Os Melhores Lugares para se Aposentar no Mundo

Os Melhores Destinos para Curtir a Aposentadoria pelo Mundo

Se você está próximo ou vivendo na aposentadoria, ao observar seus pares ao redor do mundo, você pode pensar que deveria ter nascido holandês. Ou norueguês. Ou irlandês. Concedido, você não pode escolher onde nasceu, mas a aposentadoria é o momento certo para analisar onde você e outros americanos se encontram no ranking mundial da aposentadoria. Como a média de Tom, Dick e Mary, se comparam a Thijs, Didrik ou Maeve?

A resposta curta: os Estados Unidos podem ser a superpotência mundial número um, mas pessoas que vivem em uma infinidade de outros países ricos podem esperar aposentadorias financeiramente mais seguras do que os americanos. Quando se trata de obter uma aposentadoria segura, analistas afirmam que outros países ricos – que fornecem benefícios financeiros e melhores sistemas de saúde – superam os Estados Unidos.

Melhores lugares para se aposentar – fatos-chave

• A aposentadoria em 17 países – da Austrália e Nova Zelândia à Noruega e Dinamarca – supera a aposentadoria nos Estados Unidos, afirma a Natixis, uma empresa de gestão de ativos e investimentos bancários.
• Os Estados Unidos obtêm apenas um C+ para seu sistema de pensão, de acordo com a Mercer, a empresa global de consultoria e serviços financeiros que avalia os sistemas com base, entre outras coisas, em sua adequação e sustentabilidade. Isso é equivalente à pontuação da França e da Espanha, mas fica atrás dos vizinhos hemisféricos Canadá e Uruguai, e está apenas um pouco acima do Chile e da Colômbia.
• Embora os Estados Unidos ocupem o quinto lugar geral na lista anual “Melhores Países” da U.S. News & World Report, ele mal é mencionado nas sub-classificações de “Aposentadoria Confortável”. Na 30ª posição entre os 85 países pesquisados, os Estados Unidos ficam atrás da maioria dos países da Europa, bem como (em ordem) Canadá, Tailândia, Panamá, Costa Rica, México, República Dominicana, Filipinas e Cingapura.

Se esses fatos ou outros estão fazendo você considerar passar toda ou parte de sua aposentadoria fora dos Estados Unidos, você não está sozinho. Mais de 440.000 trabalhadores aposentados estão recebendo benefícios do Seguro Social dos EUA no exterior.

Considere John Ovink, um cidadão americano de 69 anos nascido na Holanda, que emigrou para a América em meados dos anos trinta e se aposentou depois de praticar advocacia como advogado na Flórida por mais de 20 anos. Ele voltou para a Holanda em janeiro e obteve o status de residente permanente.

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Ovink vive em Roterdã, lar do maior porto marítimo da Europa. Ele viaja por lá de bicicleta e transporte público. Embora seja muito difícil para estrangeiros dirigir na Holanda (obter uma carteira de motorista é um processo árduo para os americanos e você não pode segurar um carro sem uma carteira de motorista holandesa), Ovink diz que isso não é um problema em um país do tamanho de West Virginia. “Você realmente não precisa de um carro na Holanda”, ele diz. “Tudo está mais ou menos perto de tudo, o que significa que você pode chegar a praticamente qualquer lugar em duas ou três horas usando o transporte público.”

Ovink afirma que as “atitudes em relação aos idosos [e falantes de inglês] são sempre pacientes, educadas e amigáveis. As pessoas até se levantaram e ofereceram seus assentos em ônibus ou salas de espera. Também há um respeito visível pelos idosos e suas opiniões.”

De fato, Ovink diz que “voltar para a Holanda parece voltar para casa”.

Não deve ser surpresa que a Holanda, com seu sistema de saúde de alta qualidade e baixo custo e uma estrutura de economia de aposentadoria sólida para seus cidadãos, além de seu sistema de pensão governamental, conhecido como Algemene Ouderdomswet ou AOW, aparece perto do topo de várias listas que classificam os países como lugares para se aposentar – seja para seus próprios cidadãos ou para expatriados que procuram passar a aposentadoria em um país saudável, interessante e financeiramente seguro. A Holanda ocupa o primeiro lugar no Índice Global de Pensões da Mercer, com uma pontuação geral de 85,0, em comparação com 63,0 para os Estados Unidos.

Seguro de saúde acessível

Ovink observa que o seguro de saúde é acessível na Holanda. “A compra do seguro de saúde é obrigatória para todos os cidadãos e residentes permanentes”, diz ele. “Eu ouvi dizer que o atendimento médico é muito bom, mas não tenho experiência pessoal. Eu sei que meus pais estavam muito satisfeitos.”

Em 2023, o pagamento líquido mensal de AOW para os holandeses elegíveis que vivem sozinhos é de €1.425,08. Para casados ​​ou pessoas que vivem com outro adulto, o valor líquido mensal é de €968,86 por pessoa, segundo Hanneke Hofmans da Mercer. (Um Euro (€) equivale a alguns centavos a mais que um dólar americano.)

Os países classificados pela Natixis como locais seguros para aposentadoria são principalmente concentrados na Europa, mas também incluem a Nova Zelândia e a Austrália. Os três principais países no ranking são Noruega, Suíça e Islândia, todos com expectativa de vida de 83 anos, comparados a 76,1 nos Estados Unidos e à média mundial de 72 anos. A expectativa de vida foi considerada no índice de saúde do ranking, que também levou em consideração os gastos com saúde. O ranking também incluiu categorias para bem-estar material, finanças na aposentadoria e qualidade de vida.

Diz-se também que a Noruega tem um robusto sistema de pensão privada e pública que ocupa a oitava posição no Índice Global de Pensões da Mercer. A Suíça tem um alto padrão (e alto custo) de vida e criou um programa especial de residência para aposentados que desejam se instalar lá. A Islândia possui o sistema de pensão com a melhor classificação entre todos os países, segundo a Mercer.

Em contraste, a aposentadoria nos Estados Unidos – com sua combinação de apoio financeiro e serviços sociais desiguais – pode ser menos fácil e menos segura. “O sistema dos Estados Unidos é bagunçado”, diz Rich Nuzum, diretor executivo e estrategista-chefe de investimentos globais da Mercer.

De acordo com o Federal Reserve, apenas 21% dos não aposentados nos Estados Unidos trabalham em empregadores que oferecerão pensões tradicionais, também conhecidas como planos de benefício definido. E embora 75% dos americanos tenham alguma economia para aposentadoria, um quarto não tem nenhuma economia para aposentadoria. Nuzum observa que aqueles que não têm qualquer economia para aposentadoria dependerão exclusivamente dos benefícios da Previdência Social para viver quando não puderem mais trabalhar. No entanto, a Previdência Social é projetada para substituir apenas cerca de 40% da renda anterior à aposentadoria.

Aposentar-se nos Estados Unidos pode não ser tão ruim

Mas a aposentadoria nos Estados Unidos pode ser melhor do que as classificações gerais sugerem. Os Estados Unidos “estão indo muito bem, considerando o tamanho do país e o desafio de fazer com que muitas pessoas concordem com políticas”, diz Dave Goodsell, diretor executivo do Centro de Pesquisa de Investidores da Natixis. Entre os 20 maiores países – o menor dos quais, o Reino Unido, tem uma população de 67,5 milhões – os Estados Unidos ocupam o segundo lugar, atrás da Alemanha, que ocupa o 11º lugar no ranking da Natixis. E, de acordo com o levantamento da Mercer, nenhum dos países do mundo com 100 milhões ou mais de habitantes supera os Estados Unidos.

Os países que se saem melhor na aposentadoria, diz Goodsell, tendem a ser pequenos, o que geralmente significa que é mais fácil para eles chegar a um consenso sobre como abordam questões, incluindo aquelas que afetam a aposentadoria. Mas até mesmo as utopias relativas da aposentadoria estão enfrentando dificuldades hoje em dia.

“A verdadeira história para as pessoas é que em todo o mundo, as pessoas estão enfrentando os mesmos problemas”, diz Goodsell. “A inflação é praticamente universal. Todos estão enfrentando esses mesmos problemas.”

A ameaça das mudanças demográficas

Também há um incômodo problema demográfico que é especialmente agudo em praticamente todas as nações mais ricas – o aumento rápido do número de aposentados em comparação com o número de trabalhadores que os sustentam com sistemas de pensão e seguro de saúde governamentais. O padrão em muitos países ricos hoje é de cerca de três trabalhadores para cada aposentado. Até meados do século, será reduzido para dois trabalhadores.

Dados compilados pela Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OECD) deixam a tendência clara: entre os 38 países membros ricos da OECD, existem hoje 31 aposentados com 65 anos ou mais para cada 100 trabalhadores com idades entre 20 e 64 anos. Em 2050, haverá 53 aposentados para cada 100 trabalhadores.

Os Estados Unidos atualmente têm 28 aposentados para cada 100 trabalhadores e esse número subirá para 40 em 2050, de acordo com os dados da OECD. Os números para alguns países individuais são muito piores do que nos Estados Unidos. O Japão já tem 52 aposentados para cada 100 trabalhadores e esse número deverá chegar a 81 em 2050. A Itália tem 40 aposentados hoje, chegando a 74 em 30 anos.

Os 10 melhores lugares para se aposentar

1. Noruega: A expectativa de vida é quase 83 anos, em comparação com a média mundial de 72 anos e 76,1 anos para os Estados Unidos, de acordo com o Banco Mundial. A Noruega também é conhecida por ter um robusto sistema de pensões públicas e privadas, ocupando o sétimo lugar no Índice Global de Pensões da Mercer.
2. Suíça, outro país onde a expectativa de vida é de 83 anos, é conhecida por ter um alto padrão (e alto custo) de vida e baixos impostos, além de lugares bonitos para se visitar. O país estabeleceu um Programa Especial de Residência para Aposentados para acomodar aqueles que desejam se estabelecer lá.
3. Islândia. Também com uma expectativa de vida de 83 anos, a Islândia possui o sistema de pensão mais bem avaliado para seus aposentados locais, segundo a Mercer.
4. Irlanda. A expectativa de vida é de 82 anos na Irlanda, um país que é conhecido pelo charme de seu povo e sua paisagem. De acordo com a Wise, a Irlanda também é conhecida por ter uma taxa de criminalidade muito baixa e um sistema de saúde governamental de baixo custo.
5. Austrália. A expectativa de vida é de 83 anos e a Wise descreve o país como possuindo praias bonitas, pessoas amigáveis e um sistema de saúde universal.
6. Nova Zelândia. A expectativa de vida é de 82 anos. Wise diz que o país é conhecido por sua alta qualidade de vida e relativamente baixo custo de vida.
7. Luxemburgo. A expectativa de vida é de 82 anos e o custo de vida é relativamente alto. De acordo com a Expatica, o país “possui uma abundância de natureza, cultura, arte e história”.
8. Países Baixos. A expectativa de vida é de 81 anos. A Wise diz que o sistema de saúde do país é um dos melhores do mundo. O país é amigável para expatriados e a cultura está “imersa na natureza”, segundo a Wise.
9. Dinamarca. A expectativa de vida é de 82 anos. Segundo a Wise, a qualidade de vida do país é “notoriamente ótima”, embora o custo de vida seja alto, mas na média para a Europa.
10. A República Tcheca. A expectativa de vida é de 78 anos. De acordo com o Expat Arrivals, enquanto o custo de vida em Praga é comparável ao resto da Europa, é mais acessível viver no restante do país.

A empresa de gestão de ativos e banco Natixis classifica os países anualmente em termos de segurança para a aposentadoria com base nas finanças na aposentadoria, bem-estar material, qualidade de vida e saúde.

Está pensando em se aposentar no exterior?

Verifique as leis de imigração e residência do país em que você deseja morar. Tenha em mente que diferentes países têm requisitos diferentes para vistos e residência, sendo que muitos países exigem uma certa quantia de renda passiva, como uma pensão ou economias. Alguns países permitem que você obtenha cidadania dupla com base no local de nascimento de seus pais ou avós.

Shannon Raiser, uma defensora do cliente na Wise, tem alguns conselhos adicionais. (Wise é uma empresa de tecnologia que facilita transferências internacionais de dinheiro.)

• Calcule o custo de vida. “É importante pesquisar e avaliar cuidadosamente as despesas associadas à vida em um país estrangeiro”, diz Raiser. “Recomendamos fazer uma lista das despesas em que você normalmente gasta dinheiro e, em seguida, compará-la com o quanto essas mesmas despesas custariam no novo país.”
• Leve em conta as flutuações cambiais. Com um planejamento adequado, diz Raiser, “o impacto das oscilações cambiais pode ser minimizado. Por exemplo, as pessoas podem ‘fixar’ a moeda comprando-a antecipadamente e depositando-a em uma conta bancária, para que, caso as taxas aumentem, você tenha algum dinheiro que não seja afetado por mudanças repentinas.” Ela também recomenda passar algum tempo comparando diferentes serviços de transferência, já que “a maioria deles possui taxas ocultas”.
• Abra uma conta bancária. Depois de determinar onde você quer morar, Raiser diz que “é vital abrir uma conta bancária nesse país. Como a maioria dos bancos dos EUA não tem filiais internacionais, os aposentados terão que abrir uma nova conta… Também recomendamos manter um relacionamento com seu banco atual nos Estados Unidos para que você possa gerenciar as contas recorrentes sem a necessidade de transferir dinheiro de um país para o outro no futuro.”
• Pesquise sobre impostos. Os Estados Unidos possuem tratados fiscais com muitos países estrangeiros. Verifique como esses tratados afetam seus impostos (se você morar em um deles) no site da Receita Federal. Raiser também aconselha estabelecer um plano com seu contador para gerenciar os impostos em seu novo país. “A legislação tributária varia de país para país e é importante que os aposentados façam sua própria pesquisa antes da mudança.”
• Verifique o seu seguro social e cobertura de saúde. Informações sobre receber o Seguro Social enquanto mora no exterior podem ser encontradas no site do Seguro Social. Em geral, o Medicare não cobre despesas médicas fora dos Estados Unidos.

Mais informações sobre aposentadoria no exterior estão disponíveis no site do Departamento de Estado dos EUA. Acesse Travel.State.Gov e digite “aposentadoria no exterior” na caixa de pesquisa.

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Observação: Este artigo foi publicado pela ANBLE’s Retirement Report, nossa popular publicação mensal que aborda as principais preocupações dos americanos mais velhos e ricos que já estão aposentados ou se preparando para a aposentadoria. Assine para obter conselhos de aposentadoria que valem a pena

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