Avaliação dos Empréstimos Pessoais do Upstart 2023

Avaliação Irreverente dos Empréstimos Pessoais do Upstart 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas de empréstimo pessoal dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos empréstimos pessoais). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas.

A conclusão: Upstart pode ser o credor certo se você tiver um histórico sólido de trabalho e educação, mas tiver uma pontuação de crédito baixa ou histórico de crédito limitado. O melhor empréstimo pessoal para você depende da sua pontuação de crédito, que determinará o que você se qualifica e pode reduzir sua taxa.

Para quem é o Upstart?

O Upstart é ideal para mutuários que podem não se qualificar para um empréstimo apenas com base em sua pontuação de crédito. O credor considera outras informações para tomar suas decisões de aprovação, portanto, se você precisa obter um empréstimo com crédito ruim, vale a pena dar uma olhada.

Quando você solicita um empréstimo pessoal, como um empréstimo para melhorias residenciais, o Upstart também considera o histórico de emprego e o histórico educacional, como onde você estudou e sua área de estudo. Embora isso possa ser uma vantagem para pessoas com muita experiência na faculdade, pode ser desfavorável para mutuários sem essa experiência.

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Recursos do Empréstimo Pessoal do Upstart

• Taxa de juros anual regular (APR): 6,40% – 35,99% fixa
• Pontuação de crédito mínima: 300
• Faixa de valor do empréstimo: $1.000 a $50.000 (mutuários em quatro estados estão sujeitos a valores mínimos de empréstimo mais altos: Massachusetts: $7.000, Ohio: $6.000, Novo México: $5.100, Geórgia: $3.100)
• O prazo do empréstimo é de três ou cinco anos
• Pode ter taxas de originação de até 8%
• Considera histórico de emprego e educação ao tomar decisões de aprovação de empréstimo
• Empréstimos feitos por meio de um dos vários parceiros bancários do Upstart

Prós e Contras dos Empréstimos Pessoais da Upstart

Prós do Upstart

• A aprovação não depende apenas das pontuações de crédito. Para pessoas que tiveram dificuldades com crédito no passado, o Upstart levará em consideração algumas outras informações para aumentar suas chances de aprovação.

• Requisitos de pontuação de crédito baixos. Embora o Upstart considere outros fatores além das pontuações de crédito, ele também possui um requisito de pontuação mínima de crédito para empréstimos baixo, de 300.

• Obtenha seu empréstimo rapidamente. Se você aceitar seu empréstimo até as 17h00 (ET), o Upstart depositará os fundos do empréstimo em sua conta bancária designada no próximo dia útil. Pode demorar um pouco mais se você estiver usando os fundos para fins educacionais ou para pagar sua fatura do cartão de crédito. 

• Pequenos empréstimos estão disponíveis. O Upstart oferece empréstimos com um valor mínimo de $1.000. Muitos credores concorrentes têm um valor mínimo de empréstimo mais alto.

Contras do Upstart

• Reembolso apenas em períodos de 3 anos e 5 anos. Enquanto outros credores oferecem várias opções de prazo para pagar, o Upstart oferece apenas períodos de três e cinco anos. Essa escolha pode ser impraticável para mutuários em ambos os extremos da escala de empréstimo. No entanto, não há penalidade por pré-pagamento, então você pode pagar seu empréstimo a qualquer momento sem taxa.

• Possibilidade de altas taxas de originação. Os empréstimos pessoais do Upstart podem ter taxas de originação de até 8%. Em comparação com credores concorrentes, esse é um valor máximo muito alto – os credores similares Avant e LendingClub cobram taxas máximas de 4,75% e 6%, respectivamente.

Como solicitar um empréstimo pessoal da Upstart

1. Pré-qualifique para um empréstimo no site da Upstart. Preencha um formulário online para descobrir sua taxa de juros e APR. Você precisará fornecer suas informações básicas de contato, detalhes sobre sua educação, renda, economias e empréstimos anteriores. A empresa realizará uma verificação de crédito suave, que não afetará sua pontuação de crédito. Você receberá sua cotação de taxa em poucos minutos.

2. Revise diferentes ofertas de empréstimo e escolha uma. A empresa apresentará várias ofertas de empréstimo com taxas e prazos diferentes. Altere o valor do empréstimo para ver diferentes ofertas. Escolha uma que você possa pagar em parcelas mensais.

3. Envie uma solicitação e aguarde aprovação. Ao enviar uma solicitação formal, você precisará enviar comprovante de renda, como W-2, declarações de imposto de renda ou outros documentos financeiros. A Upstart usa um sistema impulsionado por IA que aprova a maioria das solicitações imediatamente.

4. Assine o contrato de empréstimo e receba seu dinheiro. Depois de assinar o contrato de empréstimo, você deve receber seus fundos em um a dois dias.

5. Crie um plano para pagar seu empréstimo. Ajuste suas parcelas mensais em seu orçamento e certifique-se de ter dinheiro suficiente para cobrir todas as suas responsabilidades financeiras.

Perguntas frequentes sobre a Upstart

Concorrentes da Upstart

Upstart vs. Avant

Tanto a Avant quanto a Upstart permitem que mutuários com crédito ruim sejam aprovados. Para mutuários que atendem ao requisito mínimo de pontuação de crédito da Upstart de 300, este credor pode ter uma vantagem com uma variedade maior de taxas de juros e montantes de empréstimo mais altos.

Upstart vs. LendingClub

Embora a Upstart tenha uma pontuação de crédito mínima claramente definida de 300 para solicitar um empréstimo, o LendingClub é um pouco mais vago nos requisitos. A Upstart tem taxas de juros iniciais mais baixas, mas o LendingClub tem taxas de origem mais baixas.

Dica rápida: Para garantir que você encontre a melhor taxa disponível, verifique ofertas de empréstimo pré-qualificadas de vários credores em um mercado de empréstimos.

Como avaliamos a Upstart

Avaliamos todos os produtos de empréstimo pessoal em nossas avaliações e guias em uma escala de 1 a 5. A classificação geral é uma média ponderada que leva em consideração sete categorias diferentes, algumas das quais são avaliadas com mais peso do que outras. Elas são:

• Taxa de juros (20% da classificação)
• Taxas (20% da classificação)
• Prazos de pagamento e montantes do empréstimo (15% da classificação)
• Velocidade de financiamento (15% da classificação)
• Acessibilidade do mutuário (15% da classificação)
• Suporte ao cliente (7.5% da classificação)
• Ética (7.5% da classificação)

O peso de cada categoria é baseado em sua importância para sua experiência de empréstimo. Taxas e taxas têm o impacto mais direto no custo total do empréstimo, por isso as consideramos com maior peso. O suporte ao cliente e a ética ainda são partes muito importantes da experiência de empréstimo, mas não estão diretamente relacionados aos termos de um empréstimo pessoal, então têm menos impacto na classificação geral.

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