Melhores Cartões de Crédito Empresariais sem Taxa Anual de Outubro de 2023

Os Melhores Cartões de Crédito Empresariais sem Taxa Anual em Outubro de 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre cartões de crédito e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os cartões de crédito). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Você não precisa se preocupar em pagar uma alta taxa anual para abrir um dos melhores cartões de crédito para pequenas empresas. Há uma ampla seleção de cartões de crédito empresariais sem taxa anual para escolher, desde opções que oferecem cash back até pontos de recompensa flexíveis, e alguns até oferecem benefícios substanciais e uma taxa de juros introdutória de 0% que podem ajudar você a economizar dinheiro.

Melhores Cartões de Crédito Empresariais Sem Taxa Anual

• Cartão de Crédito Empresarial Blue Business® Plus da American Express
• Cartão American Express Blue Business Cash™
• Cartão de Crédito Empresarial Ink Business Unlimited®
• Cartão de Crédito Empresarial Ink Business Cash®
• Cartão de Crédito Empresarial U.S. Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard®
• Cartão Platinum Empresarial U.S. Bank
• Cartão de Crédito Empresarial Bank of America® Business Advantage Customized Cash Rewards Mastercard®
• Cartão de Crédito Empresarial Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard®
• Capital One 1% Classic†

Cartões de crédito empresariais sem taxa anual podem oferecer cash back ilimitado ou pontos de viagem, além de muitos benefícios que economizam tempo e dinheiro.

É verdade que os cartões de crédito que cobram taxa anual geralmente têm benefícios de um nível acima dos oferecidos pelos cartões sem taxa anual. Mas os cartões de crédito empresariais abaixo são os melhores dos melhores se você ainda não está disposto a pagar.

• Bid Matinal Todos os barcos sobem com refúgio seguro, visão do Fed
• Onde assistir a transmissão ao vivo de Packers vs Raiders no Monday...
• O que é seguro de viagem cancelamento por qualquer motivo?

Compare os Melhores Cartões de Crédito Empresariais Sem Taxa Anual

 

Perguntas Frequentes sobre Cartões de Crédito Empresariais Sem Taxa Anual

Análises de Cartões de Crédito Empresariais Sem Taxa Anual

Cartão de Crédito Empresarial Blue Business® Plus da American Express

O Cartão Amex Blue Business Plus atualmente oferece uma sólida oferta de bônus de boas-vindas de 15.000 pontos do programa Membership Rewards® após gastar $3.000 em compras elegíveis no cartão nos primeiros três meses de adesão ao cartão. Ele também ganha valiosos pontos do programa Amex Membership Rewards, que você pode resgatar por voos, hotéis e muito mais através do portal de viagens Amex ou transferir para parceiros de companhias aéreas e hotéis.

O Cartão Amex Blue Business Plus permite que você ganhe 2 pontos por dólar gasto nos primeiros $50.000 que você gasta em cada ano calendário (1 ponto por dólar depois disso). O cartão também oferece uma taxa de juros introdutória de 0% em compras nos primeiros 12 meses a partir da abertura da conta (depois disso, uma taxa de juros variável de 18,49% – 26,49%). 

Além disso, o cartão está atualmente oferecendo 15.000 pontos do programa Membership Rewards® após gastar $3.000 em compras elegíveis no cartão nos primeiros três meses de adesão ao cartão. Normalmente, não há bônus de boas-vindas, então este é um ótimo momento para se candidatar.

Você normalmente obterá mais valor ao transferir pontos para parceiros de transferência da American Express (como Delta SkyMiles, Air Canada Aeroplan, British Airways Executive Club, Marriott Bonvoy e Hilton Honors). Você também pode resgatar pontos através de Viagens American Express para reservar passagens aéreas, hotéis e aluguel de carros. Outras opções de resgate incluem cartões-presente, créditos de fatura, produtos e entrega de alimentos.  

Você receberá benefícios adicionais do cartão, como proteção de compra, garantia estendida, seguro contra perda e danos em aluguel de carros, resolução de disputas, poder de compra ampliado, acesso à Central de Atendimento Global Assist e Ofertas Amex**.

Revisão do cartão de crédito Amex Blue Business Plus

O American Express Blue Business Cash™ Card

O cartão American Express Blue Business Cash™ oferece aos titulares do cartão um reembolso em dinheiro direto em todas as compras elegíveis. Além disso, você pode aproveitar uma oferta de bônus de boas-vindas sólida com taxas de juros introdutórias de 0% em compras por 12 meses a partir da abertura da conta e se beneficiar de uma boa taxa introdutória de 0%.

Se você deseja resgatar suas recompensas como créditos na fatura para reduzir suas despesas mensais, definitivamente deve considerar o Cartão Amex Blue Business Cash. Caso contrário, existem muitos outros cartões sem taxa anual disponíveis que possuem opções de resgate mais flexíveis.

O Cartão Amex Blue Business Cash oferece 2% de reembolso em dinheiro em todas as compras elegíveis até $50.000 por ano e depois 1% de reembolso em dinheiro (o reembolso é recebido na forma de Dólares de Recompensa). Por esse motivo, classificamos o cartão com alta pontuação em nossa lista dos melhores cartões de reembolso de 2% em dinheiro.

O que torna o Cartão Amex Blue Business Cash único é que ele resgata automaticamente o reembolso em dinheiro como créditos na fatura. Os créditos na fatura devem aparecer no próximo ciclo de faturamento e reduzir o custo geral da sua fatura, desde que você pague o pagamento mínimo mensal.

O cartão oferece taxas de juros introdutórias de 0% em compras por 12 meses a partir da abertura da conta (depois uma taxa de juros variável de 18,49% – 26,49%). Você também receberá outros benefícios, como seguro contra perda e danos em aluguel de carros, acesso à Central de Atendimento Global Assist, garantia estendida, proteção de compra e ofertas Amex**.

Revisão do cartão Amex Blue Business Cash

Cartão Ink Business Unlimited®

O Ink Business Unlimited oferece reembolso em dinheiro (na forma de pontos) em todas as compras, sem limite máximo, além de uma oferta impressionante de bônus de boas-vindas e opções de resgate flexíveis. Você também receberá cartões de funcionário gratuitos, além de benefícios de proteção em viagens e compras.

No entanto, o Cartão Ink Business Unlimited não é o único cartão que oferece esses benefícios. O Ink Business Cash oferece os mesmos benefícios com potencial para ganhar mais recompensas, mas apenas em determinadas categorias.

O Ink Business Unlimited oferece 1,5% de reembolso em dinheiro (1,5 pontos Chase Ultimate Rewards® por dólar) em todas as compras, sem limite máximo. Ele tem uma das ofertas de bônus de boas-vindas mais generosas entre os cartões sem taxa anual, e você receberá taxas de juros introdutórias de 0% em compras pelos primeiros 12 meses (depois uma taxa de juros variável de 18,49% – 24,49%).

Você pode usar pontos de recompensas Chase Ultimate para obter dinheiro, cartões-presente, créditos na fatura ou viagens reservadas por meio da Chase. Além disso, se você tiver outros cartões Chase com taxa anual (como o Chase Sapphire Preferred® Card, Chase Sapphire Reserve®, Ink Business Preferred® Credit Card), você pode combinar seus pontos em uma dessas contas e desbloquear mais opções de resgate, incluindo a transferência de pontos para os parceiros de companhias aéreas e hotéis da Chase.

O cartão oferece benefícios sólidos, como seguro contra perda e danos em aluguel de carros, assistência em viagens e emergências, despacho de emergência na estrada, proteção de compra e garantia estendida.

Análise do cartão de crédito Chase Ink Business Unlimited

Cartão de Crédito Ink Business Cash®

O Ink Business Cash é uma ótima opção para empresas que desejam maximizar seus gastos em lojas de suprimentos de escritório, internet, cabo, restaurantes e muito mais. Ele possui uma ótima oferta de bônus de boas-vindas e uma taxa introdutória de APR decente. O Ink Business Cash também oferece opções flexíveis de resgate e benefícios para viagens e compras.

Se seus maiores gastos não são em lojas de suprimentos de escritório – ou em qualquer uma das outras categorias de gastos selecionadas – então é melhor optar por um cartão de negócios sem taxa anual diferente. Além disso, se seus gastos anuais com negócios excederem facilmente um limite de $25.000 em categorias de gastos selecionadas, você deve considerar um cartão com um limite mais alto (ou sem limite).

Embora o Ink Business Cash seja comercializado como um cartão de cashback, na verdade é um cartão de pontos – os pontos Chase Ultimate Rewards valem 1 centavo cada em dinheiro de volta, viagens (reservadas através da Chase) ou cartões-presente.

Os titulares do cartão ganham:

• 5% de cashback (5 pontos por dólar gasto) nos primeiros $25.000 (depois 1x) em compras combinadas em lojas de suprimentos de escritório e na internet, cabo e serviços de telefone todos os anos
• 2% de cashback (2 pontos por dólar gasto) nos primeiros $25.000 (depois 1x) em compras combinadas em postos de gasolina e restaurantes todos os anos
• 1% de cashback ilimitado (1 ponto por dólar gasto) em todas as outras compras

Assim como o Ink Business Unlimited, você pode combinar seus pontos com outros cartões Chase com taxa anual para aumentar o valor da sua recompensa ou resgatar por dinheiro, créditos de fatura, cartões-presente ou viagens reservadas através da Chase.

O Ink Business Cash oferece um APR introdutório de 0% em compras nos primeiros 12 meses (depois, um APR variável de 18.49% a 24.49%). Isso é ótimo se você precisa pagar despesas maiores ao longo do tempo sem pagar juros. Você também receberá proteção contra fraudes, seguro de aluguel de carros, garantia estendida e serviços de assistência em viagens e emergências.

Análise do cartão de crédito Chase Ink Business Cash

Cartão de Recompensas Upgrade Triple Cash Visa®

O Cartão de Recompensas Triple Cash World Elite Mastercard do U.S. Bank Business é ideal para quem procura um cartão com um bônus generoso e um APR introdutório. Além disso, ele oferece recompensas decentes sem limite e você receberá um crédito anual de software.

Infelizmente, você não ganhará o bônus de boas-vindas a menos que atenda ao requisito de gastos alto. Portanto, pode não ser viável para algumas empresas, especialmente pequenas empresas ou pessoas com atividades extras.

Os titulares do cartão ganham:

• 5% de cashback em hotéis pré-pagos e aluguel de carros reservados pelo Rewards Center
• 3% de cashback em postos de gasolina e estações de carregamento de veículos elétricos, lojas de suprimentos de escritório, provedores de serviços de telefone celular e restaurantes
• 1% de cashback em todas as outras compras elegíveis

Você pode resgatar as recompensas como créditos de fatura, Real-Time Rewards (para cobrir compras elegíveis conforme você gasta) ou depósito direto (mínimo de $25 para resgatar). Além disso, o U.S. Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard oferece um crédito de $100 em software todos os anos para assinaturas como FreshBooks ou Quickbooks.

O cartão possui um APR introdutório de 0% em compras e transferências de saldo por 15 ciclos de faturamento (depois, um APR variável de 19.24% a 28.24%), o que é ótimo para pessoas que estão pagando dívidas ou desejam pagar compras grandes ao longo do tempo.

O U.S. Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard oferece aos titulares do cartão benefícios do World Elite Mastercard, além de acesso ao Rewards Center Earn Mall.

Análise do cartão US Bank Triple Cash Rewards

Cartão U.S. Bank Business Platinum

O Cartão U.S. Bank Business Platinum não oferece recompensas nem possui uma oferta de bônus de boas-vindas. Mas possui um APR introdutório 0% prolongado, o que é especialmente atrativo para empresas que desejam evitar altos juros em suas dívidas – ou aqueles que precisam pagar compras grandes em múltiplos ciclos de faturamento.

A menos que você precise de uma APR introdutória significativamente longa, existem muitos cartões melhores no mercado também com ofertas de APR de 0% (não tão longas) que também ganham recompensas e ofertas de bônus de boas-vindas sem taxa anual.

O Cartão Platinum Empresarial do U.S. Bank tem uma APR introdutória de 0% em compras e transferências de saldo pelos primeiros 18 ciclos de faturamento (depois uma APR variável de 16,24% a 25,24%).

Os titulares do cartão também têm responsabilidade por fraude de $0, monitoramento de fraude 24/7, o plano US Bank ExtendPay e gerenciamento de cartões de crédito para funcionários.

Cartão de Crédito Bank of America® Business Advantage Customized Cash Rewards Mastercard®

O Cartão de Crédito Business Advantage Customized Cash Rewards Mastercard ganha 3% de dinheiro de volta em uma categoria de sua escolha (de seis categorias pré-determinadas) e vem com uma oferta sólida de bônus de boas-vindas e APR introdutória.

Este é um ótimo cartão para empresas que procuram recompensas em dinheiro personalizáveis. Mas se você não está interessado em escolher suas próprias categorias de recompensas, você deve considerar um cartão de negócios sem taxa anual diferente.

O Cartão de Crédito Business Advantage Customized Cash Rewards Mastercard é único, pois permite que os titulares do cartão escolham em qual categoria de gastos eles gostariam de receber 3% de dinheiro de volta (postos de gasolina, lojas de suprimentos de escritório, viagens, TV/telecomunicações e sem fio, serviços de computador ou serviços de consultoria empresarial). Ele também oferece 2% de dinheiro de volta em jantares. Mas tenha em mente que os ganhos de 3% e 2% estão limitados a um total combinado de $50,000 por ano (depois disso, 1% de dinheiro de volta).

Você terá uma APR introdutória de 0% em compras pelos primeiros nove ciclos de faturamento (depois uma APR variável de 18,49% a 28,49%).

Você pode resgatar as recompensas como créditos em sua fatura, depósito direto ou crédito em uma conta Merrill (divisão de gestão de patrimônio do Bank of America). Clientes do Bank of America Preferred Rewards também podem ganhar até 75% mais recompensas (os valores dependem do depósito/investimento com o Bank of America ou Merill).

O cartão oferece benefícios adicionais como ferramentas de gerenciamento de fluxo de caixa, seguro contra acidentes de viagem e seguro para aluguel de carros. Ele cobra uma taxa de transação estrangeira, então não é ideal para viagens.

Resenha do Cartão de Crédito Bank of America Business Advantage Customized Cash Rewards

Cartão de Crédito Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard®

O Cartão de Crédito Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard® ganha recompensas de taxa fixa diretas em todas as compras, além de recompensas extras em viagens reservadas através do Centro de Viagens do Bank of America. Você também receberá um grande bônus de boas-vindas e uma oferta decente de APR introdutória.

Os membros do Bank of America Preferred Rewards ganharão mais recompensas (até 75% a mais em compras), então se você não é um membro, perderá a melhor oportunidade de recompensas.

O Cartão de Crédito Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard® ganha 3 pontos ilimitados por dólar gasto em reservas de viagens elegíveis (carro, hotel e companhias aéreas) através do site do Centro de Viagens. Você também ganhará 1,5 pontos diretos por dólar gasto em todas as compras.

O cartão tem uma APR introdutória de 0% pelos primeiros nove ciclos de faturamento em compras (depois uma APR variável de 18,49% a 28,49%). O acordo aplica-se apenas a compras, portanto não ajudará pessoas que estão tentando pagar dívidas do cartão de crédito.

Você pode resgatar as recompensas ganhas com o Cartão de Crédito Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard® como crédito em sua fatura para viagens ou compras relacionadas a restaurantes, viagem no Centro de Viagens do Bank of America, dinheiro de volta ou cartões-presente.

O cartão não cobra uma taxa de transação estrangeira, o que significa que é uma boa opção para viagens internacionais. Outros benefícios incluem ferramentas de gerenciamento de fluxo de caixa e serviços de viagem e emergência.

Resenha do Cartão de Crédito Bank of America Business Advantage Travel Rewards

Capital One 1% Classic†

O Capital One 1% Classic† é significativo porque pessoas com pontuação de crédito justa podem obtê-lo, e ele oferece 1% de dinheiro de volta em todas as compras, sem limite.

No entanto, não há oferta de bônus de boas-vindas ou APR introdutória, e ele inclui apenas alguns benefícios adicionais. Mas se você tem histórico de crédito limitado e precisa de um cartão de entrada para ajudar no crescimento do seu negócio, o Capital One 1% Classic† definitivamente vale a pena considerar.

o Capital One 1% Classic† ganha um reembolso ilimitado de 5% em hotéis e locação de carros reservados através do Capital One Travel, além de 1% de reembolso em todas as compras.

Embora alguns outros cartões empresariais possuam taxas de recompensa mais altas, melhores benefícios e incluam um bônus de boas-vindas (coisas que o Capital One 1% Classic† não possui), o que torna este cartão especial é que pessoas com crédito justo são elegíveis. A maioria dos cartões de crédito empresariais exige que você tenha pelo menos um crédito bom, então, se você é alguém com crédito limitado, este cartão pode ser um ótimo ponto de partida.

Você pode resgatar suas recompensas como um crédito em sua fatura ou cheque, como créditos para compras anteriores ou em cartões-presente. Você também pode configurar preferências de resgate automático através de sua conta do Capital One.

A APR regular é de 30,49% Variável. O Capital One 1% Classic† também possui benefícios como sem taxas de transação no exterior, garantia estendida e assistência na estrada.

Por que você deve confiar em nós: Como escolhemos os melhores cartões empresariais sem taxa anual

Há muitos cartões de crédito empresariais sem taxa anual no mercado. Os que fizeram parte de nossa lista “os melhores” possuem uma ou mais das seguintes características:

• Um grande bônus de boas-vindas
• Taxas de recompensa acima da média
• Benefícios contínuos notáveis

A equipe do Insider’s cards examinou e classificou quase todos os cartões de crédito do mercado. Você pode conferir nosso hub de análises de cartões de crédito para ver quais cartões de crédito estão no topo de suas respectivas categorias. A partir daí, simplesmente escolhemos os cartões empresariais sem taxa anual que estão bem classificados nessas listas. Você pode ler sobre como classificamos e analisamos cartões de crédito no Insider para obter uma visão mais detalhada de nossa metodologia.