Instituições financeiras do Reino Unido testam empréstimos respaldados pelo governo para mutuários de alto risco

UK financial institutions test government-backed loans for high-risk borrowers.

LONDRES, 15 de agosto (ANBLE) – Um punhado de pequenos credores comerciais do Reino Unido está oferecendo empréstimos sem juros a mutuários de alto risco, como parte de um esquema apoiado pelo governo para ajudar as pessoas diante da crise do custo de vida.

Ao longo de um piloto de dois anos, o governo britânico direcionará 45 milhões de libras esterlinas ($57,18 milhões) de seu Esquema de Ativos Inativos para a Fair4All Finance, uma organização sem fins lucrativos com sede em Londres, que está distribuindo parte dos fundos para os credores.

Em março, o governo disse que 76 milhões de libras esterlinas recuperadas do esquema, que visa redirecionar dinheiro de contas esquecidas para causas nobres, seriam usadas para ajudar aqueles que estão lutando com os preços em alta.

A ANBLE confirmou que a Social Credit, uma colaboração entre a startup comercial Plend e duas organizações sem fins lucrativos, tem fornecido empréstimos sem juros como parte do esquema.

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Outras organizações envolvidas no piloto incluem a Fair For You, uma organização sem fins lucrativos, e a South Manchester Credit Union. A Fair4All se recusou a comentar quando perguntada para confirmar os nomes dos credores participantes.

Uma lacuna no mercado de crédito, causada pelo colapso ou saída de muitos credores de pagamento diário, como Provident e Quickquid, deixou milhões sem acesso a empréstimos.

Cerca de 20 milhões de britânicos – aproximadamente um em cada três – têm dificuldade em obter crédito de instituições financeiras tradicionais devido a um histórico de crédito limitado ou uma pequena adversidade creditícia, conforme mostrou uma pesquisa de 2022 da PwC e do corretor de crédito TotallyMoney.

TEMPOS DIFÍCEIS

A Fair4All disse à ANBLE que parte dos 45 milhões de libras esterlinas será usada para financiar empréstimos sem juros, e o restante será alocado para outras medidas de apoio financeiro.

“Gostaríamos de ver todos os serviços financeiros se unirem para buscar soluções para essa lacuna”, disse Tom Lake, diretor de política e estratégia da Fair4All, à ANBLE.

Clientes que tiverem um pedido de empréstimo negado por um credor participante podem ser elegíveis para um empréstimo sem juros se a remoção dos juros tornar o financiamento acessível posteriormente, ou se o pedido for negado devido a determinados critérios de concessão de crédito, como uma baixa pontuação de crédito.

John Cronin, analista da Goodbody, disse à ANBLE que o design do esquema será crucial para o seu sucesso futuro.

“A taxa de juros zero associada aos empréstimos é bastante controversa… Isso não é totalmente congruente com os padrões de análise de crédito dos bancos, então exigirá recursos adicionais e avaliação de riscos personalizada”, disse Cronin.

“Será fundamental que qualquer empréstimo desse tipo seja garantido pelo governo e que os bancos sejam adequadamente compensados pelos custos operacionais e outros associados à iniciativa”, acrescentou.

A pressão está aumentando sobre o governo do primeiro-ministro Rishi Sunak para intervir com mais ajuda, antes de uma eleição nacional prevista para o próximo ano, na qual seu partido Conservador é previsto para perder.

($1 = 0,7870 libras esterlinas)

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