Como a Tecnologia de Planejamento Financeiro pode ajudar a maximizar cada dólar

Como a Tecnologia de Planejamento Financeiro pode ajudar você a tirar o máximo de cada real

Outubro é o Mês do Planejamento Financeiro, e neste mês somos lembrados da importância de ter um plano financeiro – e o quanto o trabalho com tecnologia de planejamento financeiro e um consultor financeiro pode oferecer ao ajudá-lo a alcançar o que é mais importante para você. De acordo com uma pesquisa do Hearts & Wallets do ano passado, 82% dos consumidores pensam em suas metas financeiras, mas apenas 54% deles realmente têm algum tipo de plano. E daqueles que planejam, apenas 37% fizeram planos por escrito.

Planos financeiros por escrito são importantes, e os consumidores podem utilizar tecnologia inovadora para maximizar cada dólar que ganham ao longo da jornada para alcançar seus objetivos.

Para muitos indivíduos, prioridades concorrentes – como pagar dívidas, estabelecer um fundo de emergência e economizar no 401(k) do empregador – podem parecer assustadoras, ou até impossíveis. Tomar a decisão certa sobre onde alocar cada dólar disponível de forma mais eficaz pode ser complexo. Aproveitar a tecnologia e trabalhar com um profissional financeiro pode ajudar a tornar esse processo mais fácil.

Uma vez que um plano é colocado em prática, plataformas tecnológicas podem oferecer acesso a painéis que fornecem uma visão completa da situação financeira de um indivíduo e permitem que eles vejam e acompanhem o progresso em relação não apenas à economia para a aposentadoria ou compras dos sonhos, mas também em relação a outras metas financeiras, como pagar dívidas, economizar para despesas de saúde e muito mais.

Ao pensar em como maximizar o impacto de cada dólar, várias coisas devem ser consideradas e priorizadas adequadamente. Usando a tecnologia de planejamento financeiro disponível no mercado atual, os americanos podem determinar onde colocar o próximo dólar:

  • Fundo de emergência. Estabelecer um fundo de emergência é algo que todo indivíduo deve colocar em sua agenda. Os consumidores podem utilizar a tecnologia de planejamento financeiro para criar fundos de emergência para cobrir um, três ou seis meses de despesas emergenciais. A tecnologia inteligente pode ajudar a agregar e aproveitar dados pessoais e do setor para ajudar os consumidores a identificar quanto de sua renda deve ser reservada para cobrir despesas emergenciais ou despesas quando estiverem desempregados.
  • Cartões de crédito. Avaliar dívidas de cartão de crédito e tomar decisões sobre qual dívida pagar primeiro é outra área que deve ser avaliada. Os consumidores podem criar um cronograma personalizado e otimizado para ajudá-los a reduzir e quitar dívidas de cartão de crédito enquanto reduzem os juros totais pagos.
  • Contas de poupança de saúde. Certas soluções de planejamento financeiro permitem que os consumidores entendam quanto precisariam reservar em contas de poupança de saúde (HSAs) para cobrir suas despesas anuais estimadas. Eles também podem ajudar os consumidores a entender o potencial crescimento com diferimento tributado de suas contribuições ao longo do tempo.
  • Economia para a aposentadoria. Os consumidores podem usar ferramentas de planejamento financeiro para calcular quanto de economias precisariam para atingir as metas estabelecidas para a aposentadoria. Eles também podem visualizar o impacto potencial que aproveitar as contribuições do empregador ou aumentar as contribuições pessoais para um 401(k) poderiam ter em suas economias a longo prazo, ajudando-os a alcançar uma aposentadoria financeiramente segura.
  • Empréstimos estudantis. Algumas aplicações de tecnologia de planejamento financeiro podem permitir que os consumidores avaliem vários empréstimos estudantis com diferentes taxas de juros para encontrar a melhor maneira de liquidar sua dívida universitária e acompanhar o progresso em relação a isso.
  • Metas futuras. A tecnologia de planejamento financeiro pode criar estratégias personalizadas de economia mensal para ajudar os consumidores a alcançar metas no próximo ano ou na próxima década. Isso inclui desde economizar para umas férias no Caribe ou na Europa até comprar uma casa ou pagar a mensalidade da faculdade de um filho. Ao trabalhar com tecnologia de planejamento financeiro moderna e/ou consultores que dependem dela, os consumidores podem ver como podem alocar melhor seus salários e outras receitas para obter as economias necessárias para atingir essas metas e ver o impacto das possíveis mudanças no orçamento.

Usar a tecnologia certa não apenas pode ajudar as pessoas a lidar com cada uma dessas questões financeiras, mas também ajudar a avaliar decisões em meio a prioridades concorrentes e maximizar o impacto de cada dólar. Até uma pequena mudança na forma como a renda é alocada pode ter um grande impacto na velocidade com que a dívida é paga ou a riqueza cresce.

Um plano financeiro é muito mais do que apenas estabelecer metas financeiras – também envolve aproveitar ao máximo o dinheiro que os americanos têm para alcançar essas metas.

O uso de ferramentas de planejamento financeiro holístico pode tornar a jornada em direção às metas financeiras muito mais produtiva a curto e longo prazo. Durante o Mês do Planejamento Financeiro deste ano, os consumidores devem parar para pensar em como maximizar o impacto de cada dólar.

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