Melhores credores de empréstimos USDA de novembro de 2023

Os top credores de empréstimos USDA para novembro de 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre compra de imóveis e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

Os empréstimos do USDA são excelentes opções para mutuários que não têm dinheiro para dar de entrada.

Essas hipotecas são garantidas pelo Departamento de Agricultura dos Estados Unidos. Elas estão disponíveis para mutuários de baixa a média renda que vivem em áreas rurais e suburbanas elegíveis. Você pode usar a ferramenta de busca de imóveis do USDA para verificar se a casa que você está procurando está em uma área elegível.

Os empréstimos do USDA não exigem entrada e geralmente têm taxas de juros melhores em comparação com empréstimos convencionais.

Os Melhores Credores de Empréstimos do USDA

Fairway Independent Mortgage USDA Mortgage: Melhor no geral
Flagstar Bank USDA Mortgage: Melhor para compradores de primeira viagem
Freedom USDA Mortgage: Melhor para refinanciamento simplificado
Guild USDA Mortgage: Melhor para crédito não tradicional
Movement USDA Mortgage: Melhor para pontuações de crédito baixas
Truist USDA Mortgage: Melhor experiência online
CMG Financial: Melhor para entrada

Continue lendo para obter detalhes sobre os melhores bancos de empréstimos hipotecários que oferecem empréstimos do USDA.

Para encontrar os melhores credores de empréstimos do USDA, o Personal Finance Insider procurou por credores hipotecários que oferecem recursos acessíveis em seus empréstimos, como diretrizes flexíveis de crédito ou a possibilidade de se candidatar com crédito não tradicional (como histórico de pagamento de aluguel).

Compare os Melhores Credores de Empréstimos do USDA

Perguntas Frequentes sobre os Melhores Credores de Empréstimos do USDA

Avaliações dos Credores de Empréstimos do USDA

Melhor Credor de Empréstimos do USDA

Fairway Independent Mortgage Corporation

A Fairway Independent Mortgage Corporation é uma ótima opção para mutuários que desejam uma experiência conveniente de um credor que tem alta classificação em satisfação do cliente. Também é um dos principais originadores de empréstimos do USDA em 2023, segundo o USDA.

A Fairway Independent possui um site de fácil navegação e uma opção de fechamento híbrido, tornando-a um credor do USDA extremamente conveniente para trabalhar.

O que procurar: Talvez você precise de uma pontuação de 640 ou 660 para se qualificar para um empréstimo do USDA com este credor, mas isso depende do seu perfil financeiro geral.

Melhor Lender USDA para Primeiros Compradores de Imóveis

Flagstar Bank

O Flagstar Bank é um lender especialmente bom para primeiros compradores de imóveis, graças ao seu processo fácil e serviço ao cliente de qualidade, que inclui um chat online ao vivo para responder facilmente às suas perguntas.

O que observar: O Flagstar Bank possui uma boa ferramenta de taxa que permite ver taxas personalizadas, mas não inclui taxas de empréstimo USDA.

Melhor Lender USDA para uma Refinanciamento Simplificado

Freedom Mortgage

O Freedom Mortgage é uma boa opção se você está procurando fazer um refinanciamento simplificado em um empréstimo USDA existente, pois você pode fechar em menos de 30 dias.

O que observar: O Freedom Mortgage teve uma classificação baixa na Pesquisa de Satisfação de Cliente em Originação de Hipotecas de 2022 da J.D. Power, que mede a satisfação do cliente.

Melhor Lender USDA para Crédito Não-Convencional

Guild Mortgage

O Guild Mortgage é uma opção acessível, especialmente para mutuários sem pontuação de crédito. Se você não tiver pontuação, poderá usar crédito não-convencional, como histórico de aluguel ou pagamento de serviços públicos, para se qualificar. O Guild é o segundo maior originador de empréstimos USDA no país, de acordo com o USDA.

A pontuação de crédito mínima deste lender para empréstimos USDA é de 600, que é inferior a muitos outros lenders. O Guild também oferece uma opção de fechamento híbrido, permitindo que mutuários assinem parte de sua documentação antecipadamente e tenham um fechamento rápido.

O que observar: O Guild não exibe nenhuma taxa online.

Melhor Lender USDA para Baixa Pontuação de Crédito

Movement Mortgage

O Movement Mortgage é uma opção especialmente boa para mutuários com baixa pontuação de crédito, pois você pode se qualificar com uma pontuação tão baixa quanto 580 com este lender. Atualmente, é também o principal originador de empréstimos USDA no país, de acordo com o USDA.

O que observar: O Movement não exibe nenhuma taxa online, o que dificulta a avaliação do que você pode pagar com este lender.

Melhor Lender USDA para uma Boa Experiência Online

Truist

O Truist oferece uma experiência tecnológica robusta e conveniente, que inclui um formulário de inscrição online simples e um aplicativo móvel fácil de usar. Além disso, se você não tiver uma pontuação de crédito, poderá se inscrever usando crédito não-convencional com este lender.

O que observar: O Truist não permite que você explore taxas personalizadas online. Também não está disponível no Alasca, Arizona ou Havaí.

Melhor Lender USDA para uma Entrada

CMG Financial

O CMG Financial é um solid lender USDA e possui uma ferramenta exclusiva se você planeja fazer uma entrada (embora você não seja obrigado(a) a fazer isso). A plataforma HomeFundIt da CMG facilita a captação coletiva da sua entrada, conectando diretamente às suas contas de mídia social para que você possa compartilhar sua campanha.

O que observar: O CMG Financial não exibe nenhuma taxa de juros online.

Como Escolher um Lender USDA

Ao procurar por lenders de empréstimos USDA, é uma boa ideia se familiarizar com os requisitos de crédito individuais de cada lender, pois eles podem diferir bastante. Alguns lenders permitirão que mutuários com pontuações tão baixas quanto 580 obtenham um empréstimo USDA, enquanto outros lenders exigem pontuações entre 600 e 700.

Depois de encontrar alguns lenders com os quais você acha que conseguirá se qualificar, faça uma pré-aprovação com pelo menos dois ou três deles. Fazer pré-aprovações com vários lenders permite que você compare taxas e taxas entre eles, para que você possa ver qual deles pode oferecer o melhor negócio geral.

Outros Lenders de Empréstimo USDA que Consideramos

Empréstimos USDA não são tão comuns quanto empréstimos FHA ou VA, e nem tantos lenders os oferecem. Há alguns lenders que consideramos, mas não selecionamos para nossa lista dos melhores lenders de empréstimo USDA:

Caliber Home Loans: Caliber obteve uma classificação média no estudo de satisfação de 2022 da J.D. Power.
Carrington Mortgage: Você precisará de uma pontuação de crédito mais próxima de 700 para obter um empréstimo USDA com Carrington.
PNC Bank: Você deverá ter no mínimo 3% de entrada para um empréstimo USDA por esse credor.
Veterans United: Veterans United oferece empréstimos USDA, mas o foco principal do credor são os empréstimos VA.

Quem se qualifica para um empréstimo USDA?

Um credor analisa dois fatores para determinar se você se qualifica para um empréstimo USDA: sua propriedade e seu perfil financeiro.

Elegibilidade da propriedade

Você pode se qualificar para um empréstimo USDA se estiver comprando uma casa em uma área rural ou suburbana designada pelo USDA como “área rural”.

Se você já conhece o endereço da casa que deseja comprar, insira as informações no Site de Elegibilidade de Propriedades do USDA. Você precisará selecionar o tipo de empréstimo USDA que lhe interessa, portanto, escolha “Habitação Unifamiliar Garantida” se desejar um empréstimo USDA garantido.

Elegibilidade do mutuário

Aqui está o que você precisa para se qualificar para um empréstimo USDA:

Você deve ser cidadão americano ou residente permanente.
Seu domicílio deve ter uma renda baixa a moderada. O requisito máximo de renda depende de onde você mora e você pode consultar o limite de renda do seu condado aqui.
Você deverá fornecer comprovante de renda estável nos últimos dois anos.
Muitos credores exigem um bom histórico de crédito, embora algumas das empresas da nossa lista aceitem pontuações de crédito mais baixas e formas alternativas de crédito, como comprovante de pagamento de aluguel em dia.
O valor mensal de suas parcelas de hipoteca não deve exceder 29% de sua renda mensal. Esse número inclui o principal do empréstimo, juros, seguro, impostos e taxas da associação de proprietários.
O pagamento de outras dívidas deve corresponder a 41% ou menos de sua renda mensal. No entanto, você pode se qualificar com uma relação dívida-renda mais alta se sua pontuação de crédito for muito boa ou excelente.

Não há limite máximo de empréstimo. Um credor irá aprovar um determinado valor de empréstimo com base em seu perfil financeiro.

Por que você deve confiar em nós: Conselhos de especialistas para escolher os melhores credores de empréstimos USDA

Insider

Nós consultamos especialistas em hipotecas e finanças para fazer essas escolhas e obter suas percepções sobre os credores de hipoteca.

Anthony Park, autor de “Como Comprar sua Primeira Casa Perfeita”
Lauryn Williams, planejador financeiro certificado, fundador da Worth Winning Financial Planning
Julie Aragon, corretora de hipotecas, fundadora do Aragon Lending Team
Molly Grace, repórter de hipotecas na Personal Finance Insider

Aqui está o que eles tinham a dizer sobre as hipotecas do USDA. (Algum texto pode ser levemente editado para maior clareza.)

Como alguém pode decidir entre uma hipoteca convencional vs. uma hipoteca apoiada pelo governo, como um empréstimo do USDA?

Molly Grace, Personal Finance Insider

“Os empréstimos do USDA tendem a ser menos populares do que outras opções de empréstimo apoiadas pelo governo, mas são uma escolha realmente acessível se você atender aos requisitos. Se você tiver uma renda mais baixa e morar em uma área elegível (o que provavelmente é o caso, a menos que você viva em uma cidade grande), um empréstimo do USDA pode ser uma boa opção.”

Quais fatores alguém deve levar em consideração ao escolher um credor de hipoteca?

Anthony Park, autor:

“A resposta padrão é simplesmente ir com a taxa mais baixa. No entanto, você também deve levar em consideração quem vai servir melhor o seu empréstimo. Os pagamentos serão fáceis para você? Quem é mais provável de poder ajudá-lo se você precisar fazer um HELOC ou refinanciar posteriormente, em comparação com alguém que é mais ocasional?

“Eles podem ter as taxas mais baixas para atrair você, mas podem oferecer muito pouca assistência posteriormente. Não recomendaria pagar um valor excessivo por potenciais serviços futuros, mas também não apenas opte pela taxa mais baixa possível. Às vezes, isso tem um custo.”

Molly Grace, Personal Finance Insider:

“Lembre-se de que você não está apenas escolhendo um credor de hipoteca – você também está construindo uma equipe de compra de imóveis. Para conseguir a casa que você deseja nesse mercado competitivo, você precisa de um credor que possa agir rapidamente e tenha boa comunicação com você e seu agente imobiliário.

Quando eu estava procurando uma casa, eu podia enviar mensagens de texto para o meu oficial de empréstimo (que foi recomendado pelo meu agente imobiliário) e obter respostas rápidas quando tinha dúvidas ou precisava de uma carta de pré-aprovação atualizada para uma oferta. Ao comparar os credores, observe como eles respondem e pergunte ao seu agente se eles têm alguma experiência com os credores que você está considerando.”

Como alguém pode saber se está financeiramente pronto para comprar uma casa?

Lauryn Williams, CFP:

“Você deve ter fundos sobrando depois de tudo ter sido resolvido em relação à compra da casa. Portanto, se você não tiver um fundo de emergência mais um pagamento inicial, provavelmente não está pronto para comprar uma casa. Outra coisa que penso é a dívida de cartão de crédito. Embora você possa ser aprovado para uma hipoteca com dívida de cartão de crédito, empréstimos estudantis e muito pouco dinheiro disponível, você se coloca em uma situação muito arriscada.”

Julie Aragon, Aragon Lending Team:

“Você deve ter dinheiro suficiente para pagamento inicial e custos de fechamento. Você não precisa ter reservas – pode não ter dinheiro no banco. Mas isso não significa que você não deve ter dinheiro sobrando depois do pagamento inicial e dos custos de fechamento. Eu gosto de dizer que seria bom ter de três a seis meses de despesas economizadas após pagamento inicial e custos de fechamento. Isso pode ser um bom sinal de que você está pronto.”

Metodologia: Como escolhemos os melhores credores de empréstimos do USDA?

Para escolher os melhores credores de empréstimos do USDA, levamos em consideração três fatores principais:

Acessibilidade/pontuação de crédito. Os empréstimos do USDA são conhecidos por serem uma opção acessível, sem pagamento inicial para tomadores de empréstimos qualificados. Eles também geralmente têm requisitos de pontuação de crédito mais flexíveis do que as hipotecas convencionais. Escolhemos credores que aceitam pontuações de crédito baixas ou são flexíveis em relação às pontuações de crédito se outras partes do seu perfil financeiro forem sólidas. Algumas das empresas da nossa lista também aceitam formas alternativas de crédito em substituição a uma pontuação de crédito.
Satisfação do cliente. Se o credor apareceu no Estudo de Satisfação de Origem de Hipoteca 2022 da J.D. Power, verificamos sua classificação. Se ele não estava na pesquisa, lemos avaliações de clientes online.
Ética. Quase todos os nossos principais escolhidos receberam A ou A+ do Better Business Bureau, que mede a confiabilidade das empresas.

Veja nossa metodologia completa para avaliar credores hipotecários »