Melhores Empresas de Refinanciamento de Empréstimos Estudantis de Outubro de 2023

Top Empresas de Refinanciamento de Empréstimos Estudantis de Outubro de 2023 Economizando e fazendo dinheiro com os melhores!

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre empréstimos estudantis e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os empréstimos estudantis). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; entretanto, nossas opiniões são próprias.

Você pode querer refinanciar seu empréstimo estudantil por uma variedade de razões. Talvez você esteja procurando pagar menos juros, trocar de um empréstimo de taxa variável para uma taxa fixa ou mudar a duração do prazo de pagamento.

As Melhores Empresas de Refinanciamento de Empréstimos Estudantis Privados de 2023

Melhores Avaliações de Credores de Refinanciamento de Empréstimos Estudantis

Você pode querer pensar duas vezes antes de refinanciar se tiver empréstimos federais, pois você pode perder proteções essenciais e opções de pagamento (e perdão) se passar para empréstimos privados. Antes de refinanciar, você precisa decidir se o processo é adequado para você. Se você optar por recorrer a um credor privado para refinanciar seus empréstimos, aqui estão alguns dos melhores lugares para começar sua busca.

Refinanciamento de Empréstimos Estudantis Earnest

Existem algumas das taxas iniciais mais competitivas da Earnest entre os melhores credores de nossa lista, portanto, se você tiver um excelente crédito, pode ser uma boa escolha para você.

Assim como os novos empréstimos de graduação e pós-graduação da Earnest, seus empréstimos refinanciados têm um benefício especial: a possibilidade de pular um pagamento a cada ano. Você pode solicitar a primeira pausa depois de ter feito pelo menos seis meses de pagamentos consecutivos e integrais de juros e principal, desde que seu empréstimo esteja em dia. No entanto, os juros serão acumulados durante este período, e o credor prorrogará a data final de pagamento do seu empréstimo pelo tempo da pausa pulada.

Fique atento: Taxas de juros máximas mais altas. A Earnest compartilha entusiasmada suas taxas mínimas, mas a empresa não as divulga no máximo em nenhum lugar. Se você tiver um histórico de crédito menos estável, poderá pagar mais juros do que inicialmente esperava.

Leia a avaliação completa dos empréstimos estudantis Earnest da Insider.

Refinanciamento de Empréstimos Estudantis SoFi

O SoFi oferece um recurso exclusivo chamado proteção contra desemprego: os mutuários elegíveis podem suspender pagamentos de seus empréstimos caso percam o emprego por motivos alheios à sua vontade, por até 12 meses.

Além de suspender os pagamentos por até 12 meses em caso de perda de emprego, a SoFi oferecerá assistência de pagamento de emprego como parte de seu plano de proteção contra desemprego. No entanto, os juros continuarão a acumular durante esse período de suspensão e serão adicionados ao seu principal.

Fique atento: Serviço de empréstimo de terceiros. Assim que seu empréstimo for financiado, seu administrador de empréstimos será o MOHELA, fornecedor de empréstimos de terceiros da SoFi. Se você preferir um relacionamento direto com seu credor, essa pode não ser a melhor opção para você.

Leia a análise completa dos empréstimos estudantis da SoFi da Insider.

Refinanciamento de empréstimo estudantil da PenFed

A PenFed oferece as taxas de refinanciamento fixas máximas mais baixas de todos os credores em nossa lista. Se você tem crédito mais baixo e ainda consegue se qualificar para um empréstimo refinanciado da PenFed, talvez consiga um acordo melhor do que em outros lugares.

Você precisa ser membro da cooperativa de crédito para obter seu empréstimo. Se você serviu nas forças armadas ou trabalha em outras associações ou organizações que se qualificam, você se qualificará. Caso contrário, você pode se juntar facilmente abrindo uma conta poupança com um depósito mínimo de $5.

Fique atento: Não oferece empréstimos de taxa variável, que costumam começar com taxas mais baixas do que empréstimos de taxa fixa – embora um empréstimo variável possa ultrapassar um empréstimo fixo ao longo do tempo. Se você deseja um empréstimo variável, não poderá obtê-lo com a PenFed.

Leia a análise completa dos empréstimos estudantis da PenFed da Insider.

Refinanciamento de empréstimo estudantil da Laurel Road

A Laurel Road oferece algumas das melhores taxas fixas entre todos os nossos credores, mas tenha em mente que apenas 11% dos candidatos que solicitaram entre julho de 2019 e junho de 2021 se qualificaram para a taxa mais alta da Laurel Road, de acordo com o site da empresa. Não conte com isso, a menos que você tenha excelente crédito.

Se você se inscrever para uma conta corrente da Laurel Road, receberá um desconto na taxa de juros em seu empréstimo refinanciado.

Fique atento: Taxas atrasadas. A taxa atrasada da Laurel Road é de $38 ou 5% do pagamento, o que for menor. Se você atrasar os pagamentos, o custo total do seu empréstimo se acumulará.

Leia a análise completa do refinanciamento de empréstimo estudantil da Laurel Road da Insider.

Refinanciamento de empréstimo estudantil da Splash Financial

A Splash Financial é um mercado de empréstimos estudantis, não um credor direto. Um mercado permite que você compare ofertas de empréstimo de vários credores de uma só vez. O mercado permite que você verifique suas taxas sem impactar sua pontuação de crédito.

Como resultado, é difícil definir os termos exatos que você receberá com a Splash Financial. Por exemplo, alguns dos parceiros de empréstimo da empresa não têm um valor máximo que você possa refinanciar, enquanto outros têm um limite. Você pode gostar da Splash Financial se quiser comparar várias empresas de uma só vez, com apenas uma inscrição.

Fique atento: A Splash Financial não emite seus próprios empréstimos. Como resultado, você estará lidando com o credor parceiro que escolher e pode ter uma experiência diferente com eles no gerenciamento do seu empréstimo do que você esperava.

Leia a análise completa do refinanciamento de empréstimo estudantil da Splash Financial da Insider.

Refinanciamento de empréstimo estudantil do Citizens Bank

O valor máximo de empréstimo de $750.000 oferecido pelo Citizens Bank é o maior entre todos os credores que compilamos e que divulgam o valor máximo de empréstimo.

O Citizens Bank também é o único banco físico que listamos, o que pode ser uma boa opção para aqueles que se sentem mais confortáveis com serviços bancários tradicionais.

Cuidado com o valor mínimo de empréstimo alto. O mínimo de $10.000 do Citizens Bank é o mais alto entre todos os credores da nossa lista. Se você tem uma pequena dívida, talvez encontre outro credor mais adequado para você.

Leia a análise completa do Insider sobre o refinanciamento de empréstimos estudantis do Citizens Bank aqui.

LendKey Student Loan Marketplace

O LendKey é um marketplace, não um credor direto. Um marketplace de empréstimos estudantis permite que você compare as ofertas de empréstimo de vários credores de uma vez. O marketplace permite que você verifique suas taxas sem impactar sua pontuação de crédito.

O LendKey trabalha em parceria com cooperativas de crédito e bancos comunitários, então você pode obter um nível mais personalizado de serviço em comparação com um parceiro do Splash Financial.

Cuidado com o valor máximo de empréstimo baixo. O LendKey tem o valor máximo de refinanciamento mais baixo entre os melhores credores da lista. Isso provavelmente não será um problema a menos que você tenha uma quantia significativa de dívida.

Leia a análise completa do Insider sobre os empréstimos estudantis do LendKey aqui.

College Ave Student Loan Refinancing

A College Ave oferece 11 opções de prazos de pagamento, o que a torna um dos credores de empréstimo estudantil mais flexíveis em termos de duração do empréstimo.

Você pode fazer um empréstimo de cinco a 15 anos com a College Ave. Muitos outros credores limitam a seleção a quatro ou cinco opções – embora alguns ofereçam prazos de 20 anos (o que a College Ave não faz).

Cuidado com o valor máximo de refinanciamento menor. Se você tiver uma quantia realmente significativa de dívida (estamos falando de centenas de milhares de dólares), talvez não consiga refinanciar toda a sua dívida com a College Ave. Isso não se aplicará à grande maioria dos mutuários, mas é importante levar em consideração.

Leia a análise completa do Insider sobre os empréstimos estudantis da College Ave aqui.

Outros Credores que Consideramos

Empréstimos para Estudantes de Graduação do Discover: O Discover oferece taxas competitivas em seus empréstimos de consolidação, que funcionam de maneira semelhante aos empréstimos refinanciados pelos outros credores. No entanto, você só pode consolidar um máximo de $150.000 com o Discover – um valor máximo inferior a todos os outros credores da nossa lista.
ELFI: O valor mínimo que você pode refinanciar com a ELFI é de $15.000, então, se você tiver uma quantia menor de dívida para refinanciar, esse credor não será uma boa opção.

Perguntas Frequentes sobre o Refinanciamento de Empréstimos Estudantis

O refinanciamento dos meus empréstimos estudantis prejudicará minha pontuação de crédito?

No curto prazo, sim, isso afetará sua pontuação de crédito. Quando você solicita um novo empréstimo, os credores realizam uma análise de crédito para verificar seu histórico, o que prejudicará um pouco sua pontuação de crédito.

Além disso, quando você refinancia, seu empréstimo original é encerrado e um novo é aberto. Como parte de sua pontuação de crédito é baseada em seu histórico de pagamentos, sua pontuação de crédito pode sofrer um impacto enquanto você estabelece um novo histórico de pagamentos confiáveis.

Quais documentos eu preciso para refinanciar empréstimos estudantis?

Embora esses documentos variem de acordo com o credor, geralmente você vai precisar de alguma combinação dos seguintes:

Um comprovante do seu empréstimo atual
Comprovante de renda
Comprovante de residência
Comprovante de graduação
Um documento de identidade emitido pelo governo
Número de Seguro Social

Também será necessário fornecer informações sobre o seu fiador, se estiver aplicando com um.

Refinanciamento de empréstimos estudantis vs. consolidação

A diferença entre o refinanciamento e a consolidação de empréstimos estudantis pode ser confusa, especialmente porque às vezes as pessoas usam os termos de forma intercambiável. No entanto, são dois processos diferentes, e dependendo dos seus objetivos financeiros, um pode ser melhor para você do que o outro.

O refinanciamento envolve reestruturar o(s) seu(s) empréstimo(s) atual(is) e obter um novo com termos atualizados. Você fará um único pagamento mensal. Você pode refinanciar empréstimos privados e federais em um único empréstimo combinado. Ao refinanciar empréstimos federais com um credor privado, você perderá algumas proteções importantes para o mutuário.

A consolidação é o processo de combinar vários empréstimos em um só. Você fará um único pagamento mensal após a consolidação. Quando você consolida os empréstimos, a taxa de consolidação do novo empréstimo é a média ponderada das taxas dos seus antigos empréstimos, arredondada para o próximo oitavo de ponto percentual.

Quando refinanciar empréstimos estudantis?

Se você pode obter uma taxa de juros mais baixa no seu empréstimo, pode valer a pena refinanciar. No entanto, os empréstimos federais têm benefícios únicos, então só refinancie após avaliar todas as suas opções.

Você não tem nada a perder ao refinanciar um empréstimo privado se puder obter uma taxa melhor e economizar dinheiro. Você não abrirá mão de nenhuma proteção federal, como os planos de pagamento com base na renda, adiamento ou suspensão.

Compare as melhores empresas de refinanciamento de empréstimos estudantis privados

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Por que você deve confiar em nós: como escolhemos as melhores empresas de refinanciamento de empréstimos estudantis

A missão da Personal Finance Insider é ajudá-lo a tomar as melhores decisões informadas com seu dinheiro. Para isso, analisamos empresas, comparando taxas de juros, termos e letras miúdas para que você não precise fazer isso. Também comparamos nossas descobertas com outros sites de finanças pessoais. Procuramos vários fatores para determinar as melhores empresas, incluindo:

Taxa de juros: Buscamos credores que oferecessem taxas de juros competitivamente baixas, e priorizamos credores com a menor taxa de juros em empréstimos fixos e variáveis.
Disponibilidade nacional: Procuramos empréstimos disponíveis em todos ou na maioria dos estados dos EUA.
Variedade de prazos: Selecionamos credores que oferecessem prazos que se adequassem a diferentes situações dos mutuários.
Sem ou poucas taxas: Priorizamos credores que não cobravam taxas, como taxas de originação ou penalidades por pré-pagamento. No entanto, alguns dos nossos credores ainda cobram multas por atraso.
Alto valor máximo de empréstimo: Priorizamos credores que oferecem altos limites máximos de empréstimo para garantir que você possa consolidar seus empréstimos com a mesma empresa.
Classificação do Better Business Bureau: Escolhemos credores que receberam altas notas do BBB como parte do nosso método de seleção para confiabilidade.

Veja nossa metodologia completa de classificação para empréstimos estudantis >>

Qual credor de refinanciamento de empréstimos estudantis é o mais confiável?

O Better Business Bureau, uma organização sem fins lucrativos focada na proteção e confiança do consumidor, mede as empresas usando informações como a resposta a reclamações de consumidores, veracidade na publicidade e transparência sobre práticas comerciais. Aqui está a pontuação de cada empresa:

Todas as nossas escolhas têm classificação A ou superior pelo BBB, com exceção da Splash Financial. A Splash Financial recebeu uma classificação B+ devido a oito reclamações registradas contra a empresa.

É importante ressaltar que uma boa classificação BBB não garante que você terá um bom relacionamento com seu credor. Pergunte a familiares e amigos sobre sua experiência em primeira mão com a empresa antes de assinar o contrato, ou leia avaliações de clientes online.