Melhores credores de hipotecas VA de setembro de 2023

Top VA mortgage lenders, September 2023

Nossos especialistas respondem perguntas dos leitores sobre compra de imóveis e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos comissões de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.

Se você se qualificar para uma hipoteca VA, terá a capacidade de comprar uma casa de forma muito acessível, sem pagamento inicial, com baixas taxas e sem limites de quanto pode pedir emprestado. Esses empréstimos imobiliários estão disponíveis para militares ativos, veteranos e seus cônjuges.

As hipotecas VA são um benefício excelente para aqueles que são elegíveis, mas sua experiência em obter uma pode variar muito dependendo do credor com o qual você escolher. Cada credor de hipotecas terá seus próprios requisitos de crédito, e os melhores credores têm um bom atendimento ao cliente e recursos que tornam o processo mais conveniente e acessível para os mutuários.

Os Melhores Credores de Hipoteca VA

Veterans United: Melhor em geral
Carrington Mortgage Services: Melhor para crédito ruim
Fairway Independent Mortgage Corporation: Melhor para fechamento suave
Movement Mortgage: Melhor credor VA online
Navy Federal Credit Union: Melhor sem pagamento inicial
Rocket Mortgage: Melhor para refinanciamento
USAA: Melhor atendimento ao cliente
Chase: Melhor grande banco credor VA
Pentagon Federal Credit Union: Melhor sem taxas do credor

Continue lendo para obter mais informações sobre nossas principais escolhas de credores de hipoteca VA.

Os melhores credores de hipoteca VA têm requisitos mínimos de pontuação de crédito baixos. A maioria dos credores escolhidos por nós obteve altas classificações no estudo de Satisfação de Originação de Hipotecas de 2022 da J.D. Power e recebeu boas avaliações do Better Business Bureau. Muitos também têm recursos especiais que os destacam, como a ausência de taxas do credor ou opções de fechamento híbrido.

Veja nosso guia dos melhores credores de hipoteca em geral »

Compare os Melhores Credores de Hipoteca VA

Perguntas Frequentes Sobre os Melhores Credores de Hipoteca VA

Análises de Credores de Hipoteca VA

Melhor Credor VA em Geral

Veterans United

A Veterans United é a maior credora de empréstimos VA do país, gerando mais de $26 bilhões em volume de empréstimos em 2022, de acordo com o Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA. Acreditamos que a experiência e a especialização desse credor o tornam uma ótima escolha para mutuários VA – especialmente para aqueles que são novos no processo.

O que observar: É difícil encontrar informações sobre empréstimos não-VA em seu site, o que dificulta a comparação de opções.

Melhor Credor VA para Crédito Ruim

Carrington Mortgage Services

A Carrington Mortgage Services é uma escolha inteligente para mutuários de empréstimos VA com históricos de crédito instáveis, pois a Carrington aceita mutuários com pontuações tão baixas quanto 500.

O que observar: A Carrington não empresta em Massachusetts ou Dakota do Norte. Também não mostra suas taxas online.

A Carrington tem uma classificação de NR, ou “sem classificação”, do BBB porque o credor está em processo de responder a reclamações previamente encerradas. Além disso, em novembro de 2022, a Consumer Financial Protection Bureau ordenou que a Carrington pagasse $5,25 milhões em multas por supostamente violar os direitos dos mutuários sob a Lei CARES. A CFPB afirma que o credor enganou os mutuários que buscavam suspensão de pagamentos sob a Lei CARES e negou-lhes proteções importantes previstas pela lei da era da pandemia.

Melhor Credor VA para um Fechamento Suave

Fairway Independent Mortgage Corporation

A Fairway Independent Mortgage Corporation oferece um processo de inscrição rápido e simples, e sua opção de fechamento híbrido permite que mutuários de empréstimos VA concluam a maior parte da papelada de fechamento com antecedência.

O que observar: Este credor não divulga suas taxas online.

Melhor Credor VA Online

Movement Mortgage

A Movement Mortgage oferece um processo rápido e taxas baixas, tornando-a uma escolha sólida para mutuários VA. Pontuações de crédito tão baixas quanto 580 podem se qualificar para um empréstimo VA com a Movement.

O que observar: A Movement não mostra taxas de hipoteca personalizadas em seu site.

Melhor Credor VA sem Pagamento Inicial

União de Crédito Naval Federal

A União de Crédito Naval Federal é uma ótima instituição financeira para tomadores de empréstimos que não são elegíveis para um empréstimo VA ou para aqueles que esgotaram seus benefícios do VA, graças aos empréstimos Military Choice e Homebuyers Choice, que permitem pagamentos iniciais de 0%. Suas opções de empréstimo VA também são fortes.

Embora a pontuação de crédito mínima do Naval Federal seja tecnicamente 660, o credor analisa seu perfil financeiro como um todo e tem certa flexibilidade.

O que observar: O BBB atribui ao Naval Federal um NR (Sem Classificação) porque está atualmente respondendo a reclamações que foram anteriormente encerradas. Você só pode se tornar membro da União de Crédito Naval Federal se você ou sua família estiver afiliado às forças armadas, for um funcionário civil ou contratado do Departamento de Defesa ou morar com um membro da União de Crédito Naval.

Melhor Credor VA para Refinanciamento

Rocket Mortgage

O Rocket Mortgage é uma ótima escolha se você se sentir confortável em fazer o pedido online e tiver uma boa pontuação de crédito. Ele se destaca no atendimento ao cliente e oferece um processo de pré-aprovação fácil. O Rocket Mortgage foi o credor número 1 em satisfação do cliente no estudo de 2022 da J.D. Power.

O que observar: O Rocket não possui nenhuma localização física.

Melhor Credor VA em Atendimento ao Cliente

USAA

A USAA é extremamente forte quando se trata de satisfação do cliente. Ela obteve a pontuação mais alta no estudo de satisfação do cliente de 2022 da J.D. Power, embora não tenha sido classificada porque não atende aos critérios de premiação.

O que observar: A USAA não permite que você visualize taxas de juros personalizadas online. Atualmente, ela também possui um NR (“sem classificação”) do BBB porque está respondendo a reclamações que foram anteriormente encerradas.

Melhor Credor VA de um Grande Banco

Chase

O Chase se destaca no atendimento ao cliente e oferece algumas vantagens diferentes em custos de fechamento que podem ajudar os tomadores de empréstimos VA a economizar dinheiro. Os tomadores de empréstimos podem receber $2.000 para custos de fechamento com o Benefício de Custos de Fechamento da Compra VA do Chase, e o Subsídio de Comprador de Imóvel do Chase oferece entre $2.500 e $5.000 em assistência para tomadores de empréstimos em áreas elegíveis. O Chase também obteve a segunda posição no estudo da J.D. Power.

O que observar: O Chase possui uma ótima ferramenta de personalização de taxas, mas as taxas de empréstimos VA não estão incluídas.

Melhor Credor VA sem Taxas do Credor

União de Crédito Pentagon

A União de Crédito Pentagon é uma instituição financeira acessível para empréstimos VA. Ela não cobra taxas do credor em seus empréstimos VA, ajudando os tomadores de empréstimos a reduzir seus custos de fechamento.

O que observar: Você precisará se tornar membro da PenFed para se qualificar para uma hipoteca.

Como Escolher um Credor de Hipoteca VA

Muitos credores oferecem benefícios especiais para veteranos e membros do serviço atual que obtêm um empréstimo VA com eles, então é uma boa ideia pesquisar para encontrar um credor de sua preferência. Por exemplo, um credor pode fornecer assistência com seus custos de fechamento.

Depois de encontrar alguns credores diferentes que atendam às suas necessidades, faça a pré-aprovação com pelo menos dois ou três deles para que você possa comparar taxas e taxas.

Outros Credores de Hipoteca VA Considerados

Wells Fargo: O Wells Fargo passou por vários escândalos públicos nos últimos anos, incluindo escândalos relacionados a hipotecas.
Guild Mortgage: A Guild Mortgage não exibe nenhuma taxa de hipoteca em seu site, muito menos personalizável.
Freedom Mortgage: A J.D. Power classifica esse credor bastante baixo em satisfação do cliente.
LoanDepot: A LoanDepot é um bom credor de hipoteca VA de forma geral, mas não possui os recursos destacados de nossas principais escolhas.
PNC Bank: O PNC fica abaixo de nossas principais escolhas no estudo de satisfação do cliente da J.D. Power.
Guaranteed Rate: Esse credor fica abaixo de nossas principais escolhas tanto em satisfação do cliente quanto em confiabilidade.
Flagstar Bank: O Flagstar também tem uma classificação inferior no estudo de satisfação do cliente da J.D. Power.
Veterans First Mortgage: A Veterans First requer uma pontuação de crédito de 660. O Naval Federal, que está em nossa lista, também possui esse requisito, mas o Naval Federal oferece certa flexibilidade se sua pontuação for mais baixa.
New American Funding: Este é um bom credor de hipoteca de forma geral, mas os credores em nossa lista possuem mais recursos que os destacam.
North American Savings Bank: Este banco requer uma pontuação de crédito de 640. O Veterans United, que está em nossa lista, também possui esse requisito, mas o Veterans United é mais competitivo, pois se especializa em trabalhar com membros militares.
BNC National Bank: Você pode obter uma hipoteca VA com uma pontuação de crédito de 640 e sem pagamento inicial, ou 620 com um pagamento inicial.
Bank of America: O Bank of America é um dos nossos principais credores de hipoteca de forma geral, mas quando se trata de suas ofertas de empréstimo VA, ele não possui os recursos destacados de nossas principais escolhas.
NBKC Bank: O NBKC Bank também não possui os recursos impressionantes que procuramos em nossas principais escolhas.
US Bank: Este credor teve uma classificação baixa no estudo anual da J.D. Power.

Por que você deve confiar em nós: Conselhos de especialistas sobre como escolher o melhor credor de hipoteca VA

Insider

Consultamos especialistas em hipotecas e finanças para informar essas escolhas e fornecer suas visões sobre os credores de hipotecas.

Anthony Park, autor de “Como Comprar Sua Primeira Casa Perfeita”
Lauryn Williams, planejadora financeira certificada, fundadora da Worth Winning Financial Planning
Julie Aragon, corretora de hipotecas, fundadora da Aragon Lending Team
Molly Grace, repórter de hipotecas no Personal Finance Insider

Aqui está o que eles têm a dizer sobre hipotecas VA. (Algumas partes do texto podem ter sido levemente editadas para maior clareza.)

Como alguém pode decidir entre uma hipoteca convencional e uma hipoteca garantida pelo governo, como um empréstimo VA?

Molly Grace, Personal Finance Insider

“Uma hipoteca FHA é uma opção realmente útil para mutuários com baixa pontuação de crédito ou histórico de crédito instável. Mas se você tem um ótimo crédito, pode obter uma taxa melhor e pagar menos pelo seguro hipotecário em uma hipoteca convencional.

As hipotecas VA são realmente excelentes negócios. Se você se qualificar para uma, definitivamente deve aproveitar. Você não precisa dar entrada e não precisa pagar seguro hipotecário — além de obter algumas das melhores taxas disponíveis.”

Julie Aragon, Aragon Lending Team:

“O empréstimo governamental mais comum e amplamente disponível para quase todos é o empréstimo FHA. Existem algumas razões pelas quais alguém escolheria o FHA em vez de um convencional. Seu crédito está um pouco ruim, digamos abaixo de 700. Você pode obter um convencional com uma pontuação mínima de 620, mas o seguro hipotecário fica muito caro. O FHA não discrimina — não importa o quão perfeito ou ruim seja seu crédito, o seguro hipotecário é o mesmo.”

Quais fatores alguém deve levar em consideração ao escolher um credor de hipoteca?

Anthony Park, autor:

“A resposta padrão é escolher a taxa mais baixa. No entanto, você também quer considerar quem vai atender melhor ao seu empréstimo. Os pagamentos serão fáceis para você? Quem é mais provável de poder ajudá-lo se você precisar fazer um HELOC ou refinanciar posteriormente, em comparação com alguém que é mais do tipo único?

“Eles podem ter as taxas mais baixas para te atrair, mas podem oferecer muito pouco suporte depois. Eu não recomendaria pagar uma quantia exorbitante a mais por serviços futuros, mas também não escolha sempre a taxa mais baixa. Às vezes, há um custo associado a isso.”

Molly Grace, Personal Finance Insider:

“Lembre-se de que você não está apenas escolhendo um credor de hipoteca — você também está montando uma equipe de compra de imóveis. Para conseguir a casa que você deseja neste mercado competitivo, você precisa de um credor que possa agir rapidamente e tenha boa comunicação com você e seu agente imobiliário.

Quando eu estava procurando uma casa, eu podia enviar mensagens de texto para o meu oficial de empréstimo (recomendado pelo meu agente imobiliário) e receber respostas rápidas quando tinha dúvidas ou precisava de uma carta de pré-aprovação atualizada para uma oferta. Ao comparar os credores, preste atenção em como eles respondem e pergunte ao seu agente se eles têm experiência com os credores que você está considerando.”

Como alguém pode saber se está financeiramente pronto para comprar uma casa?

Lauryn Williams, CFP:

“Você deve ter fundos sobrando depois de tudo ter sido feito em relação à compra da casa. Então, se você não tem um fundo de emergência mais uma entrada, provavelmente não está pronto para comprar uma casa. Outra coisa em que penso é a dívida do cartão de crédito. Embora você possa ser aprovado para uma hipoteca com dívida de cartão de crédito e empréstimos estudantis e muito pouco dinheiro em mãos, você se coloca em uma situação muito arriscada.”

Molly Grace, Personal Finance Insider

“Você precisa estar pronto para dedicar uma parte do seu orçamento à propriedade da casa — e eu não estou falando apenas do pagamento da hipoteca. Quando você é dono da sua casa, sempre há algo que precisa ser cuidado, especialmente no primeiro ano. Chegamos à nossa nova casa no dia da mudança e descobrimos que o ar-condicionado estava quebrado. Pagamos $700 para consertá-lo.”

Metodologia: Como escolhemos os melhores credores de hipoteca VA?

Para escolher os principais credores de hipoteca VA, consideramos três fatores principais:

Acessibilidade/pontuação de crédito. Os empréstimos VA são conhecidos por serem uma opção acessível, sem pagamento inicial para mutuários qualificados. Eles também geralmente possuem requisitos de pontuação de crédito mais flexíveis do que as hipotecas convencionais. Escolhemos os credores que aceitam pontuações de crédito baixas ou são flexíveis em relação às pontuações de crédito se outras partes do seu perfil financeiro forem fortes. Muitas das empresas em nossa lista também aceitam formas de crédito não tradicionais no lugar de uma pontuação de crédito.
Satisfação do cliente. Se o credor apareceu no Estudo de Satisfação de Originação de Hipotecas Primárias da J.D. Power 2022, analisamos sua classificação. Se não estava no estudo, lemos avaliações de clientes online.
Ética. A maioria de nossas principais escolhas recebeu um A+ do Better Business Bureau, que mede a confiabilidade das empresas. As exceções são a Navy Federal Credit Union, que tem um NR, e a Chase, que tem um A.

Veja nossa metodologia completa para revisar os credores de hipotecas »