Três Benefícios Ignorados do Planejamento Patrimonial

Três benefícios ignorados do planejamento patrimonial' - Three overlooked benefits of estate planning.

Se você é como a maioria dos americanos, você não possui um plano de herança documentado. Uma pesquisa de 2023 feita pela Law Depot revelou que 73% dos entrevistados não tinham um plano de herança. Além disso, 72% dos entrevistados com mais de 75 anos não possuíam um plano de herança.

Infelizmente, o planejamento sucessório é uma tarefa muito fácil de adiar. Ninguém gosta de pensar na morte ou no que acontecerá antes ou depois da morte. No entanto, por mais que você não goste da ideia da morte, você provavelmente também não quer condenar sua família a horas e dias de tempo gasto lidando com a confusão que a falta de planejamento inevitavelmente criará.

Perder um parente próximo já é difícil o suficiente sem as complicações adicionais e completamente evitáveis que ocorrem na ausência de um planejamento sucessório. Organizar uma herança negligenciada é tanto demorado quanto caro. É por isso que focar nos benefícios envolvidos no planejamento sucessório para você e seus entes queridos pode ser a motivação que você precisa para criar e finalizar um plano de herança ou atualizar o plano que você já possui.

ABCs do planejamento sucessório

O planejamento sucessório envolve a criação e execução dos documentos necessários para lidar com seus assuntos de saúde e finanças caso você fique incapacitado e após sua morte. Para alcançar esse objetivo, há uma série de documentos que precisam ser criados. Os nomes dos documentos específicos variam de acordo com onde você mora, mas a intenção é semelhante:

Tutela. Se você tem filhos menores de idade ou outros dependentes, esses documentos especificam quem terá a custódia de seus filhos se você e seu cônjuge falecerem
Testamento. Um documento legal que fornece instruções sobre a disposição de seus bens
Fideicomisso. Um acordo fiduciário que protege sua herança de inventário e permite que você personalize seu plano de herança
Procuração duradoura. Um documento legal que permite ao seu cônjuge, parceiro ou terceiros gerenciar suas finanças caso você não consiga tomar suas próprias decisões
Procuração financeira. Um documento legal que permite a um terceiro gerenciar suas finanças
Diretiva antecipada de cuidados de saúde. Um documento que descreve os cuidados médicos que você deseja receber caso não consiga tomar suas próprias decisões
Procuração de cuidados médicos. Um documento que permite a um terceiro tomar decisões médicas em seu nome
Autorização HIPAA. Um documento que dá a outros a capacidade de visualizar seus registros médicos e se comunicar com seus provedores de saúde

Você precisa fazer um trabalho antes que esses documentos possam ser criados. Você precisa inventariar seus bens e decidir quem os receberá quando você falecer. Você precisa decidir quem cuidará de seus filhos menores de idade, se tiver algum, e em quem você pode confiar para administrar seus assuntos financeiros e de saúde caso você fique incapacitado.

Para garantir que os documentos necessários sejam corretamente executados, você precisará contratar um advogado especializado em planejamento sucessório, familiarizado com as leis de herança em seu estado. Essa pessoa trabalhará com você para traduzir seus desejos nos documentos apropriados.

Isso parece muito trabalho – e despesa – por isso muitas pessoas não têm planos de herança. Mas não deixe que isso o desencoraje. Confira estes três benefícios importantes de criar um plano de herança:

Benefício #1: Garantir o gerenciamento de seus cuidados de saúde e finanças caso você fique incapacitado

Ninguém quer pensar que um dia ficará incapacitado. Mas, infelizmente, isso acontece, especialmente com adultos mais velhos. De acordo com o relatório de 2023 da Alzheimer’s Association sobre fatos e números da doença de Alzheimer, mais de 6,7 milhões de americanos com 65 anos ou mais sofrem da doença de Alzheimer; desses, 73% têm 75 anos ou mais. Além disso, pesquisadores da Universidade de Columbia determinaram que 10% dos adultos com mais de 65 anos têm demência – que inclui a doença de Alzheimer – enquanto outros 22% têm comprometimento cognitivo leve.

Outras doenças e enfermidades afetam os adultos mais velhos com frequência crescente à medida que envelhecem. O Instituto Nacional de Saúde dos Estados Unidos relata que 85% dos americanos com 65 anos ou mais sofrem de pelo menos uma doença crônica, e 60% têm duas doenças crônicas. Essas incluem doenças cardiovasculares, câncer, doenças respiratórias crônicas e diabetes. Embora você possa não sofrer de comprometimento cognitivo à medida que envelhece, uma combinação de doenças crônicas pode reduzir sua energia e capacidade de raciocinar e pensar claramente.

Por isso, é importante criar um plano de herança que permita que sua família ou outras pessoas designadas intervenham, se necessário. Você pode, por exemplo, ter um derrame e precisar que outra pessoa tome decisões médicas por você no momento. Na ausência da documentação necessária, cuidados médicos necessários podem ser adiados, resultando em um resultado negativo que poderia ter sido evitado com as informações corretas em mãos.

A longo prazo, você pode precisar de ajuda para pagar suas contas e tomar decisões financeiras. Infelizmente, muitos idosos são vítimas de golpes financeiros à medida que sua cognição diminui. Ter alguém em quem você confia apoiando seu processo de tomada de decisão pode ajudar a evitar incidentes que podem drenar sua riqueza e criar problemas financeiros que posteriormente precisam ser resolvidos.

Benefício #2: Realização dos seus desejos

Se você morrer sem um plano de patrimônio ou um testamento, seus bens serão distribuídos de acordo com as leis vigentes em seu estado. Tecnicamente, isso é conhecido como morrer intestado. Por exemplo, talvez você queira que seu cônjuge receba todos os seus bens e seus filhos herdem o que restar após a morte do cônjuge. Mas, se você morrer sem um testamento em Oklahoma, onde eu moro, seu cônjuge herdará metade dos seus bens e seus descendentes herdarão todo o resto.

Aqui está outro problema potencial que surge com frequência: seus bens podem ser distribuídos de forma errada se você não atualizar um testamento que escreveu há anos. Muitas vezes, as pessoas fazem um testamento quando seus filhos são pequenos e deixam de atualizá-lo. Sua situação de vida pode mudar, mas seu testamento pode não ter mudado com ela.

Pense nisso: talvez você esteja divorciado, mas seu primeiro cônjuge ainda está nomeado em seu testamento. Se esse for o caso, você precisa procurar um advogado de planejamento sucessório para atualizá-lo.

Há muitas outras situações em que um plano de patrimônio precisa ser atualizado. Talvez você tenha vendido um negócio, e um simples testamento já não é suficiente – talvez seja necessário um trust. Novamente, consultar um advogado experiente em planejamento sucessório pode ajudá-lo a decidir sobre o veículo adequado para garantir que seus desejos sejam cumpridos após sua morte.

Benefício #3: Evitar a sucessão

A sucessão é um processo pelo qual um testamento é reconhecido e um patrimônio é administrado. Dependendo da jurisdição, a sucessão ocorre em nível municipal ou estadual. Como uma questão de registro público, todos os documentos – incluindo um testamento – que estão envolvidos na sucessão estão disponíveis para qualquer pessoa na internet através de uma simples pesquisa. A sucessão também envolve taxas e potencialmente advogados. Embora seja possível passar pela sucessão sem um advogado, pode ser um processo demorado e complicado.

Infelizmente, você não pode evitar a sucessão com um testamento. Em vez disso, um trust é necessário. Existem vários tipos diferentes de trusts que podem alcançar esse objetivo.

Um trust atende a vários objetivos de planejamento sucessório, incluindo manter suas questões financeiras e de herança privadas, garantir que seus bens sejam distribuídos da maneira que você deseja e impor condições nas distribuições do patrimônio. Os trusts também oferecem proteção contra credores, o que pode ser importante para indivíduos de alto patrimônio líquido e indivíduos em carreiras como medicina. Por fim, os trusts podem mitigar impostos sobre o crescimento futuro dos ativos investíveis dentro do trust.

Para cumprir seus propósitos, um trust deve ser financiado. Isso significa que seus bens devem ser registrados adequadamente para que se beneficiem da proteção que um trust oferece.

Atualize seu plano de patrimônio regularmente

Como mencionado, sua situação de vida pode mudar. Eventos externos, como mudanças nas leis governamentais e regras fiscais, também podem mudar. Isso significa que você precisa revisar seus planos de patrimônio com frequência, como a cada três anos, para ajudar a garantir que você não cometa um erro potencialmente custoso que possa prejudicar você e sua família.

Amy Buttell contribuiu para este artigo.

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Chuck Bigbie e Woodland Wealth Management não fornecem aconselhamento jurídico e não podem redigir documentos legais. Trabalhamos com experientes contadores, planejadores fiscais e advogados de planejamento sucessório que elaboram os documentos legais que expressam as intenções de planejamento sucessório de um cliente. Temos o prazer de trabalhar com o advogado de planejamento sucessório atual do cliente, CPA® e outros consultores.

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