O que fazer se seu empregador parar de combinar o seu plano de previdência 401(k)

O que fazer se o seu empregador parar de fazer match no seu plano de previdência 401(k)

No início de novembro, a IBM fez notícia ao anunciar que encerraria a contribuição correspondente ao plano 401(k) da empresa, efetivo no final deste ano. O plano 401(k) da IBM oferecia uma correspondência generosa de um dólar para cada dólar contribuído pelos funcionários nos primeiros 5% do salário. A IBM substituirá a correspondência do 401(k) por uma contribuição de 5% do salário para uma conta de benefício aposentado (RBA), que parece ser essencialmente um plano de saldo em dinheiro. A IBM afirma que os fundos dentro da RBA renderão uma taxa fixa de 6% nos próximos três anos.

Por que a IBM fez isso? Essa mudança permite que a IBM altere sua contribuição de aposentadoria de uma contribuição definida da empresa para um benefício definido do empregado. No final de 2022, a IBM possuía US$ 53 bilhões em ativos para benefícios definidos e uma pensão com excedente de cerca de US$ 15 bilhões. A mudança liberará uma quantidade substancial de dinheiro para a empresa, uma vez que a correspondência do 401(k) exigia financiamento atual, enquanto a contribuição do RBA pode não exigir financiamento, considerando a pensão com excedente da IBM.

A IBM foi uma das primeiras grandes empresas a adotar o 401(k) em 1984, então é possível que outras grandes empresas com pensões superfinanciadas sigam o mesmo caminho e encerrem as contribuições das empresas para os planos 401(k).

Se seu empregador encerrar a correspondência do 401(k), o que você deve fazer?

Reveja a alocação de ativos das suas contribuições do 401(k). Se a correspondência do 401(k) da empresa mudar para um plano do tipo saldo em dinheiro, como o da IBM, pode ser apropriado aumentar a alocação em ações do seu 401(k). Planos de saldo em dinheiro oferecem uma taxa de retorno fixa, portanto, considere essa conta como oferecendo retornos semelhantes aos de títulos.

Em um 401(k), o funcionário controla a alocação de investimento tanto das suas contribuições quanto da contribuição da empresa. Em um plano de saldo em dinheiro, a alocação de investimento da contribuição da empresa fica sob o controle do funcionário. Não é incomum que a correspondência anual da empresa para um 401(k) corresponda a cerca de 25% da contribuição anual total para a aposentadoria de um funcionário. Com esses 25% agora limitados a retornos de títulos, os participantes podem precisar ser mais agressivos em como investem suas contribuições do 401(k) no futuro.

Aumente a sua contribuição do empregado. Se o retorno esperado do seu nest egg de aposentadoria for reduzido devido a mais títulos em sua carteira, você pode precisar aumentar sua taxa de contribuição para alcançar suas metas de longo prazo. Vamos supor que você esteja a 25 anos de se aposentar, com um saldo atual de 401(k) de $100.000 e esteja contribuindo com $20.000 por ano para seu 401(k) com uma meta de $2 milhões. Se você obter um retorno anualizado de 7%, ficará quase $200.000 abaixo da sua meta. Aumentar sua contribuição em apenas $2.000 por ano leva você à sua meta!

Considere um Roth IRA. Roth IRAs oferecem um excelente veículo de economia. Ao contrário de um IRA tradicional, os contribuintes não recebem uma dedução fiscal, mas os rendimentos e distribuições são isentos de impostos (com alguns requisitos de período de detenção). Embora existam limites de renda para fazer contribuições diretas ao Roth, a brecha do backdoor Roth IRA permite que aqueles com renda acima do limite ainda façam tais contribuições. O backdoor Roth IRAs pode ser complicado, portanto, certifique-se de consultar seu profissional tributário ou financeiro.

Agora, mais do que nunca, alcançar uma segurança na aposentadoria requer vigilância constante. Um benefício que muitos funcionários davam como garantido pode desaparecer em breve, então se você ainda não está aproveitando ao máximo a correspondência do seu empregador, é hora de começar.

Conteúdo Relacionado

Executivo da Alibaba tenta acalmar preocupa...
O FTSE 100 quebra a sequência de duas dias ...
O herdeiro da LVMH, Antoine Arnault, irá se...
O novo conselho da OpenAI quando Altman ret...
O J.P.Morgan espera que o BoE faça seu prim...
A Enel vai investir 36 bilhões de euros até...
Reviews

Reviews