Revisão do Seguro Residencial para Viajantes de 2023

Check-up do seguro residencial para viajantes de 2023 Proteção e tranquilidade no seu lar!

Nossos especialistas respondem perguntas de leitores sobre seguros e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos produtos de seguro). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros, no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

O seguro de viagem oferecido pela Travelers Insurance oferece seguro residencial, automotivo, de lazer e outros para cobertura abrangente a taxas acessíveis em todo os EUA. No entanto, pode ser mais restritivo que empresas como GEICO e Progressive.

Seguro residencial da Travelers

O seguro residencial da Travelers é um dos maiores seguradores dos Estados Unidos, oferecendo seguro residencial juntamente com seguros automotivos e outros produtos típicos de seguro. A história da empresa é exclusivamente americana. Dois empreendedores perceberam uma necessidade em suas comunidades. Para atender a essas necessidades, eles fundaram empresas separadas em estados diferentes no final do século XIX. Mais de cem anos depois, as empresas se fundiram para formar a Travelers Insurance.

Esta avaliação do seguro residencial da Travelers encontra uma empresa focada em cobertura sólida e sem firulas. Mesmo que ofereça descontos, há poucos benefícios para o cliente. Pode ser uma boa opção se você estiver procurando por cobertura de seguro residencial direta para casas em áreas de baixo risco, mas não para situações mais complexas. A empresa também atende compradores que preferem trabalhar com um agente de seguros licenciado. No entanto, as políticas não estão disponíveis em todos os estados, e a satisfação do cliente é abaixo da média.

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Continue lendo para obter uma análise completa das opções de seguro residencial, preços, cobertura e avaliações de clientes.

Custo do seguro residencial da Travelers

A Travelers oferece preços competitivos para suas opções de seguro residencial, comparáveis às de outras seguradoras grandes. As cotações variam com base na localização e detalhes da sua propriedade, incluindo o tamanho, condição e custo de reconstrução.

De acordo com estimativas do Insurance Information Institute, o prêmio médio para seguro residencial é de $1.272 anualmente. Alguns clientes relatam preços acima da média, mas a Travelers oferece vários descontos que ajudam a compensar.

Se você deseja reduzir sua conta, a Travelers sugere tomar as seguintes medidas.

• Discuta suas necessidades de seguro residencial com seu agente e pergunte sobre descontos
• Tente se qualificar para um desconto ao agrupar apólices e adicionar cobertura automotiva, de barco ou guarda-chuva
• Tome medidas para reduzir o custo do seguro, instalando sprinklers contra incêndio, segurança residencial ou tecnologia inteligente.

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Como registrar um sinistro com o seguro residencial da Travelers

Enquanto outras seguradoras tentaram migrar para a exclusividade de registro de sinistros online ou por meio de um aplicativo, a Travelers ainda oferece números de telefone e representantes ao vivo. Além disso, os consumidores tecnologicamente avançados podem registrar via aplicativo.

• Registre um sinistro online ou no aplicativo: A empresa possui o aplicativo MyTravelers, que você pode baixar em seu telefone. Depois de fazer o login, você pode registrar seu sinistro diretamente no aplicativo. Se você fizer login em sua conta no computador, poderá registrar um sinistro e receber suporte ao vivo por meio de chat de segunda à sexta-feira, das 7h às 18h (horário do leste dos EUA).
• Fale com um representante: Se você se sentir mais confortável registrando um sinistro por telefone, ligue para (800) 252-4633.
• Entre em contato com seu agente: Embora não seja a maneira mais rápida de registrar um sinistro, você também pode entrar em contato com seu agente, que poderá orientá-lo no processo.

Planos de seguro residencial da Travelers

As apólices de seguro residencial da Travelers oferecem cobertura padrão de fácil compreensão. As apólices estão disponíveis em todos os estados, exceto Alasca, Virgínia Ocidental, Louisiana, Flórida e Havaí. Embora alguns serviços sejam oferecidos online, os clientes são encorajados a trabalhar com agentes de seguros licenciados.

Aqui está o que geralmente está incluído em uma apólice de seguro residencial da Travelers.

• Residência: Se um evento coberto danificar a estrutura da sua casa, esta parte da apólice pagará para consertá-la. Se você possui um apartamento, pode ter pouca ou nenhuma cobertura de residência, pois a associação do condomínio assume a responsabilidade pelo prédio. No entanto, considere uma cobertura modesta para melhorias em suas paredes, eletrodomésticos, etc.
• Cobertura para outras estruturas: Esta parte da apólice cobre danos a estruturas não anexadas à sua casa, incluindo cercas, garagens e galpões. Não está incluído em apólices de condomínio e similares.
• Cobertura de responsabilidade pessoal: Se alguém processa você ou o considera responsável por um sinistro que ocorre em sua propriedade, esta parte da apólice pode protegê-lo e ajudar com as despesas legais. Também cobre despesas médicas e outras perdas associadas a um processo de responsabilidade bem-sucedido contra você.
• Cobertura de propriedade pessoal: Se os itens da sua casa forem danificados ou destruídos por um perigo coberto, esta cobertura paga para substituir os itens elegíveis. Você pode precisar de cobertura adicional para itens de alto valor. No entanto, móveis, roupas e utensílios de cozinha são exemplos típicos de propriedades cobertas.
• Cobertura de perda de uso: Pode ajudar a cobrir despesas de moradia em caso de deslocamento devido a danos. Então, embora você ainda precise pagar sua hipoteca, ela cobrirá os custos adicionais de aluguel, comida para viagem, hotéis, etc.

Opções de Cobertura Adicional (Riders)

A Travelers possui várias opções ao adicionar riders. Os riders são fáceis de entender e valiosos, mas outras empresas podem não exigir riders.

Se você estiver interessado em cobertura extra, aqui estão alguns riders adicionais da Travelers.

• Cobertura especial de propriedade pessoal: Este rider opcional oferece mais cobertura para itens, incluindo itens de alto valor não incluídos em sua apólice padrão de seguro residencial.
• Jóias e itens de valor: Se você deseja uma cobertura extra para itens de valor, pode adicionar esta cobertura. A Travelers pode solicitar uma avaliação para verificar o valor.
• Custo de substituição de conteúdo: Após uma perda coberta, este rider cobrirá o preço atual para substituir o item (ou seja, seu benefício não será reduzido por depreciação, desgaste, etc.).
• Cobertura adicional de proteção de custo de reconstrução: Se você deseja fundos extras para reconstruir sua casa em caso de perda coberta, pode adicionar esta apólice.
• Backup ou transbordamento de água: A cobertura de backup de água é essencial se você tiver uma tubulação estourada, máquina de lavar transbordando, pia com vazamento, etc. Sua cobertura regular não pagará pelo conserto do dano com a Travelers. A boa notícia é que a proteção adicional é barata.
• Cobertura para casa verde: Se você deseja atualizar para materiais de construção ecologicamente corretos após uma perda coberta, essa cobertura pode ajudar.
• Fraude de identidade: Se você for vítima de roubo de identidade, isso fornece até $25.000 para ajudar na restauração.
• Válvula personalizada para artigos: se você deseja adicionar cobertura de bens de valor para um item específico, você pode fazê-lo.

Perguntas frequentes (FAQs)

Comparação entre Travelers

Seguro Residencial da Travelers vs. Allstate

Seguro Residencial da Allstate e Travelers são duas das maiores seguradoras do país. Do ponto de vista da apólice, ambas as empresas oferecem coberturas semelhantes. Além disso, os clientes podem trabalhar diretamente com um agente para comprar o seguro. A diferença principal entre os agentes de seguros é que os agentes da Travelers são empreiteiros independentes que vendem apólices de outras empresas. Os agentes da Allstate só podem cotar, vender, emitir e prestar serviços para apólices de seguros da Allstate.

A Allstate oferece também mais riders opcionais do que a Travelers. Portanto, se você tiver necessidades específicas de seguro ou itens que deseja proteger, a Allstate pode ser mais adequada. Além disso, a Travelers não oferece seguro em todos os 50 estados, mas a Allstate oferece.

Avaliação do Seguro Residencial da Allstate

Seguro Residencial da Travelers vs. Lemonade

Seguro Residencial da Lemonade faz parte da nova onda de empresas InsurTech fornecendo cobertura desde 2015. Comparada à Travelers, fundada no meio do século XIX, a Lemonade é uma adição recente ao mercado de seguros. A Lemonade prioriza o acesso digital por meio de um aplicativo e fornece apenas um número de telefone de suporte ao cliente para o processo de sinistros em emergências. Por outro lado, a Travelers oferece suporte telefônico para sinistros, cotações e outros serviços. Além disso, os clientes da Travelers podem buscar a assistência de seus agentes.

Lemonade também destaca seu programa Giveback, que doa uma parte dos prêmios não utilizados para instituições de caridade selecionadas pelos clientes. A Travelers também faz doações, mas em um formato diferente, e muitas vezes para fundos de auxílio a desastres. Do ponto de vista da cobertura, as opções são similares, mas a Lemonade possui menos coberturas opcionais e está disponível em menos estados.

Análise do Seguro Residencial da Lemonade

Travelers vs. Seguro Residencial USAA

Seguro Residencial USAA é uma opção de seguro exclusiva para membros que também oferece serviços bancários completos. O seguro residencial está disponível em todos os 50 estados, mas é necessário ter uma conexão estreita com o setor militar. Por outro lado, a Travelers não possui requisitos de associação, mas está disponível apenas em 45 estados.

A cobertura de seguro da USAA é mais abrangente do que a da Travelers, e a empresa padroniza algumas opções que a Travelers cobra a mais para incluir. Por exemplo, cobertura contra backup de água e reposição de custos fazem parte das apólices residenciais padrão da USAA, mas não de uma apólice da Travelers. As apólices da USAA também podem oferecer perda de uso ilimitada (ou seja, ajudará com aluguel, hotéis etc., desde que você precise de assistência).

Análise do Seguro Residencial USAA

Por que você deve confiar em nós: Como avaliamos o seguro residencial do Travelers

Ao criar esta análise, consideramos os seguintes fatores: opções de cobertura, avaliações de clientes, descontos, coberturas opcionais disponíveis, precificação e disponibilidade.

Comparamos o seguro residencial da Travelers com outros provedores de seguro de longa data, como USAA, Allstate, Progressive e State Farm. Também consideramos novos provedores de InsurTech, como a Lemonade e a Hippo, para criar uma análise imparcial do seguro residencial da Travelers.

Você também pode saber mais sobre a metodologia de avaliação de seguro residencial da Insider em metodologia de avaliação de seguro residencial.