O que o seguro de animais de estimação cobre?
O que o seguro de animais de estimação cobre? Descubra as aventuras cobertas pelo seguro do seu bichinho!
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- O seguro de animais de estimação pode ajudar a cobrir os custos de cuidados veterinários de emergência e tratamento.
- Ele funciona em um modelo de reembolso, onde você paga o veterinário e faz uma reclamação junto à sua seguradora para ser reembolsado.
- Há vários tipos de apólices de seguro de animais de estimação e a maioria exclui condições pré-existentes.
- Compare as melhores apólices de seguro de animais de estimação.
O seguro de animais de estimação pode ajudá-lo com os custos de cuidar do seu cão ou gato. Se eles se machucarem, adoecerem ou precisarem de cuidados médicos, sua apólice pode entrar em vigor e ajudá-lo a arcar com os custos.
Mas o seguro de animais de estimação, assim como o seguro para humanos, varia bastante de uma apólice para outra. Nem todos os serviços médicos são cobertos por todas as apólices e, em alguns casos, certas condições podem ser excluídas completamente. Entender o que diferentes apólices de seguro de animais de estimação cobrem pode ajudá-lo a escolher a melhor para seu amigo peludo e seu orçamento.
O que as apólices de seguro de animais de estimação cobrem?
A maioria dos planos básicos de seguro de animais de estimação cobre acidentes e lesões, o que significa que se o seu cão quebrar um osso ou for atropelado por um carro, sua seguradora cobriria parte ou todos os custos de diagnóstico e tratamento.
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“Existem muitos planos de seguro de animais de estimação para você escolher, cada um com sua própria cobertura”, diz Yoni Kiehl, fundador e presidente da empresa de seguro de animais de estimação Animalia. “Você pode escolher aquele que melhor se adequa às suas necessidades e às do seu animal de estimação”.
No entanto, a maioria das apólices de seguro de animais de estimação exclui condições pré-existentes, então se seu animal de estimação tiver um problema de saúde antes de solicitar a cobertura, seu plano não cobrirá os custos de tratamento ou gerenciamento desse problema – ou de um novo problema de saúde causado pela condição pré-existente. Outras seguradoras de animais de estimação excluem totalmente certas raças, pois elas são mais propensas a problemas de saúde.
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Tipos de seguro de animais de estimação e o que cada um cobre
A maioria das empresas de seguro de animais de estimação oferece várias opções de cobertura, incluindo um plano básico apenas para acidentes e um opção mais abrangente. Muitas também oferecem pacotes adicionais de bem-estar de baixo custo que fornecem cobertura extra para check-ups anuais e cuidados preventivos.
Apenas acidentes
Os planos apenas para acidentes cobrem seu animal de estimação se ele sofrer uma lesão inesperada, como quebrar um osso ou ingerir uma toxina. Eles não cobrem doenças que possam surgir, nem questões comportamentais ou condições hereditárias.
Aqui estão alguns problemas comuns que um plano somente para acidentes cobriria:
- Ossos quebrados
- Mordidas
- Cortes e lacerações
- Ingestão de objetos estranhos
- Ingestão de toxinas e envenenamento
- Acidentes de carro
- Lesões oculares
- Entorses
- Picadas de abelha
- Ligamentos rompidos
Se você tiver cobertura apenas para acidentes, sua apólice deve cobrir raios-X, tomografias computadorizadas, ressonâncias magnéticas, exames laboratoriais e ultrassonografias para diagnosticar o problema, além de medicamentos, cuidados de emergência, cirurgia e internação para tratá-lo.
Acidentes e doenças
Com a cobertura de acidentes e doenças – também conhecida como cobertura abrangente – você obtém tudo acima, além da cobertura para doenças, enfermidades e outras condições de saúde.
Essas podem incluir:
- Câncer
- Hipotireoidismo
- Alergias
- Doença do disco intervertebral (IVDD)
- Infecções do trato urinário
- Diabetes
- Artrite
- Doença de Lyme
- Parasitas
- Parvovirose
- Osteossarcoma
- Displasia de quadril
Esse tipo de plano também geralmente cobre terapia comportamental, cuidados dentários de emergência, cuidados de especialistas e, às vezes, até terapias alternativas e tratamentos complementares, como acupuntura.
“A maioria dos proprietários de animais de estimação escolhe planos de acidentes e doenças, pois eles oferecem cobertura abrangente”, diz Kari Steere, uma agente de seguros licenciada na Pawlicy Advisor, um site de comparação de seguros para animais de estimação.
Adição de plano de bem-estar
Os planos de bem-estar cobrem cuidados de saúde de rotina e tratamentos preventivos. Ao contrário dos planos tradicionais, esses pacotes adicionais cobrem os custos que você pode esperar regularmente como proprietário de um animal de estimação – não apenas os repentinos.
Exemplos de coberturas do plano de bem-estar incluem:
- Exames anuais
- Vacinações
- Prevenção de pulgas e carrapatos
- Prevenção de vermes do coração
- Castração e esterilização
- Limpeza dental
- Suplementos nutricionais
- Alimentos com prescrição
- Corte de unhas
- Expressão de glândulas anais
- Banho e tosa
- Exames de sangue e fezes de rotina
- Treinamento
- Microchipagem
- Cremação e enterro
Os adicionais de bem-estar geralmente possuem um limite máximo de cobertura anual ou limite de reembolso por categoria. Com o seguro para animais de estimação Embrace, por exemplo, você tem uma allowance de $250 a $650 por ano.
Importante: Para ser elegível para seguro para animais de estimação, seu animal geralmente precisa ter entre seis semanas e 14 anos de idade. Animais mais velhos geralmente são mais caros de segurar.
Como funciona o seguro para animais de estimação?
Ao contrário dos planos de seguro de saúde humana, quando você tem uma apólice de seguro para animais de estimação, sua seguradora e veterinário não se comunicarão diretamente. Em vez disso, você será responsável por pagar a conta no momento do atendimento e, em seguida, apresentar um pedido de indenização à sua companhia de seguros para obter reembolso.
“A maioria das apólices de seguro para animais de estimação funciona com base em um modelo de reembolso, o que significa que você não precisa se preocupar em estar dentro da rede”, diz Steere. “Você pagará um prêmio mensal ou anual para manter a cobertura, além de uma franquia antes que sua taxa de reembolso entre em vigor”.
Como Steere mencionou, as apólices de seguro para animais de estimação geralmente têm uma franquia. Essas apólices também possuem taxa de reembolso, limites de cobertura e um período de carência. Veja o que cada um deles significa no contexto do seguro para animais de estimação:
- Período de carência: O período de carência é o tempo entre a ativação da sua apólice de seguro para animais de estimação e a elegibilidade para cobertura. Com o seguro para animais de estimação Lemonade, por exemplo, o período de carência varia de dois dias a seis meses, dependendo da condição de saúde. Na Animalia, é apenas cinco dias (ou 30 para cobertura de câncer).
- Franquia: Sua franquia é o valor pelo qual você é responsável por pagar do próprio bolso antes que o seguro pague qualquer coisa. Isso geralmente varia de $100 a $500.
- Taxa de reembolso: Esse é o valor que a seguradora pagará de cada demanda. Uma taxa de reembolso de 80%, por exemplo, pagaria 80% da conta por um serviço coberto (após atender à franquia).
- Limites da apólice/valor da cobertura: O limite da sua apólice é o máximo que a seguradora pagará por serviços cobertos ao longo do período de cobertura (geralmente um ano calendário). Algumas seguradoras não têm limites de cobertura.
Porque as apólices de seguro para animais de estimação são planos de reembolso, você vai querer ter uma forma de pagar as contas veterinárias inesperadas antecipadamente, já que pode haver algum tempo entre a apresentação do seu pedido e o recebimento do reembolso.
“Se os clientes estiverem interessados no seguro para animais de estimação, eu recomendo que eles também encontrem outra opção de financiamento, como o CareCredit ou um cartão de crédito exclusivamente para o pet, além do seguro”, diz Thomas Dock, diretor de comunicações do Noah’s Animal Hospitals em Indiana.
“Então, se ocorrer uma doença grave ou lesão ao pet, eles podem usar o CareCredit ou o outro cartão para pagar o veterinário, [e] apresentar o pedido de reembolso ao seguro”, diz Dock. “Em muitos casos, o cheque de reembolso é enviado pela empresa de seguro para animais de estimação a tempo de pagar o cartão de crédito ou o CareCredit antes que os juros comecem a ser acumulados.”
Dica rápida: Se você está considerando um seguro para animais de estimação, solicite orçamentos para o seu pet em algumas empresas de seguros diferentes, já que os custos podem variar bastante. Certifique-se de que cada orçamento tenha uma franquia, co-seguro e limite de cobertura semelhantes para poder comparar corretamente.
Vale a pena ter um seguro para animais de estimação?
O seguro para animais de estimação pode valer a pena para muitos donos de pets. A escolha certa, e o tipo correto de apólice, irá depender principalmente do seu fundo de emergência e orçamento. Você tem o suficiente para cobrir as despesas veterinárias inesperadas caso seu pet se machuque ou fique doente? Você poderia arcar com o custo de um tratamento salvador de vidas, caso se torne necessário? Se não, ter um seguro para animais de estimação pode oferecer uma rede de segurança muito necessária.
Para referência, o custo da terapia de radiação para um cachorro com câncer varia entre $2.500 e $7.000. Condições menos graves como um osso quebrado também podem custar milhares de dólares.
“Ter um seguro de saúde para animais de estimação pode ajudar a evitar quaisquer decisões sobre se alguém pode arcar com o tratamento que o seu cachorro ou gato precisa para viver a melhor vida possível”, diz Sean Burgess, diretor de sinistros da Lemonade.
A raça, idade e saúde geral do seu animal de estimação também devem desempenhar um papel na sua decisão de obter um seguro para animais de estimação.
“Ter o seguro para animais de estimação adequado pode fornecer uma valiosa tranquilidade, especialmente para os pets cuja raça é conhecida por ser predisposta a certas doenças hereditárias,” diz Steere. Mas não é para ser usado como “um alívio de última hora para custos futuros conhecidos”, acrescenta, então se o seu animal de estimação já estiver doente ou ferido, pode não ajudar.
