Você viverá mais do que seu dinheiro?
Viverá mais que dinheiro?
Preocupações com o esgotamento de suas economias de aposentadoria afetam tanto aposentados quanto trabalhadores. Um novo estudo da TIAA mostra uma conexão entre a compreensão da expectativa de vida e a preparação para a aposentadoria.
Ao planejar a aposentadoria, uma preocupação chave é a possibilidade de esgotar seu dinheiro. Para evitar essas preocupações, as pessoas devem entender intrinsecamente qual é a expectativa de vida aos 65 anos como parte do processo de tomada de decisão.
Infelizmente, a grande maioria dos adultos nos EUA não entende isso. Em uma pesquisa de 2023 com 3.503 entrevistados, o Instituto TIAA e o GFLEC descobriram que apenas 12% dos adultos americanos tinham uma boa compreensão da longevidade. O termo “compreensão da longevidade” foi desenvolvido para descrever melhor o entendimento de quanto tempo as pessoas tendem a viver na aposentadoria.
Esse conhecimento impacta mais do que você pode imaginar. Ele ajuda a determinar quanto economizar, como sua vida na aposentadoria pode ser e sua confiança em relação aos esforços de planejamento. Sem conhecimento sobre esse assunto, as pessoas podem enfrentar desafios financeiros na aposentadoria.
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Compreensão da longevidade e preparação para a aposentadoria
Uma boa compreensão da longevidade está diretamente relacionada a níveis mais altos de preparação para a aposentadoria. Os entrevistados que responderam corretamente a todas as perguntas estavam muito mais preparados para a aposentadoria em comparação com aqueles com pouca compreensão. Metade dos entrevistados com boa compreensão foi capaz de determinar quanto precisava economizar para a aposentadoria e 72% já estavam economizando regularmente.
O grupo com boa compreensão também demonstrou maior confiança em suas habilidades de planejamento para a aposentadoria, com 76% relatando confiança em economizar uma quantia adequada e 69% confiantes em ter economizado o suficiente para viver confortavelmente durante a aposentadoria.
O grupo de trabalhadores com pouca compreensão da longevidade (zero respostas corretas) viu uma queda acentuada na confiança e tinha menos probabilidade de ter aspectos importantes de sua aposentadoria em vigor. Apenas 32% desse grupo sabiam quanto precisavam economizar para a aposentadoria e 58% estavam economizando para a aposentadoria regularmente.
Os níveis de confiança caíram 10% em relação ao grupo com boa compreensão em relação a economias adequadas e caíram novamente 16% em relação a economias suficientes para viver confortavelmente durante a aposentadoria.
Melhores resultados na aposentadoria
Alguns aposentados podem depender dos benefícios da Previdência Social para preencher a lacuna entre suas economias e necessidades de estilo de vida, mas esses benefícios são modestos, em média $21.384 por ano em 2023, de acordo com o Centro de Orçamento e Políticas Prioritárias. Os benefícios da Previdência Social também estão projetados para serem reduzidos em 23% em 2033.
Aposentados entrevistados como parte deste estudo fornecem insights sobre como essa falta de compreensão pode afetar as futuras gerações que podem ver benefícios da Previdência Social diminuídos. 77% dos aposentados com boa compreensão da longevidade compartilharam que seu estilo de vida na aposentadoria atende ou excede suas expectativas. Enquanto isso, 62% dos entrevistados com pouca compreensão compartilharam o mesmo sentimento.
Aposentados com boa compreensão da longevidade também eram mais propensos a transformar parte de suas economias de aposentadoria em renda vitalícia garantida na aposentadoria. Aposentados com pouca compreensão da longevidade tinham menos probabilidade de aproveitar essa opção, com 30%.
Os 12% das pessoas que responderam corretamente a todas as perguntas aproveitaram opções que proporcionaram segurança financeira adicional, o que provavelmente aumentou suas expectativas de aposentadoria.
As futuras gerações que buscam uma aposentadoria confortável podem aumentar suas contribuições de poupança para compensar a falta de benefícios da Previdência Social. Isso também pode aumentar a popularidade das anuidades como fonte de renda na aposentadoria.
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