicação online fácil de usar e ao seu histórico sólido de excelente atendimento ao cliente. Ele é classificado como o melhor credor em termos de satisfação do cliente pela J.D. Power em 2022. Oferece uma experiência online rápida e fácil e oferece hipotecas com prazos tão curtos quanto oito anos.

O que observar: Suas opções de empréstimo são relativamente limitadas e não possui agências físicas.

Melhor para Veteranos

Veterans United

O Veterans United está entre os melhores credores de empréstimos VA e é uma ótima opção se você estiver refinanciando um empréstimo VA. Também pode ser uma boa escolha se você tiver uma pontuação de crédito baixa ou nenhuma pontuação.

Como um dos principais credores de empréstimos VA, o Veterans United é conhecido por seu atendimento ao cliente excepcional, obtendo uma pontuação alta no Estudo de Satisfação de Originação de Hipoteca Principal da J.D. Power em 2022. No entanto, ele não se qualifica para classificação no estudo porque não atende a certos critérios.

O que observar: O Veterans United exibe algumas taxas de hipoteca de exemplo que podem ser personalizadas de acordo com a pontuação de crédito, mas para ver uma cotação de taxa mais personalizada, você precisará fornecer informações de contato.

Melhor para Fechamento Digital

Fairway Independent Mortgage Corporation

A Fairway Independent Mortgage Corporation é um bom credor para refinanciamento em geral e oferece opções de fechamento híbrido e remoto para uma experiência de fechamento mais simplificada.

A Fairway Independent permite que os mutuários tenham um fechamento híbrido ou totalmente remoto. Com um fechamento híbrido, você pode assinar a maioria dos seus documentos digitalmente e ter uma consulta de fechamento presencial mais rápida. Em alguns estados, todo o processo pode ser concluído digitalmente.

O que observar: A Fairway Independent não exibe nenhuma taxa online, nem mesmo taxas de exemplo. Para ver qual taxa você pode pagar com este credor, você precisará falar com um oficial de empréstimo ou solicitar pré-aprovação.

Melhor Credor Online

Guild Mortgage

Adoramos que a Guild Mortgage ofereça uma variedade tão ampla de hipotecas para escolher. É uma ótima opção para refinanciamento porque possui vários tipos de refinanciamento de empréstimos para mutuários em diferentes situações. Também aceita crédito não tradicional se você não tiver pontuação de crédito.

A Guild Mortgage oferece uma opção de fechamento digital híbrido que pode ajudar você a ter uma experiência de fechamento mais rápida.

O que observar: A Guild não exibe nenhuma taxa online, o que dificulta ter uma ideia exata de quão acessível esse credor é.

Melhor para Clientes Existentes

U.S. Bank

O U.S. Bank é uma boa opção para aqueles que já possuem hipotecas ou contas bancárias com este banco. O desconto para clientes existentes em suas hipotecas é melhor do que ofertas semelhantes de outros credores. Ele também oferece refinanciamento “Smart Refinance” sem custo de fechamento.

Se você já possui uma hipoteca ou conta no US Bank, pode obter até $1,000 de desconto nos custos de fechamento se refinanciar através deste credor. Se você está procurando por uma hipoteca VA, o US Bank concede empréstimos a mutuários com pontuações de crédito tão baixas como 600, o que é inferior ao que muitos outros credores VA exigem.

O que observar: O U.S. Bank ficou abaixo da média no estudo de satisfação de 2022 da J.D. Power.

Melhor para Pontuações de Crédito Baixas

Carrington Mortgage Services

A Carrington Mortgage Services é uma opção acessível para aqueles com históricos de crédito instáveis e pontuações de crédito tão baixas como 500.

A Carrington oferece várias hipotecas com diretrizes de crédito flexíveis, incluindo sua hipoteca Carrington Flexible Advantage Refinance, que permite pontuações de crédito tão baixas como 550 e eventos recentes de crédito negativo, como falência.

O que observar: A Carrington não concede empréstimos em Massachusetts ou Dakota do Norte. Também não exibe suas taxas online.

Carrington tem um NR, ou “sem classificação” do BBB porque o credor está no processo de responder a reclamações anteriormente encerradas. Além disso, em novembro de 2022, o Consumer Financial Protection Bureau ordenou a Carrington pagar $5,25 milhões em multas por supostamente violar os direitos dos mutuários do CARES Act. O CFPB afirma que o credor enganou mutuários que buscavam a suspensão prevista no CARES Act e negou-lhes proteções-chave previstas pela lei de tempos de pandemia.

Melhor para Termos Personalizáveis

New American Funding

A New American Funding é um credor hipotecário sólido em geral, especialmente se você precisa se candidatar com formas alternativas de crédito.

A hipoteca I CAN da New American Funding permite que você escolha qualquer prazo de empréstimo hipotecário de oito a 30 anos. Isso é especialmente útil para mutuários que desejam refinanciar, pois permite que você continue de onde parou com sua hipoteca anterior em termos de quantos anos você tinha pela frente.

O que observar: A New American Funding não oferece originação de hipotecas no Havaí ou em Nova York. Também não oferece uma maneira de ver taxas personalizadas online, embora exiba algumas taxas de amostra.

Melhor para um Processo de Solicitação Simples

NBKC Bank

NBKC Bank é uma opção válida se você possui um bom histórico de crédito e valoriza a conveniência online. O recurso de chat online do NBKC Bank facilita a conexão com um especialista e a obtenção rápida de respostas para suas perguntas.

O que observar: Suas ofertas de hipotecas são bastante básicas. Este credor oferece HELOCs, mas eles estão disponíveis apenas na área metropolitana de Kansas City.

Melhor Cooperativa de Crédito

Navy Federal Credit Union

A Navy Federal é uma boa opção para pessoas afiliadas ao militar em geral, especialmente se você está procurando um credor que seja amigável com pessoas que não estão em uma ótima situação financeira – ou seja, pessoas com baixa pontuação de crédito.

A Navy Federal obteve uma pontuação alta no estudo de satisfação do cliente de 2022 da J.D. Power. No entanto, por não atender a certos critérios, não recebeu uma classificação.

O que observar: O BBB atribui à Navy Federal uma NR (Sem classificação) porque está atualmente respondendo a reclamações que foram anteriormente encerradas. Você só pode se tornar membro da Navy Federal Credit Union se você ou sua família estiver afiliado ao militar, se for um contratado ou servidor civil do Departamento de Defesa, ou se morar com um membro da Navy Federal.

Melhores Ferramentas de Personalização de Taxas

Chase

O Chase é um dos nossos favoritos entre os grandes bancos credores hipotecários, e é uma ótima opção para refinanciamento.

O Chase oferece um bom número de opções de refinanciamento de hipotecas para escolher. Também oferece ferramentas avançadas para ver taxas e pagamentos personalizados online, facilitando a comparação de várias opções de hipoteca e a escolha da que é certa para você.

O Chase ficou em segundo lugar no estudo de satisfação do cliente de 2022 da J.D. Power.

O que observar: As ofertas de hipotecas do Chase são relativamente básicas.

Melhor para Ausência de Taxas do Credor

Network Capital Funding

Network Capital Funding é um credor acessível para mutuários sem pontuação de crédito ou aqueles com situações financeiras únicas, como autônomos.

A Network Capital não cobra taxa de empréstimo, o que pode ajudar a reduzir os custos de fechamento da sua refinanciamento. Ela também oferece opções de hipoteca para mutuários não qualificados que precisam usar métodos alternativos para se qualificar, como usar extratos bancários para comprovar renda em vez dos documentos fiscais típicos.

O que observar: A Network Capital não empresta em Connecticut, Massachusetts, Nevada, New Hampshire ou Utah.

Melhor para financiar uma reforma

Northpointe Bank

Northpointe Bank é um forte credor graças à sua ampla variedade de opções para os mutuários escolherem, incluindo uma hipoteca de reforma que pode ser usada para pagar melhorias na sua casa atual.

Northpointe Bank tem diretrizes flexíveis de crédito em várias de suas hipotecas, tornando-se uma boa opção para mutuários com históricos de crédito instáveis ou aqueles com pouco patrimônio líquido em suas casas.

O que observar: Você precisa preencher um formulário com suas informações de contato para obter uma cotação de taxa personalizada. Nem todos os produtos estão disponíveis em todos os estados.

Como escolher um credor de refinanciamento de hipoteca

O primeiro passo para encontrar o credor de refinanciamento de hipoteca certo para você é procurar por credores que ofereçam o tipo de hipoteca que você está procurando. Se você quiser refinanciar seu empréstimo FHA, por exemplo, você desejará trabalhar com um credor que ofereça refinanciamentos simplificados da FHA ou outros tipos de refinanciamentos da FHA.

Em seguida, você deve solicitar pré-aprovação com alguns credores diferentes. A solicitação de pré-aprovação permite que você obtenha cotações de taxa com base em seu crédito e situação financeira, dando-lhe uma imagem precisa do que você pagaria com cada credor. Compare as cotações dos credores aos quais você se inscreveu para ver quem pode oferecer a melhor oferta geral – lembre-se de considerar tanto a taxa oferecida quanto quaisquer taxas do credor ou pontos de desconto que você pagaria.

Credores de Refinanciamento de Hipoteca que Não Aprovamos e Por Quê

Analisamos mais de duas dúzias de credores de refinanciamento de empréstimos. Ao escolher os melhores, procuramos credores que atendessem nossos critérios de metodologia e tivessem ofertas para atender às necessidades de uma ampla variedade de mutuários.

Aqui estão aqueles que não escolhemos como nossos favoritos:

USAA Mortgage: Esta é uma boa opção para refinanciar empréstimos da VA, mas suas ofertas não relacionadas à VA são extremamente limitadas.
Truist Mortgage: Você pode gostar de refinanciar com Truist, mas ele tem apenas uma classificação média no atendimento ao cliente de acordo com a J.D. Power.
Regions: Você pode gostar de usar a Regions, mas o banco tem agências apenas em certas partes dos EUA.
Citibank Mortgage: Este banco obteve boas avaliações de satisfação do cliente da J.D. Power, mas um F em confiabilidade do BBB.
Wells Fargo Mortgage: Devido a alguns escândalos recentes, a Wells Fargo recebeu uma classificação F do BBB.
Better Mortgage: Uma boa opção se você deseja fazer um refinanciamento com um credor online fácil de usar, mas suas opções de empréstimo são um tanto limitadas.
SoFi Mortgage: SoFi é outro credor online conveniente com opções de hipoteca relativamente limitadas.
Freedom Mortgage: Você pode refinanciar vários tipos de hipotecas com a Freedom, mas a J.D. Power classifica-a baixa em atendimento ao cliente.
Guaranteed Rate Mortgage: Gostamos do Guaranteed Rate, mas ele não oferece tantos benefícios extras quanto os credores que estão em nossa lista.
LoanDepot Mortgage: LoanDepot é outro credor com ofertas de hipoteca relativamente básicas.
Caliber Home Loans: Você pode encontrar credores com melhores avaliações de satisfação do cliente da J.D. Power.
Paramount Bank: Você pode gostar do Paramount como credor online, mas ele não oferece tantos tipos de refinanciamento de hipoteca como nossas principais escolhas.
Pennymac Mortgage: Você pode refinanciar vários tipos de empréstimos com a Pennymac, mas o credor tem uma classificação baixa na pesquisa de satisfação do cliente da J.D. Power.
Flagstar Bank Mortgage: Esse banco recebeu uma classificação A+ do BBB, mas a J.D. Power classificou sua satisfação do cliente no atendimento ao cliente como bastante baixa.
Alliant Credit Union Mortgage: Este é um bom credor online, mas você não pode refinanciar em empréstimos da FHA, VA ou USDA.
Mr. Cooper Mortgage: Esse credor oferece algumas opções de refinanciamento, mas a J.D. Power classifica-o abaixo da média em satisfação do cliente.
Bank of America Mortgage: O Bank of America oferece um desconto em suas hipotecas para clientes existentes, mas você precisa ter um saldo de conta relativamente alto para se qualificar.
PNC Bank Mortgage: PNC Bank é um credor sólido para compradores de primeira viagem graças ao seu subsídio de propriedade, mas suas opções e recursos de refinanciamento não são tão fortes quanto alguns dos outros credores que consideramos.

Por que você deveria confiar em nós: Conselhos de especialistas sobre como escolher um credor para refinanciamento de hipotecas

Insider

Para ajudá-lo a aprender mais sobre refinanciamento e credores, quatro especialistas contribuíram:

Anthony Park, autor de “Como Comprar sua Primeira Casa Perfeita”
Lauryn Williams, planejadora financeira certificada, fundadora da Worth Winning Financial Planning
Julie Aragon, corretora hipotecária, fundadora da Equipe de Empréstimos Aragon
Molly Grace, repórter de hipotecas no Insider de Finanças Pessoais

Consultamos especialistas em hipotecas e finanças para fazer essas escolhas e fornecer suas visões sobre credores de refinanciamento de hipotecas. Aqui está o que eles têm a dizer sobre refinanciamento de hipotecas. (Algumas partes do texto podem ter sido levemente editadas para maior clareza.)

Como alguém pode saber se é um bom momento para refinanciar?

Julie Aragon, Equipe de Empréstimos Aragon:

“A economia mensal e o custo do refinanciamento. Quando você tem essas duas informações, pode determinar o ponto de equilíbrio. Além disso, leve em consideração por quanto tempo eles pretendem ficar na casa. Se eles planejam vender no próximo ano, provavelmente não faz sentido refinanciar.”

Lauryn Williams, CFP:

“Muitas vezes as pessoas não percebem que o refinanciamento vem com alguns custos adicionais. Existem custos de fechamento, custos de título, etc., que estão incluídos nas taxas gerais. Simplesmente conseguir uma taxa de juros mais baixa não significa que você está economizando dinheiro, esse é o maior fator do qual muitas pessoas não estão cientes.”

Quais fatores alguém deve levar em consideração ao escolher um credor de refinanciamento de hipotecas?

Anthony Park, autor:

“Sinto que, com um refinanciamento, você está mais focado nos números do que na sua hipoteca original. Provavelmente porque a hipoteca parece ser uma transação mais importante, enquanto o refinanciamento é algo mais rotineiro. Acho que os números importam muito mais em um refinanciamento.”

Molly Grace, Insider de Finanças Pessoais:

“Durante um refinanciamento, você não tem a mesma pressa que teria ao comprar uma casa, então tire um tempo para avaliar realmente as ofertas que lhe são apresentadas e não se apresse em nada. Os credores são especialistas em tornar o refinanciamento muito atraente, mesmo que não seja necessariamente a melhor decisão financeira de longo prazo para você. Lembre-se que o trabalho deles é vender algo para você, e o seu trabalho é garantir que você esteja tomando as melhores decisões para suas finanças.”

Quando é uma boa ideia fazer um refinanciamento com valor sacado?

Julie Aragon, Equipe de Empréstimos Aragon:

“Investir o dinheiro na casa sempre me parece uma boa ideia, desde que as contas façam sentido. Também quitar dívidas de cartão de crédito com juros altos. Temos alguns clientes com várias dívidas, algumas com juros de 19% ou 20%. Ao quitar todas essas dívidas, eles podem economizar $1.500 ou $2.000 por mês.”

Lauryn Williams, CFP:

“Acho que é uma situação difícil, porque às vezes com refinanciamento com valor sacado, você está pensando em coisas como dívidas de cartão de crédito. Isso é o que mais ouço dos clientes: posso me livrar dessa taxa de juros de 23% que tenho em minha dívida de cartão de crédito e colocá-la em minha hipoteca de 2%. Bem, você acabou de pegar algo que não estava vinculado a qualquer garantia. Eles não podem tomar sua casa se você não pagar a dívida do cartão de crédito. Então, algo que antes não poderia resultar na perda da minha casa agora pode aumentar o estresse de perder minha casa caso eu não possa pagar a hipoteca.”

Metodologia: Como escolhemos os melhores credores de refinanciamento de hipotecas?

Para escolher os melhores credores de refinanciamento hipotecário de novembro de 2023, consideramos quatro principais fatores:

Satisfação dos clientes. Se o credor hipotecário apareceu no Estudo de Satisfação na Originação de Hipotecas da J.D. Power 2022, consideramos a sua classificação. Caso não tenha participado da pesquisa, então avaliamos as avaliações dos clientes online.
Ética. Quase todos os nossos principais escolhas receberam um A+ do Melhor Bureau de Negócios, que mede a confiabilidade das empresas. Também pesquisamos e consideramos quaisquer escândalos nos últimos três anos.
Tipos de empréstimo. O credor oferece vários tipos de refinanciamento de empréstimo para atender às necessidades dos clientes, incluindo empréstimos convencionais, empréstimos apoiados pelo governo e refinanciamentos com saque de dinheiro?
Acessibilidade. Analisamos as pontuações mínimas de crédito exigidas dos credores. Também verificamos se os credores oferecem refinanciamentos simplificados para mutuários que estão refinanciando de uma hipoteca apoiada pelo governo para o mesmo tipo de hipoteca, o que pode ser mais acessível para mutuários com perfis financeiros não perfeitos. Por fim, verificamos se eles possuem diretrizes de crédito flexíveis. Isso pode incluir permitir que mutuários tenham eventos negativos recentes em seus relatórios de crédito, ou aceitar crédito não tradicional, como contas de serviços públicos e pagamentos de aluguel, em vez de uma pontuação de crédito tradicional.

Veja a nossa metodologia completa de classificação para credores hipotecários »