Melhores hipotecas acessíveis para compradores de primeira casa

As Melhores Hipotecas Acessíveis para Futuros Proprietários

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre compra de imóveis e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos uma comissão dos nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

Se você é um comprador de imóveis de primeira viagem que está lutando com os requisitos de crédito e pagamento inicial que tradicionalmente acompanham a obtenção de uma hipoteca, esses empréstimos imobiliários para compradores de primeira viagem podem ajudá-lo a superar esses obstáculos e finalmente conseguir as chaves da sua própria casa.

Observação: A definição de um comprador de imóvel de primeira viagem pode variar de acordo com o credor, mas muitos usam a definição do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos Estados Unidos, que inclui qualquer pessoa que não tenha possuído uma residência principal nos últimos três anos. Além disso, muitos dos programas de empréstimo listados aqui permitem que não compradores de primeira viagem se inscrevam.

Compare os Melhores Empréstimos para Compradores de Imóveis de Primeira Viagem

As hipotecas listadas aqui têm recursos que as tornam acessíveis para compradores de imóveis de primeira viagem e outros compradores com pouco dinheiro. Todas permitem pagamentos baixos ou nulos e muitas não exigem seguro hipotecário privado (PMI).

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O PMI geralmente é exigido em hipotecas com menos de 20% de pagamento inicial. O PMI é um custo adicionado ao pagamento mensal da sua hipoteca para ajudar a compensar o risco assumido pelo credor ao permitir um pagamento inicial baixo.

Muitas dessas hipotecas também têm requisitos de crédito flexíveis, permitindo que os mutuários usem crédito não tradicional para se qualificar. Tenha em mente que alguns credores só permitirão isso se você não tiver uma pontuação de crédito tradicional. Se você tiver uma pontuação baixa, talvez precise trabalhar para melhorá-la antes de poder se qualificar para uma hipoteca.

Melhores Empréstimos para Compradores de Imóveis de Primeira Viagem – Perguntas Frequentes

Análises de Empréstimos para Compradores de Imóveis de Primeira Viagem

Banco da América: Solução de Empréstimo Comunitário Acessível

A hipoteca Solução de Empréstimo Comunitário Acessível do Banco da América é uma opção extremamente acessível para mutuários que se qualificam, pois você não precisará levar dinheiro para o fechamento do negócio.

Pagamento inicial mínimo: 0% (além de nenhuma taxa de fechamento)

Exige PMI? Não

Requisitos de crédito flexíveis: Nenhuma pontuação mínima de crédito; utiliza pagamentos de aluguel, serviços públicos, telefone ou seguros de automóveis para estabelecer um histórico de pagamentos em dia.

O que observar: Essa hipoteca está disponível apenas em “mercados designados”, de acordo com o comunicado de imprensa do banco, incluindo alguns bairros historicamente negros e hispânicos em Charlotte, Dallas, Detroit, Los Angeles e Miami. Para se qualificar, você precisará atender a limites de renda e concluir um curso de certificação para compradores de imóveis.

Banco U.S.: Empréstimo Sonho Americano

O Empréstimo Sonho Americano do Banco U.S. requer um pagamento inicial de pelo menos 3% e oferece uma generosa quantia de assistência para pagamento inicial.

Se seus empréstimos estudantis o impediram de se qualificar no passado, você pode ter alguma sorte com este programa de empréstimo; o Banco U.S. diz que trabalhará com mutuários que estão em um plano de pagamento com base na renda.

Este empréstimo vem com até US $10.000 em assistência que pode ser usado para o pagamento inicial, custos de fechamento ou outras despesas relacionadas à compra da sua casa.

Pagamento inicial mínimo: 3%

Exige PMI? Não

Requisitos de crédito flexíveis: Aceita crédito não tradicional se você não tiver uma pontuação. Se você tiver uma pontuação de crédito, ela precisa ser de pelo menos 640 para se qualificar. Requer uma relação dívida/renda abaixo de 43%.

O que ficar de olho: Esta hipoteca está disponível em 25 estados. Você precisará contribuir com pelo menos $1.000 dos seus próprios fundos no fechamento. Limites de renda se aplicam.

PNC Bank: PNC Community Mortgage

A PNC Community Mortgage do PNC Bank é outra das nossas opções favoritas para mutuários que podem pagar uma pequena entrada.

Além de uma hipoteca de baixa entrada e sem PMI, o PNC Bank oferece uma concessão de $5.000 para custos de fechamento para mutuários que atendem aos limites de renda ou vivem em uma área de baixa a moderada renda.

Entrada mínima: 3%

Requer PMI? Não

Requisitos flexíveis de crédito: O PNC Bank afirma que este empréstimo tem requisitos “relaxados” e que muitos mutuários têm mais facilidade de se qualificar para uma PNC Community Mortgage em comparação com uma tradicional.

O que ficar de olho: Você precisará atender aos limites de renda para se qualificar.

Navy Federal Credit Union: Homebuyers Choice Loan

O Homebuyers Choice Loan da Navy Federal Credit Union é uma boa opção para membros da Navy Federal que não se qualificam para uma hipoteca respaldada pelo Departamento de Assuntos dos Veteranos dos EUA, pois este empréstimo funciona de forma semelhante a um empréstimo do VA, sem entrada e sem PMI.

Entrada mínima: 0%

Requer PMI? Não

Requisitos flexíveis de crédito: Os requisitos de crédito específicos para este empréstimo não estão listados, mas a Navy Federal afirmou online que considera tanto a pontuação de crédito quanto o histórico bancário com esta cooperativa de crédito.

O que ficar de olho: Você precisa ser membro da Navy Federal Credit Union para obter uma hipoteca com este credor. A associação está disponível apenas para veteranos, aqueles afiliados às forças armadas, Departamento de Defesa ou Guarda Nacional, ou aqueles que têm um membro da família imediato com associação.

Wells Fargo: Dream. Plan. Home. Mortgage

A Dream. Plan. Home. Mortgage da Wells Fargo é uma das hipotecas mais caras de nossa lista, graças à sua entrada de 3% e exigência de PMI. Mas ainda é uma opção globalmente acessível para mutuários que desejam dar uma entrada e seu crédito de $5.000 para custos de fechamento é um benefício valioso.

Essa hipoteca pode ser combinada com o crédito Dream. Plan. Home. Closing Cost da Wells Fargo. Com este crédito, mutuários podem receber até $5.000 para usar nos custos de fechamento. O crédito está disponível apenas em determinadas áreas.

Entrada mínima: 3%

Requer PMI? Sim

Requisitos flexíveis de crédito: Aceita mutuários com históricos de crédito limitados e pontuações baixas.

O que ficar de olho: Ao contrário da maioria das hipotecas nesta lista, esta hipoteca requer PMI, tornando-a um pouco mais cara do que algumas de suas outras opções de empréstimo para compradores de primeira viagem. Limites de renda se aplicam.

Northpointe Bank: Northpointe 100%

A Northpointe 100% mortgage do Northpointe Bank é uma opção decente para mutuários com uma boa pontuação de crédito, mas não é tão flexível quanto muitas das outras hipotecas nesta lista.

Northpointe possui outro produto especial com entrada de 0%, chamado EquityBuilder. Com este empréstimo, você utiliza o dinheiro que economizou para a entrada e, em vez disso, o utiliza para obter uma taxa menor ou prazo de empréstimo mais curto.

Entrada mínima: 0%

Requer PMI? Sim

Requisitos de crédito flexíveis: Requer uma pontuação de crédito mínima de 680.

O que você deve ficar atento: Este financiamento está disponível em 23 estados. Não há restrições de renda para se qualificar.

Citibank: HomeRun Mortgage

O HomeRun Mortgage do Citibank é uma boa opção para mutuários que precisam se candidatar usando crédito não tradicional, mas os requisitos de entrada mais altos podem não valer a pena. O auxílio para custos de fechamento do Citibank está na faixa alta em comparação com muitos dos outros credores listados aqui; os mutuários podem se qualificar para o auxílio para custos de fechamento pagos pelo credor de até $7,500.

Entrada mínima: 3%

Requer PMI? Não

Requisitos de crédito flexíveis: Aceita crédito não tradicional, mas você precisará de 5% de entrada se optar por esta rota.

O que você deve ficar atento: Este financiamento está disponível apenas em áreas onde o Citibank possui agências e aceita depósitos, e em bairros majoritariamente negros ou hispânicos em Atlanta, Austin, Cambridge, Dallas, Denver, Houston e Filadélfia. Limites de renda se aplicam.

Truist: Community Homeownership Incentive Program

O financiamento do Programa de Incentivo à Propriedade Comunitária da Truist é acessível devido ao requisito de entrada baixa sem PMI, mas não oferece tantos recursos adicionais atraentes quanto alguns dos outros empréstimos desta lista.

Entrada mínima: 0% em áreas específicas, 3% em qualquer outro lugar

Requer PMI? Não

Requisitos de crédito flexíveis: Os requisitos de crédito específicos para este empréstimo não estão listados, mas a Truist aceita crédito não tradicional em algumas circunstâncias para mutuários que não possuem uma pontuação de crédito.

O que você deve ficar atento: Para se qualificar para o financiamento do Programa de Incentivo à Propriedade Comunitária, você precisará contribuir com pelo menos $500 de seus próprios fundos no fechamento. O restante da entrada pode vir de outras fontes aceitáveis, como um presente de um membro da família. Limites de renda podem se aplicar.

Alliant Credit Union: Alliant Advantage Mortgage

O Alliant Advantage Mortgage da Alliant Credit Union é uma ótima escolha para aqueles que desejam evitar completamente uma entrada, mas provavelmente precisarão de uma boa pontuação para se qualificar. Mutuários que não são compradores de primeira viagem também podem se qualificar para este empréstimo, mas precisarão de 5% de entrada.

Entrada mínima: 0%

Requer PMI? Não

Requisitos de crédito flexíveis: Os requisitos de crédito específicos para este empréstimo não estão listados. Para obter um empréstimo convencional com este credor, você precisará de uma pontuação de pelo menos 640.

O que você deve ficar atento: Este financiamento da Alliant Credit Union se apresenta na forma de um empréstimo com taxa ajustável, o que significa que sua taxa mudará após um determinado número de anos.

Chase: DreaMaker Mortgage

A hipoteca DreaMaker do Chase requer PMI, mas a um custo reduzido, tornando-a mais acessível do que um empréstimo convencional com entrada baixa. Os mutuários elegíveis podem combinar essa hipoteca com a Subvenção de Comprador de Casa do Chase para obter até $2.500 ou $5.000 em assistência de entrada ou custos de encerramento. Além disso, você pode ganhar mais $500 se fizer um curso de educação para compradores de imóveis.

Entrada mínima: 3%

Requer PMI? Sim, a um custo reduzido

Requisitos de crédito flexíveis: Tem requisitos de crédito menos rigorosos do que suas hipotecas convencionais.

O que observar: Podem ser aplicados limites de renda. Para obter a Subvenção de Comprador de Casa de $5.000, você precisará comprar em bairros majoritariamente de maioria negra, hispânica ou latino-americanos. O Chase recentemente expandiu esta subvenção, tornando-a disponível em mais comunidades em todo o país.

Rocket Mortgage: ONE+ Mortgage

A ONE+ Mortgage da Rocket Mortgage só exige que os mutuários tragam 1% do preço de compra para a mesa, em vez dos típicos 3%. A Rocket fornecerá os outros 2% na forma de uma subvenção. Isso significa que você não só faz uma entrada baixa, mas também obtém patrimônio adicional na subvenção do credor.

Este não é o único programa acessível desse credor. A Rocket recentemente introduziu alguns programas diferentes para tornar a compra de imóveis mais acessível para pessoas de baixa renda. Com seu programa Purchase Plus, você pode obter um crédito de até $7.500 para compensar sua entrada e custos de encerramento.

Ele também oferece o programa BorrowSmart Access da Freddie Mac, que fornece um crédito de $3.000 para entrada.

Entrada mínima: 1%

Requer PMI? Não

Requisitos de crédito flexíveis: Essa hipoteca requer uma pontuação de crédito de pelo menos 620.

O que observar: Você precisará ganhar 80% ou menos da renda mediana da área para se qualificar. O programa Purchase Plus da Rocket está disponível apenas em áreas censitárias específicas em Atlanta, Baltimore, Chicago, Detroit, Memphis e Philadelphia. O BorrowSmart está disponível em determinados condados dentro das seguintes áreas metropolitanas: Atlanta; Chicago; Detroit; Memphis; Miami; Philadelphia; St. Louis; El Paso, Houston e McAllen, Texas.

United Wholesale Mortgage: Conventional 1% Down

O credor por atacado United Wholesale Mortgage também possui um produto que permite entradas de 1%, chamado Conventional 1% Down. Isso inclui uma subvenção de até $4.000 para ajudar os mutuários a chegar a uma entrada total de 3%.

Entrada mínima: 1%

Requer PMI? Sim

Requisitos de crédito flexíveis: A UWM exige uma pontuação de crédito de pelo menos 620 em suas hipotecas convencionais.

O que observar: A UWM é um credor por atacado, o que significa que você precisará trabalhar com um corretor de hipotecas para obter um empréstimo desse credor. Você precisará ganhar 80% ou menos da renda mediana da área para se qualificar para este programa.

KeyBank: Key Community Mortgage

O Key Community Mortgage do KeyBank é uma opção incrivelmente acessível para mutuários com baixa a moderada renda ou aqueles em áreas elegíveis. O banco também oferece um crédito de fechamento de $5,000 para aqueles que se qualificarem.

Depósito inicial mínimo: 0%

É necessária PMI? Não

Requisitos flexíveis de crédito: Aceita crédito não tradicional.

O que observar: A propriedade deve estar localizada dentro de uma Área de Avaliação do KeyBank, que geralmente se refere às áreas geográficas atendidas pelas agências físicas do banco. Você precisará morar em um setor censitário de renda baixa a moderada ou ganhar menos de 80% da Renda Familiar Média Aproximada do Censo do MSAC/DPA do Federal Financial Institutions Examination Council para se qualificar. Para se qualificar para o crédito de custo de fechamento, você deve morar em um setor censitário elegível dentro do Arizona, Califórnia, Colorado, Connecticut, Nova Jersey, Nova York, Pensilvânia, Utah ou Washington.

Como escolher um empréstimo para compradores de primeira viagem

Se você está procurando um produto de empréstimo especializado voltado para compradores de primeira viagem, lembre-se de que você não está apenas escolhendo uma hipoteca; você está escolhendo também um credor.

Observe as avaliações de clientes online para ter uma ideia se os clientes anteriores tiveram uma boa experiência com os credores que você está considerando. E certifique-se de ser pré-aprovado por pelo menos dois ou três credores diferentes para poder comparar as taxas e garantir que está obtendo o melhor negócio.

Outras opções de hipoteca acessíveis

Se você não se qualifica para nenhuma das hipotecas listadas aqui, ainda pode encontrar uma hipoteca acessível adequada às suas necessidades. Alguns dos empréstimos que podem ajudar os compradores de primeira viagem incluem:

• Empréstimos convencionais com baixo valor de entrada: Os mutuários podem se qualificar para um empréstimo convencional com apenas 3% de entrada. Você precisará de pelo menos uma pontuação de crédito de 620 e será obrigado a pagar PMI até atingir 20% de patrimônio líquido.
• Empréstimos FHA: Hipotecas garantidas pela Administração Federal de Habitação são geralmente mais fáceis de se qualificar, com uma pontuação mínima de crédito de 580 e um pagamento inicial de pelo menos 3,5%. Com um pagamento inicial de 10%, você pode potencialmente obter uma hipoteca com uma pontuação tão baixa quanto 500.
• Empréstimos VA: Essas hipotecas permitem 0% de entrada e estão disponíveis apenas para membros do serviço militar e veteranos que atendem aos requisitos mínimos de serviço. A pontuação de crédito mínima varia de acordo com o credor.
• Empréstimos USDA: Essas hipotecas são garantidas pelo Departamento de Agricultura dos Estados Unidos e estão disponíveis apenas para mutuários de baixa a moderada renda em determinadas áreas rurais ou suburbanas. Elas permitem 0% de entrada. A pontuação mínima varia de acordo com o credor.
• Empréstimos do governo estadual ou agência de habitação: A autoridade de habitação ou agência de habitação do seu estado pode oferecer hipotecas para mutuários de baixa renda. Esses empréstimos geralmente são combinados com assistência de entrada e custo de fechamento para reduzir os custos pagos do próprio bolso.

Por que você deve confiar em nós: Como escolhemos os melhores empréstimos para compradores de primeira viagem?

Examindamos os principais credores hipotecários nos Estados Unidos que oferecem programas de hipoteca acessíveis para encontrar aqueles que se destacam. Em seguida, os avaliamos com base nos seguintes critérios:

• Acessibilidade: Para avaliar a acessibilidade de cada hipoteca, os principais fatores considerados foram o depósito inicial mínimo e se a hipoteca possui requisitos de crédito flexíveis que poderiam facilitar a qualificação dos mutuários. Requisitos flexíveis de crédito podem incluir permitir que os mutuários usem crédito não tradicional, como histórico de pagamento de aluguel, para se qualificar ou considerar o quadro financeiro completo de um mutuário mesmo que eles tenham uma pontuação baixa. Também analisamos se essas hipotecas exigem PMI ou se possuem recursos acessíveis adicionais, como assistência de custo de fechamento.
• Satisfação do cliente. Olhamos para avaliações de clientes online para avaliar o nível de satisfação dos clientes com cada credor. Muitos desses credores também se classificaram bem no Estudo de Satisfação de Originação de Hipotecas de 2022 da J.D. Power.
• Confiança. Quase todas as nossas principais escolhas receberam uma classificação de A- ou melhor do BBB, com exceção da Navy Federal Credit Union, Bank of America e Citibank. Também consideramos quaisquer escândalos públicos recentes dos últimos três anos.

Veja nossa metodologia completa de classificação para os credores de hipotecas »