Melhores Contas Correntes com Recompensas para Novembro de 2023

As Contas Correntes mais Incríveis com Recompensas para Novembro de 2023

Nossos especialistas respondem as perguntas bancárias dos leitores e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos bancários). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Quando você pensa em contas bancárias que oferecem o melhor retorno para o seu dinheiro, sua mente pode pular para uma conta poupança. No entanto, uma conta de cheques com recompensas pode trabalhar tão duro para você quanto uma conta poupança.

Contas de cheques com recompensas lhe proporcionam dinheiro de volta, bônus ou altas taxas de juros quando você cumpre certas qualificações.

Melhores Contas de Cheques com Recompensas

• SoFi Checking and Savings: Melhor geral
• Upgrade Rewards Checking Plus: Melhor para recompensas em dinheiro de volta
• Chase Total Checking®: Melhor para um bônus de boas-vindas
• Redneck Bank Rewards Checkin’ Account: Melhor para uma alta taxa de juros
• Consumers Credit Union Free Rewards Checking Account: Melhor para cooperativas de crédito

Abaixo listamos nossas escolhas para as melhores contas de cheques com recompensas. Nossa lista das melhores contas de cheques que oferecem recompensas apresenta as principais opções para ganhar dinheiro de volta, um bônus de inscrição e juros.

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Avaliações de Contas de Cheques com Recompensas

Todas as instituições financeiras em nossa lista são protegidas pelo seguro do FDIC ou NCUA. Embora o First Republic Bank tenha sido recentemente fechado, tenha em mente que seu dinheiro está seguro em uma instituição financeira segurada pelo governo federal. Quando uma instituição financeira é assegurada pelo governo federal, até $250.000 por depositante estão protegidos em uma conta bancária.

SoFi Checking and Savings

SoFi Checking and Savings é uma excelente opção se você procura uma conta de cheques bem completa que oferece juros, dinheiro de volta e um bônus em dinheiro.

A SoFi permite que você ganhe 4,60% APY em saldos de poupança se configurar um depósito direto ou depositar o mínimo de $5.000 por mês, e 0,50% APY em saldos de cheques. Quando você usa seu cartão de débito SoFi, também pode ganhar até 15% de dinheiro de volta em determinados varejistas. Você pode participar do programa de dinheiro de volta e ver os varejistas participantes através do aplicativo móvel do banco.

O banco também está oferecendo um bônus de conta bancária de até $250 com depósito direto qualificado para clientes elegíveis (até 31/12/2023). Você pode se qualificar para o bônus desde que seja um novo cliente do SoFi Checking and Savings, ou um cliente existente do SoFi Checking and Savings que ainda não tenha configurado o depósito direto.

A conta funciona melhor se você configurar um depósito direto ou depositar o mínimo de $5.000 por mês. Dessa forma, você se qualificará para um bônus de $250 em dinheiro e a taxa de juros do nível mais alto. Se você não configurar o depósito direto ou depositar o mínimo de $5.000 por mês, você receberá apenas uma taxa de juros de 1,20% APY em saldos de cheques.

Taxa mensal: sem taxa de serviço mensal

Avaliação do SoFi Checking and Savings

Upgrade Rewards Checking Plus

O Upgrade Rewards Checking Plus é uma ótima opção para ganhar dinheiro de volta em compras com cartão de débito. Você receberá 2% de dinheiro de volta em compras com cartão de débito em lojas de conveniência, farmácias, restaurantes, bares e postos de gasolina, bem como em pagamentos de serviços públicos e assinaturas mensais. Outras compras com cartão de débito podem render 1% de dinheiro de volta.

O benefício de 2% de dinheiro de volta tem um limite de $500 por ano. Depois de atingir o limite anual, você receberá 1% de dinheiro de volta em todas as compras elegíveis pelo restante do ano.

Para aproveitar ao máximo a conta Upgrade Rewards Checking Plus, como reembolso de taxas de caixa eletrônico e descontos em empréstimos, você precisará manter um saldo diário de conta corrente de $2,500, receber pelo menos $1,000 em depósitos diretos por mês ou fazer oito ou mais compras mensais com cartão de débito. Caso contrário, você não se qualificará para esses benefícios.

Você também deve observar que transferências de dinheiro, transações em caixas eletrônicos, compras com cheque, cartões-presente, moedas estrangeiras, ordens de pagamento, reembolsos ou transações fraudulentas não são elegíveis para qualquer recompensa em dinheiro.

Taxa mensal: nenhuma taxa mensal de serviço

Análise de Upgrade Checking and Savings

Chase Total Checking®

O Chase Total Checking é uma ótima opção se você procura um bônus em dinheiro em uma conta corrente de fácil qualificação. O banco é especialmente destaque em nosso guia de melhores bancos nacionais porque possui uma das maiores redes de agências e caixas eletrônicos nos Estados Unidos. Além disso, enquanto outros bônus em contas bancárias exigem requisitos de saldo mínimo ou etapas múltiplas, o Chase Total Checking® tem critérios simples e diretos para obter um bônus em dinheiro de $200.

Aqui estão as etapas necessárias para ganhar o bônus em dinheiro:

• Abra uma conta Chase Total Checking® com um código de cupom (você pode se inscrever diretamente através do site ou receber um código enviado para o seu e-mail)
• Configure o depósito direto nos primeiros 90 dias de inscrição para o cupom

Chase Total Checking possui uma taxa de serviço mensal de $12 que você precisa estar atento. Para evitar a taxa de serviço mensal, você precisa cumprir um dos seguintes requisitos a cada mês: receber um depósito direto de $500 ou mais; ter um saldo diário da conta de $1,500 ou mais; ou ter um saldo médio diário de $5,000 ou mais em todas as suas contas no Chase.

O Chase também possui outras contas correntes com bônus em dinheiro mais altos, embora não sejam tão fáceis de qualificar. Nosso guia sobre as melhores promoções de contas bancárias explica os requisitos necessários para ganhar cada bônus.

Taxa mensal: taxa de serviço mensal de $12

Avaliação das Contas Correntes do Chase

Conta Corrente Redneck Bank Rewards Checkin’

A Conta Corrente Redneck Bank Rewards Checkin’ oferece uma taxa de juros competitiva. Você pode ganhar 5,30% de APY em saldos de conta de até $15,000 e 0,50% de APY em valores acima de $15,000 se cumprir as seguintes atividades a cada mês:

• Fazer 10 transações qualificadas com cartão de débito por ciclo de extrato mensal
• Receber extratos bancários online

Se você não cumprir os requisitos mensais, ganhará apenas 0,25% de APY em sua conta. O Redneck Bank também exige um depósito mínimo de abertura de $500 para abrir a Conta Corrente Redneck Bank Rewards. Você pode preferir outra instituição financeira se quiser abrir uma conta com menos dinheiro inicialmente.

Taxa mensal: sem taxa de serviço mensal

Conta Corrente Redneck Bank Rewards

Conta Corrente Free Rewards da Consumers Credit Union

A Conta Corrente Free Rewards da Consumers Credit Union permite que você ganhe até 5,00% de APY nos primeiros $10,000 em sua conta. A Consumers Credit Union (segurada federalmente pela NCUA) também reembolsa ilimitadamente taxas cobradas por provedores de caixas eletrônicos fora da rede.

Aqui estão as faixas de APY:

• Ganhe 3,00% APY em saldos de até $10,000 ao se cadastrar para receber documentos eletrônicos, fazer 12 compras com cartão de débito por mês e receber $500 por mês em depósitos diretos, depósitos de cheques móveis ou transferências de outros bancos.
• Ganhe 4,00% APY em saldos de até $10,000 ao atender às qualificações para ganhar 2,09% e gastar $500 por mês com seu cartão de crédito da Consumers Credit Union.
• Ganhe 5,00% APY em saldos de até $10,000 ao atender às qualificações para ganhar 3,09% e gastar $1,000 por mês com seu cartão de crédito da Consumers Credit Union.
• Ganhe 0,20% APY em saldos entre $10,000.01 e $25,000 ao receber documentos eletrônicos, fazer 12 compras com cartão de débito por mês e receber $500 por mês em depósitos diretos, depósitos de cheques móveis ou transferências de outros bancos.
• Ganhe 0,10% APY em saldos de $25,000.01 em diante ao receber documentos eletrônicos, fazer 12 compras com cartão de débito por mês e receber $500 por mês em depósitos diretos, depósitos de cheques móveis ou transferências de outros bancos.

Você precisa ter um cartão de crédito da Consumers Credit Union para ganhar a taxa de juros máxima e, se não atender a nenhuma das qualificações listadas, você só ganhará 0,01% de APY.

Uma das principais diferenças entre bancos e cooperativas de crédito é que você precisa cumprir certos requisitos para se juntar a uma cooperativa de crédito, como morar em estados específicos dos EUA, trabalhar para uma determinada empresa ou ter um membro da família que já seja membro. Na Consumers Credit Union, você precisa pagar uma taxa única de $5 para a Consumers Cooperative Association e abrir uma conta poupança.

Taxa mensal: sem taxa de serviço mensal

Análise da Cooperativa de Crédito do Consumidor 

Outras Contas Correntes de Recompensas que Consideramos

Olhamos mais de 24 contas correntes de recompensas antes de escolher nossas favoritas. Mas dependendo das suas necessidades, você ainda pode decidir que uma dessas contas é mais adequada:

• Conta Corrente de Recompensas LendingClub: A LendingClub paga uma taxa de juros mais baixa do que as nossas principais escolhas, e para aproveitar ao máximo a sua conta, você precisa manter um saldo de $2.500. Leia a análise da LendingClub do Insider.
• Conta de Dinheiro Wealthfront: A Wealthfront paga 4,80% em todo o seu dinheiro, mas a nossa principal escolha oferece o potencial de uma taxa de juros ainda maior. Leia a análise da Conta de Dinheiro Wealthfront do Insider.
• Conta Corrente de Recompensas em Dinheiro Quontic: A Quontic permite que você ganhe 1% de dinheiro de volta em compras elegíveis com cartão de débito. Você pode receber até $50 em recompensas de dinheiro de volta por mês. Não foi a nossa principal escolha porque os benefícios de cashback do Upgrade se destacam mais. Você pode ganhar 2% de dinheiro de volta em compras do dia a dia (até $500 em recompensas por ano civil). Leia a análise do Banco Quontic do Insider.
• Conta Corrente de Devolução de Dinheiro Discover: A Discover permite que você ganhe 1% de dinheiro de volta em até $3.000 em compras com cartão de débito por mês. No entanto, nossa principal escolha Upgrade pode ser mais atrativa quando se trata de ganhar dinheiro de volta em compras do dia a dia. Leia a análise do Banco Discover do Insider.
• Conta de Acesso ao Saldo Bancário Advantage do Bank of America: O Bank of America oferece um bônus em dinheiro de $100 para novos clientes, mas nossa principal escolha oferece o potencial de um bônus maior. Leia a análise do Bank of America do Insider.
• Conta Corrente de Recompensas do Axos Bank: O Axos oferece uma conta corrente de alto rendimento com uma alta taxa de juros, mas a conta do Wealthfront oferece uma taxa ainda maior. Leia a análise do Banco Axos do Insider.
• Conta Corrente de Recompensas em Bitcoin do Quontic: Esta é como uma conta de devolução de dinheiro, mas você ganhará Bitcoin em vez disso. Você pode trocar o Bitcoin por dinheiro mais tarde, se preferir.
• Conta Corrente de Alto Rendimento do Quontic: Esta é uma boa conta corrente de alto rendimento, mas você pode ganhar mais com a Wealthfront.
• Conta Corrente Metal Juno: Esta conta paga uma APY alta em saldos de até $10.000. No entanto, a Wealthfront oferece a mesma taxa independentemente do saldo da sua conta. Leia a análise da Juno do Insider.
• Conta Corrente de Devolução de Dinheiro do Axos Bank™: Você receberá 1% de dinheiro de volta, mas precisará manter um saldo mínimo de $1.500.
• Conta Corrente Gratuita da Cooperativa de Crédito Federal Bethpage: Esta é uma boa opção se você quiser uma cooperativa de crédito em vez de um banco, mas você pode ganhar mais com o Consumers. Leia a análise da Cooperativa de Crédito Bethpage do Insider.
• Conta Corrente Extraordinária Connexus: Esta é outra boa conta corrente de alto rendimento, mas você pode ganhar uma taxa melhor com o Consumers. Leia a análise da Cooperativa de Crédito Connexus do Insider.
• Conta Corrente Access America da Cooperativa de Crédito Pentagon Federal: A PenFed é uma boa cooperativa de crédito em geral, mas esta conta corrente não paga uma taxa tão alta quanto a maioria das nossas principais escolhas. Leia a análise da Cooperativa de Crédito Pentago Federal do Insider.
• Conta Corrente de Alto Rendimento da Cooperativa de Crédito Wings Financial : Você pode ganhar uma boa APY se cumprir certos critérios. No entanto, não paga tanto quanto a Wealthfront. Leia a análise da Cooperativa de Crédito Wings Financial do Insider.
• <a a="" dinheiro,="" href="https://www.abcfox.com/november-2023s<h2>Perguntas frequentes sobre contas de cheques com recompensas</h2>
  <h2>Por que você deve confiar em nós: Nosso painel de especialistas em melhores contas de cheques com recompensas</h2>
  <p>Consultamos especialistas em bancos e planejamento financeiro para informar essas escolhas e fornecer seus conselhos sobre como encontrar as melhores contas de cheques para suas necessidades.</p>
  <figure>Insider</figure>
  <p>Aqui está o que eles têm a dizer sobre contas de cheques. (Algumas partes do texto podem ter sido ligeiramente editadas para maior clareza.)</p>
  <p><strong>O que você deve procurar em uma conta de cheque?</strong></p>
  <p>Roger Ma, planejador financeiro certificado do lifelaidout® e autor de " não="" o="" p="" seu="" sua="" trabalhe="" vida":

  “Eu verificaria as localizações dos caixas eletrônicos e depois os valores mínimos de saldo para evitar taxas mensais… Acho que há outras coisas que podem facilitar a vida, como cheques gratuitos, pagamento de contas online, eles estão na rede Zelle?”

  Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter bancária da Personal Finance Insider:

  “Eu procuraria uma conta de cheque que não tenha taxas mensais de serviços ou que ofereça várias maneiras de evitar a taxa. Eu também olharia para a disponibilidade do suporte ao cliente e as classificações do aplicativo móvel.”

  Como alguém pode determinar se um banco é uma boa opção?

  Tania Brown, planejadora financeira certificada do SaverLife:

  “Obviamente, você quer ter certeza de que está segurado pelo FDIC. Além disso, sua experiência bancária – você gosta de entrar em um banco? Bem, então você precisa de um banco local. Você simplesmente não se importa se nunca ver seu banco? Então você pode optar por um banco online. Você escreve cheques? Você não escreve cheques? Portanto, você precisa pensar sobre como será sua experiência com ele antes de tomar essa decisão.”

  Mykail James, MBA, instrutora certificada de educação financeira do BoujieBudgets.com:

  “A coisa mais importante sobre uma conta de cheque é conhecer a origem do cartão de débito. E muitas pessoas não pensam nisso, porque há lugares que não aceitam MasterCard ou Amex.”

  Como alguém deve decidir se escolhe uma conta de cheque com recompensas com uma alta APY, bônus de inscrição em dinheiro ou cashback?

  Tania Brown, CFP:

  “Eu tenho contas de cheques com todas essas opções, porque eu uso contas de cheques para diferentes propósitos. Eu diria a alguém para pensar sobre como você vai usá-la. Portanto, eu tenho uma conta estritamente para pagar contas e não uso um cartão de débito para isso. Bem, eu não vou ganhar muitas recompensas em dinheiro com essa conta, porque eu raramente uso esse cartão de débito, mas mantenho um saldo bastante decente. Então, essa eu uso especificamente para juros. Tenho uma conta de cheque para gastos. Nessa, não me importo se o saldo for zero, o dinheiro que entra nela eu espero que saia. Mas porque eu uso com frequência, é nela que eu coloco uma recompensa em dinheiro. E depois tenho outra que uso apenas para viagens, e nessa eu realmente tenho uma recompensa de viagem associada.”

  Roger Ma, CFP:

  “Eu acho que se você é alguém responsável com crédito, em vez de se concentrar em uma conta de cheque que te recompensa, procure um cartão de crédito que te recompense nas áreas em que você gasta dinheiro. Eu não recomendaria que as pessoas percam tempo com uma conta de cheques com recompensas. Acerte o básico com menos contas de cheque ou poupança e, em seguida, comece a usar um cartão de crédito para construir seu crédito.”

  Nossa Metodologia para as Melhores Contas de Cheques com Recompensas

  Revisamos mais de duas dezenas de contas de cheques com recompensas para identificar as opções mais fortes.

  Observamos a recompensa oferecida por uma conta de cheque – como uma alta APY ou bônus de inscrição – mas também consideramos o quão fácil ou difícil é receber essa recompensa. E consideramos outros fatores que tornam uma conta de cheque forte ou fraca, incluindo depósitos iniciais, taxas mensais e acessibilidade de caixas eletrônicos.

  Veja nossa metodologia completa para como classificamos contas correntes.

  Qual Banco é o Mais Confiável?

  O Better Business Bureau classifica empresas para verificar se elas têm boas práticas comerciais, publicidade honesta e se respondem de forma eficaz às reclamações dos clientes. A única instituição em nossa lista que ainda não recebeu uma classificação do BBB é o Redneck Bank.

  Aqui estão as classificações do BBB para todas as nossas outras principais escolhas:

  O Upgrade recebeu uma classificação A+ do BBB. O banco parceiro, Cross River Bank, recebeu uma classificação C- porque recebeu um grande volume de reclamações de clientes no site do BBB e tem seis reclamações não resolvidas.

  Uma boa classificação do BBB não garantirá que seu relacionamento com o banco seja ótimo. Certifique-se também de obter as perspectivas e opiniões de outras pessoas.

  O Chase esteve envolvido em algumas controvérsias públicas. Em 2020, o JP Morgan Chase & Co. pagou $920 milhões ao Departamento de Justiça em um acordo que afirmava que o banco estava envolvido em negociações ilegais.

  No mesmo ano, o Departamento de Trabalho dos EUA também exigiu que o Chase pagasse $800.000 em salários atrasados em um acordo que acusou o banco de pagar menos às mulheres.

  O SoFi também esteve envolvido em uma controvérsia pública recente. Em 2021, a Comissão de Valores Mobiliários exigiu que a SoFi Wealth pagasse $300.000 em um acordo que afirmava que o banco deixou de informar aos clientes da SoFi um conflito de interesse ao investir os ativos dos titulares de contas nos ETFs da SoFi em vez de ETFs de terceiros.

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