Revisão do Seguro de Vida da USAA 2023

Revisão cômica do Seguro de Vida da USAA em 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre seguros e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos de seguros). Em alguns casos, recebemos uma comissão dos nossos parceiros; no entanto, as opiniões são nossas.

A USAA é uma empresa de serviços financeiros que atende principalmente membros militares, veteranos e suas famílias. No entanto, as apólices de seguro de vida da USAA estão disponíveis para qualquer cidadão dos EUA ou residente permanente qualificado, mesmo que você não tenha conexão militar. Isso é uma excelente notícia, já que a USAA tem uma reputação excepcional em preços competitivos de seguro de vida.

Seguro de Vida USAA

A empresa existe desde 1922 e a AM Best, que avalia a estabilidade financeira das empresas, concede à USAA uma classificação de A++ (superior). Essa classificação indica longevidade e uma forte probabilidade de que ela esteja por perto para pagar sinistros no futuro.

Você não verá a USAA nos estudos de seguros da JD Power, pois ela não é elegível devido a seus rigorosos requisitos de adesão. No entanto, outros sites indicam altas taxas de satisfação do cliente.

As ofertas de seguro de vida da USAA são limitadas. Ela oferece duas apólices de seguro de vida temporário e três apólices de seguro de vida inteiro. Além disso, pessoas em Nova York e Montana não são elegíveis para apólices específicas de seguro de vida inteiro.

No entanto, a USAA é uma concorrente séria para compradores elegíveis que estão procurando pelas melhores empresas de seguro de vida. Além disso, ela oferece cobertura para membros militares em serviço ativo que procuram cobertura além do SGLI.

Continue lendo para saber mais sobre os planos de seguro de vida da USAA, o custo das apólices de seguro de vida da USAA e como apresentar um sinistro.

A USAA oferece tanto produtos de seguro de vida temporário quanto de vida inteiro. Aqui está uma visão geral de cada apólice.

Quanto custa o seguro de vida da USAA?

O seguro de vida da USAA é conhecido por ter prêmios mais baixos do que outras empresas de seguro de vida. Essa diferença de preço ocorre em parte devido à adesão restrita da USAA. Claro, seus produtos de seguro de vida são oferecidos a compradores sem afiliações militares. Mas, fora do serviço militar ativo e de pequenas apólices funerárias para idosos, a análise de risco também pode ser mais restritiva e as opções são mais limitadas.

Os produtos de seguro de vida da USAA são projetados para serem diretos, sem os enfeites que você esperaria de gigantes financeiros como New York Life, Mutual of Omaha e MassMutual.

A melhor maneira de ver seus custos é inserir informações básicas no site da USAA. Descobrimos que é rápido e fácil. Obter uma cotação de apólice leva menos de 3 minutos com dados mínimos. Você não precisa criar uma conta para obter uma cotação, mas precisará criar uma conta para solicitar cobertura se você gostar da cotação que vir.

Aqui estão alguns exemplos de custo do seguro da USAA, de acordo com nossa pesquisa:

Uma mulher de 27 anos, sem histórico de problemas graves de saúde ou uso de tabaco, recebe uma cotação de $22 por mês para uma apólice de seguro de vida temporário de 30 anos de $250.000.
Uma mulher obesa de 34 anos, sem histórico sério de problemas de saúde e sem uso de tabaco, recebe uma cotação de $65 por mês para uma apólice temporária de 30 anos de $250.000.
Um homem de 40 anos, sem histórico de tabagismo ou problemas sérios de saúde, recebe uma cotação de $208 por mês para uma cobertura de seguro de vida inteiro de $250.000.
Um homem de 50 anos pagará $99 mensais para uma cobertura garantida de $25.000.

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Como faço para apresentar um sinistro à USAA?

Para apresentar um sinistro de seguro de vida à USAA, você deve entrar em contato com sua Equipe de Relações com Sobreviventes. Você pode entrar em contato com eles online ou ligar para o número 800-292-8294. Se você não é membro da USAA, é melhor ligar. A Equipe de Relações com Sobreviventes está disponível de segunda a sexta-feira, das 7h30 às 18h, horário central.

Através da Equipe de Relações com Sobreviventes, a USAA mantém uma rede de recursos, incluindo orientação para lidar com doenças terminais, recursos para planejamento sucessório e uma lista de verificação de sobrevivência para ajudar você a lidar com responsabilidades financeiras após uma morte.

Quem são os clientes ideais para a USAA?

Você pode pensar que o cliente ideal para a USAA é alguém associado ao militarismo. Isso nem sempre é verdade. As apólices de seguro de vida da USAA estão disponíveis para qualquer pessoa. O seguro de vida da USAA é adequado para os seguintes casos:

Membros militares no serviço ativo que procuram complementar o SGLI
Pessoas dentro dos limites de idade estabelecidos que procuram uma apólice de funeral garantida
Compradores que procuram um seguro de vida simples, sem muitos recursos extras

Apólices de Seguro de Vida da USAA

USAA Termo Fixo

A apólice de Termo Fixo é o principal produto de seguro de vida da USAA. Ela oferece prazos de 10 a 30 anos, e as apólices variam entre US$100.000 e US$10 milhões. Qualquer cidadão ou residente permanente entre 18 e 70 anos pode solicitar esta apólice, que começa em US$12 por mês.

Você terá que responder a perguntas sobre sua saúde e passar por um exame médico para ser coberto. A USAA também pode solicitar registros médicos para verificar certas informações para aprovação. Dependendo do seu histórico, a história médica pode determinar a elegibilidade ou seus limites e prêmios.

A apólice de Termo Fixo oferece benefícios adicionais para famílias em crescimento e militares. Por exemplo, você pode adicionar US$100.000 de cobertura se você se casar, tiver um filho ou comprar uma casa antes dos 45 anos. Membros do serviço militar também são elegíveis para cobertura garantida depois de deixar o serviço militar, cobertura durante uma guerra e US$25.000 em caso de lesão grave.

Apólices de termo fixo fixam sua taxa durante o prazo selecionado, após o qual ela expira se não for convertida para uma apólice integral. No entanto, a apólice de Termo Fixo tem alguma flexibilidade para estender o seguro além do prazo.

Você pode continuar com a mesma cobertura (mas provavelmente com prêmios mais altos) ou converter a apólice para cobertura permanente sem precisar de um novo exame médico. Os clientes devem discutir os termos exatos com um agente de seguro de vida licenciado USAA.

USAA Termo Essencial

A Apólice de Termo Essencial da USAA é uma apólice básica de seguro de vida projetada para fornecer cobertura para adultos jovens. A cobertura é limitada a US$100.000 e vigora até os 39 anos. A apólice começa em US$5 por mês, mas o custo aumenta a cada ano que você a renova (ela continua a menos que você cancele).

Esta apólice está disponível para solicitantes entre 21 e 35 anos. Você não precisa passar por um exame médico, mas deve responder algumas perguntas sobre seu histórico de saúde. O Termo Essencial da USAA não possui recursos extras e fornece uma quantidade relativamente pequena de cobertura por um tempo limitado. O Termo Essencial da USAA pode ajudar a preencher a lacuna para aqueles que estão considerando se precisam de um seguro de vida.

USAA Integral Simplificado

Apólices permanentes (também conhecidas como seguro de vida integral) pagam um valor quando você morre e nunca expiram. Parte da apólice gera juros e acumula um valor em dinheiro. O Seguro de Vida Integral Simplificado da USAA é a apólice de vida integral de custo médio da USAA. Seus prêmios levam em conta sua idade, saúde e valor de cobertura. Os compradores desfrutam de pagamentos fixos enquanto mantiverem a apólice. O custo médio do seguro de vida com apólices como esta pode ser menor do que você imagina.

Os valores de cobertura variam de US$25.000 a US$10 milhões. Qualquer pessoa com idade entre 15 dias e 85 anos pode se candidatar. Você terá que responder perguntas de saúde e passar por um exame médico para ser coberto. Os prêmios da apólice Integral Simplificado da USAA são calculados com a suposição de que você viverá até os 121 anos. Portanto, geralmente os preços são melhores do que as pessoas esperam.

Independentemente disso, um agente de seguro de vida licenciado pode ser uma ótima fonte de recursos se você estiver em dúvida sobre uma apólice de vida integral como esta. Note que, embora as apólices estejam disponíveis para compradores de até 85 anos, também é melhor se qualificar quando mais jovem, pois as taxas serão mais baixas e a probabilidade de aprovação é maior.

O valor da apólice pode chegar a US$10 milhões, mas as taxas podem ser muito mais altas. Se você está entrando na faixa de milhões de dólares, considere consultar empresas como New York Life ou Prudential para discutir apólices abrangentes com foco em opções de empréstimo, saques antecipados e outros recursos voltados para investimentos.

Seguro de vida Universal da USAA

O seguro de vida universal da USAA é a opção mais acessível de cobertura permanente. No entanto, você terá que ligar para obter uma cotação (este é o único seguro em que você não pode se candidatar online). Além disso, este seguro não está disponível para residentes de Nova York. Esta apólice é escrita em parceria com a John Hancock.

Adultos de 20 a 90 anos podem ser aprovados para este seguro de vida se passarem por um questionário médico respaldado por um exame médico. A cobertura mínima é de $50.000, e a USAA não lista um valor máximo de cobertura online. Por sua natureza, uma apólice universal continuará crescendo quanto mais pagamentos forem feitos.

Os prêmios são flexíveis, o que significa que seu custo pode variar de mês a mês. As famílias de centenários podem apreciar que este seguro pode ser estendido além dos 121 anos.

Seguro de vida integral garantido da USAA

O seguro de vida integral garantido da USAA oferece uma pequena quantia de cobertura para pagar um funeral ou outras despesas relacionadas à morte. É comumente adquirido por idosos que de outra forma poderiam ter dificuldades em obter seguro. Está disponível para adultos de 45 a 85 anos (ou de 50 a 75 anos se você mora em Nova York).

Você não precisa passar por um exame médico ou responder a perguntas de saúde para obter uma cobertura de seguro de vida de até $25.000. Além disso, a apólice cobre morte acidental e paga o dobro em caso de morte em acidentes de carro. É escrita em parceria com a Mutual of Omaha.

Existem algumas limitações para esta apólice. Os valores de cobertura são menores, variando de $2.000 ($5.000 para residentes em Washington) a $25.000. Este seguro também não está disponível para residentes de Montana e possui algumas limitações para residentes de Nova York.

O mais importante, como mencionado acima, é que possui limites de idade estritos e apenas pequenos benefícios de morte. Portanto, tomadores de empréstimos jovens e saudáveis devem considerar outros produtos de seguro de vida da USAA ou outras empresas.

Quando comparado, de forma igual, os prêmios do seguro de vida integral garantido da USAA são semelhantes aos concorrentes. No entanto, ele possui um intervalo de idade mais generoso, oferecendo esta opção a um público mais jovem do que o usual.

Comparação lado a lado das apólices da USAA

Opções adicionais de cobertura da USAA

A USAA Life Insurance oferece os seguintes benefícios adicionais para aprimorar suas apólices.

Cobertura para crianças: A USAA oferece $25.000 de cobertura para cada um de seus filhos por $7,99 por mês. As crianças podem adquirir apólices individuais de seguro de vida quando atingem a idade adulta.
Benefício de evento da vida: Disponível nas apólices de prazo fixo e vida integral simplificada, este benefício permite que você aumente a cobertura em $100.000 se tiver um filho, comprar uma casa ou se casar. Este benefício está disponível apenas para compradores com menos de 35 anos e deve ser utilizado antes dos 45 anos.
Benefício acelerado por morte: Esse benefício se tornou cada vez mais comum, algumas empresas o chamam de benefício de “benefícios em vida”. Ele permite que você acesse parte dos benefícios por morte se for diagnosticado com uma doença terminal.
ISENÇÃO do prêmio por deficiência: Esse benefício permite que você isente seus prêmios se ficar incapacitado.

Perguntas frequentes sobre o seguro de vida da USAA

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Seguro de vida da USAA vs. Seguro de vida da Protective

A USAA está no mercado há muito tempo, mas a Protective Life está presente há ainda mais tempo, desde 1907. Assim como a USAA, a Protective tem altas avaliações de estabilidade financeira e satisfação do cliente.

A USAA oferece apenas apólices de seguro de vida básicas. Por outro lado, a Protective Life possui uma gama mais ampla de produtos de seguro de vida e maior flexibilidade. Por exemplo, ela oferece apólices de prazo, vida integral e universal. Também possui opções de resgate antecipado mais diversas e recursos que um comprador procura ao adquirir uma apólice de aposentadoria ou outro investimento.

Análise de seguro de vida da Protective Life

USAA Life Insurance vs. New York Life Insurance

Se você está interessado na USAA por causa de sua classificação superior e longa história, considere o seguro da New York Life Insurance. Assim como a USAA, a New York Life tem uma classificação A++ da AM Best. Além disso, ela tem pago apólices desde 1854. Portanto, é seguro presumir que a empresa continuará existindo quando sua apólice precisar ser paga.

A USAA atrai uma ampla variedade de compradores. A New York Life tem várias apólices, mas seu alvo são os planejadores financeiros que desejam uma aposentadoria confortável. Em resumo, ela oferece uma variedade de opções que proporcionam pagamentos mais altos, os quais podem ser usados para aposentadoria, compra de uma casa e muito mais. Seus agentes estão entre os mais conhecedores em seguro de vida. Como você poderia esperar, suas premiações também são mais altas do que as da USAA.

Devido à complexidade e aos preços de suas apólices, a New York Life prefere que os clientes trabalhem com seus agentes. Os agentes podem processar sua solicitação e aconselhá-lo sobre as opções adicionais e as coberturas que você deseja incluir. Mas, o mais importante, eles podem responder às suas perguntas e às de muitos compradores que não sabem quais perguntas fazer.

Resenha do Seguro New York Life

Por que você deve confiar em nós: Como analisamos o seguro de vida da USAA

Reunimos informações do site da USAA e de revisores independentes de seguros. Em seguida, comparamos as ofertas da USAA com as de outras companhias de seguros em termos de apólices, preço, satisfação do cliente e estabilidade financeira.

Todas as empresas são avaliadas com base na mesma metodologia de classificação de seguros para garantir objetividade e igualdade de oportunidades para as seguradoras. A USAA geralmente atende a membros militares, veteranos e suas famílias. No entanto, seus produtos de seguro de vida são facilmente comparáveis aos concorrentes, uma vez que ela oferece seguro de vida ao público em geral.