Melhores Serviços de Relatório de Aluguel

Os Top Serviços para Relatórios de Aluguel

Nossos especialistas escolhem os melhores produtos e serviços para ajudar a tomar decisões inteligentes com seu dinheiro (veja como). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

O histórico de pagamento é o fator mais importante em sua pontuação de crédito, representando 35% e 40% dos cálculos da FICO e do VantageScore, respectivamente. Você pode construir esse histórico fazendo pagamentos regulares e pontuais em dívidas como hipotecas, empréstimos automotivos ou contas de cartão de crédito, que são relatadas às agências de crédito.

É lamentável que os pagamentos relacionados a crédito, que representam apenas uma parte de suas despesas mensais, sejam os únicos pagamentos automaticamente incluídos em seu relatório de crédito e nas avaliações da pontuação de crédito. Enquanto isso, o aluguel é uma grande porcentagem do orçamento típico americano, mas os pagamentos de aluguel não são relatados automaticamente às agências de crédito. É aí que entram os serviços de relatório de aluguel. Esses serviços podem garantir que pagar o aluguel em dia conte para seu histórico de pagamentos, o que ajudará você a construir crédito.

Continue lendo para ver nossas melhores escolhas de serviços de relatório de aluguel e aprender mais sobre quando você deve (e não deve) se inscrever.

Os Melhores Serviços de Relatório de Aluguel de Novembro de 2023

LevelCredit: Melhor valor geral
Boom Pay: Melhor para acessibilidade
Rental Kharma: Melhor para céticos
RentReporters: Melhor para aumentar rapidamente o crédito
PayYourRent: Melhor para proprietários de imóveis

Os Melhores Serviços de Relatório de Aluguel

Metodologia: Como Escolhemos os Melhores Serviços de Relatório de Aluguel

Examinamos uma ampla variedade de serviços de relatório de aluguel que atendem a uma variedade igualmente ampla de necessidades. Para diferenciá-los, priorizamos os seguintes fatores. Se você está interessado em um dos serviços listados ou em outro, recomendamos que você considere o seguinte.

Relatório para os três escritórios de crédito: Priorizamos os serviços que relatam para todos os três principais bureaus de crédito. Quando você solicita um empréstimo, não tem controle sobre qual bureau de crédito o credor consulta seu relatório de crédito; você pode nem mesmo saber qual relatório de crédito eles utilizam. Se um serviço de relatório de aluguel não relata para os três escritórios, há uma chance de você não obter nenhum benefício do relatório de aluguel.

Três dos cinco serviços recomendados relatam para todos os três principais bureaus de crédito. As duas exceções relatam para dois bureaus, mas as incluímos devido a outros recursos destacados que oferecem. Serviços que relatam apenas para um bureau foram automaticamente desqualificados.

Grau de serviço: Consideramos o grau de serviço fornecido, incluindo a disponibilidade de cobertura personalizável para atender às necessidades individuais. Em particular, analisamos a extensão do histórico de pagamentos de aluguel que pode ser relatado, a capacidade de relatar contas como pagamentos de serviços públicos ou celular sem o uso de um serviço de terceiros e a opção de adicionar pessoas adicionais (como um colega de casa ou cônjuge) com desconto. Serviços que ofereciam essas ferramentas valiosas obtiveram pontuações mais altas em nossas avaliações.

Também consideramos o custo de cada serviço, incluindo quem paga, quanto e com que frequência. Levamos em consideração como o preço refletia os outros fatores descritos acima e nos concentramos em serviços que ofereciam um bom valor geral.

Letras miúdas: Por fim, consideramos aspectos intangíveis, como reputação da empresa, satisfação do cliente e suporte. Também analisamos fatores diversos, como o processo de configuração, design da interface do usuário e facilidade de cancelamento. Por fim, consideramos se o inquilino precisa da cooperação do proprietário para participar do serviço de relatório de aluguel de uma empresa.

Melhores Perguntas Frequentes Sobre Relatórios de Aluguel (FAQ)

Melhor Valor Geral

LevelCredit

Custo: R$6,95 mensais + taxa opcional de R$49,95 para relatório retroativo

LevelCredit reporta os pagamentos de aluguel para as três agências de crédito e não requer envolvimento do proprietário do imóvel. Não há taxa de configuração e a taxa mensal de R$6,95 é mais alta, mas ainda competitiva. Não há desconto para colegas de casa ou outros usuários secundários. Você também pode escolher o serviço LookBack, que é o serviço de relatório retroativo de aluguel do LevelCredit. Você pode relatar até 24 meses de histórico de pagamentos por uma taxa única de R$49,95.

O LevelCredit também relata os pagamentos de serviços públicos e telefone celular, embora esses pagamentos sejam relatados apenas para a TransUnion e não para a Equifax ou Experian. O serviço também inclui monitoramento básico de crédito da TransUnion e um seguro contra roubo de identidade de R$1 milhão. Não há um aplicativo móvel (embora o site do LevelCredit dê a entender que sim), mas a interface web é projetada para uso em dispositivos móveis.

O LevelCredit rastreia os pagamentos conectando-se à sua conta bancária e usando um algoritmo de correspondência para identificar transações correspondentes. Isso é conveniente porque você não precisa alterar seus métodos de pagamento. No entanto, alguns usuários relataram problemas com a identificação incorreta (e consequente relato incorreto) de transações pelo LevelCredit.

Por fim, embora o LevelCredit receba predominantemente avaliações favoráveis online, seria negligente não mencionar as experiências ruins que tivemos ao entrar em contato com seu atendimento ao cliente. Os representantes do chat e do e-mail foram simpáticos e rápidos em responder, mas não puderam fornecer informações básicas sobre um recurso amplamente anunciado.

Mais Acessível

Boom Pay

Custo: Taxa inicial de R$10 + R$2 por mês, R$25 para relatar histórico de pagamentos antigo (opcional)

Lançado em 2020, o Boom Pay (também conhecido como Boom) é um aplicativo móvel que oferece relatórios de aluguel para as três principais agências de crédito a um preço acessível. Os custos contínuos de relatórios são de apenas R$2 por mês, e a taxa de inscrição é de R$10. Você também pode optar por relatar até 24 meses de histórico de pagamentos antigos (inclusive aluguéis encerrados há até 12 meses) por uma taxa única de R$25. Você não precisa assinar relatórios mensais para adicionar os 24 meses de histórico de pagamentos.

O preço baixo é apenas uma das muitas características atraentes. O Boom não requer envolvimento do proprietário do imóvel e não consulta seu crédito (útil para aqueles que desejam melhorar a pontuação de crédito). Não há desconto para colegas de casa, mas o aplicativo pode acomodar qualquer pessoa no contrato de aluguel. O desenvolvimento do aplicativo móvel é de primeira qualidade, e o Boom já conquistou uma reputação de excelente atendimento ao cliente.

A desvantagem é que o aplicativo móvel de alta qualidade do Boom, disponível na App Store da Apple e no Google Play, vem em detrimento de uma interface baseada na web. Se você não possui um dispositivo compatível ou simplesmente não gosta de fazer transações via aplicativo móvel, o Boom pode não ser adequado para você. O Boom também não oferece uma maneira de relatar pagamentos de contas de serviços públicos ou qualquer outra assinatura regular.

Mais Aluguéis Relatados Anteriormente

Rental Kharma

Custo: Taxa de inscrição de R$75 + R$8,95 mensais

Rental Kharma parece pouco impressionante à primeira vista. O serviço relata apenas para a Equifax e TransUnion e tem uma taxa de configuração relativamente alta de R$75 e uma taxa mensal de R$8,95 para relatórios contínuos. O Rental Kharma também não relata pagamentos de serviços públicos e outros.

Do lado positivo, a Rental Kharma afirma relatar todo o histórico de pagamento passado do seu aluguel atual e oferece um desconto substancial para o cônjuge ou colega de quarto com uma taxa de configuração de $25 e uma taxa mensal de $5 para o serviço contínuo. Dividido entre duas pessoas, o custo fica mais próximo da média entre os serviços de relatório de aluguel.

A Rental Kharma também oferece uma garantia de reembolso de 100% em 90 dias, incluindo a taxa de configuração e quaisquer taxas contínuas acumuladas. Se você não estiver convencido de que relatar o aluguel vale a pena, esses 90 dias lhe darão tempo suficiente para ver o impacto em sua pontuação de crédito. Ao contrário do RentReporters, se o seu senhorio se recusar a verificar os pagamentos, a Rental Kharma lhe dará um reembolso.

Leia nossa análise da Rental Kharma aqui.

Relatório de Aluguel Mais Rápido

RentReporters

Custo: Taxa única de $94.95 + taxa mensal de $9.95 ou $94.50 anual

O RentReporters não parece competitivo à primeira vista. O serviço só relata para a Equifax e TransUnion, não registra pagamentos de utilidade ou telefone e cobra uma taxa mensal de $9.95 ou $95.40 anual, juntamente com uma taxa de inscrição pesada de $94.95 (embora cônjuges e colegas de quarto possam se inscrever com um desconto de $50). Além disso, o RentReporters possui um registro de satisfação do cliente abaixo do esperado, com dezenas de reclamações registradas no Better Business Bureau nos últimos três anos.

Apesar dessas supostas desvantagens, o RentReporters possui várias características que podem torná-lo atraente em circunstâncias específicas. Primeiro, os planos do RentReporters permitem que você relate até 48 meses de histórico de pagamento, o que significa até 24 meses de histórico relatado em cada um dos dois contratos de aluguel separados, desde que o contrato anterior tenha terminado há menos de 24 meses. Isso é útil se você se mudou recentemente para outro apartamento, mas deseja registrar os pagamentos do seu contrato anterior.

Segundo, você pode ter seus últimos 24 meses de aluguel relatados dentro de três a cinco dias se optar pelo serviço VIP do RentReporters, que está incluído no plano anual ou custa um adicional de $25 no plano mensal. Essa rapidez é uma grande vantagem se você estiver procurando maneiras de aumentar rapidamente sua pontuação de crédito (como se você estiver procurando comprar uma casa e tiver um histórico de crédito limitado).

Por último, o RentReporters oferece garantia de reembolso total se você não estiver satisfeito dentro de sete dias do resultado inicial (ou seja, assim que sua pontuação de crédito for atualizada para refletir seus pagamentos de aluguel). Isso reduz o risco de altos custos iniciais, pois você pode experimentar o serviço e receber o seu dinheiro de volta se não tiver o impacto desejado. Note que o RentReporters removerá qualquer histórico de pagamento anteriormente relatado se você receber um reembolso.

Observação: O RentReporters também requer a cooperação do senhorio para verificar a precisão dos pagamentos de aluguel. Se o seu senhorio se recusar a cooperar, o RentReporters não fará um reembolso.

No geral, o RentReporters provavelmente atrairá apenas um pequeno grupo de inquilinos, mas é uma boa opção para aqueles que precisam dele.

Melhor para Proprietários de Imóveis

PayYourRent

Custo: $19.95 por mês para 6-50 unidades + taxas adicionais

O PayYourRent é um processador de pagamento de aluguel que oferece uma variedade de ferramentas adicionais de gerenciamento de propriedades, como aplicativos de aluguel, triagem de residentes e solicitações de manutenção. Mas também atende aos inquilinos, relatando o histórico de pagamentos aos três bureaus de crédito sem custo adicional.

Os planos têm preços de acordo com o número de unidades: uma propriedade menor com até cinco unidades paga uma taxa mensal de $9.95, enquanto propriedades maiores com 50 ou mais unidades não pagam taxa mensal. O PayYourRent não relata pagamentos de aluguel ou utilidades passados, portanto, não é a melhor opção para inquilinos que desejam melhorar suas pontuações de crédito rapidamente, mas é uma boa solução para relatórios futuros se você conseguir o envolvimento do proprietário da propriedade.

Uma crítica negativa é que muitas avaliações criticam o PayYourRent por ter um processo de configuração longo e difícil. O aplicativo móvel também recebeu feedback negativo por ser confuso e mal projetado. No entanto, os usuários que superam as dificuldades iniciais costumam avaliar o serviço favoravelmente.

Como Funciona a Comunicação de Aluguel?

Como os pagamentos de aluguel não são relatados automaticamente e os inquilinos não conseguem relatar pagamentos independentemente, os serviços de comunicação de aluguel atuam como intermediários para verificar os pagamentos e enviar os dados para as agências de crédito.

Isso geralmente funciona de duas maneiras: mais comumente, os serviços de comunicação de aluguel geram dados em primeira mão monitorando sua atividade bancária ou recebendo os pagamentos de aluguel diretamente e, em seguida, repassando os fundos (menos taxas) para o proprietário do imóvel. Outro arranjo comum é o proprietário do imóvel receber o aluguel como de costume e, em seguida, enviar os dados do pagamento para um serviço de comunicação de aluguel, sendo que você ou o proprietário do imóvel (ou ambos) pagam a taxa separadamente.

Depois que seus pagamentos de aluguel são relatados a uma agência de crédito, esses pontos de dados são adicionados a outros em seu histórico de pagamentos e sua pontuação de crédito é ajustada adequadamente. Naturalmente, relatar pagamentos de aluguel completos e pontuais melhora sua pontuação, enquanto relatar pagamentos incompletos, atrasados ou perdidos a prejudica.

Observação: Nem todos os modelos de pontuação de crédito incluem o aluguel em sua pontuação geral. Enquanto o VantageScore 3.0 e o FICO 9 incluem aluguel relatado, o FICO 8 (um dos modelos de pontuação de crédito mais amplamente utilizados) não inclui.

Vale a pena pagar por um serviço de comunicação de aluguel?

Relatar pagamentos de aluguel é improvável que seja produtivo se você já tiver um histórico extenso de crédito e pontuações de crédito altas. Não prejudicará seu crédito, desde que você continue pagando integral e pontualmente, mas não terá um impacto significativo.

A comunicação de aluguel é mais útil para aqueles com histórico de crédito mínimo que precisam gerar mais pontos de dados ou para aqueles com crédito ruim procurando maneiras de melhorar. Relatar pagamentos de aluguel pode ajudar em ambos os casos, mas deve ser visto como uma solução parcial. Considere-o como uma ferramenta entre muitas que você pode usar para construir crédito e consertar sua pontuação de crédito.

Antes de se inscrever em um serviço de comunicação de aluguel pago, descubra se seu proprietário já está inscrito ou interessado em se inscrever. Muitos processadores de pagamentos de aluguel fornecem serviços de comunicação de aluguel, e grandes empresas de administração de imóveis cada vez mais oferecem comunicação de aluguel para atrair inquilinos. Fannie Mae e Freddie Mac lançaram iniciativas em 2022 para facilitar a comunicação de aluguel para propriedades elegíveis. O Experian Boost também adicionou a comunicação de aluguel à lista crescente de pagamentos que permite em seu relatório de crédito, embora a lista de propriedades elegíveis seja atualmente muito limitada.

Aproveitar os serviços oferecidos pelo proprietário do imóvel pode poupar-lhe despesas para relatar pagamentos de aluguel por conta própria.