O que é um fundo de índice?’ Um fundo de índice é um tipo de investimento que rastreia um índice de mercado específico, como o índice S&P 500. Ele é projetado para fornecer um desempenho semelhante ao do índice que está seguindo. Os fundos de índice são considerados uma forma passiva de investimento, pois não envolvem uma gestão ativa da carteira. Eles são uma opção popular para investidores que desejam diversificar seus portfólios e obter exposição a um amplo mercado de ações de forma acessível.

Um fundo de índice é um tipo de investimento que segue um índice de mercado específico, como o S&P 500. É uma opção popular para investidores que desejam diversificar seus portfólios de forma acessível.

Se você é novo no investimento ou simplesmente quer mantê-lo o mais simples e barato possível, os fundos de índice são seus melhores amigos. Mas os investidores iniciantes podem estar se perguntando “o que é um fundo de índice?”

No nível mais básico, os fundos de índice são veículos de investimento diversificados e de baixo custo que permitem que você invista em dezenas, centenas ou até milhares de ações diferentes com uma única compra.

Pode parecer bom demais para ser verdade, mas isso é apenas até você entender o que é um fundo de índice e o que ele pode fazer por você e pela sua carteira.

O que é um fundo de índice?

Um fundo de índice é um fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa (ETF) que acompanha um índice de mercado. Mas o que é um índice de mercado?

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“Um índice de mercado é simplesmente uma maneira de acompanhar o desempenho de um segmento dos mercados financeiros”, diz Ashley Weeks, estrategista de riqueza do TD Wealth.

Para ajudar a visualizar isso, ele sugere pensar nos mercados financeiros como uma equipe de beisebol, onde cada jogador representa uma peça ou setor diferente do mercado.

“Uma média de rebatidas para cada jogador é análoga a um índice de mercado para cada setor”, diz ele. “É uma métrica em constante atualização que é usada para acompanhar o desempenho.”

Os índices de mercado podem ser amplos, como o Índice FT Wilshire 5000, que é projetado para acompanhar todo o mercado de ações dos EUA, ou de base estreita, como o Índice do Setor de Biotecnologia S&P, que representa a indústria de biotecnologia.

Talvez o índice mais citado seja o Índice S&P 500, que possui 500 das maiores ações dos EUA. “Existem inúmeros fundos de índice que buscam imitar o índice de mercado S&P 500, e um investidor pode obter exposição ao índice inteiro simplesmente comprando um desses fundos”, diz Weeks.

Por que investir em fundos de índice?

Quando você vai às compras, prefere pagar em centavos ou dólares? Obviamente, é muito mais fácil entregar uma única nota de um dólar do que contar 100 centavos. Um conceito semelhante pode ser aplicado aos fundos de índice.

Se você quiser investir no S&P 500, pode sair e comprar ações de cada uma das 500 empresas dentro do índice, ou pode encontrar um fundo de índice do S&P 500 e comprar uma única cota.

A vantagem do índice pode ser vista de forma ainda mais clara nos mercados estrangeiros. Você não precisa investir localmente na América Latina ou no Japão, porque provavelmente já existe um fundo de índice na NYSE ou em outro mercado importante que você pode comprar, diz Manuel Alvarez, consultor sênior de riqueza do Citi International Personal Bank U.S.

Os fundos de índice funcionam por proporções: Cada cota que você compra representa uma propriedade proporcional do fundo inteiro. Se o fundo for composto por 10% de ações da Apple (AAPL) e 5% de ações da Microsoft (MSFT), sua participação no fundo também será de 10% da Apple e 5% da Microsoft. É por isso que você pode ouvir os fundos de índice serem chamados de “diversificação instantânea” – cada centavo que você investe no fundo é igualmente diversificado.

“Os fundos de índice também são geralmente muito líquidos e negociados em muitas das bolsas de valores ao redor do mundo, facilitando sua compra e venda”, diz Alvarez.

Como escolher um fundo de índice?

Se você foi convencido pelo poder dos fundos de índice, a próxima pergunta é como escolher o fundo de índice certo para você. Começa, como em todas as coisas de investimento, com um plano.

“O primeiro passo é criar um plano financeiro e determinar qual é o horizonte de tempo e os objetivos para qualquer dinheiro investido nos mercados”, diz Weeks. Isso ajudará você a determinar em qual índice ou índices deseja investir.

Por exemplo, se você sabe que deseja um índice de ações dos EUA e não quer correr muito risco, pode considerar um índice mais amplo, como o FT Wilshire 5000, ou um que invista em empresas mais estáveis, como o S&P 500. Quanto mais curto o seu horizonte de tempo, mais conservados seus investimentos devem ser.

Você também deve considerar quais são as questões que importam para você para garantir que seus investimentos estejam alinhados com seus valores, diz Alvarez. Isso significa que você precisará entender o índice em questão: Qual segmento de mercado ele pretende representar? Quais tipos de empresas ele investe para alcançar esse objetivo?

Depois de escolher um índice para acompanhar, procure um fundo com uma baixa taxa de despesas que acompanhe esse índice. “Os fundos de índice não utilizam gestores de fundos ativos para fazer negociações táticas, portanto, não há motivo para pagar uma taxa alta apenas para seguir o índice”, diz Weeks. Uma boa meta é manter as taxas de despesas abaixo de 0,2%, mas geralmente quanto menor, melhor.

Em seguida, observe como o fundo acompanha seu índice de referência. “Fundos de índice de alta qualidade fornecerão informações facilmente acessíveis sobre o desempenho passado, incluindo uma comparação de quão de perto o fundo imitou o índice de referência do mercado”, diz Weeks.

Você também deve prestar atenção ao tamanho do fundo. Fundos menores ou aqueles com menor volume médio de negociação são mais propensos a problemas de falta de liquidez.

Para resumir: procure baixas taxas de despesas, mas alto patrimônio líquido (AUM) e volume de negociação ao escolher um fundo de índice.

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