Melhores empréstimos estudantis sem fiador de outubro de 2023

Os empréstimos estudantis mais cobiçados de outubro de 2023 - Sem fiador!

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre empréstimos estudantis e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos empréstimos estudantis). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, as opiniões são nossas.

O custo da faculdade é caro e muitos alunos precisam fazer empréstimos para pagar por ela. No entanto, nem todos os estudantes tomadores de empréstimo têm a opção de ter um fiador para seu empréstimo estudantil, o que torna muitos tipos de empréstimos estudantis indisponíveis para eles.

Felizmente, existem vários melhores credores de empréstimos estudantis que não exigem um fiador.

Melhores Empréstimos Estudantis sem Fiador

Avaliações de Credores de Empréstimos sem Fiador

Saiba mais sobre os credores de empréstimos estudantis que podem considerar aqueles com histórico de crédito inferior sem um fiador.

Empréstimo com Base em Crédito para Graduação na Ascent

Este empréstimo pode ser a escolha certa para você se tiver histórico de crédito estabelecido e estiver procurando algumas das melhores taxas em um empréstimo sem fiador. Você pode pedir emprestado até $200.000 por ano acadêmico com esse tipo de empréstimo Ascent e precisará atender a um requisito de renda mínima de $24.000 para se qualificar.

Cuidado: Histórico de crédito exigido. Você precisa ter mais de dois anos de histórico de crédito e atingir uma pontuação de crédito mínima não divulgada para se qualificar para um empréstimo Ascent de crédito não fiador. Outros credores em nossa lista não consideram o crédito.

Leia nossa análise dos empréstimos estudantis Ascent.

Empréstimo com Base em Resultados para Graduação na Ascent

Em vez de basear as decisões de empréstimo em crédito para este empréstimo, a Ascent leva em consideração sua escola, programa, data de formatura, área de estudo, GPA (nota média) e custo de participação, entre outros fatores. Esta pode ser uma boa escolha se você tem histórico de crédito limitado. Você precisa ser um estudante universitário júnior ou sênior para se qualificar e deve manter um GPA de 2,9 ou mais alto.

Cuidado: valor máximo do empréstimo baixo. Você só pode emprestar até $20.000 com este empréstimo da Ascent. Esse valor máximo é mais alto do que os empréstimos subsidiados federais, mas você pagará uma taxa de juros substancialmente mais alta.

Leia nossa análise dos empréstimos estudantis da Ascent.

Empréstimos para estudantes de graduação da Funding U

A Funding U não toma decisões de empréstimos apenas com base na capacidade de crédito. Ela também considerará fatores como seu desempenho acadêmico e o potencial futuro de sucesso na carreira ao optar por oferecer um empréstimo a você.

Cuidado: Não há opções de empréstimo de taxa variável. Se você deseja fazer um empréstimo com a Funding U, ele terá que ser com taxa fixa. Embora isso signifique que você provavelmente começará com uma taxa mais alta do que algumas opções variáveis com outros credores, sua taxa não flutuará ao longo da vida do empréstimo.

Leia nossa análise dos empréstimos estudantis da Funding U.

Empréstimo para estudantes de graduação da MPower Financing

A MPower empresta para estudantes internacionais e não exige um fiador, sendo um dos poucos credores a fazer ambas as coisas.

Você pode obter uma redução de até 1,5% na taxa de juros ao se inscrever para pagamentos automáticos, fazer seis pagamentos pontuais e comprovar formatura e emprego. Cada um desses três requisitos qualificará você para 0,5% de desconto, ou até 1,5% no total.

Cuidado: Taxas. Você pagará uma taxa de abertura de 5% em seu empréstimo estudantil, que será deduzida do valor do empréstimo. Além disso, se você atrasar os pagamentos, pagará uma taxa não divulgada.

Leia nossa análise dos empréstimos estudantis da MPower.

Empréstimos estudantis de Chicago pela AM Money

A AM Money é o único credor privado em nossa lista a oferecer uma opção de pagamento baseada na renda. Pagamentos baseados na renda podem ajudar a reduzir sua parcela de até três anos se você estiver enfrentando dificuldades financeiras, conforme definido pela AM Money. Se o valor calculado da parcela mensal em seu plano regular for maior do que o valor mensal calculado sob IBR, então você se qualifica.

Cuidado: Apenas um prazo de pagamento. A AM Money define o prazo de pagamento em 10 anos, então você não terá flexibilidade para decidir quando deseja pagar seus empréstimos.

Empréstimo estudantil da Prodigy Finance

A Prodigy oferece empréstimos para mutuários em 18 países, e você pode verificar se seu país é elegível. A Prodigy emite empréstimos apenas para estudantes que estudam no exterior, então se você precisar de um empréstimo em seu país de origem, estará sem sorte.

O que ter cuidado: Oferece apenas empréstimos para pós-graduação. Se você é um estudante de graduação que precisa de um empréstimo estudantil, precisará escolher outro credor em nossa lista.

Empréstimo estudantil do Stride Funding

O Stride funciona de forma diferente dos outros credores em nossa lista porque o “empréstimo” neste caso é um acordo de participação nos lucros. Eis como funciona: seus pagamentos estão vinculados à sua renda, e você não pagará nada nos meses em que sua renda estiver abaixo de um limite mínimo. Você paga uma porcentagem de sua renda com taxas com base no que se espera que você ganhe.

Cuidado: Você pode acabar pagando mais do que em um empréstimo comum. Se você ganhar mais do que o esperado, pode custar mais usar o Stride porque seus pagamentos são uma porcentagem da sua renda. Acordos de participação nos lucros também são difíceis de serem refinanciados.

Empréstimo Subsidiado Direto Federal

O governo paga os juros desses empréstimos enquanto você está na faculdade. Também cobre os juros durante um período de carência de seis meses após a formatura, antes de iniciar o pagamento dos empréstimos estudantis. Você terá que comprovar necessidade financeira para se qualificar para esses empréstimos. Apenas estudantes de graduação são elegíveis.

No que diz respeito a empréstimos estudantis, essa é a melhor opção disponível.

O que observar: Limite de empréstimo baixo. Para estudantes do primeiro ano, você pode pegar emprestado no máximo US$ 3.500 em empréstimos subsidiados para o seu primeiro ano, e só se qualificará para o máximo dependendo de sua necessidade financeira. O valor aumenta a cada ano em que você está na faculdade, mas ainda é muito menor do que com outros credores privados.

Leia mais sobre empréstimos subsidiados.

Empréstimo Não Subsidiado Direto Federal

Os juros se acumulam nos empréstimos não subsidiados enquanto você está na faculdade e durante o período de carência. Se você puder, tente pagar esses juros mensalmente para evitar que eles se capitem. Esses empréstimos não são baseados em necessidade financeira. Estudantes de graduação, pós-graduação e profissional são elegíveis.

O que observar: Capitalização de juros. O governo federal não cobre os juros enquanto você está na faculdade, como faz com os empréstimos subsidiados. Quaisquer juros não pagos são capitalizados, ou seja, adicionados ao saldo do seu empréstimo após períodos de não pagamento, incluindo suspensão, adiamento e após o período de carência. Isso aumentará o saldo total do seu empréstimo e você pagará juros sobre esse valor mais alto, aumentando o custo total do seu empréstimo.

Leia mais sobre empréstimos não subsidiados.

Outros Empréstimos Estudantis Sem Fiadores que Consideramos

Alguns credores mais conhecidos também oferecem empréstimos sem fiadores, mas geralmente exigem pontuações de crédito altas, renda mínima elevada e histórico de crédito comprovado para se qualificar. Para muitos estudantes de graduação, esses requisitos não são fáceis de alcançar.

Esses credores incluem:

Todos esses credores aparecem em nosso guia dos melhores empréstimos estudantis privados porque têm ótimas taxas e muitas opções de prazos de pagamento. Mas como eles são inacessíveis para muitos mutuários que desejam obter um empréstimo sem fiador, optamos por não incluí-los em nossas melhores escolhas neste guia.

Leia mais: Co-signatário vs. co-mutuário

Perguntas Frequentes sobre Empréstimos Estudantis Sem Fiadores

Compare os Melhores Empréstimos Estudantis Sem Fiadores

Embora nossas avaliações possam parecer um pouco baixas para um guia de “melhores”, isso ocorre porque nossa metodologia classifica essas empresas usando o mesmo sistema que usamos para outros mutuários de empréstimos estudantis com taxas mais baixas e mais opções de prazos. No entanto, muitas dessas opções exigem um fiador ou um histórico de crédito sólido, tornando-as inacessíveis para alguns mutuários.

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Por que você deve confiar em nós: Como escolhemos as melhores empresas de empréstimos estudantis sem fiadores?

Avaliamos todos os produtos de empréstimo estudantil em nossas análises e guias em uma escala de 1 a 5. A classificação geral é uma média ponderada que leva em consideração sete categorias diferentes, algumas das quais são julgadas mais rigorosamente do que outras. Elas são:

Taxa de juros (20% da classificação)
Taxas (20% da classificação)
Duração do prazo (15% da classificação)
Opções de pagamento durante a faculdade (15% da classificação)
Acessibilidade do mutuário (15% da classificação)
Suporte ao cliente (7,5% da classificação)
Ética (7,5% da classificação)

O peso de cada categoria é determinado com base em sua importância para sua experiência de empréstimo. As taxas de juros e as taxas têm o maior impacto no custo total do seu empréstimo, então as pesamos mais fortemente. O suporte ao cliente e a ética são partes cruciais da experiência de empréstimo, mas não estão diretamente relacionados aos termos do empréstimo estudantil, portanto, têm menos impacto na classificação geral.

Veja nossa metodologia completa de classificação para empréstimos estudantis >>

Confiança em um Credor de Empréstimos Estudantis sem Fiadores

O Better Business Bureau (BBB), uma organização sem fins lucrativos focada na proteção ao consumidor e confiança, avalia empresas utilizando informações como sua responsividade às reclamações de consumidores, honestidade na publicidade e transparência sobre as práticas comerciais. Aqui está a pontuação de cada empresa:

A maioria das empresas em nossa lista não possui classificação do BBB – isso não significa que sejam empresas não confiáveis, mas sim que o BBB não possui informações suficientes para atribuir uma nota. A nota do BBB para o Departamento de Educação não é aplicável, pois o DOE não é uma empresa.

É importante observar que uma boa nota do BBB não garante que você terá um bom relacionamento com seu credor. Pergunte à família e amigos sobre sua experiência direta com a empresa antes de assinar o contrato, ou leia avaliações de clientes on-line.