IPC’ significa índice de preços ao consumidor e é uma medida estatística que avalia as variações dos preços de um conjunto de bens e serviços consumidos pela população ao longo do tempo. O IPC é utilizado como uma ferramenta importante para medir a
IPC Índice de preços ao consumidor - medindo as oscilações dos preços e te protegendo dos assaltos do mercado
“O que é o IPC” é provavelmente uma pergunta que poucas pessoas estão fazendo nos dias de hoje, dada a nossa hiperfocalização na inflação nos últimos anos. Ainda assim, é uma pergunta válida para aqueles que não estão tão familiarizados com o assunto do aumento dos preços.
Você vê, quando as pessoas falam sobre como costumavam comprar um galão de gasolina por 25 centavos e pão por menos de 20 centavos, elas estão reclamando da inflação, ou seja, do aumento do custo dos bens e serviços ao longo do tempo. E quando as pessoas falam sobre inflação, muitas vezes se referem ao Índice de Preços ao Consumidor, ou IPC.
“O IPC conta uma história importante e que todos os consumidores devem acompanhar, pelo menos em termos gerais”, diz Ryan Detrick, estrategista-chefe de mercado da Carson Group. Se o IPC mostrar uma inflação em alta, o Federal Reserve irá aumentar as taxas de juros para desacelerar as coisas, o que pode significar taxas de empréstimo e hipotecas mais altas, mas também um retorno maior nos seus títulos e poupança.
“O outro lado da moeda é quando a inflação está se reduzindo, o Fed provavelmente irá parar de aumentar as taxas, o que pode significar que os rendimentos deixarão de subir”, diz Detrick.
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Embora você não precise saber todos os detalhes minuciosos sobre o IPC, é importante ter uma compreensão sólida do que ele é e como ele é usado – especialmente se você é um investidor.
O que é o IPC?
Para entender o que é o IPC, Jon Maier, diretor de investimentos da Global X, sugere que você pense em uma cesta de compras cheia dos itens que você compra regularmente. Tem leite, pão, um par de sapatos, gasolina para o seu carro e tudo mais pelo qual você paga durante um mês.
“Agora, imagine que todos os meses você verifica o custo total de tudo nessa cesta”, diz Maier. É assim que o Bureau of Labor Statistics usa o IPC.
O IPC é uma medida do preço médio dessa cesta de bens e serviços ao longo do tempo, diz Maier.
Os bens e serviços específicos que compõem a cesta do IPC são baseados em informações fornecidas por cerca de 24.000 famílias e indivíduos ao Bureau of Labor Statistics dos Estados Unidos sobre o que eles compram.
“Porque são coisas comuns que os consumidores usam o tempo todo, espera-se que isso conte uma boa história sobre quanta as preços estão mudando para o consumidor”, diz Detrick.
Quando o preço dos itens nessa cesta sobe, o IPC aumenta, o que é um sinal de inflação. Quando os preços caem, o IPC também diminui, indicando deflação.
Existem duas versões principais do IPC: o núcleo do IPC e o IPC geral. “Tudo o que você precisa saber é que o núcleo do IPC exclui as mudanças de preço nas áreas voláteis de alimentos e energia“, diz Detrick. Essas áreas são excluídas porque sua volatilidade aumentada pode afetar a leitura geral. Sem elas, o IPC pode representar melhor a tendência da trajetória de preços subjacente.
“Claro, muitos gastam uma parte significativa de sua renda disponível em energia e comida, então você poderia argumentar que isso é mais importante para o consumidor”, diz Detrick. Em outras palavras, tanto o IPC geral quanto o núcleo do IPC são bons de saber e acompanhar, desde que você esteja ciente do que cada um envolve.
Como o IPC é utilizado?
“O IPC é usado para avaliar as condições econômicas do nosso país”, diz Wayne Durr, professor de finanças no Stonehill College. É “o marcador principal usado para medir a eficácia do Presidente Powell e das políticas monetárias e econômicas do governo.”
O IPC é usado principalmente para medir a inflação, mas o que ele diz sobre a economia pode ter um impacto significativo no comportamento de indivíduos, empresas e governo.
“Governos e bancos centrais muitas vezes dependem de dados do IPC para informar e moldar suas políticas econômicas, especialmente aquelas relacionadas às taxas de juros”, diz Maier. “O IPC também desempenha um papel crucial na indexação, onde ajusta os montantes em vários contratos, escalões de impostos e outras obrigações financeiras para levar em conta a inflação.”
Se você recebe benefícios do Seguro Social ou Programa de Assistência Nutricional Suplementar (SNAP), pode agradecer aos dados do IPC quando seus pagamentos aumentam para ajudar a combater o aumento do custo de vida durante a inflação.
Os analistas também usam o IPC para prever a política potencial do Federal Reserve, diz Detrick. “Mas, no final do dia, é importante que o consumidor médio esteja ciente do que os preços estão fazendo quando se trata de planejar o orçamento e os gastos potenciais.”
Por que devo me importar com o IPC?
“Em termos simples, o IPC é como um termômetro para a economia”, diz Maier. Quando as coisas estão esquentando e a inflação está aumentando, o IPC sobe. Então, quando as coisas esfriam e a inflação diminui, o IPC também cai.
Para os investidores, o IPC é importante prestar atenção porque a inflação pode ter um efeito prejudicial nas suas economias, corroendo o poder de compra. Basta perguntar ao seu avô quanto ele poderia comprar com uma moeda de dez centavos para ver como o valor do dólar americano diminui ao longo do tempo.
“Se você está ganhando um retorno de investimento de 2%, mas a inflação é de 3%, você está efetivamente perdendo dinheiro em termos de poder de compra real”, diz Detrick.
Você também deve estar ciente do IPC porque ele afeta as decisões de taxa de juros do Fed, e as taxas de juros influenciam tanto os retornos de ações quanto de títulos. Quando as taxas sobem, os preços das ações e dos títulos caem, enquanto as taxas de juros dos novos títulos aumentam.
“Com as políticas monetárias atuais do Federal Reserve, um IPC mais alto pode ser um sinal de que as taxas de juros vão subir e isso pode levar a uma desaceleração dos negócios”, diz Durr. “O IPC dá aos investidores uma maneira de avaliar os riscos da inflação e encontrar soluções para mitigar esse risco.”
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